票据交换业务1
银票通(票据置换业务)
银票通（票据置换业务）产品介绍票据置换业务是指申请人以一张或多张银行承兑汇票作质押，在票据质押金额内，由农业银行为申请人开立一张或多张银行承兑汇票的业务。
产品功能客户可灵活组合和拆分持有的银行承兑汇票，满足日常经营支付结算需求。
产品特点—、办理模式多样。
可采用整票拆零票、零票换整票、短票换长票三种置换模式，客户可根据业务需要，对持有票据进行自由组合。
二、办理费用经济。
客户只需支付承兑手续费等有关费用，减少贴现利息，节省财务费用。
三、业务办理便捷。
申请手续简化，业务办理便捷，快速满足客户的支付结算需要。
办理指引一、业务申请。
办理业务时，借款人应向农业银行提交借款申请书。
二、业务受理。
农业银行受理后，须要求企业提供以下资料：（一）企业基本资料。
（更多其他银行产品大纲：关注有钱之前yy365400 ）（二）公司章程、董事会决议等。
（三）拟质押的银行承兑汇票原件、票据持有人的商品购销或劳务交易合同原件、对应的增值税发票或其他能够证明交易履行的证明材料。
（四）农业银行要求的其他资料。
三、业务审批。
农业银行进行业务调查、审查和审批。
四、业务实施。
申请人在农业银行开立保证金账户，签订承兑合同和担保合同，农业银行为申请人开立新票。
注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。
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同城票据交换业务介绍.
涂晓慧
2015年1月26日
两方面内容
一、基本规定 二、业务处理流程
一、基本规定
1.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理 的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同 一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要, 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、 代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。 2.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、 进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参 加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为 借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、 特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收 凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、 财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。
提入业务
提入代收：是付款人 委托其开户银行提示 付款，我行做为收款 行，为在我行开立结 算账户的存款人办理 款项收账的业务处理 方式。 提入代付：是收款委 托其开户银行提示收 款，我行做为付款行， 为在我行开立结算账 户的存款人办理款项 支付的业务处理方式。
退票业务
退票业务：提出代付 业务在票据抵用时间 内或隔场抵用时，对 方行不能付款或收款 的的票据或结算凭证 退回
Thank you!
提入票据业务流程
welcome to use these PowerPoint templates, New （一） 同城票据专员收到交换包后，检查交换包包装完
好，核对交换包中实物数量与金额是否与“交换行资金清算 Content design, 10 years experience 总结表”中记载一致，并填写“提入票据登记薄”。 （二） 同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主 管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。 ①核对票面信息，如同提出票据要求 ② 是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票 据明细清单一致； ③ 检查凭证上提出行是否签章。最后一手被背书人栏处 有无对方银行的名称及“委托收款”字样。 ④出票人账户是否有足够支付款项。 ⑤支票打码内容是否正确。 提入借方票据
银行票据交换业务处理规程
银行票据交换业务处理规程银行票据交换业务处理规程1、概述银行票据交换业务是银行之间进行商业汇票、本票、支票、汇款等票据交换的业务，该业务处理规程的目的是为了规范银行票据交换业务的操作流程和交换方式，保证该业务的顺畅、安全和高效。
2、基本原则（1）合规性：遵循法律法规和相关规范性文件，确保票据交换业务的合规性。
（2）保密性：对交换过程中出现的任何商业秘密和个人信息保持严格保密。
（3）高效性：通过自动化、电子化的方式，提高业务的处理效率和银行间的通讯效率。
（4）安全性：采取多重安全措施，确保交换信息的安全。
（5）互通性：支持不同银行之间的业务交换，并保证银行之间业务信息的准确性和一致性。
3、业务流程银行间票据交换业务流程主要包括以下步骤：（1）发起方将票据信息发送给收款方银行。
（2）收款方银行在收到信息后，检查票据信息的真实性和有效性，并将检测结果返回给发起方银行。
（3）发起方银行在收到结果后，对结果进行验证。
如果验证结果正确，支付所需的款项。
（4）收款方银行在收到款项后，将确认付款信息发送给发起方银行。
（5）发起方银行在收到确认付款信息后，向发起方客户确认票据交换已完成并完成相关记账处理。
4、票据信息的交换银行票据交换业务的信息交换主要包括以下方面：（1）票据信息的发送：发起方将票据的相关信息（包括票据号码、金额、收款人等信息）发送给收款方银行。
（2）票据信息的检测：收款方银行对票据信息进行检测，检查其真实性和合法性。
（3）检测结果的返回：收款方银行将检测结果返回给发起方银行。
（4）确认付款信息的发送：收款方银行在收到款项后，将确认付款信息发送给发起方银行。
5、安全措施为确保银行票据交换业务的安全性和可靠性，需要采取以下安全措施：（1）硬件安全：采用高安全性硬件设备，保障信息的安全性。
（2）网络安全：采用加密方式、数字签名等安全措施，保护信息在传输中的安全性。
（3）数据完整性：通过对数据进行备份和校验，确保数据的完整性和准确性。
同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍
同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍一、同城票据交换业务管理概述同城票据交换业务指的是在同一城市范围内进行的票据交换活动。
作为一项重要的金融业务，同城票据交换业务管理是确保交易的顺利进行和风险控制的关键。
本文将介绍同城票据交换业务管理的相关知识和管理技巧。
二、同城票据交换业务的风险与管理同城票据交换业务面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和市场风险。
信用风险是指交易对手无法按时支付票据本金和利息的风险；流动性风险是指票据市场出现交易不活跃、价格波动大等问题；市场风险是指政策、经济等外部因素对票据市场的影响。
针对这些风险，同城票据交换业务的管理需要注重以下几个方面：1. 建立科学的风险评估体系风险评估是同城票据交换业务管理的基础，需要建立科学、全面的评估指标和方法。
包括对交易对手的信用评级、票据品种的风险定价、对市场风险的预判等等。
2. 健全的内部风控体系内部风控体系是确保同城票据交换业务管理顺利进行的重要保障。
包括建立合理的业务流程、风险控制指标和风险警示机制，定期进行风险评估和监控，及时发现和应对潜在风险。
3. 加强信息披露和透明度信息披露是提高同城票据交换业务管理效率和降低风险的重要举措。
需要对票据市场、交易对手、票据品种等信息进行全面、及时地披露，提高交易参与者的透明度和决策效果，促进市场的稳定发展。
4. 加强合规管理同城票据交换业务管理需要严格遵守法律法规，加强合规管理。
包括遵守票据交换市场的相关规则和制度，落实交易对手的资质审查和交易准入制度，做好交易数据的收集和报送工作等。
三、管理知识分析同城票据交换业务管理需要掌握相关的管理知识和技巧，下面从组织管理、人力资源管理、财务管理和市场营销等方面进行分析：1. 组织管理组织管理是实施同城票据交换业务管理的基础。
需要建立科学、合理的组织结构和管理流程，明确各个部门的职责和权限，确保业务流程的顺利进行。
2. 人力资源管理人力资源管理是保障同城票据交换业务管理运作的关键。
银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程模版
**银行同城票据集中交换管理办法第一条为规范本行同城票据交换业务,防范票据风险,确保同城票据业务安全、正常运行,依据《唐山*同城票据交换管理办法》、《***同城票据交换业务操作流程》等制度,结合本行实际工作拟定本办法。
第二条凡参加同城票据交换的支行（部）均适用本办法。
第三条参加票据交换的银行应具备以下条件:（一)经银监局批准办理人民币结算业务的机构(二)管辖行必须在本地人民银行开立存款账户,并存有足够的清算资金。
（三)具备熟悉票据交换业务的人员。
(四）遵守《支付结算办法》的关于规定。
（五）准时出场,及时记账并办妥退票手续。
（六)按规定支付所有费用。
（七）遵守票据交换场所的关于规章制度。
第四条参加***同城票据交换申请程序(一)申请参加同城票据交换的支行（部),应向总行结算运行部提出书面申请，由结算运行部进行初步审查。
注：申请内容包括：筹备参加交换的时间、办公地址、邮政号码、联系人、联系电话、支付系统行号等有关信息。
提交的材料有:《银行等金融机构开户许可证》、《营业执照》复印件。
（二）总行结算运行部审核同意后，由总行以正式资料文件的形式向中国人民银行***中心支行提出申请。
（三）经人民银行***中心支行审核批准后,由人民银行**＊中心支行同城票据交换所颁发票据交换号、票据清算专用章。
第五条被批准加入同城票据交换的支行(部），应配备具备相应政治、业务素质的票据交换员专门办理票据交换业务，并正式参加交换前将票据交换员报票据交换所备案。
第六条已参加交换的机构需变更其交换场次、行名、行址、系统隶属关系、支付系统行号等事项时，应向总行结算运行部提出书面申请，由总行结算运行部负责向本地人民银行申请变更。
第七条同城票据交换业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、银行不垫款”原则。
第八条参加同城票据交换业务的票据必须做到清洁、平整、齐全,严禁在票据中夹有大头针、回形针和订书针等金属异物。
第九条各交换支行(部)必须将当天营业时间内受理的应提交交换的票据所有提出交换、不得积压、延误。
银行同城票据交换业务管理办法
银行同城票据交换业务管理办法银行同城票据交换业务管理办法第一章总则第一条为规范银行同城票据交换业务，促进票据市场的健康稳定发展，制定该办法。
第二条银行同城票据交换业务是指银行间在同城开展票据交换的业务。
第三条同城票据交换业务应当遵循公开、公平、诚信、规范的原则。
第四条同城票据交换业务应当依据国家有关法律法规的规定，遵循市场化的原则。
第五条银行同城票据交换业务管理机构应当依据本办法和其他有关法律、法规、规章及制度，对同城票据交换业务进行规范和监督管理。
第二章业务机构和业务主体第六条银行同城票据交换业务机构是指中国人民银行，商业银行、城市商业银行、非银行支付机构等银行间机构。
第七条银行同城票据交换业务主体是指从事同城票据交换业务的金融机构或者个人。
第八条同城票据交换业务主体须具备以下资格条件：（一）取得实缴资本不低于规定金额的金融机构。
（二）符合国家有关信用风险管理规定以及金融监管要求。
（三）通过银行同城票据交换业务机构认定并签订业务合作协议。
第三章业务规则第九条同城票据交换业务应当遵循以下业务规则：（一）业务范围：同城票据交换业务主要包括人民币票据交换、外币票据交换等。
（二）交换时间：同城票据交换业务机构应当按照规定的时间、周期组织同城票据交换业务。
（三）交换方式：同城票据交换业务应当通过发送电子票据、纸质票据等方式交换。
（四）资格审核：同城票据交换业务应当按照相关规定进行资格审核。
（五）交换流程：同城票据交换业务应当按照预定的流程完成操作。
（六）交换费用：同城票据交换业务机构应当按照相关规定收取交换费用。
第四章监督管理第十条银行同城票据交换业务管理机构应当建立完善的监督管理制度，对同城票据交换业务进行日常监督管理。
第十一条监督管理机构应当加强易派系及讲解的宣传工作，提高业务主体的合规意识，加强市场风险防范。
第十二条监督管理机构应当定期对业务主体进行风险评估、信用评价，并按照考核结果对其进行分类管理。
银行岗前培训之票据交换业务
本票是一种由出票人签发的，承诺在 见票时无条件支付确定金额给收款人 或者持票人的票据。
银行在处理本票交换业务时，需要核 对票据的真实性和有效性，确保交易 双方的权益得到保障。
支票交换业务
支票交换业务是指银行间或银 行与单位之间因资金清算、商 品交易、劳务供应等款项的结
算而产生的票据交Biblioteka 。支票是一种由出票人签发的， 委托办理支票存款业务的银行 或者其他金融机构在见票时无 条件支付确定金额给收款人或
者持票人的票据。
支票交换业务中，银行扮演着 重要的角色，负责将支票从出 票人传递给收款人或持票人， 并处理相关的资金清算。
银行在处理支票交换业务时， 需要核对票据的真实性和有效 性，确保交易双方的权益得到 保障。
票据交换业务的创新与变革
区块链技术的应用
区块链技术为票据交换业务提供了新的 解决方案。通过区块链技术，可以实现 去中心化的票据交换，降低交易成本， 提高交易效率。同时，区块链技术的透 明性和不可篡改性能够保障交易的安全 性和可靠性。
VS
人工智能的应用
人工智能技术为票据交换业务提供了智能 化支持。通过人工智能算法，可以对票据 数据进行智能分析和预测，提高交易的精 准度和效率。同时，人工智能技术还可以 协助银行进行风险管理，降低交易风险。
票据交换的重要性
票据交换是银行间资金清算的重 要手段，能够加速资金周转，提 高资金使用效率，同时也有助于 降低结算风险和欺诈风险。
票据交换的基本流程
提交票据
银行将持有的票据提交 至票据交换所。
票据匹配
票据交换所根据票据金 额、期限、收款人等信
同城票据交换业务操作规程非常细
中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据交换业务操作规程1 业务概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要 , 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据 , 相互交换清算资金头寸的金融行为 , 是商业银行间结算工作的一项重要内容。
同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理,通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。
同城交换与行内汇划、大额实时、小额批量并称为资金汇划的四种渠道。
当收款人或付款人在本地他行开户时,客户可选择同城交换渠道办理资金的结算。
由于各地人民银行对票据交换规定有所不同,本规程以京津冀地区票交相关规定修订, 各地可参考本规程,结合当地人行具体规定制定实施细则。
2 相关规定1.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据,统称为交换票据。
托收凭证相关业务处理见《委托收款、托收承付操作规程》。
2.印章的管理与使用1同城清算专用章:属重要业务印章。
按当地人行要求的式样统一进行刻制,由清算处理岗保管与使用,在提出的票据上加盖。
2交换场次戳记 (如“一交”、“二交” :非重要业务印章。
根据当地人行的规定刻制并使用。
若当地人民银行的同城清算专用章上有反映参加场次的内容,则不需要交换场次戳记;否则在提出的票据上需要加盖交换场次的戳记。
由清算处理岗保管与使用。
3. 同城票据交换资金清算时, 与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成, 行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。
4.参加票据交换的机构必须坚持“ 及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。
例如:收、付款银行之间受理支票,在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算将款项从出票人账户付出,并收入持票人账户后才能抵用。
梳理流程八：同城票据交换业务操作流程.doc
流程梳理八：同城票据交换业务操作流程一、同城票据交换概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域内但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据通过人民银行指定的交换场所进行相互之间代收、代付票据交换，相互清算票据资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
二、票据交换的原则及时处理、差额清算；先借后贷，收妥抵用；银行不予垫款。
三、同城票交涉及的票据、凭证（一）结算业务支票、进账单、银行汇票、特种转账业务凭证（二）其他业务结算托收凭证：委托收款到期付款缴款书：税款及代缴税费四、业务规定(一) 支票打码要求柜面向客户出售转账支票前，必须提供客户账号在票据交换系统中按人行规则打码，打码后方可交客户签收。
未打码支票不得出售。
如客户使用我行未打码支票，造成人行监管处罚等不良后果，由营业网点自行承担责任。
(二)票据提出时间早场: 8:30---10:00 （第一场次）晚场: 10:00---16:00 （第二场次）第一场营业网点提出交换票据截止时间为上午10：00分，必须在每日上午11：00分前分完清分打码、加盖印章、封包工作；第二场营业网点提出交换票据截止时间为下午4：00分，必须每日下午5：00分前完成清算打码、加盖印章、封包工作。
(三)交换业务管理的基本要求1.票据交换业务要实行票据交换定点、定时、定人进行制度进出本营业网点的交换票据应由指定专人负责受理、登记、交接。
2.执行岗位分离制度办理同城票据交换，实行经办员、复核员分离，相互制约，不能兼岗混岗。
3.核对有关印章（1）提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单。
（2）提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。
4.交换票据审核及管理（1）同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔核对清单上的收、付款单位账号、金额；（2）核对凭证要素，防止错提；（3）严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。
银行岗位技能实习同城票据交换业务操作流程
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同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍
同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍1. 引言同城票据交换业务是一种重要的金融交易方式，随着金融市场的发展和创新，票据交换业务成为金融机构中的重要组成部分。
本文将介绍同城票据交换业务管理的相关知识，并分析其中的管理知识。
2. 同城票据交换业务管理概述同城票据交换业务是指在同一城市范围内进行的票据交换活动，主要包括票据的出票、承兑、背书、贴现、转让等。
同城票据交换业务管理是指对这些活动进行有效管理、控制和监督，以确保业务的安全、高效进行。
同城票据交换业务管理包括以下几个方面：2.1 出票管理出票是同城票据交换业务中的第一步，是企业或个人向金融机构申请发行票据的活动。
出票风险管理是出票管理的核心内容，主要包括对票据申请人的资信评估、票据的真实性和合法性审查等。
2.2 承兑管理承兑是同城票据交换业务中接受他人票据并承诺在未来支付一定金额的活动。
承兑管理包括对票据的真实性、合法性和承兑人的信用状况进行审核，以确保承兑的安全性。
2.3 贴现管理贴现是将尚未到期的票据以折扣价格卖给金融机构，以获得资金的一种方式。
贴现管理主要涉及对贴现对象的资信评估、贴现利率的确定等内容。
2.4 转让管理转让是指票据持有人将自己拥有的票据权利转让给他人的活动。
转让管理包括对转让双方的资信状况的评估、转让手续的合法性审查等。
3. 同城票据交换业务管理的挑战同城票据交换业务管理面临着一系列的挑战，主要包括以下几个方面：3.1 风险管理同城票据交换业务涉及大量资金，其风险管理是至关重要的。
风险管理涉及对交易对手的信用风险的评估、市场风险的控制等。
3.2 监管合规同城票据交换业务需要遵守国家相关法律法规，严格监管合规是保证业务正常进行的前提。
监管合规涉及对业务操作流程的严格控制、交易数据的准确统计等。
3.3 技术支持随着金融科技的发展，同城票据交换业务管理对技术支持的需求也越来越大。
技术支持涉及业务管理系统的建设、信息安全保障等。
金融专业《同城票据交换》
模块一同城票据交换同城票据交换业务是指我行客户与在同城他行开户的客户进行资金转账的业务。
同城业务涉及到银行间票据的交换，业务主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。
通过对本模块的学习，到达熟练办理提出借方、提出贷方、提入借方、提入贷方业务的目的。
一、同城票据交换业务的相关概念同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据，相互交换清算资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。
1出票人、持票人出票人是指签发票据的一方，通常是付款人。
持票人是指持有票据一方，通常是收款人。
2同城同城指同一票据交换区，既指狭义的同城，即同一城市，也指广义的同城，即规定的区域，如长三角、珠三角区域，具体由各地人行根据结算业务的需要规定。
3票据交换所票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构，是各家商业银行完成实物票据交换的处理平台。
4交换票据的种类交换的票据指支票、银行汇票、银行本票、进账单、托收凭证、特种转账凭证等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据及凭证。
其中支票是最主要的业务种类。
借方票据，这是银行参加同城票据交换业务的提法。
比方说一张转账支票，从A行付款到B行，需要通过当地的人行票据交换所，即A行到交换所，交换所再到B行。
提出、提入是指A行或B行相对于交换所的方向，从A行到交换所，叫A行的提出，从交换所到B行，叫B行的提入。
借方票据，通俗地讲就是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证；贷方票据，就是指收款的单据，包括与支本、汇票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证。
5提出和提入同城票据交换中所有由本网点提交出去票据就是提出，所有由其他行〔网点〕通过人行票据交换提给我行票据就是提入。
银行同城票据交换业务标准化操作流程
银行同城票据交换业务标准化操作流程银行同城票据交换业务是指在同一城市范围内，由不同的银行之间，通过互相代理、转移、清算、结算等方式，以实现票据的兑付、贴现和交换等业务。
为了确保此业务的顺利进行，需要制定相应的标准化操作流程，具体如下：一、信息采集1、收集交易信息在进行银行同城票据交换业务之前，需要各方当事人提供必要的交易信息，包括：汇票号码、付款人名称和账号、收款人名称和账号、票面金额、出票日期、到期日、背书信息等等。
2、核对信息在收到交易信息后，各收单银行需要对提供的信息进行核对。
如果发现问题，需要及时联系对方银行予以更正。
3、确认无误核对无误后，各银行需要确认交易信息的准确性。
确认无误后，即可进行下一步操作。
二、票据转移1、制定转移计划在进行票据转移之前，各方当事人需要制定转移计划。
计划中需要包括：票据的转移路径、转移的时间、转移的方式等等。
2、签订转移协议在转移计划确定之后，各方当事人需要签订转移协议。
协议需要包括：票据转移的目的、转移的条件、转移的方式、转移的时间等等。
3、执行转移计划在签订转移协议之后，各方当事人需要按照转移计划执行票据转移。
票据需要将原票据和背书补充签名的票据一起转交给下一个银行。
三、清算结算1、制定清算方案在银行同城票据交换业务中，清算主要包括：票据兑付清算、票据贴现清算、票据交换清算等等。
为了保证清算的顺利进行，各方当事人需要制定清算方案。
2、签订清算协议在制定清算方案之后，各方当事人需要签订清算协议。
协议中需要包括：清算的目的、清算的条件、清算的方式、清算的时间等等。
3、执行清算在签订清算协议后，各方当事人需要按照清算方案执行清算操作。
清算过程中需要注意的是：必须核对清算数据的准确性和一致性，以确保清算的正确性和完整性。
四、后续处理在完成清算结算之后，各方当事人需要对银行同城票据交换业务的后续处理进行统一安排。
包括：存档、审核等等。
此时，需要注意保护客户的隐私信息，保证交易的安全性。
XX银行同城票据交换业务操作规程
XX银行同城票据交换业务操作规程第一节基本操作要求第一条本操作规程根据人民银行《四川省同城票据交换管理办法》（成银发[2003]280号）《关于进一步规范成都市同城票据交换准入和退出工作的通知》（成银营发[2002]133号）有关规定制定。
第二条同城票据交换包括自动清分系统模式、电子同城票据交换模式和手工同城票据交换模式。
同城票据交换自动清分系统模式是指成都区域内票据交换和资金清算采取提出票据打磁码，清分机自动清分，电脑处理数据，资金差额清算的办法。
电子同城票据交换模式是指应用电子同城票据交换系统，采用磁介质导入或现场录入方式处理提入、提出业务，票据现场清分，资金实行差额清算的票据交换模式。
手工同城票据交换模式是指采用手工处理提入、提出业务，票据现场清分，资金实行差额清算的票据交换模式。
第三条基本规定一、同城票据交换应遵守“贷方票据先付后收，他行票据收妥抵用，银行不垫款”的原则。
二、同城票据交换的票据有：汇票、支票、本票、进账单、电汇、信汇、托收承付、委托收款及其需要交换的票据。
三、各交换机构应指定专人保管、使用票据交换专用章，保管、使用票据交换专用章的人员和票据交换通讯员（票据交换业务未采用外包方式的行）不得办理同城票据交换业务。
四、人民银行对同城票据交换业务实行准入准出审批的制度，凡需要参加（变更或撤消）的机构须在规定期间前向当地人民银行或省分行运营部报送相关材料。
五、各交换机构应遵守同城票据清算中心规定的交换场次和交换时间，及时提出、提入票据，不得缺场和误场。
六、各交换机构须购置打码机、译码笔、一次性锁片等机具或耗材。
译码笔、一次性锁片视同重空管理，一次性锁片实行消号制度。
（适用于自动清分系统模式）七、各交换机构必须按时向人行票据交换所缴纳票据交换的相关费用。
八、各交换机构必须按照当地人民银行印发的交换机构名册及变动表，正确办理各项票据交换业务。
九、票据交换业务采用外包方式的行，应将与代办公司签署的协议复印件，报省分行运营部备案。
同城票据交换业务介绍
随着经济的发展，同一城市内不同银行之间的业务往来日益频繁，大量的代 收、代付票据需要进行清算。为了提高清算效率，同城票据交换业务应运而 生。
同城票据交换的意义
提高清算效率
通过集中清算，同城票据交换 可以减少银行之间的清算成本
，提高清算效率。
促进经济发展
快速、高效的资金流动有助于促 进经济的发展。同城票据交换业 务能够加速资金的周转，提高资 金使用效率。
商业汇票交换
定义
特点
流程
商业汇票交换是指同城结算中 ，各单位将收到的商业汇票送 存开户银行，由银行集中办理 交换并清算资金的一种方式。
商业汇票交换适用于企业之间 的贸易资金结算，具有使用范 围广、结算期限灵活等特点。
各单位收取客户商业汇票后， 将汇票送存自己开户银行，由 银行将汇票交换给对方银行， 对方银行再根据汇票金额从其 账户中划款。
02
同城票据交换业务种类及 特点
支票交换
定义
支票交换是指同城结算中，各单位将相互代收的支票交存对方银 行，由银行集中办理交换并清算资金的一种方式。
特点
支票交换具有简单、快捷、高效的特点，适用于各类企业和机构 之间的资金清算。
流程
各单位收取客户支票后，将支票送存自己开户银行，由银行将支票 交换给对方银行，对方银行再根据支票金额从其账户中划款。
成功案例一
背景
某城市中心支行同城票据交换系统面临业务量增长、处理效率 低下的问题。
措施
对原有系统进行全面优化升级，采用更先进的硬件设备和软件平 台，重新设计业务流程，提升系统处理速度和稳定性。
结果
系统处理能力得到显著提升，业务处理时间大幅缩短，提高了同 城票据交换的效率和质量。
成功案例二
人民银行票据交换
人民银行票据交换人民银行票据交换人民银行票据交换由于银行的客户收款付款不可避免且大量产生跨行交易，银行将客户跨行对外付款凭证、跨行对外收款凭证按各家银行进行分类及汇总，然后到人民银行的票据交换中心分发给各家银行，同时你也接受各家银行给你银行的凭证，也是包括你银行的开户客户的付款或收款，然后计算一下你这家银行总的付出多少资金、收到多少资金，如扎差是收到资金，你银行在人民银行帐户中的存款增加，如扎差是付出资金，你银行在人民银行帐户中的存款减少。
回到你银行后，将你收到其他行的凭证进行记帐，如客户收款，在其帐户中增加存款，如客户付款，在其帐户中减少存款。
我在中信银行做交换工作，给你大致说一下吧（每个行的票据交换都是一样的）首先分为代收和代付，代收大致包括信汇、进帐单、税单等（付款人为本行的客户）；代付大致包括支票、汇票等（收款人为本行客户）。
这些票据要统一提到人行票据交换所进行分类，再按分类发放到各个银行。
票据交换分为两个场次：上午十点左右的那场叫“早场”，也叫“二场”，记住不是一场；晚上五点左右的那场叫“晚场”，也叫“一场”。
我不知道你还想知道什么，再补充我还会再帮你解答的~我国中央银行支付清算服务概况如何?中国人民银行专门执行中央银行职能后，成为各金融机构的支付中介，对金融体系提供的支付清算服务目前主要体现在同城和异地清算。
(1)同城清算①同城票据交换。
票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。
它是银行的一项传统业务，票据交换业务不仅涉及到银行间票据的交换与清算，而且还牵涉到社会资金的使用效益等。
同城票据交换的具体做法主要有以下几种：1)同城商业银行间本系统内票据交换。
由同城商业银行的主管行牵头，对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换，通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目讲行清算。
银行票据交换业务处理规程
银行票据交换业务处理规程第一章总则第一条为加强农村商业银行（以下简称我行）票据交换业务管理，明确岗位职责，规范业务操作，根据《金融结算系统运行管理办法》、《金融结算系统业务处理流程》、《全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）》、等规章制度，结合我行实际情况，制定本规程。
第二条票据交换是指同一城市内或不同地区间，各银行对相互代收、代付的票据，通过交换所集中进行交换并清算资金的一种活动。
第三条本规程适用于我行所有开通运行的票据交换业务。
第二章基本规定第四条票据交换业务分类（一）按照票据交换区域分类：同城票据交换、深穗票据交换、深港票据交换以及全国影像票据交换。
其中，同城、深穗、深港三类票据交换业务均通过金融结算系统（即同城支付系统）处理；全国票据交换业务通过全国支票影像交换系统处理。
1、同城票据交换（简称同城票交，下同）：是指市各银行对相互代收的票据，通过提出电子影像数据到票据交换所，由其集中进行票据交换并清算资金的业务。
2、深穗票据交换（简称深穗票交，下同）：是指与珠三角地区银行间对相互代收的票据，通过提出电子数据以及实物票据至票据交换所，由票据交换所提至广州票据交换所，由其集中进行票据交换并清算资金的业务。
3、深港票据交换（简称深港票交，下同）：是指香港出票人对收款人签发并在流通的支票，通过提出电子数据以及实物票据至票据交换所，由票据交换所提至香港票据交换中心，由其集中进行票据交换并清算资金的业务。
4、全国支票影像交换（简称全国票交，下同）：是指国内参加了全国支票影像交换系统的银行间将纸质支票转化为影像和电子信息，并把纸质支票截留，最后将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通兑的业务。
（二）按票据是否截留在行内分类：截留票据、非截留票据。
1、截留票据：是指将实物票据留在受理行，不需要交换至对方付款行的票据。
同城票交中绝大部分的支票和全国票交的支票都为截留票据。
2、非截留票据：是指票据受理行，需要将实物票据交换至对方付款行的票据。
同城票据交换业务介绍
Co（n一ten）t d用es于ig维n,护1同0 城ye交ar换s 所ex号pe参ri数en信ce息。
（二） 各级结算业务管理员根据本地区人行要求，输 入交换所号、交换所名称、每天交换次数、年终交换次数 等输入项。
（三） 根据前台柜员录入选项，对同城交换所信息进 行新增，更改，删除。
（三）交换所号、交换行号、交易模式、本行机构号 （默认本机构）、清算机构号、交换场次等信息，集中提 入机构号（若交易模式为仅提出为必输项）等输入项。
（四）交易成功后，系统回显“交易成功”。
交换营业日历维护
welcome to use these PowerPoint templates, New 维护C（o一nt）en本t d交e易sig由n各, 1一0、ye二a级rs分ex行p结er算ien业c务e 管理员负责
（二）交换行名册维护交易属于后台集中处理模式。 （三）维护同城交换行名册信息。 （四）输入交换所号、交换行号等信息： （五）根据录入选项，对同城交换行名册进行新增，更 新，删除。 （六）交易成功后，系统回显“交易成功”，打印电子 通用凭证，也可导出EXCEL文件，支持打印。
交换名册文件导入
w（elc一o）m本e t交o 易us由e各th一es、e二Po级w分er行P结oin算t 业te务mp管la理te员s,与N前ew
一、基本规定
4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、 提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出 贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、 提入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、 同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护、 同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历维 护、交换行名册维护、交换行名册文件导入等交易。
银行同城票据交换业务操作规程
银行同城票据交换业务操作规程
（节选）
第二条同城票据交换科目设置
（一）“清算资金往来”下设的二级科目“广州大同城清算资金往来”和“当地手工同城清算资金往来”，核算我行参加广州和佛山票据交换提出和提入的款项。
1、“广州大同城清算资金往来”科目下设“次日户”、“退票户”、“代收户”等三个三级科目，其中“次日户”科目核算当日发生的提入、提出款项；“退票户”科目核算提入票据的退票交易款项；“代收户”核算提出借方票据暂收的款项。
2、“当地手工同城清算资金往来”科目下设“次日户”、“退票户”、“代收户”等三个三级科目，其中“次日户”科目核算当日发生的提入、提出款项；“退票户”科目核算提入票据的退票交易款项；“代收户”核算提出借方票据暂收的款项。
第三条提出票据的处理流程
（一）业务审核
客户持支票及进账单提交网点或营业部，柜员应审核以下要素：
1、票据是否真实，支票必须记载的事项是否齐全，出
票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
2、支票是否超过提示付款期限，是否为远期支票；
3、背书转让的支票其背书是否连续、签章是否符合规定、背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章，持票人是否在支票的背面作委托收款背书；
4、持票人的名称、支票的各项要素与进账单上填写的内容是否一致；检查收款人账户是否为挂失或其他不允许入账状态，如是，应提示客户提供其他入账账号；
5、柜员审票无误后，在进账单回单联上加盖“他行票据、收妥作实”戳记后返还客户。
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当日午场提 出（支行）
当日晚场提 出（支行）
当日午场 提入
晚场提入 （下个工作
日早上）
注：同城票据交换参与行分为参加一场交换行与二场交换行，其中上图红色字段时间为一场行参与提出提入 时间。一场行为只参与晚场票据交换行。
4
支票受理审核注意事项：
5
关注支票支付密码注意事项：
1. 支付密码不能修改(涂改)或划线更正； 2. 售卖支票时需提示客户支付密码器使用方法与如何正确填写； 3. 售卖支票时如客户已签约支付密码器需在出售支票上加盖”支付
密码器签约客户,未填或错填将不获付款”； 4. 受理我行同城支票时应注意支付密码位数为16位并使用7921核验
密码是否正确； 5. 支付密码必须使用碳素墨水笔书写； 6. 赠送密码器 使用温馨提示卡；
6
关注支票支付密码注意事项：
7
关注支票委托收款注意事项：
8
同城票据的业务状态
一、提出票据
1、应按支付结算法律制度的规定，对提出票据进行合法性和 真实性审查；
• 银行提出超出两联的账政性收款任证、税单、其他贷方 凭证时。可以填制可打印磁码的进账单，并进账单备注 栏注明其附件的流水号。进账单附于批控卡后提出交换 ，其他凭证则应通过附件形式提出交换，而不应放入票 据专用口袋提出；
• 票据打错磁码的处理。若票据上磁码打错时，提出银行 应把打错磁码的票据放入票据专用口袋内，并在其上打 印正确的磁码。
7. 银行不按规定使用票据专用口袋装载票据，装载票据超过两 联或专用口袋内票据超厚的；
8. 银行提出票据时，提出总数卡、批控制卡、打码流水清单、 票据有漏缺，或未按顺序排列；
票据交换差错标准
9. 银行单批提出票据超过200笔 10. 银行提出票据时，批控卡与打码流水清单金额不符； 11. 银行提出票据数据有错误； 12. 银行提出票据批控卡合计与提出总数卡借贷方金额合计不符
款单位账号； • 银行提出票据时，必须打印交易码和金额； • 银行提出票据应包括五个磁码域要素，包括票据号、交换行号
、账号、交易码、金额，要素必须正确、齐全，票面上没有票 据号及票据账号的必须补打“0”；除支票外的其他票据，必须 打印交易码以及根据票据账号从右向左截取的12位磁码账号；
17
票据磁码的打印要求：
； 13. 银行提出票据时，票据金额与磁码金额不符； 14. 提出总数卡借、贷方向错误，或磁码与填写内容不符；
21
票据交换差错标准
提出。 • 提出某笔金额超过一亿（含一亿）的票据时，须作票据金额分摊
处理。手写提出总数卡、批控制卡超亿元部分并加盖经办人员印 鉴，余下部分正常打印磁码提出行在提出该类票据前应将清况电 话告知结算中心及提入行。
11
退票的处理规则：
• 广州区域票据交换提供网上退票和实物退票两种方式处理退 票。
（一）网上退票。退票行通过“网退系统”处理退票信息。 网上退票的原则是“电子在先，纸张在后”，即先通过网上 提出退票的影像和电子信息，后提出实物退票。
印磁码后提出； （五）对所有提出票据加盖清晰票据交换章，票据交换章日 期必须为提出当
天日期； （六）提出票据必须按提出总数卡、批控制卡、打码流水清单、票据的顺序
排列； （七）检查、清除票据上钉、针等金属物后，装入票据交换 传递专用袋，锁
上一次性锁扣，专人及时送达结算中心。
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提出票据注意事项：
• 提出多币种票据时，须分开币种捆扎票据并提交，防止混淆。 • 提出税单时，应把所有税单作为一批（每批不超过200份）单独
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票据交换差错标准
出现下列情形之一的，结算中心按票据磁码进行资金清算，同时向出 错银行发出差错通知书： 1. 银行使用自行印制的批控制卡、提出总数卡、票据专用口袋致
使清分机不能处理； 2. 使用清分机不能识别的磁码机色带打印票据磁码； 3. 银行不按规定在票据、凭证、提出总数卡和批控卡上正确打印
2 、票据的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符 ，收款人账号（要求必须为客户全账号）、户名与核心系统 中的客户记录一致。
3 、背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书连续， 签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘单处签 章。
9
2、对提出票据审核通过后，作如下处理：
（一）选择提入行，并确认其交换行号有效； （二）按要求完成打码； （三）分币种分批打印批控制卡和打码流水清单； （四）对不同币种的票据分别汇总提出总数，分别填制一张 提出总数卡并打
13
怎么查询？
14
15
退票的注意事项：
• 对于未盖业务公章或结算专用章的交换贷方凭证。提入 行应予以退票。
• 提入行在处理提出行集中提出票据（即由存在管辖关系 的某一银行代理其下辖银行集中提出票据时,不得以票据 交换的提出行名称与委托收款银行名称不一致为由退票 。
16
票据磁码的打印要求：
• 打印磁码必须清晰，确保清分机能识别； • 银行售出支票时，必须在指定区域打印票据号、交换行号、付
12
退票的处理规则：
（二）实物退票。退票行将退票理由书和实物票据在下一场交换
时直接提交原提出行（外币票据的退票实行实物退票方式）。 • 银行在办理实物退票时，应将票据放入“票据专用口袋”内，要
求将票据磁码区域放置于票据专用口袋的上方，以免影响清分机 清分票据。
• 对余额不足、印鉴不符支票的退票，退票行须在票据专用口袋上 打印齐全原支票的磁码账号，加盖票据交换章后提出交换。
支票交换业务
广州分行运营管理部
1
同城票据交换
2
同城票据交换业务
同城票据的业务 •关于场次 • 提出票据
状态
• 提入票据 • 退票处理
票据磁码的相关 • 票据磁码的打印要求
规定
• 差错标准与案例分析
其他注意事项
• 票据附件交换基本规则 • 提出超大金额票据的操作方法
3
关于同城票据交换场次：分为午场与晚场
五个磁码域； 4. 银行提出票据时磁码打印不清、缺角、磁码打印不全或磁码打
印错误；
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票据交换差错标准
5. 银行售卖支票时，磁码打印不清、缺角或磁码打印错误，打 错本行行号的 ；
6. 银行不按规定在票据的左下方或空白处加盖票据交换章，盖 章遮盖磁码域、印鉴、支票右上方账号和大小写金额的，或 票据交换章模糊不清影响提入行识别；