银行银企对账系统运行管理规定

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银行对账管理制度

银行对账管理制度1. 引言银行对账管理制度是指银行机构为了确保账务准确性、防范风险、提高内部管理效率而制定的一系列规章制度。

该制度旨在保证银行账户余额与银行间、客户之间的账户余额相符，并及时发现和纠正账务错误，以确保银行的财务稳健和业务正常运行。

2. 对账范围和周期银行对账的范围包括银行内部账目对账、银行与其他金融机构之间的账目对账以及银行与客户之间的账目对账。

对账周期通常为每日对账和月末对账。

2.1 银行内部账目对账银行内部账目对账是指银行各个部门之间进行账目对账的过程。

具体包括：银行各业务部门对自身账目进行内部对账；银行总行与各分支机构之间进行账目对账；银行总会计师对各部门的账目进行核对和汇总。

该对账工作的周期为每日对账，以确保银行内部账目的准确性和一致性。

2.2 银行与其他金融机构之间的账目对账银行与其他金融机构之间进行账目对账，主要用于确认跨机构之间的资金往来和业务发生情况。

具体包括：银行与央行之间的账目对账，用于确认银行的准备金账户余额；银行与其他商业银行之间的账目对账，用于确认存款、贷款和资金转账等业务的发生和结算情况。

该对账工作的周期通常为每日对账和月末对账，以及根据需要进行的临时对账。

2.3 银行与客户之间的账目对账银行与客户之间进行账目对账，是银行对外服务的核心内容之一。

具体包括：银行对客户存款账户和贷款账户的账目对账，用于确认账户余额、利息计算和交易明细等；银行对客户银行卡账户的账目对账，用于确认卡片交易明细和余额；银行对客户支付和结算业务的账目对账，用于确认各类支付和结算业务的发生和结算情况。

该对账工作的周期通常为每月对账和客户申诉时的临时对账。

3. 对账流程银行对账的具体流程包括账目收集、账目对比和差错处理等环节。

3.1 账目收集账目收集是指银行通过系统自动或手动导出的方式，获取相关账目数据，包括银行内部账目数据、金融机构之间的账目数据以及客户账目数据。

3.2 账目对比账目对比是指银行将不同来源的账目数据进行比对，确认账目数据是否一致。

银行分行银企对账管理实施细则

**银行**分行银企对账管理实施细则第一章总则第一条为防范金融风险，提高对账工作质量和效率，保障银行和客户资金安全，依据《**银行银企对账管理办法》，制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于本行涉及到对账相关部门、对账中心、营业机构。

第二章组织与职责第三条对账原则（一）相互制约原则严格按照岗位不相容的原则设置相关岗位，对账岗位与账务处理岗位相分离；对账人员与柜员、客户经理、上门收送款或其他结算服务相关人员相分离；未达账项和账款差错的查核工作不返原岗处理；经办对账工作的人员不得参与本机构的对账工作检查；被查机构人员不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。

（二）差别管理原则细分客户和账户，密切关注高风险、重点账户，采取差别化对账手段和对账频率，提高对账效果。

（三）安全高效原则在对账单据或数据信息传递过程中，应采取必要且安全可靠的措施。

在账户或业务存续期间，各级对账中心必须按规定向对账对象发送对账单据或数据信息，协助或督促其完成对账，反馈对账结果。

第四条本行对账工作由本行运营管理部与各对账中心、营业机构、相关业务部门在总行运营管理部、总行电子银行部、总行应用研发部、总行科技部等各相关系统运维部门的管理和维护下分工协作、共同完成。

第五条运营管理部的职责本行运营管理部负责对账工作的组织管理和具体实施，负责成立对账中心，实行对账工作集中操作管理。

对账中心隶属本行运营管理部，纳入事后监督管理。

本行运营管理部负责辖内对账中心管理，组织实施对账工作，开展对账工作检查，并协调对账中心、相关部门、营业机构提高对账单回收率等。

第六条对账中心的职责对账中心具体负责开展对账工作，对辖内对账工作进行管理、监督；及时了解账单未回收原因，负责账单催收，处理对账过程中发现的异常情况；受理客户对账查询；负责对账工作档案管理；相关信息应及时反馈同级运营管理部。

本行对账中心应根据对账工作量合理配备对账人员，指定熟悉业务、责任心强的人员负责对账工作，制定岗位职责。

银行银企对账管理实施细则

银行银企对账管理实施细则第一章总则第一条为加强银企对账工作管理，有效防范会计风险，保障客户与银行资金安全，根据《银行会计业务基本规定》及相关规章制度，结合本行银企对账工作实际，特制定本细则。

第二条本细则主要规范本行与单位客户之间核对账务工作，包括单位本外币活期结算账户（含同业存放、保险公司、邮政储蓄等账户）、保证金账户、定期（通知）存款账户的核对等，不含拆放（存放、拆借）同业科目。

第三条银企对账分为定期对账和不定期对账。

定期对账包括交易对账单对账和余额对账单对账；不定期对账是根据客户的要求和内部管理需要临时受理或办理的对账工作。

第四条银企对账可采取余额对账和交易对账两种，每种对账均实行总/分行集中发送和集中回收的方式。

第五条本细则适用于全行各分支机构。

第二章组织体系与工作职责第六条总/分行会计结算部负责组织实施和监督辖内单位客户的余额对账单和交易对账单的对账工作。

第七条总/分行会计结算部职责（一）负责辖内营业网点单位账户对账工作的管理、监督和考核；（二）负责余额对账单的集中发放和回执的回收、审核及整理归档工作，未达账项或异常情况的查询、核对和回复工作；与外包公司签订代理余额对账相关工作协议及相关管理工作；（三）负责交易对账单的集中分发及未达账项的分析处理；（四）负责余额对账单对账工作情况的检查、考核和分析；（五）负责收集对账工作中出现的各类问题，提出改进措施；（六）负责向总行信息科技部提出对账单数据下载补充、导入及系统改进的需求。

第八条总行信息科技部职责负责根据会计结算部提交的申请生成交易对账单和余额对账单、重点账户、非重点账户及久悬账户的账户清单或地址电话等数据；第九条支行会计部门职责（一）负责明确与客户的交易对账单发放方式；（二）协助寻找地址变更的客户，并负责客户信息的收集、更新工作；（三）负责受理客户的不定期对账工作；（四）负责协助对账人员对未达账项或异常情况的查询、核对和回复工作。

（五）负责支行在经营、管理过程中发现存疑账户的上报工作。

银行银企对账管理实施细则

银行银企对账管理实施细则银行银企对账管理实施细则第一章总则第一条为加强银企对账工作管理，有效防范会计风险，保障客户与银行资金安全，根据《银行会计业务基本规定》及相关规章制度，结合本行银企对账工作实际，特制定本细则。

第三条银企对账分为定期对账和不定期对账。

定期对账包括交易对账单对账和余额对账单对账；不定期对账是根据客户的要求和内部管理需要临时受理或办理的对账工作。

第四条银企对账可采取余额对账和交易对账两种，每种对账均实行总/分行集中发送和集中回收的方式。

第五条本细则适用于全行各分支机构。

第二章组织体系与工作职责第六条总/分行会计结算部负责组织实施和监督辖内单位客户的余额对账单和交易对账单的对账工作。

银行对账业务管理制度

银行对账业务管理制度一、总则为规范银行对账业务管理，提高对账工作效率和精度，保障账户资金安全，制定本制度。

二、工作范围1. 银行对账业务包括对客户存款、贷款和其他业务的账目进行对账，确保账目准确无误。

2. 银行对账业务范围覆盖所有开展业务的账户，包括个人账户、企业账户等。

3. 银行对账业务涵盖日常对账、月度对账、季度对账和年度对账等不同层次的对账工作。

三、对账流程1. 对账准备：银行每月初需要将上月账目汇总，并进行清算和核对，准备好对账所需的各项资料。

2. 对账核对：银行账务人员根据客户提供的账单和银行系统内的账目，进行对账核对，确保账目一致。

3. 对账调整：如遇到账目不一致或者错误，需要及时调整并反馈给客户，以便客户确认和处理。

4. 对账复核：对账工作完成后，需要进行对账复核，确保对账结果的准确性和可靠性。

5. 对账归档：对账工作完成后，需要将对账资料进行分类整理，归档保存，以备查阅和审查。

四、对账人员1. 银行对账业务由专门的对账人员负责，对账人员需要具备一定的会计知识和对账经验。

2. 银行对账人员需定期接受培训和考核，提高对账技能和水平，确保对账工作的准确性和及时性。

五、对账工具1. 银行对账业务可以利用电子化系统进行对账，提高对账效率和准确性。

2. 对账人员需要熟练掌握对账系统的操作技巧，保障对账工作的顺利进行。

六、对账监督1. 银行对账工作需建立监督机制，确保对账工作的独立性和公正性。

2. 银行内部需要设立对账监督岗位，对对账工作进行监督和检查，及时发现和纠正问题。

七、对账结果处理1. 对账结果需及时向客户反馈，协助客户核对账目，确保账目准确无误。

2. 如客户对对账结果有异议，银行需及时处理并妥善解决，确保客户权益不受损害。

八、对账信息保密1. 银行对账工作涉及客户隐私和账户安全，对账人员需保守对账信息，不得泄露给他人。

2. 银行需建立完善的信息保密制度，保障对账信息不被非法获取和利用。

银行对账的管理制度

银行对账的管理制度第一章总则为加强银行内部控制，确保资金的安全性和真实性，保障客户资金的安全和权益，特制定本管理制度。

第二章对账基本原则1. 对账要求各部门、各网点在每个工作日结束后，应按照银行规定的时间和标准进行对账工作，保证各项资金账务的准确性和真实性。

2. 对账对象对账对象包括现金、存款、贷款、理财等各项业务账务及相关费用的对账。

3. 对账频率按银行资金流动情况确定对账频率，原则上每日进行对账，对于大额交易或重要账务可适当增加对账频率。

第三章对账流程1. 对账准备（1）每日营业结束后，各网点应及时整理现金、存款、贷款、理财等各项业务账务及相关费用，准备对账所需的资料。

（2）对账人员应对准备好的资料进行核对，确保账务的完整性和准确性。

2. 对账操作（1）对账人员应按照银行规定的对账标准和流程进行对账操作，对账过程中如发现异常情况应及时报告上级领导。

（2）对账过程中如出现账务错漏等情况，应及时核实并调整，确保对账结果准确无误。

3. 对账复核（1）对账结束后，应有专人对对账结果进行复核，确保对账过程的真实和有效。

（2）复核人员应对对账结果的准确性进行核实，并签字确认。

4. 对账记录（1）对账结果应及时记录并归档，确保对账过程的可追溯性和可审查性。

（2）对账记录应保存至少2年以上，以备日后查阅和审查。

第四章对账监督1. 领导监督银行领导应关注对账工作的进展和结果，确保对账工作的规范和有效进行。

2. 内部审计内部审计部门应对对账流程进行定期审计，确保对账工作的合规性和有效性。

3. 外部监管银行应接受央行、银监会等监管机构的对账检查，确保对账工作符合监管规定和要求。

第五章对账问题处理1. 异常处理对于对账过程中发现的账务错漏等异常情况，应及时处理并调整，确保对账结果准确无误。

2. 遗漏处理对于对账过程中发现的账务遗漏情况，应及时查找原因并补齐遗漏，确保账务的完整性和准确性。

3. 报告处理对于无法在当日完成对账工作的情况，应尽快向上级领导报告并说明原因，确保对账工作的及时展开。

银企对账操作管理制度范本

银企对账操作管理制度范本第一章总则第一条为规范银企对账工作，确保账务数据的准确性和真实性，提高财务管理水平，防范财务风险，制定本制度。

第二条银企对账是指银行与企业之间，按照约定的时间周期，通过电子化手段，对企业在银行账户的交易记录进行核对和比对的过程。

第三条银企对账工作应当遵循准确性、及时性、全面性和保密性的原则。

第四条银行和企业应当共同参与银企对账工作，建立健全对账工作机制，明确对账职责和流程，确保对账工作的顺利进行。

第二章银企对账职责和流程第五条银行对账职责：（一）提供对企业账户的交易记录查询服务，确保交易记录的准确性和完整性；（二）根据企业的要求，提供对账单据，包括交易明细、余额对账单等；（三）及时处理企业对账过程中提出的问题，协助企业解决对账中的疑问；（四）定期与企业进行对账，确保账务数据的准确性和一致性。

第六条企业对账职责：（一）按照约定的时间周期，与企业银行账户的交易记录进行核对和比对；（二）及时将核对结果反馈给银行，提出对账中的疑问和要求；（三）对账过程中发现的问题，及时采取措施进行处理，并向银行反馈处理结果；（四）保护银行对账数据的保密性，不得泄露对账过程中获取的信息。

第七条银企对账流程：（一）企业向银行提出对账服务申请，并提供相关资料，如营业执照、法定代表人身份证等；（二）银行审核企业资料，开通对账服务，并向企业提供对账单据；（三）企业根据对账单据，与企业账户的交易记录进行核对和比对；（四）企业将核对结果反馈给银行，银行根据企业反馈的问题，协助解决对账中的疑问；（五）银行与企业定期进行对账，确保账务数据的准确性和一致性。

第三章银企对账管理和监督第八条银行应当建立健全对账管理制度，明确对账工作的职责和流程，确保对账工作的顺利进行。

第九条银行应当建立对账工作考核机制，对对账工作的质量和效率进行评估和监督。

第十条企业应当建立健全内部对账管理制度，明确对账工作的职责和流程，确保对账工作的顺利进行。

银行对账管理制度范本

银行对账管理制度范本第一章总则第一条为规范银行对账工作，确保账务数据真实、准确，提高财务管理水平，防范财务风险，根据《中华人民共和国会计法》、《企业内部控制基本规范》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于公司银行账户的开户、使用、对账及管理等工作。

第三条公司财务部门负责银行对账工作，确保银行账户资金的安全、合规使用。

第二章银行账户管理第四条公司开设银行账户时，须严格按照国家法律法规和银行相关规定办理，并提供真实、完整的的开户资料。

第五条公司银行账户的启用、变更、停用和销户，必须经过财务部门审批，并办理相关手续。

第六条公司银行账户的密码、印章等，由财务部门妥善保管，定期更换，确保账户安全。

第三章银行对账第七条公司财务部门应定期与银行进行对账，确保银行账户的账务数据与公司内部账务数据一致。

第八条对账工作应由财务部门两名以上工作人员共同进行，确保对账的准确性和公正性。

第九条对账过程中发现的差异，财务部门应立即进行调查、核实，并报上级领导处理。

第四章银行结算管理第十条公司办理银行结算业务，须严格遵守国家法律法规和银行相关规定，确保结算业务的合规性。

第十一条公司使用银行支票、汇票、本票等结算工具，必须符合国家法律法规和银行相关规定。

第十二条作废的银行支票、汇票、本票等，由财务部门加盖作废戳记，妥善保管。

第五章银行账户监督第十三条财务部门应加强对银行账户的监督，定期检查银行账户的余额、流水等，确保账户资金的安全。

第十四条财务部门发现银行账户存在异常情况，应及时报告上级领导，并采取相应措施。

第六章内部控制与审计第十五条财务部门应建立健全内部控制制度，加强对银行账户的管理，防范财务风险。

第十六条公司定期进行内部审计，确保银行对账工作的合规、有效进行。

第七章违规处理第十七条违反本制度的，公司将依法追究相关责任人的法律责任。

第八章附则第十八条本制度自发布之日起实施。

第十九条本制度的解释权归公司财务部门。

银行银企对账管理办法

xx银行银企对账管理办法第一章总则第一条为确保银行和单位客户资金安全，防范柜台操作风险，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称银企对账，是指我行与单位客户对其在我行开立的账户在一定期限内发生的业务进行帐务核对。

单位客户是指在我行开立账户的机关团体、企事业单位、金融同业机构和个体工商户。

第三条本办法所称银企对账系统是我行依托互联网建设的银企对账操作和管理的应用系统。

系统支持电子对账，实现对账单集中生成、集中发送、客户自助接收和回签、自动统计与分析等银企对账全过程的无纸化处理，同时提供纸质对帐的账单打印、回执登记和查询功能。

第四条本办法适用于我行本外币单位存款账户、贷款账户、保证金账户、表内外应收利息账户和同业存款账户的对账。

第五条本办法适用于全行各级管理机构和营业机构。

分行可参照本办法，制定实施细则。

第二章组织管理和职责分工第六条总行会计结算部是银企对账工作的主管部门，主要职责：（一）负责制定、解释银企对账工作的规章制度，并组织实施；（二）负责银企对账系统的管理、优化、维护；组织新型银企对账服务的推广；（三）负责研究确定对账规则，组织推动分支机构开展银企对账工作。

（四）可不对账的问题账户的名单管理；（五）负责全行银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核。

（六）研究解决银企对账发现的操作风险问题。

第七条分行、管理行会计管理部门主要职责：（一）负责组织辖内营业机构开展银企对账工作；（二）负责辖内银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核；（三）跟踪、督促、指导辖内营业机构不符账单的处理，发现操作风险及时向本行领导和总行报告。

（四）收集、整理、分析辖内营业机构银企对账工作存在的问题，及时向总行反馈。

第八条各级营业机构主要职责：（一）负责银企对账的客户签约和客户信息维护；（二）推广新型银企对账服务，辅导客户开展银企对账；（三）负责纸质对账单的打印、分发、回收、核对、登记和保管工作；（四）负责账单回执的催收，督促客户及时配合实施银企对账；（五）协同客户处理账务差错，调节未达账项；（六）负责不符账单的跟踪处理，发现操作风险及时向本行领导和上级行报告；（七）问题账户和高风险账户的报告。

银行对账管理制度

一、总则为规范和加强对账管理工作，确保资金安全和账务准确，促进银行业务发展，制定本制度。

二、适用范围本制度适用于银行对账管理工作的组织、实施和监督。

三、对账基本原则1. 对账的基本原则是“明细对账，现金到位”，即应当将银行账务与实际资金流向进行逐一核对，确保账务与现金的准确一致；2. 对账应当遵循及时、准确、完整的原则，确保对账信息及时、完整地反映业务变动，确保对账结果准确；3. 对账应当遵循保密原则，银行工作人员应当严格保守客户信息和银行内部对账信息的秘密。

四、对账管理机构1. 银行应当设立专门的对账管理机构，对对账工作进行统一管理，制定对账工作制度，指导和监督各分支机构的对账工作；2. 对账管理机构应当设置足够数量的专业人员，保证对账工作的及时、准确、完整；3. 对账管理机构应当和银行内部各部门保持密切的联系和合作，确保对账信息的获取和核实的及时、准确。

五、对账程序1. 银行应当建立对账程序，包括对账的时间安排、对账的范围和内容等；2. 对账程序应当适应业务的特点和银行分支结构的特点，确保对账工作的全面、周密；3. 对账程序应当明确对账的方法和工具，如电脑对账系统、人工对账等；六、对账记录1. 银行应当建立对账记录，包括对账的账户资料、对账的金额、对账的时间等；2. 对账记录应当保存完整，确保对账信息的可查阅性；3. 对账记录应当遵循保密原则，妥善保管，确保对账信息的安全。

1. 对账管理机构应当对对账结果进行及时处理，对账错误应当及时纠正，并形成书面报告，报告领导。

2. 对账处理结果应当保留备查，确保对账结果的可查性，方便领导、监管机构等的审查；3. 对账处理结果应当及时通知相关部门并妥善保管，确保对账处理的及时性和准确性。

八、对账信息披露1. 银行对外披露的对账信息应当真实、准确、完整；2. 银行应当保密客户对账信息，严禁向外泄露；3. 银行应当依法依规，向政府监管机构和银行业协会披露对账信息。

公司银行对账业务管理制度

第一章总则第一条为加强公司银行对账管理，确保资金安全，防范金融风险，根据国家相关法律法规和财务会计制度，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有银行账户的日常对账工作，包括但不限于开户银行、分行、支行等。

第三条公司银行对账工作应遵循以下原则：1. 规范化：严格执行银行对账制度，确保对账流程规范、标准。

2. 及时性：及时进行银行对账，确保账务信息的准确性。

3. 安全性：加强对银行对账信息的保密，防范信息泄露风险。

4. 责任制：明确各部门、各岗位的职责，确保对账工作落实到位。

第二章组织与管理第四条公司设立银行对账管理小组，负责组织、协调、监督银行对账工作。

第五条银行对账管理小组由财务部、审计部、业务部门等相关部门人员组成。

第六条银行对账管理小组的主要职责：1. 制定和完善银行对账管理制度；2. 监督银行对账工作的执行情况；3. 定期组织对账工作检查，确保对账工作质量；4. 处理对账过程中发现的问题。

第三章对账流程第七条对账周期：每月底前完成当月银行对账工作。

第八条对账方式：1. 电脑对账：通过银行提供的电子对账系统进行对账；2. 纸质对账：由财务部门定期从银行领取对账单，进行手工对账。

第九条对账内容：1. 银行账户余额核对；2. 账户交易明细核对；3. 账户存款、贷款、结算等业务核对；4. 其他相关业务核对。

第十条对账结果处理：1. 如发现账目不符，应立即查明原因，及时调整；2. 对账过程中发现的问题，应及时报告银行对账管理小组；3. 对账过程中发现的重大问题，应及时报告公司领导。

第四章监督与考核第十一条财务部门负责对银行对账工作进行日常监督，确保对账工作质量。

第十二条银行对账管理小组定期对对账工作进行考核，考核内容包括：1. 对账及时性；2. 对账准确性；3. 对账完整性；4. 对账信息保密情况。

第十三条对考核不合格的，应责令整改，并对相关责任人进行处罚。

第五章附则第十四条本制度由财务部负责解释。

银行银企对账管理办法

银行银企对账管理办法银行与企业之间的对账是日常业务中非常重要的一环，对于双方来说都具有重要的意义。

对于企业来说，及时准确的对账可以确保其业务运转的正常和有效，可以避免因账单差错导致的损失和风险。

对于银行来说，对账是保障客户资金安全、维护客户关系的重要举措。

因此，建立并执行科学合理的银行银企对账管理办法显得尤为必要。

一、建立企业账户档案银行需要根据客户提供的信息建立详细的企业账户档案，包括但不限于企业名称、营业执照号码、税务登记证号码、法人身份证号码等基本信息，以及企业与银行之间的协议、合同、申请、授权等文件。

二、明确对账周期对账周期应根据企业业务特点和实际需要来确定，可以根据天、周、月等时间段进行对账。

银行应在规定的结算期结束后及时制作对账单，并于规定时间内提供给企业。

三、建立对账单审核制度企业在收到银行对账单后应认真核对对账单上的账目，确保对账单上的每一笔明细都是准确无误的。

如发现不符合实际情况或存在差异的账目，企业应及时与银行联系。

四、建立清算制度企业账户的清算要能够满足企业的需求，银行应当根据实际情况定期向企业提供清单，并及时完成清算操作，银行不得以任何理由拖延清算。

五、建立争议解决机制如企业发现银行对账单上的明细有误，可以与银行联系并提出异议，银行应积极处理，并在规定时间内给予答复。

如果银行与企业对账时无法达成一致，可以由双方协商或通过司法途径解决。

六、建立保密制度银行应严格遵守保密协议，不得泄露客户账户信息及财务数据，确保客户资金安全。

以上就是银行银企对账管理办法的主要内容，通过建立健全的对账管理办法，可以更好地保障企业和银行的利益，在加强各方交流与合作、提高服务质量方面具有积极作用。

银行银企对账管理办法

第二条本办法所称银企对账，是指我行与单位客户对其在我行开立的账户在一定期限内发生的业务进行帐务核对。

单位客户是指在我行开立账户的机关团体、企事业单位、金融同业机构和个体工商户。

第三条本办法所称银企对账系统是我行依托互联网建设的银企对账操作和管理的应用系统。

第四条本办法适用于我行本外币单位存款账户、贷款账户、保证金账户、表内外应收利息账户和同业存款账户的对账。

第五条本办法适用于全行各级管理机构和营业机构。

分行可参照本办法，制定实施细则。

（四）可不对账的问题账户的名单管理；（五）负责全行银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核。

（六）研究解决银企对账发现的操作风险问题。

（四）收集、整理、分析辖内营业机构银企对账工作存在的问题，及时向总行反馈。

银行银企对账系统运行管理规定

银行银企对账系统运行管理规定第一章总则第一条为加强账务核对工作，防范风险，真实反映债权债务关系和资金往来关系，确保银行与客户资金安全，特制定本规定。

第二条银企对账系统运行采用“外包邮政公司对账与支行对账并行，总行集中管理的方式”。

即余额对账单由会计管理部集中生成数据，下载打印并封装；外包邮政公司完成对账，网点完成自行对账部分的对账及退信的再次对账后，将回单一并上交会计管理部；会计管理部对支行交回的对账回单进行条形码防伪扫描核验后归档管理，以便日后监督检查。

第三条银企对账实行“工作岗位独立，对账人员分离，多种方式并存，突出重点客户”的原则。

工作岗位独立是指各支行应配备专职的对账人员负责银企对账工作。

对账人员分离是指对账人员严格实行与前台经办柜员、客户经理、上门收款人员、上门结算人员及其它外勤人员相分离。

多种方式并存是指采取邮寄对账、传真对账和面对面对账等多种方式。

突出重点账户是指从对账方式和频率上加强对余额较大、易发生风险账户的对账力度。

第二章对账内容及有关规定第四条银企对账分为余额对账单对账和分户账对账。

余额对账单对账是指定期或不定期向客户发放并收回“银企余额对账单”，落实对账情况。

分户账对账是向客户发出满页分户账和按企业的需要发出未满页分户账对账单，用于客户随时勾对账务，掌握未达款项。

第五条银企对账范围包括单位结算账户、临时存款账户、其他存款账户、贷款账户及表、内外欠息账户。

第三章对账账户的认定、对账频率第六条重点账户认定标准（应符合以下任意条件之一）：（一）月末存款余额在50万元（含50万元）以上的存款账户；（二）提供上门收款服务或上门结算服务的账户；（三）发生业务比较频繁，业务量笔数超过30笔的重点账户；（四）季末余额在20万元（含20万元）以上的存款账户；（五）贷款户。

符合条件（一）（二）（三）的每月进行一次对账，对账率达到100%。

符合条件（四）（五）的每季进行一次对账，对账率达到100%。

银行银企对账管理实施办法

xx银行银企对账管理实施办法xx总发〔xx〕127号，xx年7月9日印发第一章总则第一条为规范xx银行银企对账工作，提高对账效率和质量，确保银企资金安全，特制定本实施办法。

第二条本办法所称银企对账是指我行根据账户管理协议规定或防范资金风险需要，向单位客户寄递（送）“银企余额对账单”，用于核对其在银行开立的存贷款账户余额是否准确的一种服务手段。

第三条总行指定会计结算部为银企对账业务的管理部门；在管理部门下设置对账中心，作为银企对账的主要操作部门；各分支行运营管理部门为银企对账的联络部门。

第四条对账工作应遵循“集中统一、拓展渠道、内控与服务并重”的原则。

第五条银企对账工作纳入总行客户对账系统管理。

各分支行应按职责加强系统及账户地址信息的维护工作，提高对账工作效率。

第二章对账组织部门及职责第六条银企对账管理部门的工作职责（一）负责对账工作的组织实施，确定岗位职责、对账流程，制定并落实各项对账规章制度；（二）负责本行对账重要事项的核准及上报；（三）负责客户对账系统的统一管理及参数设置维护；（四）负责对账工作的检查及考核。

第七条对账中心岗位设置及职责（一）设置系统维护岗、对账操作岗；（二）系统维护岗负责全行客户对账数据的导入、生成和交接；负责维护客户对账系统的账户对账方式，确保信息真实准确；（三）对账操作岗负责管理客户对账回执的收集、录入、复核、保管、核查确认和邮寄余额对账单退信的处理以及与各分支行对账岗相关余额对账单、余额对账单回执的交接；（四）对账中心负责人负责辖内余额对账单回收率的考核工作，定期报告对账工作情况，监督对账差错整改落实。

第八条各分支行对账岗位设置及职责（一）各分支行运营管理部门为与总行对账中心的联络部门，设立分支行对账岗，指定一名对账员，各营业网点会计主管或内柜人员为本网点银企对账兼职人员；（二）负责客户对账回执收集及核查确认、退信处理工作；（三）负责直接与客户的面对面对账；（四）负责总行对账中心邮寄对账不符、对账回执未收回或其它需要重新对账的工作；（五）及时向总行对账中心上报客户对账信息调整事项，督促前台做好客户名称、地址等基本信息的维护变更；（六）及时向总行对账中心上送客户对账回执。

银行对账管理制度

银行对账管理制度银行对账管理制度是指银行在日常运营中，为了确保资金安全、确保账户余额准确性和完整性，自行或委托专门部门进行账务核对和调查的管理措施和规定。

下面将从银行对账管理流程、职责分工、风险控制等方面对银行对账管理制度进行详细阐述。

一、对账管理流程1.账务比对：银行每日将各项业务发生额、利息收付、手续费收付等与银行间系统的账户余额进行比对，并与相关交易记录进行核对，确保账户余额准确。

2.调账处理：发现账务差异时，银行应立即进行调账处理。

调账处理包括查找原因、核对信息、提交调账申请、审批调账申请等环节，确保差异得到及时解决。

3.异常情况处理：发现异常情况，如恶意篡改账户信息、锁定账户、入金异常等，银行应立即采取措施，通知客户并报告相关部门，确保异常情况及时得到处理。

二、职责分工1.总行：负责制定公司对账管理政策和制度，并组织对账管理培训，确保各个分支机构对账管理标准一致。

2.分行/支行：负责落实总行的对账管理政策和制度，组织实施对账工作，监督支行内部对账流程的有效性和准确性。

3.对账部门：负责日常对账工作，包括账务比对、调账处理、异常情况处理等。

对账部门应定期报告对账情况，并制定相关工作流程和细则。

4.风险管理部门：负责风险控制和监管对账管理工作的合规性，包括制定风险控制措施、审核对账处理结果等。

5.技术部门：负责对账系统的建设和维护，确保对账系统的安全性和可靠性。

三、风险控制为了确保对账管理的准确性和完整性，银行应严格控制相关风险，包括以下方面：1.内部风险：银行应建立完善的内部审计机制，确保对账管理的各项操作符合相关制度和流程，防止内部人员进行恶意篡改账户信息等行为。

2.外部风险：银行应加强对外部风险的防范，包括黑客攻击、窃取客户信息等。

银行应建立健全的信息安全管理制度，加密存储和传输关键信息，安排专门的技术人员进行信息安全监控和应急响应。

3.数据风险：银行对账涉及大量数据，银行应建立数据备份和灾备机制，确保数据的安全存储和及时恢复。

银行对账管理制度内容

银行对账管理制度内容一、总则为规范银行对账工作，提高对账准确性和效率，保障客户权益和银行利益，根据国家有关法律法规，结合本行实际情况，特制定本制度。

二、对账对象1. 本制度适用于所有与本行有财务往来关系的单位和个人。

2. 对账对象包括但不限于：存款账户、贷款账户、支付账户等。

三、对账方式1. 对账周期：每月对账一次，具体对账日期由银行统一规定。

2. 对账方式：通过银行系统进行网银对账或对账单对账。

3. 对账范围：对账范围包括本月所有的资金收支业务。

四、对账流程1. 银行对账人员按照规定的对账日期，对账对象进行对账操作。

2. 对账人员首先通过银行系统查看账户余额和交易明细，确保账户信息准确无误。

3. 如客户需要对账单对账，对账人员需按照客户要求提供对账单，客户核对后签字确认。

4. 对账人员核对账户余额和交易明细，如发现异常情况，需及时跟进核实，并向相关部门报告。

5. 在对账完成后，对账人员需将对账结果备案，并通知客户对账结果。

五、对账责任1. 银行对账人员要认真履行对账职责，确保对账操作准确无误。

2. 银行对账人员有责任保护客户隐私和账户信息安全，不得泄露客户信息。

3. 如因银行对账人员工作失误导致对账错误，银行需承担相应责任。

六、对账风险控制1. 银行需建立健全的风险管理制度，加强对账风险的识别和防范。

2. 银行对账人员需定期接受培训，提高对账水平和业务素质。

3. 银行需建立监督机制，加强对账操作的监督和检查。

七、对账结果处理1. 对账结果分为一致和不一致两种情况。

2. 对账结果一致时，银行通知客户对账结果，并保存对账记录。

3. 对账结果不一致时，银行需及时核实原因，并向客户做出解释和处理，同时通知相关部门跟进处理。

八、附则1. 对账工作应遵循公平、公正、透明的原则，维护客户合法权益。

2. 本制度自发布之日起生效，如有修改，以最新版本为准。

以上为银行对账管理制度的内容，银行及相关人员须严格遵守执行，确保对账工作的准确性和有效性。

银企对账管理制度

银企对账管理制度第一章总则第一条为规范银行与企业之间的资金流动，有效管理账户余额，防范风险，保障资金安全，制定本制度。

第二条银企对账管理制度适用于银行与企业之间的账户对账工作，包括企业结算账户、资金调拨账户等各类账户对账管理。

第三条银企对账管理制度的目标是规范对账流程，提高对账准确性，确保企业资金安全，防范风险。

第四条银企对账管理制度的原则是公平、公正、透明、合规。

第二章对账管理流程第五条对账管理流程分为三个环节：账务生成、账务传递和账务核对。

1.账务生成（一）银行通过系统生成企业的账务明细，包括存款、取款、转账、手续费等。

（二）企业通过系统生成银行的账务明细，包括存款、取款、转账、手续费等。

2.账务传递（一）企业通过银行指定的渠道（如网银、柜台、手机银行等）将账务明细发送给银行。

（二）银行通过企业指定的渠道（如网银、柜台、手机银行等）将账务明细发送给企业。

3.账务核对（一）企业和银行分别对收到的账务明细进行核对，确保账务准确无误。

（二）如发现账务有误，及时与对方联系，协商解决。

第六条账务生成环节由银行和企业各自负责，确保账务生成的准确性和完整性。

第七条账务传递环节由银行和企业各自负责，确保账务传递的及时性和安全性。

第八条账务核对环节由银行和企业各自负责，确保账务核对的及时性和准确性。

第三章对账管理要求第九条银行和企业应当建立健全的内部对账制度，对账人员应当具有丰富的对账经验和专业知识。

第十条银行和企业应当及时对账，发现问题应当立即解决，不得拖延处理。

第十一条银行和企业应当定期评估对账流程和对账准确性，及时进行改进和提升。

第十二条银行和企业应当定期对对账流程进行抽样检查，发现问题应当及时整改。

第四章处罚措施第十三条对于违反银企对账管理制度的行为，银行和企业有权采取以下措施：1.口头警告2.书面警告3.通报批评4.暂停合作5.终止合作第十四条银行和企业应当建立违反对账管理制度的处罚记录，供后续参考。

银行银企对账管理制度

银行银企对账管理制度第一章总则第一条为规范银行与企业之间的账户对账管理工作，保障账户信息的完整性、准确性和安全性，提高账户管理工作的效率和准确性，特制定本制度。

第二条本制度适用于银行与企业之间的账户对账管理工作，银行工作人员和企业财务人员应当严格遵守本制度的规定。

第三条银行应当建立完善的账户对账管理制度，保障账户信息的真实性和可靠性，提高账户管理工作的效率与准确性。

第四条企业应当配合银行进行账户对账管理工作，及时提供准确的账户信息，配合银行开展账务核对工作，确保账户信息的准确性。

第五条银行和企业应当建立健全的应急预案，及时应对账户对账工作中出现的问题，及时解决风险和纠纷。

第六条银行和企业应当加强信息安全管理，确保账户信息的保密性，防止账务信息泄露和被篡改。

第七条银行和企业应当定期对账户信息进行核对和审计，发现问题及时纠正，确保账户信息的准确性和安全性。

第八条银行和企业应当建立信任与合作的伙伴关系，加强沟通与协作，共同提升账务管理工作的水平和效率。

第二章对账管理流程第九条银行对企业的账户信息进行核对管理，包括账户余额、交易流水等，确保账户信息的准确性和安全性。

第十条企业应当按照银行的要求提供账户信息，包括账户余额、交易明细等，确保账户信息的真实性和可靠性。

第十一条银行和企业应当建立领导责任制度和工作分工制度，明确责任人员的职责和权限，确保账户对账工作的顺利开展。

第十二条银行和企业应当建立账户信息录入和查询制度，确保账户信息的准确性和可靠性，提高账户管理工作的效率。

第十三条银行和企业应当建立账务核对和审计制度，对账户信息进行定期核对和审计，发现问题及时纠正，减少风险和损失。

第十四条银行和企业应当建立账户信息备份和存储制度，确保账户数据的完整性和安全性，及时应对数据丢失和泄露等问题。

第十五条银行和企业应当加强账户信息的保密管理，确保账户信息不被他人获取和篡改，保障账户信息的安全性。

第十六条银行和企业应当建立问题反馈和处理机制，接受账户对账工作过程中出现的问题和纠纷，及时解决和处理。

银行银企对账管理办法pdf

银行银企对账管理办法pdf对账是监管部门规定的一项行业常规，银行银企对账也不例外。

银行银企对账管理办法是银行机构和企业之间处理账务差异的规范性文件，它是银行银企对账过程中必须遵守的标准，保证账务处理的准确性、及时性、规范性和安全性等方面。

本文将简要介绍银行银企对账管理办法。

一、银行银企对账概述银行银企对账是银行业务中的一项重要管理工作，指的是银行机构和企业客户之间进行的账务核对工作。

实现银行银企对账的准确性、及时性和规范性，不仅可以帮助银行机构管理和防范风险，同时也可以帮助企业客户了解其账户情况，提高对账工作的效率和准确性。

银行银企对账通常涉及到以下几个方面：1.银行收入清算。

银行根据各种业务进行收入清算，将相关的交易录入系统，计算出各项收入。

2.银行支付清算。

银行代表客户进行支付，根据各种业务进行支付清算，将相关的交易录入系统，计算出各项支出。

3.银行账户管理。

银行为客户提供账户管理服务，包括账户余额查询、账户资金调拨、账户利息结算等。

4.对账录入。

银行将自己的账务数据录入到对账系统中，与客户提供的数据进行核对。

5.对账结果处理。

对账系统会自动生成对账结果，如果有差异，需要进行处理和调整。

二、银行银企对账管理办法银行银企对账管理办法是银行机构和企业客户之间处理账务差异的规范性文件。

银行银企对账管理办法通常包括以下内容：1.对账的标准。

对账标准指的是银行银企对账所使用的统一规范。

对账标准通常包括账户的名称、会计科目、账户余额、账户时间戳等。

2.对账的方式。

对账方式通常有人工对账和系统对账两种方式。

人工对账主要是靠人工操作对银行机构和企业客户之间的账务差异进行核对。

系统对账则是通过计算机系统进行对账。

相比人工对账，系统对账更为有效，可以快速地发现账务差异，减少错误率和工作量。

3.对账频率。

对账频率指的是对账过程中对账的间隔时间。

常规的对账频率是每日对账和月结对账。

4.对账的时间。

对账的时间是指银行机构和企业客户在一定时间范围内进行对账的时间。