XX银行应付款保函业务实施细则

江苏省小额贷款公司应付款保函项下综合授信业务

实施细则（试行）

第一章总则

第一条为规范江苏省小额贷款公司应付款保函项下综合授信业务管理，促进业务健康发展，有效防范风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国担保法》，和《XX银行小额信用贷款管理办法》、《XX银行小微企业银行承兑汇票业务操作规程（试行）》、《XX银行小微企业商业承兑汇票贴现业务操作规程（试行）》，以及《江苏省小额贷款公司应付款保函业务管理暂行办法》等其他相关制度，特制定本实施细则。

第二条江苏省小额贷款公司应付款保函项下综合授信业务是指XX银行对江苏省小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）核定的包括应付款保函项下的保兑业务、应付款保函项下的票据置换业务在内的综合授信业务。

第三条江苏省小额贷款公司的应付款保函项下综合授信业务必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。

第二章业务办理模式

第四条应付款保函项下综合授信业务办理模式：

1、应付款保函项下的保兑业务

应付款保函项下的保兑业务是指XX银行对指定的小贷公司核定应付款保函专项授信额度，在相应额度内，对于小贷公司承兑的、符合《江苏省小贷公司应付款保函业务管理暂行办法》相关规定的应付款保函的收款人或持函人，直接发放相同金额贷款，由承兑小贷公司为该笔业务提供担保。同时XX银行为小贷公司的客户提供全方位的金融服务。原应付款保函项下的保证金移存到XX银行指定的保证金专户。

2、应付款保函项下的票据置换业务

应付款保函项下的票据置换业务是XX银行对指定的小贷公司核定应付款保函专项授信额度（授信模式包括商业承兑汇票保贴和银行承兑汇票）在相应额度内，对于小贷公司承兑的、符合《江苏省小贷公司应付款保函业务管理暂行办法》相关规定的应付款保函的收款人或持函人，将相应的应付款保函直接置换成由XX 银行保贴的商业承兑汇票或者由XX银行承兑的银行承兑汇票，并由承兑小贷公司

为该笔业务提供担保。原应付款保函项下的保证金移存到XX 银行指定的保证金专户。

第三章 业务所需资料

第五条 客户在申请办理应付款保函项下综合授信业务时，除了提供办理应付款保函办理所需资料外，还应向银行提供以下资料：

1、有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人（被受权人）身份证明书、近两年及最新报表等；

2、应付款保函原件及复印件（凭证的正面和背面复印件）；

3、XX 银行要求的其他资料。

第四章 业务基本步骤

第六条 客户在申请办理应付款保函项下综合授信业务的基本步骤如下：

1、客户向所属小贷公司申请办理应付款保函项下综合授信业务；

2、小贷公司受理后，将应付款保函及相关客户资料提交金农公司；

3、金农公司统一扎口管理应付款保函及其项下资料，根据XX 银行办理应付款保函项下综合授信业务的要求批量向XX 银行提交，同时通过平台系统实现与XX 银行对接；

4、XX 银行受理后，根据相关规定办理应付款保函项下综合授信业务。 流程图如下： ………………

………………

小贷公司A 小贷公司B 小贷公司N

金农公司 XX 银行 客户N

客户A 客户B 申请保函项下授信业务 提交保函及资料

提交保函及资料

系统对接

应付款保函项下保兑业务应付款保函项下票据置换业务

第五章特别注意事项

第七条应付款保函的签发须以付款人和收款人之间的真实交易为基础，不得出具无真实交易基础的融资性应付款保函。付款人申请小贷公司承兑时，须提供与收款人之间的购销合同和相关交易证明。

第八条应付款保函项下综合授信业务的保兑金额和换票金额均不超过应付款保函的票面金额，且到期日与应付款保函的到期日相一致。

第九条金农公司须对应付款保函的真实性、以及对持函人和其前手交易背景的真实、合法性负相应的法律责任。同时，持函人小贷公司作为担保人应配合银行完成授信审批手续（包括担保合同的签署、提交客户资料等工作）。

第十条本细则自印发之日起执行。