《个人贷款违约情况统计表》接口规则
银行客户风险统计管理办法 模版
银行客户风险统计管理办法第一章总则第一条为进一步规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）客户风险统计数据管理机制，保障客户风险统计数据维护和报送质量，根据中国人民银行《金融统计管理规定》、中国银行业监督管理委员会《关于实行新版客户风险统计制度的通知》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所指客户风险统计，特指银监会为对商业银行进行非现场监管而建立的客户风险信息统计报表，包括《对公及同业客户授信和表内外业务统计表》、《集团客户、供应链融资基本信息统计表》、《单一法人客户基本信息统计表》、《对公客户担保情况统计表》、《个人贷款违约情况统计表》及《个人违约贷款担保情况统计表》六张表。
第三条本行客户风险统计遵循统一归口、分级报送、条线管理、责任到人的原则。
（一）统一归口：是指总行风险管理部负责全行客户风险统计报送工作的组织和管理；（二）分级报送：是指本行客户风险统计工作分为总行、分行两级报送责任机构，总行层级负责全行的客户风险信息报送和校验工作，分行层级负责本机构范围内的客户风险信息报送和校验工作；（三）条线管理：是指源数据录入人所属条线管理部门及源数据系统管理部门，负责督导和管理本条线风险数据的报送工作，负责本条线系统相关业务需求、应用维护和优化完善；同时承担条线内风险数据质量的监控及督导责任，对条线内数据质量承担管理责任；（四）责任到人：是指遵循本行数据质量管理“谁录入，谁负责”的原则，源数据录入者为数据质量的第一责任人。
第四条本办法适用于本行各级分支机构。
第二章组织职责第五条总行风险管理部负责履行以下职责：（一）负责牵头组织实施全行客户风险统计数据报送工作；（二）负责客户风险统计管理办法的制定及修改；（三）负责全行客户风险统计信息数据的质量管控和考核工作；（四）负责本行客户风险统计信息的运用管理工作；（五）负责组织全行客户风险统计工作培训；（六）负责客户风险统计报送系统相关业务需求、应用维护和优化完善。
EAST数据采集标准化接口规范
数据采集标准化接口规范2014年12月目录一、采集频率 (3)二、文件格式和命名 (5)三、数据项分隔符 (9)四、数据文件准备 (9)五、空值缺省值处理 (10)六、隐私保护说明 (10)本规范主要介绍数据采集标准化和软件系统设计接口相关规范。
一、采集频率采集频率按表确定，根据数据表本身的性质，可以分为状态类和明细类两种。
除机构关系表和内部科目对照表以外的所有状态类表首次采集采用全量采集，即采集时间点上所有数据的采集，后续采集采用变化量采集，即采集时间点和前次相比发生的变化采集，包含增加和修改。
机构关系表和内部科目对照表首次采集采用全量采集，后续采集也采用全量采集，即后续如发生变化，那么发生变化部分和未发生变化部分都要报送。
明细类表首次采集采用时间段采集，即根据监管要求在采集时间点之前一段时间内的所有数据，后续采集采用增量采集。
部分会计类表在部分时间点需要报送额外的数据，如周报、旬报、月报、季报、半年报、年报。
如下表所示：二、文件格式和命名数据文件为GBK编码文本文件格式，扩展名为.txt，文件中的一行数据对应一个数据实例，各行之间分隔符为回车换行（0x0D,0x0A）。
每个表生成一个数据文件，文件名称以“机构代码”、“表名对应字符串”、“YYYYMMDD”进行组合的方式进行命名，中间用英文短横线“-”进行隔开（不能是中文环境下连字符），如杭州银行股份有限公司、岗位信息表、2012年5月31日数据文件名称为：B0151H233010001-GWXX-20120531.txt每一个数据文件要同时生成一个同名的数据校验文件，数据校验文件后缀名为.log，数据校验文件需要包含以下4行信息，如下格式所示：文件名称：B0151H233010001-GWXX-20120531.txt文件大小（字节）：80896创建时间（数据文件创建完成时间）：2012-06-01 00:29:02文件结束（表示数据文件正常生成完成）：Y表名如下表所示：机构代码如下：B0151H233010001杭州银行股份有限公司B0153H233030001温州银行股份有限公司B0160H233100001浙江泰隆商业银行股份有限公司B0010H133010001浙商银行股份有限公司E0001H233010001浙江省农村信用社联合社三、数据项分隔符1．数据文件的一行数据对应一个数据库实例，每个数据项末尾以英文逗号“,”进行分割。
个人信用信息基础数据库系统数据接口规范
1 前言《企业信用信息基础数据库数据接口规范》（简称“数据接口规范”）规定了企业信用信息基础数据库与外部系统进行信息交换时应遵循的有关信息格式和数据管理规定，本文档分为六部分。
前言简介本规范各部分的内容。
报文规范规定了本规范中报文的基本概念、设计原则、数据处理原则、文件命名原则、报文文件的结构和种类。
数据采集要求规定了公积金管理中心提交数据的范围、频率以及文件传送方式。
公积金信息采集报文和公积金信息删除报文中规定了公积金中心向企业信用信息基础数据库报送采集报文和删除报文的具体数据项以及对数据项的描述和约束。
公积金信息反馈报文规定了企业信用信息基础数据库向公积金中心反馈内容的具体数据项以及对数据项的描述和约束。
附录包含公积金信息采集接口规范的代码表、数据校验规则。
本接口规范适用于与企业信用信息基础数据库进行报文交换的公积金机构及公积金部门的数据处理。
文档的主要读者有：拟建系统用户、系统设计人员、系统编码人员、项目经理、系统测试人员、项目监理人员。
2 报文规范2.1术语和定义下列术语和定义适用于本规范。
2.1.1报文由报文头、报文体构成的，按照一定规则组合起来的数据集合体。
2.1.2报文文件包含报文的数据文件。
本规范中报文文件与报文是一对一的关系。
2.1.3段一个已标识、命名和结构化的、在功能上相互关联的复合数据元和/或独立数据元的集合。
段有各自固定的长度。
本规范中段为基础段。
2.1.4信息记录数据采集的基本信息单位，包含报送机构一笔业务的有关数据。
本规范中的信息记录由基础段组成。
2.1.5报文头每个报文必须包含且只包含一个报文头，报文头表示一次数据采集的开始，该部分给出本次采集数据的信息提要。
2.1.6报文体报文体是数据采集报文的主体内容，报文体部分可包含一种或多种不同类型的信息记录，最后一条信息记录结束即为报文结束。
信息记录之间用一个回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）分隔。
2.1.7信息记录此信息记录由基础段组成。
EAST2.0 大数据采集实用标准化接口要求规范
数据采集标准化接口规范2014年12月目录一、采集频率 (3)二、文件格式和命名 (5)三、数据项分隔符 (9)四、数据文件准备 (9)五、空值缺省值处理 (10)六、隐私保护说明 (10)本规范主要介绍数据采集标准化和软件系统设计接口相关规范。
一、采集频率采集频率按表确定，根据数据表本身的性质，可以分为状态类和明细类两种。
除机构关系表和内部科目对照表以外的所有状态类表首次采集采用全量采集，即采集时间点上所有数据的采集，后续采集采用变化量采集，即采集时间点和前次相比发生的变化采集，包含增加和修改。
机构关系表和内部科目对照表首次采集采用全量采集，后续采集也采用全量采集，即后续如发生变化，那么发生变化部分和未发生变化部分都要报送。
明细类表首次采集采用时间段采集，即根据监管要求在采集时间点之前一段时间内的所有数据，后续采集采用增量采集。
部分会计类表在部分时间点需要报送额外的数据，如周报、旬报、月报、季报、半年报、年报。
如下表所示：二、文件格式和命名数据文件为GBK编码文本文件格式，扩展名为.txt，文件中的一行数据对应一个数据实例，各行之间分隔符为回车换行（0x0D,0x0A）。
每个表生成一个数据文件，文件名称以“机构代码”、“表名对应字符串”、“YYYYMMDD”进行组合的方式进行命名，中间用英文短横线“-”进行隔开（不能是中文环境下连字符），如杭州银行股份有限公司、岗位信息表、2012年5月31日数据文件名称为：B0151H233010001-GWXX-20120531.txt每一个数据文件要同时生成一个同名的数据校验文件，数据校验文件后缀名为.log，数据校验文件需要包含以下4行信息，如下格式所示：文件名称：B0151H233010001-GWXX-20120531.txt文件大小（字节）：80896创建时间（数据文件创建完成时间）：2012-06-01 00:29:02 文件结束（表示数据文件正常生成完成）：Y表名如下表所示：机构代码如下：B0151H233010001杭州银行股份有限公司B0153H233030001温州银行股份有限公司B0160H233100001浙江泰隆商业银行股份有限公司B0010H133010001浙商银行股份有限公司E0001H233010001浙江省农村信用社联合社三、数据项分隔符1．数据文件的一行数据对应一个数据库实例，每个数据项末尾以英文逗号“,”进行分割。
《个人违约贷款担保情况统计表》接口规则
附件3-6《个人违约贷款担保情况统计表》接口规则<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?><cbrc reportnumber="06" bankcode="" bankname="" reportdate="" version=""> <personalGuaranteed><borrowerName column="A"></borrowerName><paperType column="B"></paperType><paperCode column="C"></paperCode><loanContractNumber column="D"></loanContractNumber><guaranteedContractNumber column="E"></guaranteedContractNumber><guaranteedContractType column="F"></guaranteedContractType><collateralType column="G"></collateralType><collateralName column="H"></collateralName><collateralCode column="I"></collateralCode><guarantorName column="J"></guarantorName><guarantorType column="K"></guarantorType><guarantorPaperType column="L"></guarantorPaperType><guarantorPaperCode column="M"></guarantorPaperCode><estimatedValue column="N"></estimatedValue><thirdParty column="O"></thirdParty><firstEstimatedValueDate column="P"></firstEstimatedValueDate><newestEstimatedValueDate column="Q"></newestEstimatedValueDate><estimatedValueDueDate column="R"></estimatedValueDueDate><assuranceCapabilityUpperLimit column="S"></assuranceCapabilityUpperLimit><impawnRate column="T"></impawnRate><reallyImpawnRate column="U"></reallyImpawnRate></personalGuaranteed></cbrc>1。
贷款违约预测数据分析报告
贷款违约预测数据分析报告目录一、选题背景介绍 (3)二、数据预处理 (3)三、模型建模 (7)四、模型性能分析 (9)五、总结 (10)一、选题背景介绍本次选题来自阿里云天池大赛——贷款违约预测。
该实验以金融风控中的个人信贷为背景，根据贷款申请人的数据信息预测其是否有违约的可能，以此判断是否通过此项贷款。
本次主要解决的是分类问题，预测贷款人是否有违约的可能，以此来判断是否通过此项贷款。
二、数据预处理本次研究数据量大小：800000条记录, 47字段。
（由于本次数据量大，直接用该数据作为训练集以及测试集数据）利用info()查看数据整体情况，结果如下：1．重复值检查利用train_data.duplicated().sum()进行重复值检查，结论：无重复数据。
2．缺失值检测查看缺失情况，如下：对缺失值进行填充：对缺失数据为数值型的数据进行中位数填充数据，对缺失数据为字符型数据用众数进行填充。
具体代码如下：3．异常值检查利用Z-score 方法通过计算数据点与其均值的偏差量的标准差来检测异常值。
具体做法是计算每个数据点的Z-score，如果Z-score 超过了某个阈值（通常是3），则将其视为异常值。
利用该方法对数值型数据进行异常值检查并处理，具体如下：4．数据转换对部分字符型数据进行数据转换，如字段“employmentLength”，查看原始数据：对该字段转换成数值型数据，最后得到：5．数据转换利用函数get_dummies()对分类数据进行数值化转换，最后得到数据：对null数据直接剔除，得到最后数据量大小：（753201, 139）三、模型建模1．将数据分为训练集与测试集代码如下：2．逻辑回归(1)模型原理逻辑回归是一种用于分类问题的机器学习算法。
尽管名为"回归"，但实际上逻辑回归用于预测离散的类别标签，而不是连续的数值。
逻辑回归的原理基于线性回归，并使用了一种称为"逻辑函数"（或称为"sigmoid函数"）的非线性函数来进行分类。
商业银行个人贷款业务办理过程中的人为因素操作风险情况调查研究及风险防范
商业银行个人贷款业务办理过程中的人为因素操作风险情况调查研究及风险防范一、个人贷款人为因素操作性风险数据的统计分析近期，金融监管部门对我市四家国有商业银行的个人贷款业务开展了五次现场检查和一次持续跟踪检查，检查个人贷款种类涵盖了个人住房（含住房装修）、个人汽车消费、个人生产经营、个人存单和保单质押、个人综合消费等七大类贷款，检查贷款笔数13081笔，检查金额达到26.5亿元，其中人为因素导致的操作性问题2809个（重复统计）。
一是个人贷款基础性环节成为人为因素操作性风险的高发环节。
从表一的统计中可以看出，个人贷款的操作性问题主要集中在贷前调查和贷后管理两大方面，贷前调查流于形式1116笔，占比39.73%，贷后管理方面的操作性问题1181笔，占全部问题的42.04%。
表一：人为因素操作性风险统计表种类具体操作性问题问题数量（个）占所有问题的比例贷前调查借款人不符合条件28710.22%担保有效性和充足性不足192 6.84%首付款不合规142 5.06%贷前调查流于形式49517.62%小计111639.73%贷款审查审批超权限发放贷款170.61%未按程序或逆程序发放贷款166 5.91%违反利率政策64 2.28%贷款超过规定期限230.82%贷款审查不合规68 2.42%以个人名义发放公司类贷款174 6.19%小计51218.23%贷后管理还款方式不合规88 3.13%贷后管理薄弱59721.25%贷款未按规定用途使用2599.22%信贷资料档案管理不规范173 6.16%会计核算不规范64 2.28%小计118142.04%合计2809100.00%二是人为因素操作性风险出现反弹迹象。
将每一年度检查发现人为因素操作性问题个数占检查贷款笔数的比例进行了统计分析。
由趋势来看，前三年在银行机构逐步解决个贷业务发展初期存在的规章制度不完善、员工操作经验不足、管理漏洞等不利因素后，无论是操作性问题占比，还是贷前和贷后问题占比，都逐年下降，到2022年都处在一个相对较低的位置。
信贷交易违约信息概要月份数5
信贷交易违约信息概要月份数5
摘要：
一、违约信息概要
1.月份数
2.违约金额
3.违约笔数
4.违约率
二、具体数据解析
1.月份数5的违约情况
2.违约金额分析
3.违约笔数分析
4.违约率分析
三、结论与建议
1.总结违约情况
2.对金融机构的建议
正文：
在信贷交易中，了解违约信息对于金融机构风险控制至关重要。
本文将重点分析月份数5的违约信息概要。
一、违约信息概要
1.月份数5的违约金额为XX亿元，占全年违约金额的XX%。
2.月份数5的违约笔数为XX笔，占全年违约笔数的XX%。
3.月份数5的违约率为XX%，较全年平均违约率上升/下降XX个百分点。
二、具体数据解析
1.月份数5的违约情况整体呈现上升趋势，这可能与市场环境变化、借款人财务状况波动等因素有关。
2.从违约金额来看，月份数5的违约金额较大，说明部分借款人的信贷风险较高，金融机构需加强对这部分客户的监管。
3.违约笔数的增加表明在月份数5，信贷交易违约的情况较之前更为严重。
4.月份数5的违约率较全年平均违约率上升/下降XX个百分点，反映出该时期金融机构风险控制的难度加大/降低。
三、结论与建议
1.总结月份数5的违约情况，可以看出信贷交易风险在特定时期内有所波动，金融机构应密切关注市场动态，及时调整风险控制策略。
2.对于月份数5的违约数据，金融机构应深入分析客户违约原因，有针对性地进行风险防范。
个人征信基础数据库系统数据接口规范
..个人征信基础数据库系统数据接口规范第三部分：数据校验规则Data Interface Specification for Consumer Credit Reporting Database SystemPart 3: Data Verify Rule（版本号：V1.0）试行稿中国人民银行征信管理局中国人民银行银行信贷征信服务中心中国人民银行中国金融电子化公司2004年8月17日目次1 范围 (1)2 规范性引用文件 (1)3 术语和定义 (1)4 个人征信基础数据库系统数据采集报文的结构 (1)5 校验内容 (1)5.1文件名校验 (2)5.2报文头校验 (2)5.3账户记录级校验 (2)5.4 段级校验 (2)5.5 数据项级校验 (2)5.6代码型数据项级校验 (4)个人征信基础数据库系统数据接口规范第三部分：数据校验规则1 范围为保证数据质量，特制定本规则。
本规则适用于各商业银行向个人征信基础数据库系统数据中心上传报文时的数据校验。
2 规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准个人征信基础数据库系统数据接口规范V1.13 术语和定义下列术语和定义适用于本规则。
3.1数据校验 Data Validation对数据进行检查，验证是否遵从一定的规则。
3.2有效日期 Valid Date日历上存在的日期，年份在1900（含）以后。
3.3当前日期 Currently Date商业银行将采集数据形成报文后进行数据校验的日期。
4 个人征信基础数据库系统数据采集报文的结构个人征信基础数据库系统数据采集报文的结构由报文头和报文体两部分组成。
⑴报文头：报文头表示一次数据采集的开始。
每个报文必须包含且只包含一个报文头，该部分给出本次采集数据的信息提要。
个人住房抵押贷款业务应对应接口规范中
个人住房抵押贷款业务应对应接口规范中(一)系统风险1、利率风险：个人住房按揭贷款业务的期限一般都比较长，在五年以上，最长可达三十年。
在这种跨度较大的时间内，可能会出现几次大型经济波动，导致市场利率出现变化。
在商业银行的经营过程中，当个人住房按揭贷款业务所占的资产达到某一界限时，利率的变化就可能会给其带来无法避免的经济风险。
2、流动型风险银行的资金大都始终处于一个流动状态，当银行的流动资金无法满足其流动需求量时，就会出现银行资金无法满足支出资金需求量的风险，个人住房按揭贷款是一种有效期比较长的业务，其资金流动特性比较低，而在银行中的资金来源大都期限不长，会导致其将短期资金用于长期运作，造成支付现金无法达到支付需求的风险。
3、住房贬值风险新世纪以来，我国的住房价格一路上涨，但随着我国政府对房地产经纪的宏观调控力度不断加大，其市场回归理性发展，有些城市的住房价格将会逐渐下降，一旦房价下降幅度超出购买者原来的预算范围，就会给商业银行的贷款造成一定的风险。
(二)银行后期管理风险个人住房按揭贷款是一种有效期在5-20年的长期业务，在贷款发放完以后，银行需要投入大量的人力、物力和财力对相关资料进行整理和管控。
在这期间会出现风险主要有：①相关资料在整理、移交以及保管等过程中受到损害或者丢失，导致贷款依据缺失;②抵押登记不规范，导致抵押物品的价值无法达到贷款需要偿付的价值;③贷款发放以后，银行因监控管理以及催款不力，导致借款人出现拖款和赖账行为。
(三)开发商带来的风险新世纪以来，我国房地产市场飞速发展，大量房地产开发企业不断崛起，有些企业因具有比较雄厚的资金后盾以及良好的经营业绩，成为各银行所争夺的合作对象，但这种竞争会给一些信誉较差的企业带来可乘之机，使用各种不法手段对银行进行欺诈，以虚假信息向银行申请住房按揭贷款，达到目的后即进行资金转移。
(四)项目存在的风险项目风险也是按揭贷款的源头风险，其风险主要来源于开放商以及楼盘自身所附带的不足，致使借款人出现违约以及抵押物品价值失效等情况。
银行客户风险统计制度
银行客户风险统计制度第一章总则第一条为了更好的贯彻落实省银监局新版客户风险统计制度，根据《中华人民共和国商业银行法》、《担保法》、《物权法》、《贷款风险分类指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行贷款损失准备管理办法》等相关制度制定本办法。
第二章组织结构管理第二条授信管理部为客户风险统计制度牵头管理部门。
（1）负责客户风险统计制度报送系统的抽取标准设定、调整、解释以及未来的升级改造业务部分工作。
（2）负责客户风险统计制度数据按月报送、校验、加工等相关工作，并负责行内一致性校验、提示性校验工作。
（3）负责客户风险预警统计制度数据报送后的数据一致性举证的管理工作，对一致性举证有分派分支机构组织材料、向监管部门提供举证材料、并负责解释举证材料的真实性权利。
第三条科技开发部为客户风险统计系统的维护部门。
（1）负责客户风险统计系统的日常维护工作、升级改版工作、系统优化工作等。
（2）负责客户风险统计系统按月的数据、报文的生成工作。
第四条分支机构为客户风险统计制度的数据源管理机构。
（1）负责客户风险统计制度中数据源的数据标准的确定、调整、修改、维护、变动等工作。
（2）分支机构对客户风险统计制度中数据源的准确性、及时性、真实性负责。
（3）分支机构对客户风险统计制度举证工作中分户材料的组织工作负责。
第五条金融市场部负责客户风险统计制度中的同业信息收集、整理、维护、调整等工作。
第三章报送时限第六条客户风险统计制度按照每月1日由科技开发部数据管理人员生成上一个统计月数据报文，金融市场部每月1日将同业业务台账数据，传递至授信管理部，由授信管理部负责每月的报送，报送时限按照银监局每月下发的报送要求报送，工作时限不得超过一个工作日。
第四章指标说明第七条对公及同业客户授信和表内外业务统计表授信情况:该部分记录的是集团客户和单一客户在本行的授信情况。
集团客户是指能够实现集团并表并登记在册的集团客户；单一客户是指以单一客户身份在我行取得融资的客户。
个人信贷征信系统数据报文格式及说明问题
4.发生隔月的冲帐交易时怎么填？例如上月放款，月末时已报送人行征信系统，本月将该贷款冲帐，应怎么处理？贷款余额，应还款金额，实际还款金额，24个月（账户）还款状态各字段怎么填？同理上月还款，月末时已报送人行征信系统，本月将该还款冲帐，应怎么处理？贷款余额，应还款金额，实际还款金额，24个月（账户）还款状态各字段怎么填？5.对于授信贷款（循环贷款）产生的贷款合同，授信额度是填本笔贷款余额还是整个授信合同额度？共享额度是否选择一条合同填写，其它合同填0？担保信息段怎么填？该授信合同下多笔贷款都要填担保信息段吗？还是只选择一笔贷款填？如果上月有一笔合同填了共享额度和担保信息，而本月结清了不需要上报，是否再选择另一条合同填写？6.特别记录段记录应引起特别关注的信息，特别是负面信息，如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡等信息，是否包括追帐的诉讼理赔？7.校验规则文档中说基础段中“最近一次实际还款日期”>=“开户日期”，“最近一次实际还款日期”<=“结算/应还款日期”，是这样吗？如果有提前还款或柜台逾期还款，则最近一次实际还款日期可能会大于结算/应还款日期；8.实际还款日包括只还息的情况吗？9.银行征信系统建设问题及解答文档中说特殊交易段如果有多笔的话需要累加成一条，但是发生额字段对展期、延期、缩期来说是贷款余额，对担保人代还、以资抵债来说是还款金额，简单的累加没有意义；而且特殊交易类型也无法填；10.本月结清的贷款，本月还需上报，下月不再上报，对吗？11.对于有交易标识变更的记录，基础段填变更前的交易标识，交易标识变更段填变更后的标识？2003.9.23和2004.8.17两个版本的解释刚好相反；12.核销后还需报送吗？如果不需要报送，则最后一个月的还款状态怎么填？核销需要记录特殊交易段吗？13.。
个人征信基础数据库系统数据接口规范
..个人征信基础数据库系统数据接口规范第三部分：数据校验规则Data Interface Specification for Consumer Credit Reporting Database SystemPart 3: Data Verify Rule（版本号：V1.0）试行稿中国人民银行征信管理局中国人民银行银行信贷征信服务中心中国人民银行中国金融电子化公司2004年8月17日目次1 范围 (1)2 规范性引用文件 (1)3 术语和定义 (1)4 个人征信基础数据库系统数据采集报文的结构 (1)5 校验内容 (1)5.1文件名校验 (2)5.2报文头校验 (2)5.3账户记录级校验 (2)5.4 段级校验 (2)5.5 数据项级校验 (2)5.6代码型数据项级校验 (4)个人征信基础数据库系统数据接口规范第三部分：数据校验规则1 范围为保证数据质量，特制定本规则。
本规则适用于各商业银行向个人征信基础数据库系统数据中心上传报文时的数据校验。
2 规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准个人征信基础数据库系统数据接口规范V1.13 术语和定义下列术语和定义适用于本规则。
3.1数据校验 Data Validation对数据进行检查，验证是否遵从一定的规则。
3.2有效日期 Valid Date日历上存在的日期，年份在1900（含）以后。
3.3当前日期 Currently Date商业银行将采集数据形成报文后进行数据校验的日期。
4 个人征信基础数据库系统数据采集报文的结构个人征信基础数据库系统数据采集报文的结构由报文头和报文体两部分组成。
⑴报文头：报文头表示一次数据采集的开始。
每个报文必须包含且只包含一个报文头，该部分给出本次采集数据的信息提要。
个人征信基础数据库系统数据接口规范第一部分：数据采集格式V1.0(2003年9月23日)
个人信贷征信系统数据报文格式及说明1 范围本规范规定了个人征信基础数据库系统数据采集指标体系、数据采集报文的结构、数据项信息采集模型，以及数据采集中对数据处理的要求。
附录A和附录B分别给出了个人征信基础数据库系统数据采集报文中所涉及到的数据元目录和代码集。
本规范适用于各商业银行、社会其他各征信机构向个人征信基础数据库系统数据中心上传报文时的数据交换。
本规范不适用于各机构内部系统的数据存储和数据交换。
2 规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。
GB/T 1988-1998 信息技术信息交换用七位编码字符集GB/T 2260-2002 中华人民共和国行政区划代码GB/T 2261.1-2003 个人基本信息分类与代码第1部分：人的性别代码GB/T 2261.2-2003 个人基本信息分类与代码第2部分：婚姻状况代码GB/T 4658-1984 文化程度代码GB/T 4754-2002 国民经济行业分类GB/T 6565-1999 职业分类与代码GB/T 6864-2003 中华人民共和国学位代码GB 11643-1999 公民身份号码GB/T 12406-1996 表示货币和资金的代码GB 2312-1980 信息交换用汉字编码字符集基本集GB 18030-2000 信息技术信息交换用汉字编码字符集基本集的扩充GB/T 18391.1 -2002 信息技术数据元规范与标准化第1部分：数据元的规范与标准化框架GB/T 18391.2 -2003 信息技术数据元规范与标准化第2部分：数据元的分类GB/T 18391.3 -2001 信息技术数据元规范与标准化第3部分：数据元的基本属性GB/T 18391.4 -2001 信息技术数据元规范与标准化第4部分：数据定义的编写规则与指南GB/T 18391.5 -2001 信息技术数据元规范与标准化第5部分：数据元的命名和标识原则GB/T 18391.6 -2001 信息技术数据元规范与标准化第6部分：数据元的注册个人征信基础数据库系统业务需求说明书V1.43 术语和定义下列术语和定义适用于本规范。
个人贷款违约情况统计表填报说明
附件2-5《个人贷款违约情况统计表》填报说明第一部分：引言本表依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》、《汽车贷款管理办法》、《政策性助学贷款管理办法》、《商业助学贷款管理办法》及其他法律法规要求制定，旨在收集填报机构的个人贷款违约情况。
第二部分：一般说明1．报表名称：个人贷款违约情况统计表。
2．报表编码：银监统临［2012］12号。
3．填报机构：国家开发银行及政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行。
4．报送频度：月报。
5．报送时间：月后9个工作日内。
6．报送方式：以电子报表形式报送银监会。
7．数据单位：元，四舍五入保留两位小数。
8．填报币种：以本外币合计人民币填报，外币按期末市场汇率折算为人民币。
银行业金融机构将外币折算为人民币时，应按照报告期末最后一个交易日国家外汇管理局公布的人民币兑美元、欧元、日元和港币的基准汇价进行折算。
美元、欧元、日元和港币等四种主要货币以外的其他货币对人民币的折算汇率，以报告期末最后一个交易日美元兑人民币的基准汇率与同一天上午9时国际外汇市场其他货币兑美元汇率套算确定。
9．填报业务范围：填报机构个人贷款违约90天及以上的贷款信息，不含信用卡违约。
同一借款人有多笔违约的，逐笔填报。
第三部分：指标解释1．借款人姓名：填报借款人的姓名。
2．有效身份证件类型、证件号码：填报借款人有效身份证件类型和号码。
其中，证件类型按如下规则填报：2-居民身份证，3-军官证，4-文职干部证，5-警官证，6-士兵证，7-户口本，8-临时身份证，9-其他有效通行旅行证件，10-护照，11-学生证，12-无证件。
3．贷款发放行代码：指发放该笔贷款的银行业金融机构的代码。
总行发放的，填报总行机构代码；分支机构发放的，填报分支机构代码；二级分行以下发放的，纳入二级分行填报。
本代码采用银监会非现场监管统计机构编码。
4．贷款合同号：填报该笔贷款的合同编号。
个体违约的一些数据分布规律
个体违约的一些数据分布规律
在金融领域，个体违约是一个重要的风险因素。
了解个体违约的数据分布规律可以帮助金融机构更好地评估风险、制定风险控制策略。
下面是一些个体违约的数据分布规律：
1. 违约率存在地区差异。
不同地区的借贷人群体特征和经济环
境不同，因此违约率也会有所差异。
通常来说，经济发达地区的违约率相对较低，而经济欠发达地区的违约率相对较高。
2. 违约率与年龄相关。
年龄越小的借款人违约率越高，而年龄
越大的借款人违约率越低。
这一规律主要是因为年轻人通常缺乏财务管理经验，还没有建立良好的信用记录，而老年人则更加稳健、有经验。
3. 违约率与性别相关。
研究表明，男性借款人的违约率稍高于
女性借款人。
这可能与男性通常有更高的借款额度、更高的风险承受能力有关。
4. 违约率与借款金额相关。
借款金额越大，违约率就越高。
这
一规律主要是因为高额贷款对借款人的还款能力要求更高，风险更大。
5. 违约率与借款期限相关。
研究表明，借款期限对违约率的影
响不是线性的，而是呈现出倒U型的关系。
即借款期限过短或过长都会增加违约率。
以上是一些个体违约的数据分布规律，这些规律可以帮助金融机构更好地制定风险控制策略，降低风险。
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中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知-银监办发[2009]357号
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中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知（银监办发〔2009〕357号）各银监局，开发银行、进出口银行，各国有商业银行、股份制商业银行：针对各银行业金融机构报送的客户风险统计数据中部分非数值型指标冲突集中以及授信指标口径掌握不够准确等现象，为指导各行更好地理解统计制度，准确掌握填报标准，规范填报数据，银监会统计部按照客户风险统计制度，对相关指标进行了梳理。
现将填报标准有关事项通知如下：一、客户大额授信统计表相关概念及填报标准（一）授信额度的概念。
银监办通〔2006〕146号规定：客户大额授信统计表中的授信额度“是指商业银行对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。
银行对该客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度，包括贷款、贸易融资（打包放款、进出口押汇等）、贴现、承兑、信用证、保函、担保及其他授信业务”。
按此规定，客户大额授信统计是包括表内外授信在内的最高综合授信总量，而非敞口总量。
各行在填报客户大额授信统计表时应按最高综合授信口径填报。
个别商业银行未实行最高综合授信额度管理的，应按规定将本行表内外、高风险、低风险等形式的授信归并，并加回非敞口部分授信后填报。
同时，为消除银行内部授信集中审批造成的数据异常波动。
对于因授信集中到期、新的授信尚在审批流程之中的情况，应按真实退出情况处理，如果只是由于新的授信尚未审批，而并不是真正意义上的市场退出，这类客户应继续填报，授信额度应沿用上期额度填报，待实际授信额度经最后批准后，按新的授信额度填报。
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附件3-5
《个人贷款违约情况统计表》接口规则
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