第一章中国银行体系概况-银监会监管目标

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银行入职考试公共基础知识

目录第一篇第1章中国银行业概况一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第2章银行经营环境一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第3章银行主要业务一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第4章银行管理一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第二篇银行业相关法律法规一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第三篇银行业从业人员职业操守一、考试大纲二、练习题参考答案模拟试题1模拟试题2第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示中央银行:中国人民银行监管机构:中国银行业监督管理委员会自律组织:中国银行业协会中国银行业国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行大型商业银行中小型银行中信银行、深圳发展银行、招商银行广东发展银行、兴业银行、中国光大银行华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行恒丰银行、浙商银行、渤海银行·股份制商业银行·城市商业银行农村金融机构 ·农村商业银行 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行·农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处银行中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司中国东方资产管理公司中国信达资产管理公司金融资产管理公司非银行企融机构信托公司金融租赁公司企业集团财务公司汽车金融公司货币经纪公司1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2.职能3.职责1.1.2监管机构1.我国的银行业监管机构2.银监会成立的时间3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间4.监管职责5.监管理念6.监管目标及具体监管目标7.监管标准8.监管措施及具体内容1.1.3自律组织1.我国的银行业自律组织2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位3.会员和准会员的申请标准4.协会宗旨5.组织机构1.2银行业金融机构1.2.1政策性银行1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定1.2.2大型商业银行1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况1.2.3中小商业银行1.中小商业银行的种类2.12家股份制商业银行的名称3.股份制商业银行的作用4.城市商业银行发展历程及发展趋势1.2.4农村金融机构1.农村金融机构的种类及发展历程2.村镇银行和农村资金互助社的含义1.2.5中国邮政储蓄银行1.批准成立及挂牌时间2.组建基础及市场定位1.2.6外资银行1.我国批准设立的第一家外资银行代表处2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间3.外资银行的种类4.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构1.非银行金融机构的种类2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》4.企业集团财务公司含义及《企业集团财务公司管理办法》5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》三、练习题(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

第一章中国银行体系概况-监管机构

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第一章中国银行体系概况知识点：监管机构● 定义：中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（CBRC），成立于2003年4月。

2003 年 12 月 27 日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式实行。

● 详细描述：本法所称银行业金融机构，包括在中国人民共和国设定的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法规定。

《银行业监管管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

例题：1.中国银行监督管理委员会成立于（）年，中国银行业协会成立于（）年。

A.2001；2003B.2000；2003C.2003；2000D.2001；2000正确答案：C解析：中国银行监督管理委员会成立于2003年，中国银行业协会成立于2000年。

2.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.基金管理公司B.证券公司C.农村信用合作社D.城市信用合作社E.商业银行正确答案：C,D,E解析：《银行业监督管理法》，2004年2月1日起正式施行，监管对象指银行业金融机构，包括在中国人民共和国设定的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

C、D、E属于监管对象。

3.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国银行业协会B.国务院C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行正确答案：C解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

4.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》中所描述的银行业金融机构?()A.广州市农村信用合作联社B.北方期货公司C.国家开发银行D.中国人民银行E.中国银行业协会正确答案：A,C,D解析：《银行业监督管理法》监管对象指银行业金融机构，包括在中国人民共和国设定的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第1章中国银行体系概况

第1章中国银行体系概况本章概要本章主要介绍中国银行体系基本概况。

中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险。

维护金融稳定。

中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

是中国银行业的自律组织。

中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）。

以及中国邮政储蓄银行和外资银行。

银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行（The People's Bank of China，PBC），成立于1948年。

在1984年之前。

中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。

自1984年1月1日起。

中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第二次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

1.职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下。

制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

中国银行体系概况

监管标准限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

我国商业银行体系概况

银行共有分支机构33家。
阳泉市商业银行：于2007年9月19日，共设15个支。
十六大以来的近十年山西银行业发展分析
数据来源：山西统计信息网
1、银行业改革取得新进展，综合实力显著提高
? 2010年末，山西省银行业金融机构及营业网点共计 6146个，从业人员101305人。全省银行业所有者权益 479.1亿元，比2003年增长495倍，年均增长1.4倍。全省银行业实现税后利润 189.1亿元，比2003年增长10.5 倍。不良贷款余额 96.5亿元，比 2003年减少383.5亿元。
农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
财务公司：是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。各国的名称不同，业务内容也有差异，但多数是商业银行的附属机构。中国的财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银行金融机构。由于中国财务公司都是企业附属财务公司，因此中国财务公司一般都是以母公司、股东单位为服务重点。
对山西城市商业银行几点建议：
一、找准市场定位，进行市场细分，找准目标客户。二、建立研发机构，加强对新产品的开发。三、加强学历要求，切实提高人员素质。
启示：
? 对金融专业的学生来说，不仅要有打好扎实的基础，同时要培养市场意识
? 既要学好基础金融知识，又要理论结合实际
? 切实提高自身素质，符合市场需要
? 股份制商业银行（12家）
? 邮政储蓄银行（1家）
? 城市商业银行（145 家）
? 农商行（468 家）

银行新员工培训讲义-第一章中国银行体系(ppt 125)

2.存款准备金
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。
• 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款。
• 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作。在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。
公积与未分配利润 155,934
合计
7,880,806
利润表
项目利息收入 +服务费净收入 - 利息支出 - 坏账准备金 - 营业支出税前利润 - 所得税税后利润
单位：百万 RMB
78,477
6,418
30,374 7,355
19,212
27,954 9,061 18,893
说明
贷款和债券的利息收入手续费、佣金、投资收益、其
与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。
国际收支平衡
是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
• 国际收支包括经常项目和资本项目。 • 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，

银行从业资格考试《风险管理》难点：银行监管

银行从业资格考试《风险管理》难点：银行监管银行从业资格考试《风险管理》难点：银行监管导语：银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

一、银行监管的内容(一)银行监管的目标和原则(1)银行监管的目标。

监管目标是监管行为取得的最终结果或达到的最终状态，归纳起来，银行监管基本目标可概括为：保护存款人利益、维护金融体系的安全和稳定。

中国银监会成立后，在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管具体目标：一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;三是通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;四是努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

(2)银行监管应当遵循依法、公开、公正和效率四条基本原则。

(3)中国银监会监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

(4)风险监管。

所谓风险监管，是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

(二)银行风险监管指标体系1.银行风险监管指标体系的类别和定义依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，风险监管核心指标分为三个主要类别，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。

风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。

风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。

风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总

2005年6月23日，在香港联合交易所上市；
2007年5月15日，在上海证券交易所上市
三、中小商业银行
（3）
（一）股份制商业银行
12家商行：中信、中国光大、华夏、广东发展、平安、招商、上海浦东发展、兴业（福州）、中国民生、恒丰、浙商、渤海
丰富城乡居民的金融服务；推动中国银行业的改革和发展
（二）城市商业银行
（六）货币经纪公司
2005年9月1日实施《货币经纪公司试点管理办法》
经批准在中国境内设立的，通过电子技术或一定的手段，专门从事促进金融机构间资金和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
（七）贷款公司
经中国银行业监督管理委员会批准，由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融服务。2009年8月施行《贷款公司管理规定》
（二）村镇银行和农村资金的互助社
村镇银行是银监会在农村地区设立的为当地提供金融服务的银行业金融机构
农村资金互助社是银行业监管批准的，当地自愿入股，为社员提供贷款等业务的社区互助性银行业金融机构
五、中国邮政储蓄银行
（3）
2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政银行成立
2007年3月20日，挂牌
1、国家开发银行成立于1994年3月；
2、中国进出口银行成立于1994年4月；
3、中国农业发展银行成立于1994年11月
政策性银行改革：
1、按照分类指导、“一行以策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行；2、推进改革，全面推行商业化运作，主要从事长期业务；3、对政策性业务要实行透明的招标制。

中国银行业监督管理实施办法

中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法银监会令2008年第3号颁布时间：2008-9-23第一章总则第一条为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社（以下简称省（区、市）农村信用社联合社）、农村资金互助社等。

第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。

第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立县（市、区）农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第七条设立县（市、区）农村商业银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（一）有良好的公司治理结构；（二）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；（三）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）没有地方人民政府财政资金入股；（六）不良贷款比例低于8％；（七）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；（八）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；（九）按规定提足贷款损失准备；（十）银监会规定的其他审慎性条件。

商业银行的监管政策

06
商业银行的跨境监管
跨境业务的监管要求
跨境信贷业务
商业银行在开展跨境信贷业务时，需满足相关资本充足率、风险权重等监管要求，确保风险可控。
跨境支付结算
商业银行应遵守跨境支付结算的相关规定，保障资金安全、高效地转移。
跨境金融衍生品
商业银行在开展跨境金融衍生品业务时，需遵循相关市场准入、风险管理等规定。
监管标准统一
推动跨境监管标准的统一，减少监管套利。
联合执法
在涉及跨境风险处置时，与相关监管机构进行联合执法，共同应对风险。
THANKS
监管范围与对象
监管范围
商业银行的所有业务活动，包括资产业务、负债业务、中间业务等。
监管对象
商业银行、政策性银行、农村合作银行、村镇银行等。
02
商业银行的资本监管
资本充足率要求
核心资本充足率
指商业银行持有的符合核心资本定义的部分在总资本中的占比，旨在确保银行具备足够的抵御风险能力。
资本充足率标准
商业银行的监管政策
$number {01} 汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
• 商业银行监管概述 • 商业银行的资本监管 • 商业银行的风险监管 • 商业银行的合规监管 • 商业银行的并表监管 • 商业银行的跨境监管
01
商业银行监管概述
监管目标与原则
监管目标
确保商业银行的稳健运行，维护金融市场的公平、透明和稳定，保护消费者和投资者的合法权益。
信用风险监管措施
商业银行应建立完善的信用评估机制，对借款人的信用状况进行全面评估。同时，应定期回顾并更新信用风险政策和程序，确保其与当前的市场环境和企业的风险承受能力保持一致。

银行体系及各大商业银行概况

第一章银行体系及各大商业银行概况1.我国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行金融机构组成。

2.我国的中央银行是中国人民银行。

3.中国人民银行职能：负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

4.中国人民银行职责：管政策、管金钱、管市场、管外汇、管黄金、管储备、管国库、管清算、管反洗钱。

5.我国银行业的监管机构是中国银行业监督管理委员会（银监会）。

6.银监会职能：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

7.银监会职责：管审批、管资格、管规则、管监督、管并表、管突发、管统计、管自律、管日常。

8.我国的银行行业自律组织是中国银行业协会。

是非营利性社会团体。

2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。

9.中国银行业协会的主要职责包括：（1）依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则。

（2）督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策。

（3）维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求。

（4）加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系。

（5）加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发生的争议。

（6）促进国内银行业与国外银行业的交往与合作。

（7）组织和促进会员间的职员业务培训和与业务相关的调查研究，为会员提供咨询服务。

10.我国原油的政策性银行包括3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

11.国家开发银行（CDB）成立于1994年，直属国务院领导。

2008年，国家开发银行整体改制成国家开发银行股份有限公司。

国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。

2015年《国务院关于同意国家开发银行深化改革方案的批复》明确，国家开发银行要坚持开发性金融机构定位。

12.中国进出口银行（TEIBC）。

中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。

银行从业资格考试公共基础考试大纲

1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行监管机构自律组织1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构1.2银行经营环境1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策1.3.1负债业务存款业务借款业务1.3.2资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务1.3.3中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程1.4.4内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素1.4.5合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责1.4.6金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同2.2.2授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体民事权利主体的概念自然人法人非法人组织2.3.2民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类2.3.3担保法律制度担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置2.3.4公司法律制度《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度2.3.5票据法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度合同的概念及特征合同的订立合同的生效合同的履行违约责任2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期。

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第一章中国银行体系概况（答案分离版）一、单项选择题1.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会2.中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司3.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行4.中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.③④B.②④⑤⑦⑧C.④⑤⑦D.②③④⑤⑥⑦⑧6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A.管内控B.管业务C.管法人D.管风险7.负责监管汽车金融公司的机构是（）。

A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会8.中国银行业协会的宗旨之一是（）。

A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管10.目前，我们所称的“五大行”是指（）。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行11.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.我国三大政策性银行成立于（）年。

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目录
1. 中国银行业概况 2. 银行经营环境 3. 银行主要业务 4. 银行管理 5. 银行业监管 6. 银行主要业务法律规定 7. 银行业概况
一、中央银行——中国人民银行
1948年中国人民银行成立。
1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》, 以法律形式确立了中央银行地位。
银行风险管理流程:
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量
是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确
风险监测保可将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告
宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。
经济发展水平
决定了银行的资金实力、业务种类和经营范围。
经济发展状况和前景
影响经济主体的收入、资产价值和对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。
银行经营环境
宏观经济发展目标及其衡量指标:
经济增长
国内生产总值 GDP
充分就业
失业率
物价稳定
银行主要业务
二、贷款业务
贷款是银行最主要的资产, 是银行最主要的资金运用。
2004年10月29日, 中国人民银行放开人民币贷款利率的上限
银行主要业务
贷款业务流程: 我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
操作流程
贷款申请贷款调查贷款审批贷款发放贷后管理
银行主要业务
托管业务