关于凭证签名错误引发二类风险事件的案例

关于凭证签名错误引发风险事件的案例

一、案例经过

近日，某网点某柜员办理银行卡代理存款业务。存款人和代理人是夫妻，代理人办理应签代理人姓名，结果错签存款人姓名，柜员要求划掉存款人姓名改签代理人姓名，因此造成业务凭证涂改。将其确认为风险事件。

二、案例分析

原始业务凭证是银行与客户间发生业务关系的法律凭据，如果发生经济纠纷，业务凭证将是最有效的法律证据。客户签名不真实就会造成业务事实不明确，法律责任不清楚，极易引发客户与银行间的经济纠纷，损害银行的声誉和信誉，将使银行遗留潜在的法律风险隐患。当前业务凭证“漏客户签章或签章不正确”引发的风险事件时有发生，部分柜员对柜面业务规范性操作依然不到位，对客户签名的真实性、合规性审核不认真，风险防范意识薄弱，没有意识到非客户本人签名可能带来的风险事件甚至法律案件。

三、案例启示

（一）提高操作人员风险防范意识。基层网点应该加强规章制度的学习，通过执行规章制度、规范操作规定，促使柜员熟知岗位行为规范和禁止事项，强化合规意识，严守行为底线、自觉远离违规，有效防范和及时消除差错事故风险事件。柜员办理业务应对客户签名的真实性、合规性负责，只有不放过任何可能发生风险事件的环节，才能确保业务的准确性、完整性，避免差错事故和风险事件的发生。

（二）基层网点应该提高制度执行能力和风险控制能力。树立高度责任意识，做到认真仔细操作定型，提高业务处理的准确性。必须按照规定程序处理业务差错，切忌弄虚作假掩盖差错。提高柜员操作风险防范意识，充分认识客户签名是办理业务的重要环节，客户签字必须要在柜员视线范围内进行，银行工作人员应该进行必要提醒，防止出现他人代签或签错的现象发生，避免因工作疏忽而引发风险事件甚至法律案件。

（三）加强现场管理人员履职管理。现场管理人员应该切实发挥现场审核把关堵口的作用，对柜面业务的风险环节严加监管，对柜员受理业务的过程全程监督，及时发现和有效纠正差错事故，避免风险事件的发生。现场管理人员应该注重规章制度和操作流程的培训落实，结合总省行网讯典型案例进行分析，提高风险防范意识。业务操作过程严格按照制度流程办理业务和处理差错，避免主观因素导致形成的可控风险事件。

（四）规范网点核查人员工作行为。基层网点应该加大核查人员风险责任意识教育力度，使其认真负责地核实风险事件，真实、准确回复查询，对可以立即整改的问题立即整改，做到按照制度流程办理业务，不放过任何一笔因违规操作引发的风险事件。切实防范风险事件和法律案件。