银行基金定投培训基金定投基金组合与新产品介绍

2
12,000
12,594.07
12,967.77
13,224.68
13,488.00
3
18,000
19,377.83
20,269.05
20,892.26
21,539.87
4
24,000
26,508.66
28,176.33
29,362.74
30,612.92
5
30,000
34,004.32
36,739.92
6个月
每期投资金额 （单位：元）
1000 1000 1000 1000 1000 1000 总投资金额
6000
基金净值上涨时
单位净值
购得份额数
1
1000
1.1
909
1.2
833
1.3
769
1.4
714
1.5
667
平均持有成本 持有总份额
6000/4893= 1.23
优点1
4893
基金净值上涨时，购买量 自动减少，有效降低持仓 成本
环 游 世 界 旅 游 基 金
50歲
退 休 养 老 基 金
60歲
长期投资，复利获益 每月投资500元复利收益计算表（单位：元）
年收益率
5%
8%
10%
12%
1Fra Baidu bibliotek%
总投资金额 期末资产总值 期末资产总值 期末资产总值 期末资产总值
1
6,000
6,140.48
6,226.05
6,283.89
6,342.38
494,638.58
25 150,000
297,758.34 475,520.54 663,428.76
939,443.10
30 180,000
416,133.79 745,190.66 1,130,263.8 1,747,518.02
期末资产总值 6,431.34 13,895.39 22,559.32 32,616.01 44,289.36 57,839.26 73,567.36 91,823.83
? 定投回报 = 28.43万 （13.72%）
? 单笔投资回报=32.00万 （28.5%）
基金定投与单笔投资的比较
? 基金净值由1.6元下跌至1.3元。
市场单边下跌
定投的回报率高于单笔投资
基金净值
1.7
基金份额净值 每期获得份额
1.6
1.5
1.4
1.3
1.2 1.1 1.0 0.9 0.8
获得份额（万份）
市场单边上涨
? 基金净值由1.0元上升至1.3元。
定投的回报率比单笔投资差
基金净值 1.5
基金份额净值 每期获得份额
1.4
1.3
1.2
1.1
1.0
1.1
0.9
获得份额（万份） 1.0
0.8 0.7
0.9
0.6
0.8
0.5
0.7
1 4 7 10 13 16 19 22 24
? 每期投资额 = 10000 ? 投资期 = 25 ? 购入单位总数 = 218750 ? 平均成本价 = 1.143
基金定投与单笔投资的比较
市场先跌后涨
? 基金净值由1.60元先跌至1.24元 再回升至1.60元。
定投的回报率大大高于单笔投资
基金净值 1.8 1.6 1.4 1.2 1.0 0.8 0.6
基金份额净值 每期获得份额
获得份额（万份） 0.8 0.7 0.6
? 每期投资额 = 10000 ? 投资期 = 25 ? 购入单位总数 = 173548 ? 平均成本价 = 1.4272
68,023.16
78,716.82
87,029.31
96,449.22
10
60,000
77,642.79
91,475.24 102,425.20
115,022.65
15
90,000
133,646.59 173,022.42 207,239.63
249,796.09
20 120,000
205,519.55 294,515.13 379,691.75
基金定投、基金组合与新产品介绍 个人金融部
1 基金定投业务及营销要点 2 基金组合构建与最新组合讲解 三3 核心客户战略与新产品介绍
1.1 什么是基金定投
2
基金定投的定义
?基金定投是指开放式基金的定期定额申购 即：投资者委托基金销售机构，由受托机构在 每 月约定时间 从投资者指定的资金账户上自动完成 约定金额的扣款，自动申购 约定基金产品 的一种 长期投资方式。
40
收益
24
成本
20
利息占比将近60%
0
纪律投资，避免择时
噢, 我对这项 投资满意极了
投资风险之最 高点
忘我境界 热血沸腾
兴奋
“短暂下跌 我是长期投资者”
忧虑 拒绝承认
害怕
乐观
沮丧 惊慌
投资风险之最低 点
投降
乐观 松一口气 希望
意志消沉
心情低落
“也许我不应该 继续停留在市场中”
基金定投与单笔投资的比较
基金净值下跌时
单位净值
购得份额数
1
1000
0.9
1111
0.8
1250
0.7
1429
0.6
1667
0.5
2000
平均持有成本 持有总份额
6000/4893= 0.71
优点2
8456
基金净值下跌时，购买量自 动增加，累积更多基金份额
长期投资，复利获益
第
結
一
婚
桶
、
子
金
买
女
、
房
教
留
购
育
学
車
基
基
基
金
金
金
20歲 30歲 40歲
关键词：约定时间 +约定金额 +约定基金+自动完成
1.1 什么是基金定投 1.2 基金定投对客户的好处
定投优点话术速记
?超低门槛 百元起点 ?自动扣款 省心省力 ?平均投资 分散风险 ?长期投资 复利获益 ?纪律投资 避免择时
平均投资，分散风险
期数 /月
1月 2月 3月 4月 5月 6月 总投资期间
38,720.18
40,836.65
6
36,000
41,883.48
46,014.28
49,057.47
52,357.01
7
42,000
50,165.74
56,058.40
60,477.22
65,338.44
8
48,000
58,871.75
66,936.18
73,092.76
79,966.25
9
54,000
? 定投回报 = 27.6万 （10.25%）
0.9 0.8
0.7
0.6
0.7
0.5
1 4 7 10 13 16 19 22 24
? 每期投资额 = 10000 ? 投资期 = 25 ? 购入单位总数 = 170564 ? 平均成本价= 1.4494
? 定投回报 = 22.06万 （-11.75%）
? 单笔投资回报=20.00万 （-20.00%）
113,015.10 137,612.97 334,262.74 748,639.46 1,621,806.35 3,461,727.35
长期投资，复利获益
? 假设每月投资1000元，如果年回报率8%， 20年 后累计的本金投入只有24万元。
? 本金加收益确高达 58.9万！
单位：万元
60
34.9