银行福费廷业务管理办法

银行福费廷业务管理办法

银行福费廷业务管理办法

一、总则

银行福费廷业务是指以企业出口应收账款或进口应付账款为基础，以进出口贸易为核心业务，开展以贴现、融资、代收代付、托管等多种方式为特色的综合性国际贸

易融资及代理结算服务。

二、福费廷业务的基本要素

福费廷业务是以应收账款或应付账款为基础的综合性进出口贸易融资及代理结算服务。福费廷业务的基本要素包括：

（一）福费廷标准合同：依据《国际福费廷协会通用福费廷规则》及国内有关法律法规、监管机构的规定，制定福费廷标准合同。

（二）福费廷单证：根据《国际福费廷协会通用福费廷规则》及国内有关法律法规、监管机构的规定，适当采用福费廷单证，要求单证准确、完整。

（三）福费廷银行：按照监管机构的规定，完成银行开办福费廷业务的相关程序，承担福费廷业务中的各项义务。

三、福费廷业务的责任和义务

（一）客户的责任和义务

1．提供真实、准确、完整的身份和贸易资料；

2．提供真实、准确、完整的交易单证和应收或应付账款；

3．承诺应付均为合法、有效、自愿产生的商品或服务；

4．遵守国家法律法规，履行保证义务；

5．承担因违反合同约定产生的违约金、损失赔偿等责任。

（二）银行的责任和义务

1．负责完成业务审核和风险管控；

2．确保操作规范、结算安全；

3．履行合同约定的融资、代收代付、托管等义务；

4．妥善保管客户的业务单证和账务记录，确保客户的隐私；

5．承担因违反合同约定产生的违约金、损失赔偿等责任。

四、福费廷业务操作流程

（一）签署福费廷业务合同

银行与客户签署福费廷业务合同。合同内容包括福费廷业务交易单证、产品及服务内容、业务费用及期限、业务权利义务、合同解除条款等。

（二）信用评级

银行根据客户的基本信息、经营条件、信用历史、交易情况等因素，进行信用评级，以此决定融资金额、融资利率等。

（三）签发福费廷单证

银行根据实际情况，与客户签发应收账款或应付账款文件，并以此为基础，开立福费廷单证，担保贴现或融资。

（四）提交福费廷单证

客户提交福费廷单证、基础交易文件和质押文件等原始单证。

银行对单证和文件进行核对、审核、确认，并对其真实性、完整性、合法性进行审查。

（五）发放福费廷融资

银行根据福费廷单证的实际情况，发放对应的福费廷融资，按约定时间归还。

（六）追收应收账款

银行依据福费廷单证要求，代扣贸易账款，将扣除利息、融资费用等费用后，将剩余金额归还客户。

五、福费廷业务风险控制

（一）市场风险：主要是客户的信用风险和产品质量风险。银行可以通过对客户进行信用评级及多种现代风险控制手段，全面评估客户的信用和产品质量风险，有效控制因市场风险而导致的资金损失。

（二）合规风险：遵守国家法律法规和监管机构的规定。银行应严格遵守有关法律法规，确保合法性、合规性。

（三）协议履行风险：银行应认真审核客户的申请资料，按照规定的审核要求履行协议约定的义务，确保操作规范、结算安全。

六、福费廷业务服务费用

银行开展福费廷业务，应按照国家有关法律法规、监管机构的规定，制定合理的服务费用标准，明确业务费率和收费方式，结合客户信用等级、融资期限和金额等因素，实行差异化收费。

七、其他

福费廷业务采取双重审核和授权、记录、保管等措施，保证业务安全。

福费廷业务中发生的有关诉讼、仲裁等事项，应依照各项法律法规、国际贸易惯例及相关协议的规定处理。

福费廷业务应披露业务结构、风险控制、客户权益保护、监管安排等相关信息，接受监管部门的监督。