风险管理押题2
2013年银行从业资格认证风险管理押题2
银行从业资格风险管理模拟题2一、单项选择题（共80题，每题0.5分，共40分）1. 以下关于董事会及其专门委员会的说法，错误的是（）。
A. 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构B. 董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况C. 商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任D. 最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任答案：D2. 监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
A. 董事会B. 最高风险管理委员会C. 股东大会D. 风险管理部门答案：C3．（）产品线的因子不等于12%。
A．零售银行业务B．代理服务C．资产管理D．零售经纪答案：B4．商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。
其中定期包含（）A．一年或两年B．半年或一年C．季度或半年D．每月或季度答案：D5．从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。
A．内部报告和外部报告B．综合报告和专题报告C．一般报告和特殊报告D．管理报告和监督报告答案：A6．某商业银行的核心资本为80亿元，附属资本为20亿元，对未并表金融机构的资本投资为10亿元，信用风险加权资产为900 亿元，市场风险资本为8亿元。
依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率为（）A．8%B．9%C．10%D．20%答案：B7.在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
A．高级计量法B．基本指标法C．标准法D．内部评级法答案：C8.对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试卷A卷附答案单选题（共30题）1、下列不属于国别风险的是()。
A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 C2、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。
A.20％～25％B.15％～25％C.25％～35％D.20％～30％【答案】 B3、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。
A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 C4、收益率曲线最为常见的形态是( )。
A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 A5、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。
A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 C6、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。
置信水平______，经济资本规模______，各种损失能被资本吸收的可能性将______。
（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 C7、关于久期分析，下列说法正确的是（）。
A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 B8、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。
A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 D9、远期汇率的决定因素不包括（）。
A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 B10、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 A11、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 D2、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。
这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。
A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 B3、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。
核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。
A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 D4、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。
A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 A5、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。
A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 D6、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。
A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 A7、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。
A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 A8、ZSTP15的额定动作温度为（）0C。
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、银行体系不可消除的内生因素是()。
A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 C2、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。
A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 A3、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 A4、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。
A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 D5、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（）。
A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 D6、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。
A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 B7、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 C8、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案单选题（共30题）1、下列不属于流动性基本要素的是()。
A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 D2、（2018年真题）银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 C3、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。
A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 A4、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。
A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 C5、商业银行的风险管理流程是风险（）。
A.监测→识别→控制→计量B.识别→计量→控制→监测C.计量→识别→监测→控制D.识别→计量→监测→控制【答案】 D6、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（）。
A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 D7、商业银行公司治理的核心是()。
A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 A8、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。
A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 A9、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案单选题（共30题）1、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】 C2、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。
A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 A3、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 D4、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。
A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 D5、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。
A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 A6、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。
A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 C7、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。
A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 C8、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。
A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 D9、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。
定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。
押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理高分通关题型题库附解析答案
押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共30题）1、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。
A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 D2、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。
下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。
A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 C3、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。
A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 B4、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。
A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 C5、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。
A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 D6、下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。
A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 C7、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 B8、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
2023年注会(CPA)《公司战略与风险管理》押题卷(含答案)
2023年注会（CPA）《公司战略与风险管理》押题卷（含答案）学校:________ 班级:________ 姓名:________ 考号:________一、单选题(30题)1.根据《企业内部控制应用指引》，企业安全生产措施不到位，责任不落实，可能导致企业发生安全事故属于（）需要关注的主要风险。
A.企业文化建设B.履行社会责任C.组织架构与设计D.人力资源管理2.下列选项中，不属于放弃战略所采用的方式的是（）。
A.特许经营B.合并C.分包D.卖断3.飞翔公司是国内一家奶粉生产企业。
近年来，很多具有品牌优势的国外奶粉制造商纷纷涉足中国市场。
面对竞争，飞翔公司坚信一方水土养一方人，通过与著名研究机构合作，推出了更适合中国宝宝体质的奶粉，吸引了大批喜爱国货的消费者，产品也从奶粉扩展到各类奶制品。
从战略选择角度看，飞翔公司扮演的角色可称为（）。
A.防御者B.扩张者C.躲闪者D.抗衡者4.W集团是一家物流企业，集团进行全面预算管理编制的方法是根据过去一年的收入实际完成情况和公司给出的财务年度指标进行编制。
W集团所使用预算编制方法的缺点是（）。
A.预算编制工作量较大B.预算编制工作量较少C.没有考虑经营条件和经营情况的变化D.比较容易对预算进行协调5.李某是H集团风险管理部的负责人，在参加控股子公司风险管理流程工作讨论时遇到以下说法，其中不符合《中央企业全面风险管理指引》的是（）。
A.各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查和检验B.公司可聘请具备资质、信誉良好、风险管理专业能力强的中介机构对全面风险管理工作进行评价C.落实风险管理解决方案意味着风险管理基本流程的结束D.内部审计部门应每年至少一次对包括风险管理职能部门在内的各有关部门和业务单位能否按照有关规定开展风险管理工作及其工作效果进行监督评价6.下列企业采用的各种战略中，属于一体化战略的是（）。
A.甲农产品加工企业并购一家农产品收购站B.乙家用电器生产企业开始涉足房地产领域C.丙新能源电力企业开始研发风力发电项目D.丁汽车公司决定向海外市场扩展业务，出口部分车型7.恒信公司是一家主营工程设计与施工业务的企业，其创新管理的重点是利用其首创的多项绿色环保施工技术和数字化、智能化等“新基建”带来的市场机会，大力拓展业务种类和规模，并利用在业务拓展过程中获得的新知识巩固目前的创新。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案单选题（共30题）1、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。
A.1／4B.1／3C.1／2D.2／3【答案】 B2、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。
A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B3、有效的战略风险管理应当定期采取( )的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。
A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 A4、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。
A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 C5、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 D6、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。
A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 B7、下列哪项产品线的／3因子等于15％?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 C8、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 D9、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。
押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理高分通关题型题库附解析答案
押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共48题）1、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。
A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】C2、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。
A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】C3、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】A4、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。
A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】C5、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。
A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】A6、绝对信用价差是指（）。
A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】B7、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20％，则该部门的经济增加值为（）万元。
A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】B8、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》D.《银团贷款业务指导》【答案】C9、下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案单选题（共40题）1、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。
A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 C2、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。
由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。
试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。
由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。
案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。
按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。
1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（）。
A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 A3、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。
A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 C4、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。
风险管理押题卷一
风险管理押题卷一一、单选题，银行从业资料：尔伞午午尔酒巴一流伞。
1.以下关于风险的定义，错误的是（ A.风险是未来结果的不确定性 C.风险是不可避免的危险 ）。
B.风险是损失的可能性D.风险是未来结果对期望的偏离，即波动性2.下列关于风险的说法，不正确的是（ A.风险是收益的概率分布）。
B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身3.商业银行通常用资本金来应对（ A.系统损失 ）。
B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失4.下列关于商业银行信用风险预期损失的说法，不正确的是（ A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产暴露的乘积）。
C.是信用风险损失分布的方差D.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积5.在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平 C.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平6.（ A.20世纪60年代以前 C.20世纪70年代 ），商业银行进入负债风险管理模式阶段。
B.20世纪60年代D.20世纪80年代7.商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（ ）。
A.资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段8.（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案单选题（共60题）1、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 C2、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。
A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 C3、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。
A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高4、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 D5、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。
从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。
A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 B6、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。
A.5%B.1%C.6%D.8%?7、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。
A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 D8、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 B9、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库(名校卷)
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共40题）1、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。
（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 B2、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（）。
A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C3、依次施工的缺点是（）。
A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 A4、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。
A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 A5、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。
则次级类贷款迁徙率为（）。
A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】 C6、下列不属于增长能力指标的是( )。
A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 B7、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。
A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 B8、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。
最新基金从业《基础知识》考前押题二(含答案)
2021年基金《基础知识》考前押题二1、关于混合基金的风险管理，以下表述错误的是（）。
A.久期、持债集中度等指标属于债券基金的指标，混合基金无需监控B.混合基金可能需要对行业集中度、持股集中度指标进行监控C.一般而言，混合基金的风险和预期收益低于股票基金，高于债券基金D.股票的仓位会影响混合基金的风险控制手段2、股票基金前十大重仓股占比的计算公式是（）。
A.前十大重仓股投资市值/基金股票投资总市值×100%C.前十大重仓股投资市值/基金资产净值×100%3、关于内在价值法，以下表述错误的是（）。
B.前十大重仓股投资市值/基金资产总市值×100% D.前十大重仓股投资市值/基金投资总市值×100%A.股利贴现模型、权益现金流贴现模型、企业贴现现金流模型都属于内在价值法B.贴现模型的选择要与获得的现金流相对应C.内在价值法是按照未来现金流贴现对公司的内在价值进行评估D.企业在支付投资部分现金流后优先为股权投资者提供报酬4、对于在上海证券交易所上市的跨市场ETF，以下选项中采用全额结算方式交收的是（）。
A.申购当日卖出的跨市场ETF份额B.申购当日未卖出的跨市场ETF申购涉及的深市组合证券的现金替代C.卖出的跨市场ETF份额D.买入的跨市场ETF份额5、关于各种大宗商品投资方式的优缺点，以下表述错误的是（）。
A.直接购买大宗商品进行投资会产生很大的运输成本和储存成本B.投资者购买大宗商品生产加工企业股票进行大宗商品投资，相关企业对所运营商品进行风险对冲操作，会影响投资者的投资收益C.与直接投资大宗商品及其衍生工具相比，大宗商品的结构化产品的投资门槛更高D.大宗商品期货投资交易成本较低且流动性较强6、某股票型指数基金跟踪标的为沪深300指数，跟踪误差为0.06%，而同类基金平均跟踪误差为0.12%，据此，以下判断错误的是（）。
A.该基金分散了大部分的非系统性风险B.该基金采取的是被动投资策略C.该基金的基金经理管理能力比同类基金经理的平均水平弱D.该基金的历史收益率与沪深300指数收益率存在一定程度的偏离7、垃圾债券或称高收益债，其投资级别属于（），该类债券含有较高的（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题A卷含答案单选题（共50题）1、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 C2、()是市场约束的核心。
A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 A3、商业银行的零售存款是()。
A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 B4、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。
A.1B.2.5C.4D.3【答案】 B5、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。
A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 D6、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。
A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 D7、（）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。
A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 C8、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。
A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 B9、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。
则次级类贷款迁徙率为（）。
A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】 C10、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题B卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题B卷含答案单选题（共40题）1、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 C2、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。
A.100％B.20％C.0％D.50％【答案】 A3、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。
A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 D4、商业银行的决策机构是（）。
A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 A5、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。
A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 A6、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 A7、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。
如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。
A.100％B.90％C.120％D.70％【答案】 C8、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。
A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 A9、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。
A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 A10、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共30题）1、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 A2、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。
A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 D3、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。
A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 A4、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。
A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 A5、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。
A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％【答案】 B6、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 B7、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案单选题（共30题）1、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。
A.300B.500C.700D.1000【答案】 B2、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。
A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 B3、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。
A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 B4、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 C5、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（）。
A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 C6、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。
（）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 B7、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。
A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 D8、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。
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一、单项选择题(共90题，每题0．5分)以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
A．信用风险B．市场风险C．流动性风险D．声誉风险2．按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）大类。
A．五B．六C．七D．八3．在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括（）。
A．存货周转率B．应收账款周转率C．资产周转率D．资产负债率4．在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于（）。
A．经营风险分析B．管理风险分析C．还款意愿分析D．行业风险分析5．按风险发生的范围可将风险划分为（）。
A．纯粹风险和投机风险B．可管理风险和不可管理风险C．系统性风险和非系统性风险D．可量化风险和不可量化风险6．商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。
A．风险对冲B．风险分散C．风险转移D．风险补偿7．依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标主要类别不包括（）。
A．风险水平B．风险迁徙C．风险对冲D．风险抵补8．下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）。
A．流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B．核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C．流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D．计算商业银行流动陛监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算9．下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。
A．流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×l00％B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％C．核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×10019%D．流动性缺口率=流动性缺El／到期流动性资产×100％10．下列关于超额备付金率的说法，正确的是（）。
A．外币超额备付金率不得低于3％B．外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项+外汇现金)／外币各项存款期末余额x l00％C．在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款D．人民币超额准备金率不得低于3％11．商业银行对企业客户进行财务分析的目的是（）。
A．识别企业信用风险B．帮助企业加快发展C．为企业改革提供依据D．搞好和客户的关系以便更好地开展业务12．商业银行应该使用各种（）来研究企业类客户的经营状况、资产、负债管理等状况。
A．杠杆比率B．盈亏比率C．盈利能力比率D．财务比率13．CreditMonitorTM对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。
A．保险学的精算理论B．默顿期权定价理论C．经济计量学理论D．资产组合理论14．从验证方法上看，对数据质量、内部运行和模型设计的验证主要使用的是（）A．定性与定量验证方法的结合B．定量验证方法C．定性验证方法D．上述答案均不对15．下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。
A．公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B．良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本要素，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C．商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D．商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制16．以下（）不是采取集中型风险管理结构的商业银行的风险管理部门的人员必须具备的能力。
A．风险监控和分析能力B．数量分析能力和系统开发／集成能力C．价格核准能力D．模型创建能力和市场定价能力17．下列属于外资银行流动性监管指标的是（）。
A．单一客户授信集中度B．不良贷款拨备覆盖率C．营运资金作为生息资产的比例D．贷款损失准备金率18．下列指标计算公式中，不正确的是（）。
．A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以l％／年19.下列关于贷款迁徙率指标计算的说法不正确的是（）。
．A.正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％B.期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100％D.期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额20．盈利能力监管指标不包括（）。
A．资本金收益率B．不良贷款率C．净利息收入率D．资产收益率21．采用保险业中的精算方法来得出债券或贷款组合损失分布的信用风险模型是（）。
A.Credit Risk模型B．Credit Monitor模型C．Credit MetriCs模型D．Credit Portfolio View模型22．根据《巴塞尔新资本协议》，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是借款人评级，第二维是（）。
A．债务人评级B．债项评级C．不良贷款评级D．贷款评级23．重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是（）。
A．黑色预警法B．蓝色预警法C．红色预警法D．橙色预警法24．按照《巴塞尔新资本协议》，下面不属于违约的一种情况是（）。
A．银行停止对贷款计息B．债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天C．银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失D．银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务25．下列关于专家判断法的信用风险评级方法说法错的是（）。
A．专家系统更适合于对借款人进行是和否的二维决策B．专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C．专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D．专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出26．按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。
A．评分的阶段B．所采用的统计方法C，评分的对象D．评分的目的27．下列指标计算公式中，不正确的是（）。
A．资本金收益率=税后净收入／资本金总额B．资产收益率=税后净收入／资产总额C．净业务收益率=(营业收入总额一营业支出总额)／资产总额D．非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)／(营业收入总额一营业支出总额)28．下列关于风险监管的说法不正确的是（）。
A．监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况B．银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C．按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D．银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平29．下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。
A．监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系B．内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D．管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合30．下列关于商业银行资本的说法不正确的是（）。
A．账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B．账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C．监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D．经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本31.根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。
A．次级类贷款B．损失类贷款C．关注类贷款D．可疑类贷款32.市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A．利率B．汇率C．股票价格D．市场价格33．采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。
A．统计模型的估计与使用相对比较简单B．统计模型具有明显的经济意义C．财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之问有着明显差异D．统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化34.赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约是（）。
A．掉期合约B．远期合约C．期权合约D．期货合约35．在贷款定价中，RAROC是根据（）计算出来的。
A．RAROC=贷款年收A．／监管或经济资本B．RAROC=(贷款年收入一预期损失)／监管或经济资本C．RAROC=(贷款年收入一各项费用一预期损失)／监管或经济资本D．以上都不对36．世界上第一个资产证券化产品是（）。
A．住房抵押贷款证券B．转手转付证券D．资产支持证券37.下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。
A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本一扣除项)／信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本一核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)38.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（）。
A.重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额B.若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计人附属资39．根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。
A．0B．50％C．75％D．100％40．下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是（）。