金融学第四章

• 七、国际清算银行 • 成立于1930年2月，行址在瑞士的巴塞尔。 • 是为了处理德国的战争赔款和协约国之间的债务 的清算及清偿事项，由美国摩根、纽约和芝家哥 花旗银行组成的银行团，与英国、法国、德国、 意大利、比利时、日本六国的中央银行发起设立 的一家办理中央银行业务的金融机构。 • 宗旨是促进各国中央银行之间的合作；为国际金 融活动提供更多的便利；在国际金融清算中充当 受托人或代理人。
第四章 金融体系
第一节 金融体系的构成
• 一、金融体系的概念 • 金融体系是一个国家从事金融活动的组 织，按照一定结构所形成的整体。 • 以美国为代表的“以市场为基础的金融体 系” • 以德国为代表的“以银行为基础的金融体 系”。
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二、金融体系的一般架构 （一）银行机构体系 1.中央银行 即一国的金融管理机构；其特点概括为“发行的 银行”、“ 国家的银行”、“银行的银行” 2.商业银行 即办理各种存款、放款和汇兑业务的银行；是唯 一能接受活期存款的银行 。 3.专业银行 即集中经营指定范围内的业务并提供专门性金融 服务的银行。主要有投资银行、不动产抵押银行、 开发银行、储蓄银行、进出口银行等 。
• (二)非银行金融机构体系 • 非银行金融机构是办理各类金融业务,但在名称 上没有冠以银行的金融机构的总称，包括 ： • 1.保险公司 • 是专门经营保险业务的非银行金融机构； • 2.信用合作社 • 是吸收城市手工业者和农民的存款，办理放款业 务的信用组织； • 3.消费信用机构 • 是为刺激生产、促进消费而建立的一种信用组织；
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(二)英国的金融体系 由中央银行、银行与非银行的金融机构组成。 传统的中央银行模式 西方商业银行的典型模式（分支银行制） 传统的金融机构与现代的金融机构并存 伦敦是西方最早的国际金融中心（外汇交易占 34%，美国占17%） • 金融机构的兼并加速,加快了金融业的集中
• (三)法国的金融体系 • 以中央银行为领导、商业性金融机构为主体、政 策性金融机构为补充的现代金融体系。 • 以国有银行为中心、金融监管相当强烈的封闭的 金融制度和严格的外汇管制为特征。 • “三架马车式”的金融监管体系：国家信贷委员 会、法兰西银行、银行管理委员会，金融立法、 执行、监督三权分立又密切配合。 • 商业银行的国有化程度很高 • 政策性金融机构基本上是官方或半官方性质的.
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• (四)德国的金融体由中央银行、深夜银行和其他 金融机构组成。 • 健全的中央银行制度（独立性最强） • 实行全能的商业银行制度 • 商业银行与企业的关系极为密切
• (五)日本的金融体系 • 由中央银行、民间金融机构、政府的政策性金融 机构组成，形成了以中央银行为领导、民间金融 机构为主体、政策性金融机构为补充的金融体系。 • 实行典型的“专业化”的金融制度。 • 长短期金融业务相分离（50年代开始） • 银行一般业务与专业业务相分离（1948年证券 交易法） • 商业性金融业务与政策性金融业务相分离 • 民间金融机构的服务对象有明确的分工 • 1993年,1998年金融大改革（设立持股公司经营 银行业、保险业、证券业）
• 主要职能： • 通过汇率监督和政策协调来行使其管理职能； • 通过向国际收支发生困难的成员国提供必要的资 金融通，以遵守国际货币基金组织所要求的行为 准则； • 向成员国提供国际货币合作和协商的场所，加强 各成员国在国际金融领域的协调和合作。
• 三、亚洲开发银行 • 仅次于世界银行的第二大开发性金融机构，也 是亚太地区最大的政府间金融机构。 • 1966年11月24日成立，总部在菲律宾的马尼拉。 • 宗旨： • 通过向成员国提供贷款、发展项目和计划方案 的技术援助，协助本地区的发展中成员国加速 经济发展，同时，促进亚洲和太平洋地区经济 增长与合作。
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四、欧洲投资银行 是欧洲经济共同体各国政府间的金融机构。 成立于1958年1月，总行在卢森堡。 宗旨是利用国际资本市场和共同体内部资金，促 进共同体的平衡和稳定发展。 五、非洲开发银行 1964年9月成立。 是非洲最大的地区性政府间开发金融机构。 宗旨是促进非洲地区成员的经济发展与社会进步。 六、泛美开发银行 向拉丁美洲国家提供贷款的区域性金融机构。 成立于1955年4月，行址在华盛顿。
• (六)中国的金融体系 • 以中国人民银行为领导、商业银行为主体，政策 性银行与多种非银行金融机构并存的金融体系。 • 多元化的金融体系 • 独立的中央银行制度 • 分业经营的机构体制 • 分业管理的金融监管体制 • 不断开放的金融市场
第二节 国际金融机构体系
• 一、世界银行 • 国际复兴开发银行。与国际开发协会、国际金融 公司、多边投资担保机构、国际投资争端中心共 同构成了世界银行集团。 • 1945年12月27日建立，总部在华盛顿。 • 凡参加世界银行的国家必须是国际货币基金组织 的成员国。 • 向会员国提供长期贷款，促进战后经济的恢复， 协助发展中国家发展生产、开发资源。
• 二、国际货币基金组织（IMF） • 1943年4月7日，美国的“怀特计划”和英国的 “凯恩斯计划”。 • 1944年12月27日，在美国华盛顿成立。 • 主要宗旨： • 建立一个永久性的国际货币机构，就国际货币问 题进行磋商和合作，以促进国际货币合作； • 促进国际贸易的扩大和平衡发展； • 促进汇率稳定，避免竞争性地货币贬值； • 协助建立经常性的多边支付和汇兑制度，设法消 除外汇管制； • 提供临时性的资金融通，促使国际收支平衡。
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4.证券公司 是专门从事有价证券经营及相关业务的金融机构； 5.财务公司 是经营部分银行业务的金融机构； 6.信托投资公司 是专门办理信托投资业务的金融机构； 7.租赁公司 是通过融物的形式起融通资金作用的金融机构；
• (三)政策性金融机构体系 • 是不以盈利为目的,专门配合政府经济政策或 意图,提供政策性金融服务的金融机构. • 三、主要国家的金融体系 • （一）美国的金融体系 • 由联邦储备系统、商业银行、非银行金融机构以 及政府的专业信贷机构组成。 • 商业银行的双轨注册制度 • 多头金融监管体系 • 独特的独家银行制度 • 实力雄厚的非银行金融机构 • 政策性金融机构具有一定规模