银行业基层人员行为“五十个严禁” PPT课件

营业机构 负责人
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
营业机构负责人“十个严禁” 6.严禁违规揽存。 7.严禁泄露客户信息及本行商业秘密。 8.严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书。 9.严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。 10.严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项 拖延上报或隐瞒不报。 。
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银行业基层人员行 为“五十个严禁”
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**县秦邮安政县邮银政行局1
银行业基层人员行为“五十个严禁”
本条例所指银行业基层人员主要针对以下五类人员：
营业柜员
综合柜员
营业机构 负责人
外部营 销人员
信贷人员
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
营业柜员十个严禁： 1.严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有非 本人操作员令牌和密码。 2.严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个人 名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等 物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范 围内除外）。 3. 严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有 价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。 4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他 人账户过渡银行、客户资金。 5.严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种理 由单独滞留或进入营业场所。
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营业柜员
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银行业基层人员ห้องสมุดไป่ตู้为“五十个严禁”
综合柜员“十个严禁” 1.严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授权、签章。 2.严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业务操作。 3.严禁将综合柜员令牌、密码交他人授权。 4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指
使、强令柜台人员违规操作。 5.严禁不按规定保管、交接、使用现金和重要空白凭证。
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
信贷人员“十个严禁”
1.严禁信贷人员以营利为目的，直接或间接参与本机构客 户的经营活动，或与本机构客户产生经营活动上的资 金、生意往来。
2.严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余 款，充当资金掮客，为介绍存款、贷款、保险等金融 各类业务收取中介费、回扣等好处。
3.严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交 易性业务。
4.严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜员、综 合柜员、支局长权限的工作。
5.严禁在任一邮政储蓄营业窗口为客户代办存取款、 转账、存单质押贷款等邮政金融业务，以及代理 各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、 提前支取等。
外部营 销人员
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
信贷人员
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信贷人员“十个严禁” 6.严禁信贷人员利用借贷关系违规向借款人捆绑推销、营
销其他产品或商品，及要求借款人为亲友安排工作、 介绍工程和承揽业务。 7.严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借款人报 销任何费用。 8.严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、 喜庆等事宜，借机向借款人敛财。 9.严禁信贷人员泄露商业秘密、向网点提供客户虚假资料， 及与不良贷款户合谋骗取贷款、逃脱债务。 10.严禁信贷人员替客户垫资还款，以及其他有意掩盖资 产质量的行为。
综合柜员
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
综合柜员“十个严禁” 6.严禁不按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要
物品，不与外出办事离开营业场所的现金柜员轧帐 盘核。 7.严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理。 8.严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息。 9.严禁泄露客户信息及本行商业秘密。 10.严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延 上报。
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营业机构 负责人
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
外部营销人员“十个严禁”
1.严禁接触邮政储蓄专用日戳或业务公章，严禁接 触邮政企业的行政公章或其他公章。
2.严禁接触现金，严禁接触邮政储蓄空白存折、存 单、绿卡等重要空白凭证，严禁收取客户已经填 写的邮政储蓄业务申请书。
外部营 销人员
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
外部营销人员“十个严禁” 6.严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价
单证、密码、证件和贵重物品。 7.严禁代替客户签字。 8.严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保
存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信 息资料带离邮政储蓄机构。 9.严禁经商和投资办企业。 10.严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
3.严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”过程中 （贷前调查、贷时审查、贷后检查）接受借款人安排 的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。
4.严禁信贷人员违规代替借款人办理贷款申请、替客户签 信贷人员 名、取现，或为他人担保贷款。
5.严禁信贷人员违规吸收存款、发放人情贷款、冒名贷款、 自批自用贷款、越权贷款，怠慢、顶撞、刁难客户， 故意推脱、拖延或无故拒绝客户的业务申请，以及向 客户承诺未经审批的贷款。
综合柜员
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
营业机构负责人“十个严禁” 1.严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务， 干预上级派驻人员独立履行职责。 2.严禁使用其他柜员令牌、密码办理业务。 3.严禁个人名章、令牌、密码交给他人使用。 4.严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资 担保、集资经商等活动。 5.严禁不按规定的频次履行检查职责。
营业柜员
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银行业基层人员行为“五十个严禁”
营业柜员十个严禁： 6.严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空 白凭证、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、 设置/重置/输入密码，办理电话银行业务。 7.严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。 8.严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修 改客户信息。 9.严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违 规办理业务。 10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告， 以及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。