新兵战斗营6诚信与合规概述避免销售误导防范非法集资反洗钱营销含备注
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——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2016〕26号)
处理结果
针对该问题，**保监局对该寿险**分公司罚款6万元， 对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。
案例：误导客户
私制并使用违规宣传材料
2014年1月，**保监局接到保险消费者投诉，反映有银行在代理某寿险**分公司业务 时存在违规宣传问题。调查发现，该银行网点职场内摆放自制宣传资料，以及带有误导 性内容的保险产品宣传展板和摆台。
（三）寿险营销的诚信“五不”
3. 不代签名
什么是代签名
人身保险新型产品信息披露管理办法（保监
会令[2009]3号）
代签名
第六条 ......保险公司提供的投保单应当包含 投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后
签名：本人已阅读保险条款、产品说明书和
投保提示书，了解本产品的特点和保单利益
的不确定性。
案例：代签名
——中保协2014年5月公示《十大反保险欺诈典型案例》
处理结果
被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二 年，并处罚金人民币五万元；责令被告人陈某退赔未归还的 贷款。
（三）保险营销的诚信“五不”
2. 不误导
什么是误导
误导
人身保险公司、保险代理机构以及办理保险 销售业务的人员，在人身保险业务活动中， 违反《保险法》等法律、行政法规和中国保 监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导 等方式，对有关保险产品的情况作引人误解 的宣传或者说明的行为。
（三）寿险营销的诚信“五不”
4. 不滞挪保费
什么是滞挪保费
《中华人民共和国保险法》
滞挪 保费
第131条 保险代理人、保险经纪人及其从业 人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：
…… （七）挪用、截留、侵占保险费或者保 险金。
案例：挪滞保费
一次性违规收取多期保费
**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**支公司于2013年至2014年经营 期间，有下辖业务人员向学平险投保人一次性收取了多期保费，该款项系保险 公司的实收保费及预收收费。而有关银行账户交易明细等证据证明，部分款项 存入了个人银行账户，并有汇出等支配行为。上述情节已经构成了《中华人民 共和国保险法》禁止的挪用、截留、侵占保险费行为，应予行政处罚。
者夸大损失程度，骗取保险金； 故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。
案例：欺诈客户
冒用客户名义，骗取保单贷款
2010年4月至2012年5月期间，陈某为某寿险公司凉山中心支公 司的销售员。2010年8月14日，陈某为客户杨某办理了两全险，保 费20.2万元；2011年2月15日，陈某为客户赵某办理了两全险，保 费50万元；2011年5月12日，陈某为客户王某办理了两全险，保费 100万元。这些两全险的投保人均可用保费保单作抵押贷款。
案例：误导客户
利用虚假电话回访欺骗消费者
2015年8月，**保监局在对某寿险**分公司现场检查时，发现个别银保客户经理利 用虚假电话回访欺骗消费者。经调查，银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将 其作为消费者联系方式填写在投保单上，利用手中掌握的信息（如消费者身份证号码 等），冒充消费者本人接受公司电话回访。为防止消费者产生疑虑，董某再以公司名 义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈，而消费者本人并没有接到 公司电话回访，没有得到相关重要事项的提示（如犹豫期退保等）。
（三）保险营销的诚信“五不”
不欺诈 不误导 不代签名 不滞挪保费 不允诺保单外利益
（三）保险营销的诚信“五不”
1. 不欺诈
什么是欺诈
保监会联合公安部门、司法机关重点打击三 类保险欺诈行为：
欺诈
（1）保险金诈骗类欺诈行为
包括： 故意虚构保险标的，骗取保险金； 编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或
**保监局对某寿险公司**中心支公司进行现场检查。发现2014年3 月，该公司销售的保险合同中存在代签名、虚假回访等行为。
监管处罚：责令该公司改正，警告并罚款2万元。 ——赣保监罚〔2015〕32号
**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**分公司营销员代替客户 签署回执（且有违规销售情形）。
监管处罚：给予该营销员警告，并处3万元罚款。 ——沪保监罚〔2014〕6号
诚信与合规教育
讲师介绍
照片
01 诚信与合规概述 02 避免销售误导 03 防范非法集资与反洗钱 04 如何合规营销
01 诚信与合规概述 02 避免销售误导 03 防范非法集资与反洗钱 04 如何合规营销
这个世界
食品——营养 “食”面埋伏——疾病
真论文——学术成果 假论文——学术蛀虫
产品——便利 山寨产品——危险物
经核实，相关违规宣传资料存在“每年存一万”、“支取”、“本息”等混淆银行 产品和保险产品的表述，且部分宣传资料载有保险产品年化利率不低于4.4%的书面承诺。 （该款万能型保险产品最低保证利率为2.5%，最低保证利率之上部分是不确定的）
——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2014〕213号)
2011年4月26日和2011年12月20日，陈某假冒赵某、王某的授权和 签名，擅自为客户办理了保单权限升级，并以保单变更手机号或家庭住址 为由，骗取三人的身份证，以三人的名义在邮政储蓄银行开户，用伪造的 资料及三人的名义在保险公司申请保单抵押贷款。从2011年4月至2012年 5月期间，陈某以客户的名义骗取抵押贷款30笔，总计金额136.71万元， 除为公司业务支出11万元以外，其余全部占为己有。
社会呼唤诚信 各行各业呼唤诚信
（一）诚信的重要意义
保险公司和营销员
坚守诚信的最 大受益者是保 险人和营ห้องสมุดไป่ตู้员
被保险人
坚守诚信有利 于维护被保险 人的根本利益
保险业
坚守诚信有利于 保险业的规范经 营与可持续发展
（二）保险营销需要诚信
无形产品 复杂的金融产品 长期合同
保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更加需要诚信
处理结果
相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机构相关 负责人闫某知晓后也未按规定处理、上报和有效制止该违法行为；而 银行作为保险代理机构，亦存在使用违规宣传材料行为。
针对上述问题，**保监局对该寿险公司**分公司罚款10万元，对 责任人周某和闫某分别警告并罚款2万元，对相关银行网点罚款10万 元。
处理结果
针对该问题，**保监局对该寿险**分公司罚款6万元， 对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。
案例：误导客户
私制并使用违规宣传材料
2014年1月，**保监局接到保险消费者投诉，反映有银行在代理某寿险**分公司业务 时存在违规宣传问题。调查发现，该银行网点职场内摆放自制宣传资料，以及带有误导 性内容的保险产品宣传展板和摆台。
（三）寿险营销的诚信“五不”
3. 不代签名
什么是代签名
人身保险新型产品信息披露管理办法（保监
会令[2009]3号）
代签名
第六条 ......保险公司提供的投保单应当包含 投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后
签名：本人已阅读保险条款、产品说明书和
投保提示书，了解本产品的特点和保单利益
的不确定性。
案例：代签名
——中保协2014年5月公示《十大反保险欺诈典型案例》
处理结果
被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二 年，并处罚金人民币五万元；责令被告人陈某退赔未归还的 贷款。
（三）保险营销的诚信“五不”
2. 不误导
什么是误导
误导
人身保险公司、保险代理机构以及办理保险 销售业务的人员，在人身保险业务活动中， 违反《保险法》等法律、行政法规和中国保 监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导 等方式，对有关保险产品的情况作引人误解 的宣传或者说明的行为。
（三）寿险营销的诚信“五不”
4. 不滞挪保费
什么是滞挪保费
《中华人民共和国保险法》
滞挪 保费
第131条 保险代理人、保险经纪人及其从业 人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：
…… （七）挪用、截留、侵占保险费或者保 险金。
案例：挪滞保费
一次性违规收取多期保费
**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**支公司于2013年至2014年经营 期间，有下辖业务人员向学平险投保人一次性收取了多期保费，该款项系保险 公司的实收保费及预收收费。而有关银行账户交易明细等证据证明，部分款项 存入了个人银行账户，并有汇出等支配行为。上述情节已经构成了《中华人民 共和国保险法》禁止的挪用、截留、侵占保险费行为，应予行政处罚。
者夸大损失程度，骗取保险金； 故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。
案例：欺诈客户
冒用客户名义，骗取保单贷款
2010年4月至2012年5月期间，陈某为某寿险公司凉山中心支公 司的销售员。2010年8月14日，陈某为客户杨某办理了两全险，保 费20.2万元；2011年2月15日，陈某为客户赵某办理了两全险，保 费50万元；2011年5月12日，陈某为客户王某办理了两全险，保费 100万元。这些两全险的投保人均可用保费保单作抵押贷款。
案例：误导客户
利用虚假电话回访欺骗消费者
2015年8月，**保监局在对某寿险**分公司现场检查时，发现个别银保客户经理利 用虚假电话回访欺骗消费者。经调查，银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将 其作为消费者联系方式填写在投保单上，利用手中掌握的信息（如消费者身份证号码 等），冒充消费者本人接受公司电话回访。为防止消费者产生疑虑，董某再以公司名 义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈，而消费者本人并没有接到 公司电话回访，没有得到相关重要事项的提示（如犹豫期退保等）。
（三）保险营销的诚信“五不”
不欺诈 不误导 不代签名 不滞挪保费 不允诺保单外利益
（三）保险营销的诚信“五不”
1. 不欺诈
什么是欺诈
保监会联合公安部门、司法机关重点打击三 类保险欺诈行为：
欺诈
（1）保险金诈骗类欺诈行为
包括： 故意虚构保险标的，骗取保险金； 编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或
**保监局对某寿险公司**中心支公司进行现场检查。发现2014年3 月，该公司销售的保险合同中存在代签名、虚假回访等行为。
监管处罚：责令该公司改正，警告并罚款2万元。 ——赣保监罚〔2015〕32号
**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**分公司营销员代替客户 签署回执（且有违规销售情形）。
监管处罚：给予该营销员警告，并处3万元罚款。 ——沪保监罚〔2014〕6号
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讲师介绍
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01 诚信与合规概述 02 避免销售误导 03 防范非法集资与反洗钱 04 如何合规营销
01 诚信与合规概述 02 避免销售误导 03 防范非法集资与反洗钱 04 如何合规营销
这个世界
食品——营养 “食”面埋伏——疾病
真论文——学术成果 假论文——学术蛀虫
产品——便利 山寨产品——危险物
经核实，相关违规宣传资料存在“每年存一万”、“支取”、“本息”等混淆银行 产品和保险产品的表述，且部分宣传资料载有保险产品年化利率不低于4.4%的书面承诺。 （该款万能型保险产品最低保证利率为2.5%，最低保证利率之上部分是不确定的）
——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2014〕213号)
2011年4月26日和2011年12月20日，陈某假冒赵某、王某的授权和 签名，擅自为客户办理了保单权限升级，并以保单变更手机号或家庭住址 为由，骗取三人的身份证，以三人的名义在邮政储蓄银行开户，用伪造的 资料及三人的名义在保险公司申请保单抵押贷款。从2011年4月至2012年 5月期间，陈某以客户的名义骗取抵押贷款30笔，总计金额136.71万元， 除为公司业务支出11万元以外，其余全部占为己有。
社会呼唤诚信 各行各业呼唤诚信
（一）诚信的重要意义
保险公司和营销员
坚守诚信的最 大受益者是保 险人和营ห้องสมุดไป่ตู้员
被保险人
坚守诚信有利 于维护被保险 人的根本利益
保险业
坚守诚信有利于 保险业的规范经 营与可持续发展
（二）保险营销需要诚信
无形产品 复杂的金融产品 长期合同
保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更加需要诚信
处理结果
相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机构相关 负责人闫某知晓后也未按规定处理、上报和有效制止该违法行为；而 银行作为保险代理机构，亦存在使用违规宣传材料行为。
针对上述问题，**保监局对该寿险公司**分公司罚款10万元，对 责任人周某和闫某分别警告并罚款2万元，对相关银行网点罚款10万 元。