金融监管学课件第五章第一节金融监管的主体与客体
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2020/7/12
• 货币发行是中央银行的职能之一，取得货币发行权并 对银行业实施监管是早期中央银行监管的主要内容； 组织资金清算是为了维护正常的经济秩序，保证资金 周转的通畅，提高社会信用体系的效率，防止金融违 约行为的发生；最后贷款人职能确保了金融体系的稳 定运行，能有效预防金融危机的发生，并对金融机构 起到监督作用。中央银行职能的逐步完善，是与金融 监管目标相关的，中央银行自然成为金融监管的主角 。随着金融业的发展和其在国民经济发展中重要性的 提高，金融监管的主要方向转变为对金融体系中金融 主体和金融市场及市场行为的监管，以维护债权人利 益，约束债务人行为，规范金融秩序，保证公平竞争
2020/7/12
（二）金融监管客体 即金融监管对象
1 银行业监管对象
2 证券、期货业 监管对象
3 保险业监管对象
百度文库
2020/7/12
金融监管客体
• 金融监管客体即金融监管对象，也称为 被监管者，是专门从事金融业经营和投 资经济活动的企业、组织、单位和个人 ，包括金融中介机构、工商企业、基金 组织、投资者和金融活动的关系人等。 金融监管对象的划分有不同的标准，从 监管的行业划分可分为银行业监管对象 ，证券、期货业监管对象和保险业监管 对象。
第五章 金融监管体制概述
金融监管的主体与客体
2020/7/12
金融监管当局
金融监管当局的界定 金融监管当局的特性 金融监管当局的组成
2020/7/12
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•
融和融，是金是实金
环社系控维融金施融
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境会统制护监融监监 。发运金公管业督管
展作融众是监与当
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创效体对政督管局 造率系金府和理是 一，风融行管的依
2020/7/12
（1）银行业监管对象
• 银行业监管对象是从事商业银行业务的金融机构，不 管其称谓如何，凡是吸收存款、发放贷款、办理资金 清算、信托投资、财务管理、参与货币市场融资交易 活动等的机构都属于银行业的监管对象。这些机构包 括商业银行、政策性银行、信用合作机构、专业储蓄 机构、专业信贷机构，信托投资公司、财务公司、金 融租赁公司及典当行等。如果其他非银行金融机构（ 如保险公司、证券公司等）参与货币市场融资和交易 活动，其也将作为银行业特定的监管对象。
• 当前，中央银行的金融监管职能出现了 分离的趋势，这是因为金融监管过程更 多的是微观管理活动，而中央银行是国 家的宏观经济管理部门，宏观调控是其 职责的重心。为了提高货币政策效率和 金融监管力度，将金融监管职能从中央 银行中分离出来，由专门的监管机构行 使便成为一种趋势。
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2．金融监管当局的特性
• 金融监管 当局是政 府的组织 机构体系 的构成部 分，具有 权威性、 独立性、 公共性、 的特征。
• 金融监管当局的权威性是指金融监管机构作为 一国(或地区)的最高金融监管权力机构，履行 金融监管法律赋予的职责和权力，其监管决策 对金融业相应经济活动或行为主体具有强制力
• 金融监管当局的独立性是指金融监管机构依法 对其监管地域范围内的所有金融活动实施监督 和管理，直接对中央政府或国家立法机构负责 ，其他任何组织、单位和个人都无权对金融监
• 金融监管当局的公共性是指其履行的监管权力 属于公共权力的范畴，金融监管机构是政府公 共管理部门的一部分，它代表了社会公众的利 益，并以维护金融稳定，促进经济发展和社会 稳定、维护国家的经济安全和金融稳定为责任 。
2020/7/12
3．金融监管当局的组成
• 不同的金融监管体制决定了不同的金融监管机构和组 成。金融监管体制实质上是金融监管权力在分配模式 上的一种制度安排幻灯片 3。这种制度安排大体可分 为分权和集权两种模式，前者是指将金融监管的权力 在不同的政府机构之间进行横向的配置；后者是指将 金融监管的权力在政府某一部门机构内纵向分配，形 成单一的金融监管体系，而这一机构各国有所差异， 有的国家由中央银行行使此职权，有的国家则由单独 设立的政府部门行使此职权。分权监管体制下的各监 管主体之间是平等的关系，而非隶属关系。
2020/7/12
（2）证券、期货业监管对象
• 证券业监管的对象是从事证券融资和交 易活动的企业、机构和个人，期货业监 管的对象是从事期货投资交易活动的企 业、机构和个人。另外，提供证券和期 货交易场所的组织机构也是重要的监管 对象。证券类监管对象主要包括证券经 纪公司、上市公司、投资基金、投资者 及证券交易所等。期货类监管对象主要 包括期货经纪公司、期货投资者、期货 交易所及其附属储备库等。
2020/7/12
• 1914年美国联邦储备体系的建立标志着 现代中央银行制度的形成。现代中央银 行的主要功能是制定和执行货币政策， 通过宏观调控来维持金融和经济的稳定 ，而这其中显然包含着金融监管的重要
2020/7/12
• 中央银行是一国金融体系的核心，其实 施金融监管具有一定的优势。中央银行 制定和实施货币政策实际上就是金融调 控决策和实施的过程，这一过程与金融 监管有着紧密联系，金融监管是货币政 策有效性的重要保障。首先，加强金融 监管，能够确保中央银行金融统计数据 和其他信息的真实性、准确性和及时性 ，为制定货币政策提供依据。
2020/7/12
• 其次，金融监管能够保证金融机构和金 融市场的稳健运行，形成高效的货币政 策传导机制。最后，良好的货币政策工 具的有效实施，能够为金融监管提供积 极的条件和环境。
• 同时，中央银行与金融机构之间联系紧 密，中央银行的道义劝告和窗口指导等 间接信用工具更容易被金融机构所理解
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2020/7/12
（3）保险业监管对象
• 保险业监管对象是从事保险经营和投资 保险的企业、机构和个人，主要包括保 险公司、人寿保险基金等。
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二、中央银行与金融监管职能
• 中央银行的成立与发展很大程度上同金融 监管有关，它的形成与完善经历了较长的 历史时期，迄今已有300多年。从中央银行 的发展历史看，中央银行职能形成的大致 发展模式是：私人银行国有化后获得货币 发行权→代理国库与政府融资权→组织资 金清算→
• 货币发行是中央银行的职能之一，取得货币发行权并 对银行业实施监管是早期中央银行监管的主要内容； 组织资金清算是为了维护正常的经济秩序，保证资金 周转的通畅，提高社会信用体系的效率，防止金融违 约行为的发生；最后贷款人职能确保了金融体系的稳 定运行，能有效预防金融危机的发生，并对金融机构 起到监督作用。中央银行职能的逐步完善，是与金融 监管目标相关的，中央银行自然成为金融监管的主角 。随着金融业的发展和其在国民经济发展中重要性的 提高，金融监管的主要方向转变为对金融体系中金融 主体和金融市场及市场行为的监管，以维护债权人利 益，约束债务人行为，规范金融秩序，保证公平竞争
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（二）金融监管客体 即金融监管对象
1 银行业监管对象
2 证券、期货业 监管对象
3 保险业监管对象
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金融监管客体
• 金融监管客体即金融监管对象，也称为 被监管者，是专门从事金融业经营和投 资经济活动的企业、组织、单位和个人 ，包括金融中介机构、工商企业、基金 组织、投资者和金融活动的关系人等。 金融监管对象的划分有不同的标准，从 监管的行业划分可分为银行业监管对象 ，证券、期货业监管对象和保险业监管 对象。
第五章 金融监管体制概述
金融监管的主体与客体
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金融监管当局
金融监管当局的界定 金融监管当局的特性 金融监管当局的组成
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融和融，是金是实金
环社系控维融金施融
金
境会统制护监融监监 。发运金公管业督管
展作融众是监与当
融 监
创效体对政督管局 造率系金府和理是 一，风融行管的依
2020/7/12
（1）银行业监管对象
• 银行业监管对象是从事商业银行业务的金融机构，不 管其称谓如何，凡是吸收存款、发放贷款、办理资金 清算、信托投资、财务管理、参与货币市场融资交易 活动等的机构都属于银行业的监管对象。这些机构包 括商业银行、政策性银行、信用合作机构、专业储蓄 机构、专业信贷机构，信托投资公司、财务公司、金 融租赁公司及典当行等。如果其他非银行金融机构（ 如保险公司、证券公司等）参与货币市场融资和交易 活动，其也将作为银行业特定的监管对象。
• 当前，中央银行的金融监管职能出现了 分离的趋势，这是因为金融监管过程更 多的是微观管理活动，而中央银行是国 家的宏观经济管理部门，宏观调控是其 职责的重心。为了提高货币政策效率和 金融监管力度，将金融监管职能从中央 银行中分离出来，由专门的监管机构行 使便成为一种趋势。
管 当
个为险体为理政法
局
稳国，系，的府对 定民提的其主机金 的经升信目体构融
的 界
金济金心的。，业
定
2020/7/12
2．金融监管当局的特性
• 金融监管 当局是政 府的组织 机构体系 的构成部 分，具有 权威性、 独立性、 公共性、 的特征。
• 金融监管当局的权威性是指金融监管机构作为 一国(或地区)的最高金融监管权力机构，履行 金融监管法律赋予的职责和权力，其监管决策 对金融业相应经济活动或行为主体具有强制力
• 金融监管当局的独立性是指金融监管机构依法 对其监管地域范围内的所有金融活动实施监督 和管理，直接对中央政府或国家立法机构负责 ，其他任何组织、单位和个人都无权对金融监
• 金融监管当局的公共性是指其履行的监管权力 属于公共权力的范畴，金融监管机构是政府公 共管理部门的一部分，它代表了社会公众的利 益，并以维护金融稳定，促进经济发展和社会 稳定、维护国家的经济安全和金融稳定为责任 。
2020/7/12
3．金融监管当局的组成
• 不同的金融监管体制决定了不同的金融监管机构和组 成。金融监管体制实质上是金融监管权力在分配模式 上的一种制度安排幻灯片 3。这种制度安排大体可分 为分权和集权两种模式，前者是指将金融监管的权力 在不同的政府机构之间进行横向的配置；后者是指将 金融监管的权力在政府某一部门机构内纵向分配，形 成单一的金融监管体系，而这一机构各国有所差异， 有的国家由中央银行行使此职权，有的国家则由单独 设立的政府部门行使此职权。分权监管体制下的各监 管主体之间是平等的关系，而非隶属关系。
2020/7/12
（2）证券、期货业监管对象
• 证券业监管的对象是从事证券融资和交 易活动的企业、机构和个人，期货业监 管的对象是从事期货投资交易活动的企 业、机构和个人。另外，提供证券和期 货交易场所的组织机构也是重要的监管 对象。证券类监管对象主要包括证券经 纪公司、上市公司、投资基金、投资者 及证券交易所等。期货类监管对象主要 包括期货经纪公司、期货投资者、期货 交易所及其附属储备库等。
2020/7/12
• 1914年美国联邦储备体系的建立标志着 现代中央银行制度的形成。现代中央银 行的主要功能是制定和执行货币政策， 通过宏观调控来维持金融和经济的稳定 ，而这其中显然包含着金融监管的重要
2020/7/12
• 中央银行是一国金融体系的核心，其实 施金融监管具有一定的优势。中央银行 制定和实施货币政策实际上就是金融调 控决策和实施的过程，这一过程与金融 监管有着紧密联系，金融监管是货币政 策有效性的重要保障。首先，加强金融 监管，能够确保中央银行金融统计数据 和其他信息的真实性、准确性和及时性 ，为制定货币政策提供依据。
2020/7/12
• 其次，金融监管能够保证金融机构和金 融市场的稳健运行，形成高效的货币政 策传导机制。最后，良好的货币政策工 具的有效实施，能够为金融监管提供积 极的条件和环境。
• 同时，中央银行与金融机构之间联系紧 密，中央银行的道义劝告和窗口指导等 间接信用工具更容易被金融机构所理解
2020/7/12
2020/7/12
（3）保险业监管对象
• 保险业监管对象是从事保险经营和投资 保险的企业、机构和个人，主要包括保 险公司、人寿保险基金等。
2020/7/12
二、中央银行与金融监管职能
• 中央银行的成立与发展很大程度上同金融 监管有关，它的形成与完善经历了较长的 历史时期，迄今已有300多年。从中央银行 的发展历史看，中央银行职能形成的大致 发展模式是：私人银行国有化后获得货币 发行权→代理国库与政府融资权→组织资 金清算→