小微企业融资支持平台与监管体系建设

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商业银行的小微企业金融支持政策

商业银行的小微企业金融支持政策
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 引言 • 商业银行对小微企业的金融支持现状 • 商业银行对小微企业金融支持的挑战与问
题 •
01
引言
目的和背景
促进小微企业发展
小微企业在国家经济发展中扮演着重要角色，但融资难、融资贵的问题一直制约着其发展。商业银行通过制定小微企业金融支持政策，旨在解决这一问题，促进小微企业的健康发展。
缺乏有效征信体系
目前征信体系对小微企业的覆盖不足，导致商业银行难以通过征信机构获取企业的信用记录和信贷历史。
风险评估难度大
小微企业自身风险较高
小微企业规模小、经营不稳定，抵御风险能力较弱，增加了商业银行的风险评估难度。
缺乏科学的风险评估模型
目前商业银行对小微企业的风险评估方法尚不完善，缺乏科学、有效的风险评估模型。
02
商业银行对小微企业的金融支持现状
贷款政策
贷款额度
商业银行针对小微企业的贷款额度通常较小，以满足其短期资金需求。
贷款利率
为了鼓励商业银行支持小微企业，政府通常会给予一定的利率优惠政策。
贷款审批流程
商业银行针对小微企业的贷款审批流程通常较为简化，以提高贷款效率。
金融服务创新
互联网金融服务
商业银行通过与互联网公司合作，推出线上金融服务，为小微企业提供更便捷的融资渠道。
供应链金融服务
商业银行通过与核心企业合作，为核心企业的上下游小微企业提供融资支持。
知识产权质押融资
商业银行针对拥有知识产权的小微企业，提供知识产权质押融资服务。
风险控制和监管
风险评估
01
商业银行对小微企业的风险评估通常采用定性和定量相结合的

小微企业融资难融资问题调查报告

小微企业融资难融资问题调查报告民间资本对促进银行股权结构多元化、改良银行公司治理作用极大，以下是搜集的小微企业融资难融资问题，欢送阅读参考。

今年8月，笔者在本地区落实金融政策情况专项审计调查中，发现本地区小微企业融资难、融资贵的问题较为突出，一定程度上制约着本地区小微企业和实体经济的开展。

(一)小微企业融资难的问题1、小微企业融资效劳平台建设工作滞后。

目前，本地政府尚未建立小微企业融资效劳平台，政府、银行和企业之间缺乏有效的信息沟通，对于小微企业开展状况和需求，政府和金融机构均不够了解，更无从谈起效劳。

2、小微企业融资渠道单一。

调查发现，小微企业的融资渠道主要是银行融资和民间借贷两种方式。

通过对312户小微企业问卷调查发现，有125户企业通过银行融资，有127户企业向亲戚朋友借款(民间借款)，两项合计占调查单位数量的80%。

其它融资方式(如小额贷款公司借款、担保公司融资、典当行融资、企业借款、风险投资、发行股票、集合票据、集合债券、短期融资券等)仅占20%，说明小微企业融资方式多样，但主要融资渠道单一。

3、金融机构对小微企业贷款投放缺乏，信贷政策落实不到位。

一是局部金融机构对小微企业信贷投放未到达“两个不低于”要求。

截至20XX年底，本地区共有14家银行业金融机构，其中9家对小微企业贷款增速低于全部贷款平均增速，10家对小微企业贷款增量低于上年同期。

如某银行20XX年小微企业贷款增速为49.82%，全部贷款平均增速为114.76%;xx年小微企业贷款增量为15831.37万元，20XX年小微企业贷款增量为19880万元。

二是局部金融机构存贷比明显偏低，存在“吸血”效应。

20XX年底，本地银行业金融机构存款余额336.86亿元，贷款余额240.36亿元，综合存贷比71.35%。

某银行20XX年、20XX年和20XX年上半年存贷比分别是11.81%、17.65%和15.24%。

三是获得贷款的小微企业贷款总额偏低。

小微企业融资现状分析

小微企业融资现状分析小微企业是指规模较小、年营业额少、资本投入有限的企业。

在中国的经济体系中，小微企业是经济发展的重要组成部分，也是就业和创业的重要支撑。

然而，小微企业在融资方面面临着许多困境和挑战。

首先，融资难是最常见的问题之一、由于小微企业规模小、信用风险高、资产负债状况不稳定，很难获得传统金融机构的贷款支持。

银行通常更倾向于为规模较大、信用较好的企业提供贷款，而对于小微企业往往存在歧视性。

其次，小微企业融资成本高。

由于小微企业信用风险较高，传统金融机构通常要求较高的利率和抵押品，以降低风险。

这导致小微企业融资成本增加，利润空间减小。

第三，小微企业与风险投资之间缺乏有效的对接机制。

相比于传统的融资渠道，风险投资具有更高的风险承受能力和更灵活的投资方式。

然而，小微企业往往缺乏与风险投资机构对接的渠道和平台，难以获得风险投资的支持。

第四，融资渠道有限。

传统金融机构在审核流程上相对繁琐，小微企业往往无法满足审批要求。

与此同时，小微企业还缺乏其他融资渠道，例如资本市场、债券市场等。

解决小微企业融资难题的关键在于多渠道和多层次的融资体系建设。

一方面，政府需要加大力度优化金融环境，降低小微企业融资门槛。

例如，可以加大对小微企业的信贷支持，推出专门的政策措施。

此外，政府还可以积极引导风险投资机构为小微企业提供资金支持，建立风险投资与小微企业的对接平台。

另一方面，小微企业应积极拓宽融资渠道，减少对传统金融机构的依赖。

可以尝试发行企业债券、吸引社会资本等方式融资。

此外，小微企业还可以发展互联网金融，通过众筹、P2P贷款等方式获得资金支持。

在融资方面，小微企业也可以通过加强自身的信用管理和财务管理，提高自身的信用等级，增加融资成功的机会。

此外，小微企业可以通过与大型企业合作，寻求合作方提供融资支持。

总结起来，小微企业融资现状存在着诸多问题和挑战，但也有着改善的可能性。

政府、金融机构和小微企业本身都需共同努力，建立更加完善和灵活的融资体系，为小微企业的发展提供更好的支持。

中小企业金融服务平台建设与运营方案

中小企业金融服务平台建设与运营方案中小企业金融服务平台是面向中小企业的金融服务门户，平台基于O2O（线上与线下结合）的商业模式，引领企业投融资服务的标准化和产品化，并通过不断创新，努力打造成为区域内最专业、最解决实际问题的的企业投融资服务产品电子商务平台。

平台的运营机构天津市荣缘信通科技孵化器有限公司，在河西区运营HER POWER+正能量创业基地，占地约10000平米，是天津市第一家新三板企业孵化器，公司拥有一支结构合理的专业化运营管理队伍，在扶持企业上市及融资等领域具有丰富的实操经验。

同时，公司自身设有投资基金，分别在09年11月成立天津第四空间股权投资基金管理有限公司，12年11月成立千合盛创(北京)投资有限责任公司，可对潜力项目直投，打通融资渠道，实现资本市场对接，形成专业而完整的上市孵化服务体系。

已成功孵化天津市首家文化类上市企业，天津炫泰文化发展股份有限公司（股票代码：831803），计划于2017年完成对天津九萱科技发展有限公司的挂牌上市。

同时，公司选址天津市政治、商贸、金融、教育的核心区域——和平区，打造近6000㎡的教育科技产业创新基地及近3万㎡的亿元楼宇，分别将于2017年5月及年底前正式落成亮相。

平台以与企业建立不可复制的“客户关系”为基础，以“服务交易撮合”和各地“服务中心”为输出手段和交付通道，实现线上与线下结合向全国中小企业输出专业的“投融资及增值产品”，最终帮助中小企业低成本解决融资困难、发展困境、销售困局，实现市场突破、管理提升和转型升级。

一、项目提出背景1、经济发展趋势随着高新产业系统化、交叉性的增大，使得科技研发与转化的复杂性日益加大，从而大规模研发的系统风险大大增加。

而随着科技预测性和可控性的加强，在总体方向下，将研发课题市场化、模块化、专业化，采用小规模研究，充分利用其灵活性，可有效分散风险和加快科技研发速度。

现代的产业发展不同于传统工业发展模式的特性——智力资源密集、规模较小、信息网络化，决定了新的产业区功能的综合性，不是单纯的工业加工、科技产品制造区，还包括配套服务的各种商业服务、金融信息服务、管理服务、医疗服务、娱乐休憩服务等综合功能。

中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】银监发〔2013〕37号【发布日期】2013-08-29【生效日期】2013-08-29【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国银行业监督管理委员会中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见银监发〔2013〕37号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。

二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。

同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。

各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。

各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。

三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见-银监发[2014]7号

中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见（银监发〔2014〕7号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，中国银行业协会、中国融资担保业协会：为贯彻落实中央经济工作会议精神和全国银行业监督管理工作会议部署，持续改进小微企业金融服务、积极促进经济结构调整和转型升级，现对2014年小微企业金融服务工作提出以下指导意见：一、坚持服务小微企业、支持实体经济的总体要求，打造小微企业金融服务升级版银行业金融机构要进一步提升对小微金融重要性的认识，强化小微金融“六项机制”建设。

要在商业可持续和风险可控的前提下，服务好小微企业，支持实体经济健康发展。

重点支持有利于扩大就业、符合国家创新驱动战略、与城镇化建设密切相关、符合国家产业和环保政策小微企业的融资需求。

要跟随技术进步和金融创新，加强小微金融制度研究和实践探索，打造小微企业金融服务升级版。

二、单列信贷计划，确保实现“两个不低于”目标银行业金融机构要持续加大对小微企业信贷资源的倾斜力度，单列年度小微企业信贷计划，执行过程中不得挪用、挤占，力争2014年度实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期水平。

各银监局要加大监管引领，做好统筹规划，确保实现辖内小微企业贷款“两个不低于”目标。

三、扩大小微企业金融服务覆盖面，完善监测指标体系银行业金融机构要加大对小微企业客户的营销力度，扩大小微企业金融服务覆盖面。

各银监局要引导辖内银行业金融机构做好小微企业贷款“两个不低于”及贷款覆盖率、综合金融服务覆盖率和申贷获得率三项综合性指标的数据统计工作，加强数据审核，提高数据准确性，逐步落实“按月监测、按季考核”的监管要求，建立小微企业贷款监测和考核长效机制。

小微经济融资创新模式合规风险的应对与监管——以每日收入分成合约为例

现代商贸工业Modern Business Trade Industry2024年第6期基金项目:本文受武汉工程大学第十四届研究生教育创新基金项目投资服务小微经济创新模式的合规发展研究以每日收入分成合约为例 (CX2022401)支持㊂作者简介:沈燕凌,研究方向为金融风险防范与治理;朱慧芳,研究方向为互联网金融;杨忠会,研究方向为金融监管风险防控㊂小微经济融资创新模式合规风险的应对与监管以每日收入分成合约为例沈燕凌㊀朱慧芳㊀杨忠会(武汉工程大学法商学院,湖北武汉430200)摘㊀要:近几年的社会经济波动,对小微企业的生存带来了严峻的挑战㊂已有的融资模式仍无法从根本上解决小微企业的融资难题㊂随着数字化的普及和高速发展,滴灌通公司的每日收入分成合约融资新模式应运而生,为解决融资难题提供了新方案㊂滴灌通公司应当确保每日收入分成合约的合规性,重点防范投资者保护㊁资金运用㊁投资行为㊁信息披露的合规风险㊂目前,我国对于每日收入分成合约的监管仍然存在不足,为使该模式能够更适应小微经济的发展,有关部门可以通过明确监管策略,搭建完善的法律风险智能监管平台,以及协调不同地区法律监管体系对之加以完善㊂关键词:每日收入分成合约;合规风险;监管中图分类号:F23㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀㊀㊀㊀doi:10.19311/ki.1672-3198.2024.06.0530㊀引言小微企业作为中国国民经济的重要组成部分,对民众就业起着至关重要的作用㊂近几年消费需求大幅度降低,导致小微企业收入出现断崖式下降,资金周转困难,面临破产倒闭的风险㊂在这种情况下,众多小微企业面临借贷无门的窘境㊂随着当下数字化的普及和高速发展,滴灌通公司作为连接中国小微企业和全球资本的创新金融平台,透过金融科技,开创每日收入分成合约(Daily Revenue Con-tract) (以下简称DRC)融资新模式,为小微企业提供便捷且可负担的长期资本㊂DRC 是滴灌通公司创建的一种新型融资模式,从字面上理解就是一份投资者和小微门店间之间的商业合约㊂该合约主要约定投资额㊁分成时间和分成比例㊂投资额主要参照投资者的资产组合需要,分成时间主要参照门店的回本期和生存期,由双方协商确定㊂每日收入分成比例的厘定,是根据投资额占比㊁门店利润率㊁分成时间和回款金额为基础,双方协商而成㊂DRC 非债非股,类似于一种金融衍生品,是一种合约式的投资形式,与银行贷款㊁股权转让等传统金融投资模式有着本质的区别㊂在该模式里小微企业既不用申请贷款,也不会被稀释股权㊂它是一种商业合同,虽然是一个具有股权性质的产品,但它不是股,投资者不会享有股东权利,不会永久参与分红,更不会享有股权增值的好处㊂该模式分享的仅是小微企业一段时间㊁一定比例的收入;它也不是债,小微企业即使倒闭也不需偿还资金,由滴灌通承担亏损风险㊂这种合约式的投资形式简单㊁灵活,非常适合小微企业的发展,并且在设计思想上,充分兼顾了投资者和小微经济体的利益诉求㊂因此具体研究该模式的合规风险,探讨其合规风险应对措施和监管完善举措,对解决中小企业融资难题具有重要意义㊂1㊀每日收入分成合约运营模式传统的融资方式由于比较僵化,实际上与小微经济的发展规律并不完全适配,最适合小微企业发展的融资方式其实是直接投资㊂通过收入分成的方式实现这类股权投资,可以有效实现风控和降低成本㊂直接投资的核心点具体落脚到DRC 上表现为,首先,资金来源于国际资本市场;其次,资金投放方式是投资不是借贷,投向是小微企业,不是个人消费㊂鉴于DRC 单笔小额,总数海量的特点,投资者投资DRC,是以组合形式完成,由滴灌通中国基金通过其外商独资企业,在内地直接投资门店生成㊂因此,投资者有两大途径参与滴灌通市场:一是直接认购滴灌基金的基金份额;二是向滴灌基金购买打包好的DRC 资产所有权,这些打包好的DRC 资产又称滴灌包,与资产抵押证券非常相似,滴灌包由滴灌通公司负责持续管理和执行㊂详情见图1㊂图1㊀图片来源:滴灌通白皮书㊂DRC 是以门店为业态主体的品牌商和连锁店生意的最佳增长资本㊂滴灌通的现金流折现,基于每一个门店㊁基于每日数字化自动回收㊂由于精准㊁透明㊁实时的㊃851㊃2024年第6期现代商贸工业Modern Business Trade Industry数字化信息反馈,滴灌通的投资配置策略还具有自我学习㊁渐进优化的显著优势,并且其投资模式简单高效,能够实现投资规模的迅速扩张,容易上量㊂2㊀每日收入分成合约的合规风险滴灌通公司开创的DRC模式需防范投资者保护风险㊁资金运用风险㊁投资行为合规风险以及信息披露合规风险的发生并采取相应的法律应对策略,保障其发展效果㊂2.1㊀投资者保护的合规风险根据滴灌通的投资协议,当被滴灌通投资的门店因经营不善倒闭,被投资门店不需要返还投资额,当被投资门店因为违反相关法律法规被相关部门勒令停业整顿时,DRC有无对投资者的保护措施?滴灌通不像上市公司处于监管部门的监管之下,承担信息公开㊁接受审计等义务,投资者处于信息的弱势方,权利如何得到保护?2.2㊀资金运用的合规风险当滴灌通公司通过发行DRC从国际资本市场融入大量的资金,将形成一个巨大的资金池,如果缺乏对资金池的监管,将资金挪作他用,进行高风险高收益投资,导致资金无法回笼,最终造成资金链的断裂甚至破产,会形成巨大的资金运用合规风险,影响投资者资金的安全和金融市场的稳定发展㊂2.3㊀投资行为的合规风险DRC需要获得监管批准,获得合规的融资许可㊂滴灌通澳交所现阶段不是面向国内的投资者,只面对国外受监管的金融机构开放投资㊂滴灌通进行投资时要遵守当地的法律规定,如果每日收入分成合约被认定为非法集资行为,融资方可能会面临法律风险,包括资金冻结难以追回等问题㊂2.4㊀信息披露合规的合规风险滴灌通公司需要向投资者提供关于DRC的充分信息披露和风险提示,以保护投资者的权益㊂DRC成功的关键取决于每日收入分成合约凭证(DRCCs)底层资产的质量,滴灌通澳交所对底层资产DRC的信用评级完全由公司自行决定,这意味着滴灌通澳交所挂牌资产的质量评级实际上完全依赖于滴灌通公司自身的职业道德,将很考验澳门金融管理局的监管能力㊂3㊀每日收入分成合约合规风险应对从产业发展来看,DRC这种新型融资模式引发了一场投资模式的变革,重塑数字时代的投资方式,面对 DRC 创新模式可能面临的合规风险,笔者提出了以下应对建议㊂3.1㊀投资者保护合规风险的应对滴灌通公司应向投资者提供充分㊁准确㊁及时的信息披露,包括DRC产品的投资策略㊁风险收益特征㊁费用结构等,帮助投资者更好地了解投资项目和投资风险,作出明智的投资决策㊂加强对投资项目真实性㊁合规性审查,防范虚假投资行为,确保投资者的资金安全和风险可控,一旦发生被投资门店违约导致购买DRC 产品的投资者损失时,要启动对签约门店的追责措施,挽回投资者的损失㊂建立健全的投资者投诉处理机制,及时处理投资者的投诉和纠纷,提高投资者的满意度和保护水平㊂3.2㊀资金运用的合规风险的应对DRC形成的现金流进入资金池,滴灌通公司应对资金池进行监管,以防止资金被于高风险高回报的投资,导致资金无法迅速回收,最终导致资金链断裂甚至破产㊂滴灌通公司应与相关金融监管机构保持合作和沟通,避免金融杠杆过高,合理管理资金池㊂对于资金池的管理可以采取银行存管的措施,银行存管是作为保障出借人和借款人资金安全,防止平台自融㊁资金池㊁庞氏骗局㊁卷钱跑路的重要措施㊂3.3㊀投资行为的合规风险的应对滴灌通公司在DRC签订前需进行投资前严格的背景调查,DRC的设计和执行要符合合同法的规定,合同条款应明确清晰㊂在DRC签订过程中,要确保DRC融资模式符合金融监管的要求㊂如果合同涉及个人数据的收集和处理,需要遵守数据保护和隐私保密的责任和义务㊂如果合约涉及知识产权,需要确保合同的设计和执行符合知识产权法规定㊂涉及收入分成的税务义务,需要确保合同中明确规定了税务义务,并及时履行相关的申报和缴税义务㊂3.4㊀信息披露合规的合规风险的应对滴灌通公司应履行信息披露义务,提供充分的风险提示,建立规范化的信息披露制度,保护投资者的权益㊂在信息披露前应进行必要的合规性审查,建立信息披露风险责任制,信息披露部门要对提供的信息的真实㊁准确㊁完整和及时性负责㊂滴灌通澳交所应履行平台信息的信息披露,平台信息披露和风险提示义务还应包括对平台所持牌照㊁注册号㊁平台报酬方式和费用㊁项目申请资格﹑筛选条件㊁项目发起人资格标准㊁每个项目及其发起人信息的披露和说明,以及其他与项目有关的风险警示信息㊂4㊀每日收入分成合约创新模式的监管及其完善4.1㊀每日收入分成合约创新模式的监管问题4.1.1㊀缺乏对滴灌通创新模式的针对性监管滴灌通DRC模式属于一种新兴创新模式,现有的金融监管对象一般包括银行机构(主要是商业银行)㊁非银行金融机构㊁金融市场三类,但对于滴灌通创新模式没有针对性监管措施㊂目前对于滴灌通DRC创新模式的定位还不够明确,小微企业资金投放和收入分成㊁平台运营㊁投资转让等都要通过滴灌通进行,若无法对其㊃951㊃现代商贸工业Modern Business Trade Industry2024年第6期进行有针对性地监管,滴灌通很容易像P2P借贷一样演变成为资金池和信用中介,扰乱金融市场㊂除此之外,大量的节点企业㊁小微企业㊁投融资相关数据等都集中到滴灌通,对这些数据的产权进行界定和管理成为一大难题㊂缺乏对滴灌通DRC创新模式针对性监管,容易出现资本无序扩张和高度垄断以致冲击金融体系稳定,危害经济社会安全㊂4.1.2㊀数字交易平台监管困难目前各国对数字交易平台的监管力度不够,缺少适应的法律法规,对滴灌通每日收入分成合约创新模式的准入条件监管不到位,使得此创新模式存在许多监管问题㊂滴灌通的规划中应特别安排创建和管理一个新型的数字交易平台,这种投融资P2P平台+交易平台的综合设计更具创新性突破性㊂数字交易平台的运作需要严格的金融审批和监管,就目前的监管政策和水平来说,还未形成一个成熟的监管模式㊂4.1.3㊀不同地区法律和监管难以协调小微企业投融资是一个世界性难题,备受学术界的广泛关注㊂滴灌通的设计涉及跨境的多个环节和参与者,由于不同地区适用的法律不同,导致监管工作难以协调统一㊂滴灌通澳门交易所现阶段面向的投资者仅限于国外受监管的金融机构,由滴灌通澳交所负责给投资人发出每日收入分成凭证(DRO),每一张DRO在澳门发行都受澳门法律管辖㊂而滴灌通在香港的子公司受香港证监会监管,在其他国家和地区,机构和专业投资人认购滴灌通澳门交易所的DRO及其相关产品,受英国法管辖㊂滴灌通DRC创新模式的目标是引入国际资本投资到中国的小微企业,并推动这些投资与收益的上市交易,这不仅涉及到投融资双方以及平台交易的引流问题,还涉及到中国内地㊁澳门㊁香港,以及国际相当广泛的法律和监管协调问题,对相关法律和监管提出了新的挑战㊂4.2㊀每日收入分成合约创新模式的监管完善4.2.1㊀构建针对性监管体系为有效应对DRC创新模式的法律风险,需加大对其的监管力度,构建稳定和谐的DRC创新模式发展格局㊂结合实际问题,探索DRC创新模式法律风险监管路径,明确监管策略,提高DRC创新模式法律风险监管效率和效果㊂助力DRC创新模式稳定发展㊂在实际规划监管路径时,应立足于金融监管改革背景,探索DRC 创新模式为金融领域带来的新变化,构建具有专业性和针对性的DRC创新模式法律风险监管路径,综合利用现代化技术监管手段,促进DRC创新模式稳定发展,为DRC监管提供法律保障㊂4.2.2㊀建立创新模式智能监管平台目前,依靠传统模式对数字交易平台进行监管有一定法律风险,无法满足DRC创新模式的监管需求㊂因此,探索DRC创新模式法律风险监管路径时,可以基于其独特性,建立一个适用于创新模式的法律风险智能监管平台㊂针对创新模式现存的法律风险监管问题,应用现代化信息技术,搭建DRC创新模式智能化监管平台㊂4.2.3㊀协调不同地区法律监管体系2023年3月,我国金融监管体制改革方案中提到,要统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备㊂在DRC创新模式下,需要协调不同地区法律监管体系,确保法律风险监管效果㊂我国‘证券法“规定:在我国境外的证券发行和交易活动,扰乱中华人民共和国境内市场秩序,损害境内投资者合法权益的,依照本法有关规定处理并追究法律责任㊂在DRC创新模式出现扰乱我国证券交易市场的问题时,应该针对该模式的特点,协调法律和监管的关系,解决原有监管组织框架无法有效预防DRC创新模式风险的问题㊂结论与展望:在现代经济条件下,滴灌通公司DRC 创新模式主要存在投资者保护㊁资金运用㊁投资行为㊁信息披露四个方面的合规风险㊂滴灌通公司要严格完善内部控制机制,建立完善的信息披露制度,监管部门要做好对DRC模式的监督和管理工作,减少DRC模式的合规风险,加强对合作方的尽职调查,确保合作方的合规性和信誉度,减少合作风险㊂随着我国金融市场的不断变化,金融监管体制改革使得以前潜藏的金融风险逐渐暴露,DRC创新模式风险管理可能面临技术发展和法律变革等挑战,要做好过渡方案和应急措施,应对数字交易平台缺乏监管㊁不同地区法律和监管难以协调等问题,更新和完善监管模式,提高金融监管效率,期望更好利用滴灌通DRC创新模式来促进小微经济发展㊂滴灌通公司应始终遵守诚实信用㊁公平交易的原则,以保护投资者的利益,推动小微企业经济的良性发展,实现滴灌通公司㊁投资者㊁小微经济三方的合作共赢㊂参考文献[1]詹晨.李小加:攻克小微企业投融资三座大山 [N].证券时报,2021-08-04(A03).[2]王春艳.滴灌通:把资金输送到实体经济毛细血管 [J].中国中小企业,2022,(S1):59-61.[3]潘静.从政府中心规制到社会共治:互联网金融治理的新视野[J].法律科学(西北政法大学学报),2018,(1): 67-77.[4]杨东.互联网金融风险规制路径[J].中国法学,2015,(3):80-97.[5]靳文辉.论金融监管法的体系化建构[J].法学,2023,(04):133-146.[6]郑联盛.进一步加强和完善现代金融监管[J].清华金融评论,2023,(04):55-59.[7]李广纬.大数据背景下穿透式金融监管研究[J].财会通讯,2022,(20):148-152.[8]张晓燕,郭莹,武竞伟,等.金融监管背景下中国金融效率及优化[J].数量经济技术经济研究,2022,39(04): 147-167.㊃061㊃。

中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知

中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.04.09•【文号】银保监办发〔2021〕49号•【施行日期】2021.04.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知银保监办发〔2021〕49号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险公司：为深入贯彻落实党的十九届五中全会精神，为“十四五”时期经济社会发展开好局、起好步，按照中央经济工作会议关于继续做好“六稳”“六保”工作、强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署，经银保监会同意，现就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展有关工作通知如下：一、总体目标（一）牢牢把握高质量发展主题，进一步提升小微企业金融服务整体效能。

以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。

坚持创新驱动发展，做活存量金融资源配置，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的地区、产业、行业分布结构，丰富供给手段，更有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现小微企业金融服务高质量发展与银行业保险业自身高质量发展的相互促进、有机统一。

二、以信贷投放为抓手，确保稳定高效的增量金融供给（二）围绕“两增”目标，确保对小微企业的信贷支持力度。

银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。

要继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。

五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

县域金融服务体系建设助推中小微企业融资

县域金融服务体系建设助推中小微企业融资文/丁永源福建省南安市财政局中小微企业在经济发展中扮演关键角色，它们创造了大量的就业机会，促进了地方经济的繁荣和社会稳定。

然而，由于受规模、渠道等因素的影响，中小微企业在融资方面常常面临困境。

当前，县域金融服务体系的建设相对滞后，这导致中小微企业融资受到诸多限制，阻碍了发展进程推进。

因此，构建完善的县域金融服务体系，以解决中小微企业融资问题，具有重要的理论和实践意义。

通过探讨县域金融服务体系建设与中小微企业融资存在的问题，并提出相应的解决对策，有助于推动中小微企业的发展和地方经济的繁荣。

县域金融服务体系建设的意义和现状中小微企业是我国国民经济的重要组成部分，对促进就业、推动创新、调整产业结构具有重要作用。

它们在创造就业机会、技术创新等方面发挥着不可替代的作用，统计数据表明中小企业贡献了50%以上的税收，创造60%以上的国内生产总值，是经济增长的重要支撑。

但中小微企业由于规模较小、信用度相对较低等，往往难以获得传统金融机构的资金支持。

解决中小微企业的融资问题，对于促进其发展和推动地方经济增长至关重要。

相较于大城市的金融机构，县域金融机构更了解当地的经济环境和行业特点，能够为中小微企业提供更精准的金融服务，更好地满足其融资需求。

县域金融机构相较于大型金融机构更具灵活性，能够快速应对市场变化和中小微企业的需求变化，通过制度创新提供更先进的金融产品和服务。

由于县域金融机构对当地经济环境和企业有深入了解，能够减少不良资产出现的概率，提高金融服务的风险可控性。

加强县域金融服务体系建设，对于推动城乡经济协调发展，以及促进中小微企业健康发展具有重要意义。

县域金融服务体系建设对中小微企业融资的影响大型金融机构往往更倾向于与规模较大、风险较低的企业进行合作，通常对中小微企业的融资需求持谨慎态度，这主要是由于中小微企业规模较小，且经营时间较为短暂，难以获得金融机构的信任。

中小微企业往往无法提供足够的抵押物为贷款担保，因此限制了获得融资的机会。

《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》政策要点

《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》政策要点一、坚持问题导向，确保政策落地要积极顺应新常态下经济金融环境的发展变化，为小微企业“雪中送炭”。

对符合授信条件的小微企业，要积极给予信贷支持，不得因其暂时的经营困难而抽贷、断贷。

二、明确支持重点，加大信贷投放各银行业金融机构要围绕促进大众创业、万众创新和经济提质增效升级，结合“互联网＋”带动现代制造业发展的趋势，重点支持符合国家创新驱动战略、产业和环保政策的小微企业融资需求。

商业银行和农村合作金融机构要按照小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，单列全年小微企业信贷计划，确保对小微企业的信贷投放倾斜，努力实现“三个不低于”。

三、推进贷款服务创新，扩大自主续贷范围要按照《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(银监发〔2014〕36号)要求，认真落实小微企业流动资金贷款的无还本续贷政策。

四、完善不良贷款容忍度指标，突出差异化考核银行业金融机构在落实现有小微企业不良贷款容忍度政策基础上，可根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境，对不同地区的分支机构设置差异化的小微企业不良贷款容忍度目标。

五、优化内部资源配置，提升服务能力银行业金融机构要在机构、人员、系统等内部资源配置上继续确保对小微企业业务条线的倾斜。

六、严格执行“两禁两限”，规范服务收费要认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策。

执行“两禁两限”要求。

严禁在发放贷款时附加不合理条件，变相抬升小微企业融资成本。

七、建立履职回避制度，开展排查整改要加强内部管理，严禁员工自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司、P2P网贷公司等民间融资机构。

八、强化监管督导，建立长效机制各银监局要加大对辖内小微企业金融服务工作的监测、引导、督查、评价力度。

要在小微企业专项金融债发行、存贷比计算、风险资产权重、不良容忍度方面坚持正向激励导向，进一步落实差异化监管政策。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.04.06•【文号】银保监办发〔2022〕37号•【施行日期】2022.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知银保监办发〔2022〕37号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：为全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神以及中央经济工作会议精神，深入落实“十四五”期间金融支持小微企业发展的有关决策部署，经银保监会同意，现就2022年进一步强化金融支持小微企业减负纾困、恢复发展有关工作通知如下：一、坚持稳中求进，持续改进小微企业金融供给（一）总体要求。

完整、准确、全面贯彻新发展理念，围绕“六稳”“六保”战略任务，加强和深化小微企业金融服务，支持小微企业纾困恢复和高质量发展，稳定宏观经济大盘。

巩固和完善差异化定位、有序竞争的金融供给格局。

进一步提升金融服务的质量和效率，扩展服务覆盖面。

稳步增加银行业对小微企业的信贷供给，优化信贷结构，促进综合融资成本合理下降。

丰富普惠保险产品和业务，更好地为小微企业提供融资增信和保障服务。

（二）工作目标。

银行业金融机构总体继续实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标，即此类贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。

加大信用贷款投放力度，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。

努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行实现全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年。

在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争总体实现2022年银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。

二、深化供给侧结构性改革，提高信贷资源配置效能（三）完善多层次的小微企业信贷供给体系。

国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知

国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.03.15•【文号】金办发〔2024〕26号•【施行日期】2024.03.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知金办发〔2024〕26号各监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行：为深入贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，认真落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号），围绕做好普惠金融大文章部署要求，引导金融机构为小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体提供高质量的金融服务，经金融监管总局同意，现就有关事项通知如下：一、总体要求立足于服务高质量发展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供给侧结构性改革，优化金融资源配置，形成与实体经济发展相适应的普惠信贷服务体系，实现2024年普惠信贷供给保量、稳价、优结构，更好满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求。

二、实现普惠信贷保量、稳价、优结构（一）保持信贷支持力度。

银行业金融机构要聚焦小微企业经营性资金需求，合理确定信贷投放节奏，力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。

大型商业银行、股份制银行要力争全年实现监管目标。

各监管局要督促辖内法人银行力争总体实现监管目标。

对改革化险任务较重的地区，实行差异化安排。

银行业金融机构要力争实现涉农贷款余额增长，完成普惠型涉农贷款增速目标。

大型商业银行、股份制银行要力争实现全年普惠型涉农贷款增速不低于各项贷款增速。

各监管局结合辖内实际情况确定辖内法人银行普惠型涉农贷款增速目标。

银行业金融机构要保持脱贫地区信贷支持力度不减，力争实现脱贫地区贷款余额增长。

国家开发银行、农业发展银行和大型商业银行要力争全年实现国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速不低于本行各项贷款增速。

金融支持小微企业的研究

关于商业银行金融支持小微企业的研究根据全国工商联调查的数据，目前全国小微工商企业登记的有1030万户，另有不少于3000万户的个体工商户还没有纳入进来，以上两类一起构成了我国小微企业群体，占到了企业总数的82%。

全社会80%的就业、50%的利税、65%的经济总量是小微企业创造的，是我国经济发展的重要引擎和动力。

面对如此数量庞大、地位又如此重要的小微企业客户群体，近几年来，许多商业银行积极响应政府的号召，大力营销拓展小微企业信贷市场。

所以，对我国商业银行来说，加强对小微企业金融支持的研究和探索，具有十分重要的意义，也是当前和未来发展趋势的必然。

一商业银行加强对小微企业金融支持的重要意义1.商业银行的社会责任小微企业是推动国民经济发展、构建多元化市场经济主体、促进社会稳定、缓解就业压力的重要力量。

由于我国企业融资方式还主要是银行提供信贷支持，随着国民经济发展阶段的逐步提升，社会各界对银行的社会责任日益重视，给予更多期待。

因此，银行在实现效益、质量、规模协调发展的同时，还必须切实履行相应的社会责任，通过服务功能的广泛覆盖，提升品牌价值。

2.商业银行业务转型的必然需要从宏观调控政策来看，未来经济结构调整步伐将逐步加快，经济发展对投资拉动的依赖将逐步降低，争相拼抢大项目、信贷天量增长的情况将不复存在。

随着全球资本市场的快速发展，金融脱媒日益深化，企业对商业银行信贷的依存度将不断下降，这也为商业银行传统的以存贷利差收入为主的高资本占用型经营模式带来了巨大挑战。

同时，着力解决授信行业高度集中度和单户风险敞口巨大的问题，顺应金融监管的资本约束风向标，已成为国内商业银行，特别是国有大型银行的共识。

只有壮大客户基础，培养客户群，实行大中小客户并举，才能做足客户结构、信贷资产结构、流动性结构、盈利结构调整的“功课”，通过实现客户多元化，有效分散风险，推动交叉销售，促进私人银行、财富管理、中间业务的协调发展，提审通过综合收益水平。

2024年小微企业融资难题报告

2024年小微企业融资难题报告在经济发展的浪潮中，小微企业犹如一颗颗充满活力的细胞，为社会经济的繁荣贡献着重要力量。

然而，一直以来，融资难题如同一座大山，横亘在小微企业发展的道路上，成为制约其成长壮大的关键因素。

2024 年，这一问题依然严峻，值得我们深入探讨和关注。

一、小微企业融资现状2024 年，小微企业的融资渠道仍然相对狭窄。

银行贷款作为主要的融资途径，对于小微企业而言，门槛较高。

银行出于风险控制的考虑，往往要求小微企业提供充足的抵押物、良好的信用记录以及详细的财务报表。

然而，许多小微企业规模较小，资产有限，财务管理不够规范，难以满足银行的严格要求。

民间借贷虽然在一定程度上能够为小微企业提供资金支持，但利率通常较高，增加了企业的融资成本和财务风险。

股权融资对于大多数小微企业来说，也并非易事。

由于企业规模和发展潜力有限，难以吸引到专业的投资机构。

二、融资难题的成因1、企业自身因素小微企业普遍存在规模小、抗风险能力弱的特点。

其经营管理水平相对较低，缺乏长远的发展规划和科学的财务管理体系。

部分小微企业信用意识淡薄，存在逾期还款等不良信用记录，影响了其在金融机构的信用评级。

2、金融机构方面金融机构在为小微企业提供融资服务时，面临着信息不对称的问题。

难以准确评估小微企业的经营状况和还款能力，导致风险评估成本较高。

此外，为小微企业提供融资服务的成本相对较高，而收益相对较低，这也使得金融机构缺乏积极性。

3、政策环境不完善尽管政府出台了一系列支持小微企业融资的政策，但在实际执行过程中，仍存在政策落实不到位、政策协同性不足等问题。

部分政策的优惠条件对于小微企业来说门槛过高，难以真正享受到政策红利。

三、融资难题带来的影响1、限制企业发展资金短缺使得小微企业无法扩大生产规模、进行技术创新和人才引进，从而限制了企业的发展速度和市场竞争力。

许多有潜力的项目因资金不足而被迫搁置，错失发展机遇。

2、增加经营风险为了获得资金，小微企业可能被迫选择高成本的融资渠道，导致财务负担加重。

浅析小微企业融资体系建设的成效、问题及建议.doc

浅析小微企业融资体系建设的成效、问题及建议-小微企业是我国经济和社会发展的重要组成部分，但小微企业属于弱势群体，融资难问题一直困扰着小微企业，如何使小微企业摆脱融资困境成为我国经济发展中亟需解决的一个重要问题。

本文以黑龙江省佳木斯市为例，对经济欠发达地区小微企业金融支持体系进行研究，并借鉴国外支持小微企业的政策措施，提出了如何解决小微企业融资困境的对策建议。

一、金融支持小微企业的做法及成效(一)成立小微企业金融服务专门机构，小微企业贷款发放更为规范化。

农行为提高对小微企业金融服务质量，成立客户部，安排专人负责对辖内分支机构小微企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作，在市分行信贷管理部设专门岗位审查小微企业信贷业务;中行成立中小微企业中心，配备专业人才队伍，专门为小微企业办理业务、授信审查审批及贷后管理工作。

(二)提高贷款审批效率，切实为小微企业打开方便之门。

工行对小型企业在信贷管理系统中只设有调查、审查和审批环节，特别是对微型企业无需授信，直接审批贷款，有效解决了多次审批的环节;农行投放小企业简式快速贷款实行一次核查，具有手续便捷、审批快速等特点，2014 年累计投放小企业简式快速贷款8065万元;中行推出中银信贷工厂小企业贷款新模式，该模式以信贷工厂为核心，采用标准、迅速、简便、端对端的流水线运作和专业化分工，使信贷审批更加专业高效，大大缩短了审批时间。

(三)推出适合地域发展特性的融资产品，支持小微企业特色信贷产品推陈出新。

农行通过鑫正担保公司向均信担保公司进行反担保，再向农行申请贷款，鑫正担保公司每年给均信担保公司授信额度约7000 万元，两家公司合计担保费用大约在贷款额度的3%，为企业解决抵押物无证照的问题。

二、制约小微企业融资的因素(一)小微企业自身因素。

一是许多小微企业因为生产经营规模小，稳定性较差，信用意识淡薄，信息透明度不高，在市场中容易受到冲击。

二是小微企业担保能力有限，缺乏可供抵押的固定资产，又不能将动产作为抵押品，这使得小微企业很难满足银行的抵押贷款条件。

有关小微企业的多层次融资体系建设研究

企业破产的现象时有发生。为了扶助小微企业发展，国务院在《关于金融支持小微企业发展
实施意见》中明确提出要进一步完善小微企业
报道的那样．出现了史无前例的 “ 钱荒 ” 。中国人民银行在公开声明中反复否认了当前流动性短缺
状况指标的要求．所以小微企业难以通过商业银行获得大量的低息贷款。由于企业的资本及整体实力的制约．小微企业通过银行进行信用贷款难度较大。对于股权融资，虽然国家在证券市场上推出了中小企业板及创业板．但是难
统达成的债券交易办理结算本公告所指债券交
［２］刘颖，孙隆新．政策性金融债券的十年历程与发展展望Ⅱ ］．中国债券，２００８（０４）．
（作者单位：辽宁大学）
易包括现券买卖、债券质押式回购、债券买断式回购、债券远期、债券借贷等。同业拆借中心和
关键。这对于实现小微企业的升级转型、提高
正常融资。
小微企业融资困难的原因
一
是外部环境因素。造成小微企业融资困难
小微企业经济效益具有非常重要的作用
一
的外部环境因素主要有以下几个方面：首先，目前我国针对小微企业融资贷款缺乏专门的金融服务机构．小微企业凭借自身能力和精力难以开展系统的融资管理：其次。国家对于小微企业的政策扶持力度有待加大．特别是对于小微企业的融资贷款条件有待完善：最后．针对小微企业提供的融资渠道较少．股票及债券等融资方式在小微企业中还未得到应用。二是小微企业自身因素。

《市小微企业金融服务方案》

《市小微企业金融服务方案》一、背景小微企业是我国国民经济的重要组成部分，在稳定就业、促进创新、推动经济发展等方面具有不可替代的作用。

然而，小微企业在发展中面临的最大难题就是融资难、融资贵。

为了更好地服务小微企业，提高金融服务效率，制定本方案。

二、目标1.提高小微企业金融服务水平，满足其融资需求，助力企业发展。

2.降低小微企业融资成本，减轻企业负担。

3.优化金融资源配置，促进金融业与实体经济的深度融合。

4.建立健全小微企业金融服务体系，形成可持续发展的良性循环。

三、措施1.加大政策支持力度（1）完善小微企业金融服务政策体系，制定一系列可操作、易执行的政策措施。

（2）落实税收优惠、财政补贴等政策，鼓励金融机构为小微企业提供优惠利率贷款。

（3）加强对金融机构的考核评价，引导其加大对小微企业的支持力度。

2.创新金融服务产品（1）针对小微企业的特点，开发符合其需求的金融产品，如短期限、低利率、无抵押贷款等。

（2）推广知识产权、股权、应收账款等质押融资业务，拓宽小微企业融资渠道。

（3）加强与互联网、大数据、等技术的融合，提高金融服务效率。

3.优化金融服务渠道（1）完善线上线下相结合的金融服务体系，实现小微企业金融服务全覆盖。

（2）加强金融基础设施建设，提高金融服务便捷性。

（3）加强与小微企业合作，搭建多元化、多层次的金融服务平台。

4.降低融资成本（1）引导金融机构合理降低贷款利率，减少企业融资成本。

（2）加强对小微企业融资成本的监测和分析，及时发现和解决问题。

（3）优化金融服务流程，简化贷款审批手续，提高金融服务效率。

5.提升金融服务能力（1）加强金融机构内部培训，提高员工服务水平，提升金融服务能力。

（2）引进专业化人才，增强金融机构在小微企业金融服务领域的专业水平。

（3）加强与高校、科研院所的合作，推动金融科技创新，提升金融服务水平。

四、组织实施1.加强组织领导，成立市小微企业金融服务工作领导小组，统筹协调各方力量，确保方案的落实。

建立地方性小微金融服务体系解决小微企业融资问题

建立地方性小微金融服务体系解决小微企业融资问题随着我国经济的不断发展，小微企业已经成为国民经济的重要组成部分。

小微企业融资难、融资贵的问题却长期困扰着他们。

为了解决小微企业融资问题，建立地方性小微金融服务体系势在必行。

一、地方性小微金融服务体系的意义1.支持小微企业发展小微企业是我国经济的重要组成部分，是就业的重要渠道，也是促进经济增长的主要力量。

建立地方性小微金融服务体系，可以有效地支持小微企业的发展，为其提供融资支持，促进其健康发展。

2.缓解小微企业融资难题小微企业由于规模小、信用记录不足等原因，常常面临融资难的问题。

建立地方性小微金融服务体系，可以通过更加贴近小微企业的金融服务，缓解其融资难题，提高融资的便利性和灵活性。

3.促进地方经济发展地方性小微金融服务体系的建立，有利于加强地方金融机构与小微企业的联系，培育小微企业所在地的产业集群，促进地方经济的发展，助推地方经济转型升级。

1.市场化运作原则地方性小微金融服务体系的建立应当遵循市场化的原则，保持金融机构的独立性和自主性，发挥市场在资源配置中的决定性作用，促使金融资源向小微企业融资倾斜。

2.政策支持原则地方政府应当出台相关政策支持措施，为地方性小微金融服务体系的建立提供政策支持，包括税收优惠、贷款担保等措施，鼓励金融机构扩大对小微企业的信贷投放。

3.风险可控原则地方性小微金融服务体系在为小微企业提供融资支持的过程中，应加强风险管理，防范信贷风险，确保金融机构的资产安全。

4.创新发展原则地方性小微金融服务体系应不断推动金融产品和服务的创新，满足小微企业不同的融资需求，提高服务的质量和效率。

2.建立小微企业信用信息平台建立小微企业信用信息平台，将小微企业的信用信息进行整合和共享，为金融机构提供可靠的信用评估依据，降低小微企业融资的信用风险。

3.设立小微企业融资担保基金地方政府可以设立小微企业融资担保基金，为金融机构提供担保，降低金融机构对小微企业的信贷风险，鼓励金融机构对小微企业提供更多的信贷支持。

天津市蓟州区人民政府政务服务办公室关于印发蓟州区2022年优化营商环境责任清单的通知

天津市蓟州区人民政府政务服务办公室关于印发蓟州区2022年优化营商环境责任清单的通知
文章属性
•【制定机关】天津市蓟州区人民政府政务服务办公室
•【公布日期】2022.03.23
•【字号】蓟营商发〔2022〕1号
•【施行日期】2022.03.23
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】国内经贸与流通
正文
天津市蓟州区人民政府政务服务办公室关于印发蓟州区2022
年优化营商环境责任清单的通知
蓟营商发〔2022〕1号各相关单位：
经区政府同意，现将《蓟州区2022年优化营商环境责任清单》印发给你们，请遵照执行。

各相关单位要切实提高政治站位，聚焦市场主体和广大群众关切，对标国际一流和国内最佳实践，进一步压实主体责任，细化具体举措，加强协调配合，形成整体合力，确保各项措施落实落地落细。

2022年3月23日蓟州区2022年优化营商环境责任清单。