违规代客户办卡受处罚

违规代客户办卡受处罚

[案例经过]

网点将营销人员受理的五份信用卡申请表递交至银行卡业务部，申请表中受理意见栏的“访客方式”均注明“上门访客”，“信息抄录栏”均抄录相关内容，“是否亲见签名”栏未进行勾选。其中申请人第二联系人虽然填写姓名不同，但填写的手机号码和联系电话却完全相同，而且申请人签名笔迹有雷同现象。银行卡业务部调查人员在对申请办卡真实性进行调查时发现，其中三名客户均称曾在银行办理贷款业务，但从未申请过信用卡，申请表并非本人所填，也非本人签名；另有一名客户称填写过申请表，但并不了解所填申请表为信用卡申请表，误以为是之前在柜台办理其他业务时所填写的申请表。

[案例分析]

经办人员为完成发卡任务，在客户不知情的情况下为客户申请办理信用卡或未向客户清楚提示信用卡业务的相关制度及风险，此行为违反了关于信用卡应严格执行“亲访亲签”和营销行为规范的相关规定，也侵犯了客户的权益，损害了银行的声誉，极易导致投诉甚至法律纠纷。

此案例属于以个人主观因素引发的内部操作风险，因其具有更强的隐蔽性和欺诈性，增加了风险防范和控制的难度。

[案例启示]

一、加强营销队伍的整体素质建设，增强风险防范意识。加强对员工职业操守的培养，帮助和引导员工从思想上认识到违规操作的危害性，提高遵守各项规章制度的自觉性。

二、强化规章制度学习，全面落实各项管理要求。要通过多种形式，积极组织辖内员工深入学习信用卡各项业务规章制度及最新管理要求，确保信用卡业务健康发展。

三、切实加强信用卡发卡管理，规范营销发卡行为。在信用卡受理环节严格落实账户实名制和“亲访亲签”制度，加强对信用卡申请表来源渠道的核实。在营销时要指导客户完整、准确、真实的填写信用卡申请表，抄录确认信息，亲见客户签名并在申请表中注明亲访事项。

四、建立健全检查监督机制，不断提升合规管理水平。切实发挥专业部门的检查辅导职能，定期对银行卡业务各项操作环节进行业务检查和辅导培训，提供业务支持，及时发现问题，定期进行通报、落实和督促整改。