银保衔接培训3万能保险介绍人保版

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万能险基础知识

万能险基础知识一、什么是万能险？万能险，全称为万能人寿保险，是一种综合型寿险产品。

与传统的定期寿险相比，万能险具有更灵活的保险期限和保险金额，可根据个人需求进行调整。

万能险主要分为两部分：保险部分和投资部分。

保险部分是指保险公司承担的风险部分，而投资部分则是指保费中用于投资的部分。

二、万能险的特点1. 灵活性：万能险可以根据投保人的需要调整保险期限和保险金额，灵活适应个人的变化需求。

2. 投资回报：万能险的投资部分可以获得投资收益，保单价值可以随着投资的增长而增加。

3. 风险分散：万能险的投资部分可以分散投资于多种资产，降低了投资风险。

4. 生存保障：万能险在保险期限届满时，可以获得保单价值作为生存保障，对投保人起到一定的经济支持作用。

5. 税收优惠：万能险在满足一定条件下，可以享受税收优惠政策，减轻个人负担。

三、万能险的运作机制1. 保费支付：投保人根据自己的需求和经济状况，选择适合的保险期限和保险金额，并按照约定的方式支付保费。

2. 保单账户：保险公司将投保人支付的保费分为保险部分和投资部分，投资部分进入保单账户。

3. 投资运作：保险公司会将保单账户中的资金用于投资，以获取投资收益。

投资收益会根据约定的利率进行结算。

4. 保单价值：保单账户中的资金和投资收益累计起来，形成保单价值，投保人可以根据需要进行部分或全部提取。

5. 保险风险：保险公司承担保险风险，即在投保人出现意外身故或保险期限届满时，向投保人支付保险金额。

四、万能险的优势和劣势1. 优势：万能险具有较高的灵活性和投资回报，可以根据个人需要进行调整，同时还能获得投资收益，提供一定的生存保障。

2. 劣势：万能险的投资风险较高，投资收益不稳定，可能存在亏损的风险。

此外，万能险的费用较高，可能会影响到保单价值的增长。

五、如何选择万能险？1. 确定保险需求：投保人需要根据自身的经济状况和风险承受能力，确定所需的保险期限和保险金额。

2. 比较不同产品：投保人可以通过比较不同保险公司的产品，了解不同产品的费用、投资收益和保单价值增长情况，选择适合自己的产品。

人保保险险种介绍大全

人保保险险种介绍大全
人保保险险种介绍大全指的是对中国人民保险集团所提供的各类保险产品进行详细的介绍，包括其种类、保障范围、费率、理赔流程等方面的信息。

以下是中国人保的险种示例：
1.人身意外险：主要保障因意外伤害导致的身故、残疾或医疗费用支出。

根
据不同的保障计划，可以覆盖各类意外事件的费用，包括交通事故、自然灾害、意外跌倒等。

2.健康保险：为被保险人的身体健康提供保障，包括医疗保险、重疾保险、
特定疾病保险等。

当被保险人因疾病或意外受伤需要就医时，可以获得相应的医疗费用报销或给付保险金。

3.人寿保险：主要保障被保险人的生命安全，包括定期寿险、终身寿险、两
全保险等。

当被保险人身故或达到一定年龄时，保险公司将给付相应的保险金给受益人。

4.车辆保险：为被保险人的车辆提供全面的保障，包括交强险、商业车险、
车损险、第三者责任险等。

当车辆发生事故或损坏时，保险公司将根据保险合同进行理赔。

5.家财险：为被保险人的家庭财产提供保障，包括房屋、装修、家具、家电
等。

当家庭财产遭受损失或损坏时，保险公司将根据保险合同进行理赔。

总的来说，人保保险险种介绍大全指的是中国人民保险集团所提供的各类保险产品的详细介绍，包括其种类、保障范围、费率、理赔流程等方面的信息。

这有助于客户根据自己的需求选择适合自己的保险产品，并了解其具体的保障内容和理赔流程。

万能保险产品介绍与销售技巧培训

活: 您还可以根据具体的情况来安排教育金的领取金额，因为这是一份万
能的教育金保险计划
教育储备的角度
合计投入15 万
初中教育金高中教育金大学教育金
领取 20.5万
婚嫁金
养老储备的角度
养老储备的角度
人的寿命越来越长，你需要多少养老金？假设退休20年，每顿饭10元，光吃饭就需要： 20年*365天*10元/顿*3=219000元
前3年第4年及以后
8% 6% 3%
0
保险责任
前5年按个人投资帐户价值的105%。第6年开始按照个人投资账户的100%
万能特点：灵活缴费
可一次性缴费可持续恒定缴费可根据财务情况不定期缴费
万能特点：灵活领取
在合同有效期内，可自由领取账户内金额。最低领取金额为1000元，领取之后账户价值不低于20000元。
年。您11年累计存入15万元。
领:当您缴费结束之后，就可以领取养老金，每年领取60000元，每月领
取5000元，可以一直领取25年，合计领取96万。
活:您还可以根据具体的情况来安排养老金金的领取金额，因为这是一份
万能的教育金保险计划
以上均按照中等投资收益率计算，具体收益按宣告利率执行
养老储备的角度
活:您还可以根据具体的情况来安排养老金金的领取金额，因为这是一份
万能的投资计划
以上均按照中等投资收益率计算，具体收益按宣告利率执行
投资房产的角度
合计投入 107万
从51岁开始每年领取12万元，领取到81周岁。合计领取360万元
续收账户的角度
如果客户有一份20年期，年缴1万的保险计划。
有什么方法可以让客户得到保障的同时可以少交保费？
，以后无需您再缴纳任何费用。

6-3-2主打产品介绍--万能

行销金句之开门话术
TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE
华夏未来少儿成长金计划
TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE
TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE
附加险—— 华夏附加福富有余重大疾病保险
等待期内患病无息退还重疾风险保险费至主合同帐户价值，主合同继续有效
因意外或在等给付重疾保险金额，附加险合同终止，待期后患病相应抵减主合同保险金额。
【保险费缓交】
在客户交纳首期保费之后，当保险合同账户价值足以支付风险保险费时，可以暂缓交纳期交保险费。
TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE
【期交保费调整】
- 保险合同生效后，在投保人交纳以前各期和当期应交期交保险费后，可申请增加或减少今后每年的期交保险费金额 - 每个保单年度可增加1次和减少1次 - 在下一次交费时，须按照调整后的保费金额进行交费
额外保险费
追加保险费
2.2%
2.2%
2.2%
2.2%
2.2%
2.2%
0
TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE
【优势】
1、较高水平的保证利率
2、结算利率最低限额为保证利率
3、基本保险金额调整范围较大

万能型保险介绍

万能型寿险介绍
王宇恒090152886 周熙090152885
1、万能寿险定义 2、万能寿险主要特点 3、万能险在保障方面 4、万能险与投连险，分红险的区别比较 5、万能寿险的保费 6、泰康人寿保险公司保费运作 7、平安人寿智盈人生终身寿险（万能型） 8、买万能险应注意四点
万能寿险定义：
万能寿险是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
2008年9月1日
时间 2009年8月9日
事件从第二年保单周年日，开始每月收取5元保单管理费以及当月风险保障费用假设被保险人身故
备注假设当日保单账户价值为10300元，收取每月5元保单管理费和3.60元风险保障费用后保单账户价值减少为 10291.40元。假设当日保单账户价值为10300元，被保险人非意外身故时，受益人可得身故保险金 10300×105%+100000=110815元；被保险人意外身故时，受益人可得身故保险金 10300×110%+100000=111330元。假设当日保单账户价值为12000元，投保人在第四保单年度结束合同并提前领取，需要扣除2%的退保费用，投保人可得12000×（1-2%） =11760元。假设当日保单账户价值为13000元，投保人在保单生效五年后结束合同并提前领取，不需要扣除任何退保费用，投保人可得13000元。
万能险与投连险，分红险的区别比较： 1 投连险是投资类产品。投资类是没有保底利率的，但是作为中长期投资，兼顾了平稳和较高收益。是目前中国市场易被接受的产品，在国际市场已比较成熟。 2、万能险是储蓄类产品。但是各个保险公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是万能险是按月复利滚存计算，实际年利率高于表面利率。

银保话术

快乐学堂--银保话术快乐学堂银保话术——黄荣斌黄荣斌一、接触话术1.为应对银行利息变化，我们银行有一为应对银行利息变化，为应对银行利息变化款稳健的保险理财产品，款稳健的保险理财产品，既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得！于子女创业金、婚嫁金，一举多得！ 2.目前有一款新型保险理财产品，收益目前有一款新型保险理财产品，目前有一款新型保险理财产品每年还有分红，非常划算，稳，每年还有分红，非常划算，给您介绍一下？介绍一下？ 3.如果您家里每年投入三、五千块钱不如果您家里每年投入三、如果您家里每年投入三成问题的话，我给您介绍一款“ 成问题的话，我给您介绍一款“零存整取”的保险理财产品，整取”的保险理财产品，现在办理的人可多了！人可多了！一、接触话术 4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零这笔钱您如果不急用，这笔钱您如果不急用存整取型的银保理财产品，存整取型的银保理财产品，我给您介绍一下？绍一下？5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？您今年多大年纪了？您今年多大年纪了孩子成家了吗？这个钱是养老用的吗？这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入三五千块元，退休吧？每年投入三五千块元，应该不成问题吧？不成问题吧？6.目前有一种最新的银保产品，交费期目前有一种最新的银保产品，目前有一种最新的银保产品限短，带分红，限短，带分红，在降息周期里可以保值增值，值增值，在升息周期里还可以水涨船另外还有保障，您可以了解一下。

高，另外还有保障，您可以了解一下。

二、说明话术? 1.现在每年投入，000或5,000元，现在每年投入10，现在每年投入或元以后养老不用向儿子、儿媳要，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀！儿子孝顺了，面子呀！儿子孝顺了，想给他们留点儿也可以，不想留怎么花都行。

投入3 儿也可以，不想留怎么花都行。

投入或5次，保障年，10年下来也是一次保障10年年下来也是一笔不小的数目呢。

人保培训课件及话术

风险分析
(一)依据安徽省统计局《2012年安徽省国民经济和社会发展统计公报》统计数据，2012年城镇居民家庭人均可支配收入21024.21元。按照交通事故死亡赔偿金的计算公式，60岁以下城镇居民死亡赔偿金=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入×赔偿年限 =21024.21元×20年=420484.2元，再加上其他赔偿项目，如：被扶养人生活费、丧葬费、住院伙食补助费、医疗费、护理费、交通费、精神损害费等等，那么我省交通事故中死亡1人的赔偿总费用将会达到 50-60万元。
险种及推荐话术
车上人员责任保险
标准释义——保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责
任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。
注意事项
重点险种介绍--车上人员责任险
风险分析
• 车辆行驶中，您及您车上的家人，同事，朋友都存在巨大的潜在风险之中。 • 0.2%左右的的费率，您还有什么不选择的理由吗？ • 而且车上人员责任险不指定具体的人员，只要驾驶和乘坐机动车均承担保险责任。
转移话题
应对关于价格的话术
都是人保公司，为什么保费不一致？解释原因
应答：**先生/小姐，我们人保系统车险费率是一样的，但是各个支公司或营业部在对人、对车的风险因素的确认上可能会有差别，所以保费可能存在一点点的差别。但您放心，我们人保对您的服务肯定会是一样的，如果您在我们这里投保，您会得到贵宾的服务，何乐而不为呢！
保险条款体系
3
条款优势
A款：人保、国寿财险、阳光、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、东京海上等共11家； B款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安联广州、美亚上海、利宝互助重庆等13家； C款：太保、安华农业、上海安信、三井住友上海、中银保险等5家。 A、B、C三套条款保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数基本一致、略有差异。

银保介绍

➢2)合同成立之日起，2年后自杀死亡，承担保险责任，按合同给付保险金
➢2、中止复效条款的适用：合同复效之日起重新计算二年
（六）不丧失价值任选条款
➢ 1、基本内容：储蓄性的寿险合同，当投保人没有能力或不愿意继续缴纳保险费时，可以对保险单项下已经积存的责任准备金进行处理，即现金价值不丧失。
➢ 2、处理方式：
➢经验生命表：根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录所编制
➢3)利率假设：采用谨慎保守假设，但是过于保守会损害被保险人利益或丧失市场竞争能力
➢4)费用率假设：经营费用
➢5)失效率假设：保单年度、投保年龄、保额大小、保费支付方式、性别、保单类型等
➢ 1、保险金额：保险金给付的基础（1）基本保险金额：签订合同时确定的保额（2）累积保额：基本保额+累积红利
➢ 合同效力中止之日起二年内，双方未达成协议，保险人有权解除合同。 ➢ 解除合同的处理：
➢ 1)未交足二年保费的，扣除手续费后，退还保费 ➢ 2)已交足二年以上保费的，退还保单的现金价值
(五）自杀条款《保险法》第66条
➢1、基本内容：
➢1)合同成立之日起，2年内自杀死亡，不承担保险责任，退还保险单的现金价值
➢ 2)万能保险产品的主要特征： ➢ （１）死亡给付模式 ➢ （２）保费交纳：可用灵活的方式来交纳保费（银保产品表现为提取灵活） ➢ （３）结算利率：设立单独账户，提供最低保证利率 ➢ （４）费用收取清晰：初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用
身故、满期保险金
初始费用
保险费持续交费奖励
➢ 2、红利每年根据保险公司的运营情况发放 ➢ 3、保险责任（1）生存给付基本保险金额+累积红利

万能保险[1]

学习改变命运,知识创造未来
期交保费
保险期间
万能保险[1]
智盈人生产品知识回顾
——保费流程图
期交保费
保证利息保单利息持交奖励
1.75% 2%
保单价值
初始费用保障成本部分领取
初始费用
追加保费
学习改变命运,知识创造未来
万能保险[1]
• 初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单价值（现金价值）。
……
学习改变命运,知识创造未来
万能保险[1]
异议处理一：为什么要扣初始费用
初始费用在这里就相当于我们做生意前期的成本投资，比如投资一个店面的租金，掌握一种技能的学费等等。但是您放心，这个“成本费用”会随着您对公司的支持不断的赚回来，您看到了ＸＸ年你的帐户里有了ＸＸ万，可见万能是小投入大回报，且没有投资风险。
万能保险[1]
（6）重述保单利益及要求签名
陈先生，这个计划可以解决您担忧的重大疾病、子女教育、个人养老三大问题，您只要在十年中交纳11万的保费，平均每个月不到1000元，您就可获得12万的身故保障，12万的重大疾病保障。您还可以从保单价值中领取子女大学教育金，子女婚嫁金，在您60岁的时候还可以领取36万余元的退休金。
及讲解顺序 • 常见异议及处理话术
万能保险[1]
学习改变命运,知识创造未来
万能保险[1]
异议处理四：你们亏了200亿，钱给你们不放心！
对呀，要我是您也这样想。可您说现在钱放在哪里您放心啊？银行？基金？股票？放在家里吗？这是全球经济大环境造成的，但即便是这样的环境下，我们公司万能产品在2009年 2月的实际给付利率也在5%左右，可见我们平安整体发展很稳定。投资总有失误，总不能因为一次考得不好就彻底否认一个优等生吧！再说，你买保险为的是将来的利益得到保障，也不能指望明天就带给你多少利益呀，所以我们应该看得更长远一些，相信平安一定不会让您失望的。

万能险基础知识介绍

万能险基础知识介绍
万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

也就是说，支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用。

万能寿险之所以被命名为‘万能’，在于消费者在投保之后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费和缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

万能险构成的现金价值计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。

万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险，风险与保障并存。

万能险构成中保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。

保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节;万能险构成账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

最低保障利率可以使投保人的资金有一个最低的保证，账户没有亏损的风险，同时账户灵活投资的特点也可以使投保人有机会获取资本市场的较好回报。

万能产品的运作非常透明，保险公司会定期公布账户的回报率，同时将购买该产品的初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、退保费等明确告知投保人。

购买万能险产品，应该详细了解万能险构成中的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等。

万能险构成的复杂性主要表现万能险的运作(账户金分为两部分)、费率灵活却计算复杂。

另外万能险构成中的投资回报也具有许多不定因素，所以投保人购买保险前，要考虑谨慎。

银保产品介绍(发银保部)

在此添加您的文本16字
详细描述：投资型银保产品主要投资于股票、债券、基金等高风险高收益的金融市场，旨在为投资者提供较高的投资回报。
在此添加您的文本16字
总结词：长期投资
在此添加您的文本16字
详细描述：投资型银保产品通常具有较长的投资期限，适合长期投资规划的客户。
在此添加您的文本16字
总结词：适合有一定风险承受能力的投资者
灵活性
专业性
银保产品的投资方式和投资期限都比较灵活，客户可以根据自己的需求选择适合自己的产品。
银保产品由专业的保险公司和银行合作推出，具有较高的专业性和信誉度，客户可以放心购买。
银保产品的历史与发展
起源
银保产品的起源可以追溯到上世纪80年代，当时随着经济的发展和人们收入水平的提高，对于金融产品的需求逐渐增加。
随着社会经济的发展和消费者需求的不断升级，客户对银保产品的需求越来越多样化，要求产品更加个性化、差异化。
定制化服务
为了满足客户的个性化需求，银保产品将更加注重定制化服务，根据客户的年龄、性别、收入状况、风险偏好等因素，提供符合其需求的保险产品。
创新设计
为了满足市场的多样化需求，银保产品将不断创新设计，引入更多元化的保障范围、更灵活的保险期限、更丰富的保险责任，以满足不同客户的需求。
高净值人群的财富增值需求
高净值人群通常注重财富的增值和传承，银保产品能够提供稳定的收益和一定的增值空间，满足他们的财富管理需求。
银保产品通常与保险公司的投资收益挂钩，能够为高净值人群带来稳定的收益回报。
银保产品还能够为高净值人群提供一定的财富传承规划，如保险金信托等，帮助他们实现家族财富的传承。
投资门槛低，普惠大众

银保衔接培训13三讲演练产品篇人保版

幸福话术（产品直销话术）
成交面谈
• 我们的很多客户都选择了这款产品，您看您是办理2万还是5万呢？ • 您看合同期满的时候您孩子刚好上大学/大学毕业，您正好可以用这笔钱给他做
幸福话术（渠道沟通话术）
支行沟通话术
• 我们**顺应市场新推出了一款费率市场化的期交年金产品，分行非常认可，准备大力推动，我先跟您简单介绍一下。
• 这款产品交费只要3年，保障期间最长可达10年。收益稳健，是我们公司今年的主打产品之一，可以为行里带来丰富的中间业务收入，既可以增加员工收入，又能增强员工期交产品销售信心，一举多得。
幸福话术（产品直销话术）
方案说明
4、50岁以上的客户：养老金相应国家养老政策推出的一款收益稳妥的产品，三年交十年到期连本带
利一起返还。现在生活指数这么高，我们的儿女照顾自己的家庭已很不容易，何况以
后还要供养我们？现在开始存钱将来就能减轻儿女负担。同时还有高额意外保障，保险公司为您的生活保驾护航。
幸福话术（产品直销话术）
约访（存量客户）
您好！**先生/女士，不好意思打扰您，您现在接听电话方便吗？我是** 行**网点的**，您是我行的优质客户，为了感谢您对我行的信任与支持，正好我行现代理销售一款年金保险，特别适合您作教育理财规划，现预约您来我行，给您做个详细介绍，了解下对您肯定有帮助，同时还有精美礼品相送，您看是今天下午还是明天上午过来？
一份保障，十年之后正好作为孩子的教育金。这款产品既有收益也有保障，每年固定返还年金收益基础上，可选择
进入万能账户进行二次增值。为可爱的宝贝预备一份教育金，也为家庭存一份保障。
3、孩子在10岁以上的家庭：婚嫁金孩子结婚是孩子，更是父母一辈子的大事，要提早稳妥的准备。现在

银保衔接培训5保险资金的运作人保版

银保衔接培训5保险资金的运作人保版保险资金的运作是指保险公司通过收取保险费来形成保险基金，然后将这些保险基金投资运作，以实现保险责任的履行和资金的增值。

保险资金的运作是保险公司的核心经营活动之一，其运作方式对于保险公司的盈利和保障能力具有至关重要的影响。

以下是中国人保财险的银保衔接培训中关于保险资金运作的内容概述。

保险资金的运作可以分为投资理念确定、资金运用方式和投资风险控制三个方面。

首先，投资理念的确定是保险资金运作的基础。

投资理念是指保险公司根据自身的经营策略和风险偏好，确定资金投资的方向和目标。

在中国人保财险的银保衔接培训中，强调了保险资金的安全性、稳定性和盈利性的平衡。

即保险资金的运作既要确保资金的安全和稳定，又要追求一定的盈利。

为了实现这一目标，中国人保财险在投资理念上采取了保守稳健的策略，注重风险控制。

其次，资金运用方式是保险资金运作的具体体现。

保险公司的资金运用方式主要包括债券投资、股票投资和投资房地产等多种方式。

在中国人保财险的银保衔接培训中，强调了保险资金运用中要遵守政府相关规定和公司内部规程，并加强项目的管理和控制。

另外，中国人保财险在资金运用方面也注重了风险的分散和投资者的保护。

最后，投资风险的控制是保险资金运作的一个重要环节。

中国人保财险的银保衔接培训中，提到了风险控制的几个要点。

首先是要识别、评估和控制各类投资风险。

其次是要注重信息的及时披露和风险的动态管理。

此外，还要加强内外部风险监控和风险应急管理。

通过以上的风险控制措施，中国人保财险能够有效地保障保险资金的安全和稳定。

综上所述，中国人保财险在银保衔接培训中强调了保险资金运作中投资理念的确定、资金运用方式和投资风险的控制。

通过合理的投资策略和风险管理措施，中国人保财险能够有效地保障保险资金的安全和稳定，从而实现保险责任的履行和资金的增值。

银保监万能险的条文2022

银保监万能险的条文2022一、1.75%—2.5%区间。

对于实际结算利率，跟保险公司的经营情况相关，以保险公司实际经营利率公布为准。

二、万能险相关内容1.“万能保险”即万能险，是翻译过来的一个词汇。

万能保险的概念最早由国外传入，万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

2.同样是投资型保险，投资连结险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，而曾经是稀有品种的万能险在短短半年内成为目前市场上最热门的保险品种。

万能险就各家保险公司而言已经不是新鲜事物了，早几年就已有产品问世。

“不过当时销售情况并不理想。

而且由于万能险本身比较复杂，一些代理人自己也说不清楚，更别提如何向客户推荐了。

”一些保险公司透露，在销售的所有保险产品中，万能险的比例已经达到了30%-40%。

3.万能险是一款“寿险”。

别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。

因此，它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。

它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。

它是一种理想的“风险准备金”存储方式。

2023银保培训心得体会

2023银保培训心得体会2023银保培训心得体会1非常感谢公司、还有各位领导精心准备了这场两天的培训，相信每一位小伙伴都有很大的收获。

对我而言，是收获满满。

不仅充实了我对保险、对产品基础知识，也让得到了挑战和提升。

对于保险行业，我是“白板”入行，对保险基础知识掌握不是十分扎实，虽然有2个多月的工作经验和学习，但是仍然觉得还不够专业，在工作中总是会担心自己出什么差错，所以一直渴望能够参加系统化的培训来弥补自己在专业知识上的不足，能够不断的完善提高自己。

这次学习让我认识了一张完整的保单的构成，产品的五要素是关键，也让知道可以用太阳图的方式找到产品亮点来丰富一个产品的介绍，让我可以更好的来跟网点和客户沟通、销售产品。

我们公司的期缴产品虽然以前都有学会，但是可以因为前期主推趸交，期缴产品没有深挖重点，这次培训又在细化、深挖了我们两款期缴产品的产品亮点。

比如这些产品在什么年份可以翻翻，保单贷款是比例和费率等这些都是以前忽视的。

特别是我们的宝利鑫可以搭配万能账户，是一个很好的产品。

除了保险专业知识上面的提升，这次对我们进行了沙龙讲授培训，我学习到了一场沙龙需要怎样的运作，以及沙龙的流畅，特别是最后应该如何来促成出单，有哪些方法、技巧以及话术。

这次也非常有幸参加了讲师演练，学习了作为一名讲师，应该具备哪些要素，所讲的内容因为是什么样的架构，虽然自己讲得不是很好，但是作为职业生涯的第一次讲授，害怕和紧张是很正常的。

虽然上场之前我都很想放弃，但是我想到了之前开会让我们思考生命中的三分钟，完成一件有障碍不可能完成的事情，我想我站上讲台我就已经算完成了。

人生也经历告诉我越是害怕的事情，越要去做，这样下一次就不会再害怕了，要直面自己的恐惧，人有时候真的很需要逼自己一把。

这次还学习了如何做PPT，说实话已经有10多年没有做过了，讲授的前一天也做到了凌晨3点，但是在这个过程中不仅学习了做PPT的方法，也熟悉和思考了我要讲得内容，所以我觉得讲授的全方位的一个学习。