国际结算打包放款小组展示及案例

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2该证带有陷阱条款：“受益人方的银行在iba收otu.co到m 任何修改后，必须通知开证行并得到其确认电证实已开出此修改”， 这条规定制约了受益人的主动权，非常不利；3开证申请人并非实际进口商，亦未曾与受益人订有任何合同或协议， 资信不明。
银行在发放打包贷款时，依据的仅是出口商收到的信用证。
如果出口商在提取打包贷款后情况变化，无法备货出运，此时贷
款银行手上没有任何单据，既没有凭据可以向开证行要求付款，
也没有物权可以作价变卖。
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基本概念
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打包放款(Packing Finance)，
也称打包贷款(Packing Loan)，又称信用证抵押贷款，是指如果出口商在某出口 业务的出口商品采购或生产等环节出现资金短缺时，出口商可以凭收到的该业务 信用证正本作为还款保证，向银行申请的一种装船前资金融资，使出口商在自有 资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。
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03 风险及防范
申要 请求 开付 证款
付 款 赎 单
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开证行
开出信用证 交单
审
核 后 通
进口商
申 请 开 证
开证行
操纵
进口商
开立信用证
购
倒闭
买
短交
布料 布料 申请打包放款 感谢您下载包图网平台上提供的PPT作品，为了您和包图网以及原创作者的利益，请勿复制、传播、销售，否则将承担法律责任！包图网将对作品进行维权，按照传播下载次数进行十倍的索取赔偿！
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A企业
放
申
款 40
业务流程
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①出口商向银行申请打包放款，提供信用证正本、出口销售合同、出口批文及其他要求材料。 ②银行受理出口商提交的打包放款申请，信贷审批程序进行审批；审批同意后，银行与出口商签订打包放款合同。 ③银行以信用证正本为抵押品放款。放款一般以人民币为主，为信用证总金额的40%~80%。 ④出口商装运出口货物取得信用证项下单据。 ⑤出口商向银行交单，收汇后归还打包放款。
信用证审查
严格审查开证行的资信
信用证本身 的审查
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3
1
2
开证行不良记录状况
开证行所在国家地区的政局、经济形势
开证行是否为代理行等
掌握打包放款后 收到的信用证修 改书的接受与否 的主动权
做好贷后检查 随时掌握贷款去向
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启示：贷款行在办理打包放款业 务时务必采取一定的防范措施
信用证条款中存在的风险
eg. 信用证项下要求由进 口商代表出具商检证书， 出口商出具的单据须进口 商代表或进口国在出口国 使馆人员会签。
信用证开出地的风险
eg. 信用证开出的国家发 生暴乱、政变或经济形势 恶化等情况，可能实行短 期外汇管制政策，影响贷 款归还；开证行资信欠佳 无理拒付或倒闭。
业务特点
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3.另辟蹊径
受益人遭拒绝后，并未放弃这笔交易，而是继续向其它银行提出融资要求。后来湖州市某银行因不了解这笔交易的 复杂性及该信用证的特殊性，给受益人融通了400万元人民币。受益人将这笔钱作为购货款，汇往实际进口商在厦门 的银行账户。
4.结果
进口商骗到钱后，马上将其转移国外，其在厦门的合资企业也已宣布倒闭。而受益人只收到相当于人民币90万元的 卡其裤布料，产品找不到销路，全部积压仓库，直接造成经济损失达人民币300多万元。
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国际结算之打包放款
01 概况介绍
目录
CONTENTS
02 业务流程
03 注意事项
04 案例评析
01 概况介绍
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因此管理对出口商贸易融资的信贷风险，核心是了解出口商的经
营情况及所融资的贸易的具体情况。基于对特定贸易的了解，银
行可以尽量缩短融资期限，使得进口商经营情况在融资期内发生
变数的可能性降低。另外，在信用证议付中，银行还需了解开证
行的信誉，以确保开证行在单证严格一致的情况下付款。
打包放款
1.诈骗分子往往披着合资ibao企tu.com 业的外衣，以开展正常贸易为借口， 设置“产品返销”的骗局； 2.诈骗分子诱使国内出口企业以国外所开信用证作抵押，向出口 地银行打包放款； 3.信用证含有陷阶条款、软条款或其它不利条款； 4.诈骗分子获得款项后，即设法将其转移国外，并逃之夭夭； 5.被骗者包括出口地银行和国内出口企业。
防范措施
查
严格审查贷款人的贷款资格和买卖双方的进 出口合同
授 给予不同企业一定的综合授信额度 感谢您下载包图网平台上提供的PPT作品，为了您和包图网以及原创作者的利益，请勿复制、传播、销售，否则将承担法律责任！包图网将对作品进行维权，按照传播下载次数进行十倍的索取赔偿！
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控 控制好打包放款的比例、期限 证 严格审查信用证并留存信用证的正本
请 打 包
万
放
款
拒绝
B银行
G银行 4.3案例厘清
所谓“打包放款”诈骗，是指诈骗分子打着正常贸易的招牌,唆使 国内出口企业以国外开来信用证作抵押,向出口地银行申请出货前 的资金融通，并设法将所得款项转移，使银行资金遭受损失的诈 骗行为。 这种诈骗一般具有如下几个特点:
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谢谢大家的观看
04 案例评析
4.1案件过程
打包放款诈骗案
1.要求打包放款
浙江省某A企业（信用证受益人）持一份由盘谷银行新加坡分行开来的金额为288万美元的信用证，要求G银行叙做 出口打包放款，以便向进口商在厦门的合资企业购进卡其布原料，经加工后，再将其产品（卡其裤）返销国外。
2.G行拒绝
G银行有关人员详细审核了该份信用证后，拒绝了受益人的要求，理由有三： 1该证限制在开证行议付，风险较大；
交 单
知
潜在风险
出口商恶意骗取银行贷款 单方面改变货款结算方式
在他行议付 经营管理不善
出口商 信用证 感谢您下载包图网平台上提供的PPT作品，为了您和包图网以及原创作者的利益，请勿复制、传播、销售，否则将承担法律责任！包图网将对作品进行维权，按照传播下载次数进行十倍的索取赔偿！
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