chap4 跨国金融机构
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
标准渣打银行
标准渣打银行
渣打银行（Standard Chartered Bank）是一家国际知名的银行，总部位于伦敦，在全球超过60个国家和地区设有分支机构。
作为一
家跨国银行，渣打银行在全球范围内提供零售银行、商业银行、投
资银行等多种金融服务，致力于为客户提供全方位的金融解决方案。
渣打银行以其专业的金融服务和全球化的业务网络而闻名，为
个人客户和企业客户提供全面的金融产品和服务。
在个人银行业务
方面，渣打银行提供多种金融产品，包括储蓄账户、信用卡、贷款、投资理财等，满足客户多样化的金融需求。
在商业银行和投资银行
领域，渣打银行拥有丰富的经验和专业团队，为客户提供包括贸易
融资、企业融资、资本市场业务等在内的全方位金融服务，助力客
户实现商业成功。
渣打银行一直秉承着“可持续经营”的理念，致力于在经济、
社会和环境方面创造可持续的价值。
作为一家跨国银行，渣打银行
在各个市场都积极履行社会责任，支持当地经济发展，推动社会公
益事业的发展。
在环境保护方面，渣打银行也积极推动绿色金融，
支持可持续发展的项目和倡议，为环保事业贡献力量。
作为一家具有悠久历史和丰富经验的国际银行，渣打银行始终坚持客户至上的原则，致力于为客户提供优质的金融产品和服务。
渣打银行在全球范围内建立了稳固的合作关系，与各类客户和合作伙伴共同发展，成为客户信赖的金融合作伙伴。
总的来说，渣打银行作为一家全球化的银行，在金融服务和社会责任方面都有着卓越的表现。
渣打银行将继续秉承其价值观和使命，为客户、股东、员工和社会创造更多的价值，成为金融行业的领军企业。
ChatGPT-4 技术报告【中文版】第一部分
GPT-4OpenAI*我们报告了GPT-4的开发，这是一个大规模的多模态模型，可以接受图像和文本输入并产生文本输出。
虽然在许多现实世界的场景中不如人类，但GPT-4在各种专业和学术基准上表现出人类水平的表现，包括以大约前10%的分数通过模拟律师考试。
GPT-4是一个基于Transformer model的模型，经过预训练，可以预测文档中的下一个令牌。
培训后的调整过程提高了真实性和对期望行为的遵守程度。
这个项目的一个核心组成部分是开发基础设施和优化方法，这些方法在广泛的规模范围内表现得可预测。
这使我们能够根据不超过GPT4计算量1/1000的模型准确预测GPT4性能的某些方面。
1本技术报告介绍了GPT-4，这是一个大型多模态模型，能够处理图像和文本输入并产生文本输出。
这种模型是一个重要的研究领域，因为它们具有广泛应用的潜力，如对话系统、文本摘要和机器翻译。
因此，近年来，它们一直是人们极大兴趣和进步的主题【1-28】。
开发这种模型的主要目标之一是提高它们理解和生成自然语言文本的能力，特别是在更复杂和微妙的场景中。
为了测试它在这种情况下的能力，GPT-4在最初为人类设计的各种考试中进行了评估。
在这些评估中，它表现得相当好，通常得分超过绝大多数人类考生。
例如，在一次模拟律师考试中，GPT-4的分数在考生中排名前10%。
这与GPT的3.5分形成鲜明对比，后者排名倒数10%。
在一套传统的NLP基准测试中，GPT-4优于以前的大型语言模型和大多数最先进的系统(通常有特定于基准测试的训练或手工工程)。
在MMLU基准【29，30】上，一套涵盖57个科目的英语多项选择题，GPT-4不仅在英语方面远远超过现有模型，而且在其他语言方面也表现强劲。
在MMLU的翻译版本上，GPT-4在26种语言中的24种超过了英语的最先进水平。
我们将在后面的章节中更详细地讨论这些模型功能结果，以及模型安全性改进和结果。
该报告还讨论了该项目的一个关键挑战，即开发深度学习基础设施和优化方法，这些方法在广泛的规模上表现可预测。
ChatGPT技术在金融行业中的应用与挑战
ChatGPT技术在金融行业中的应用与挑战随着人工智能技术的不断发展，ChatGPT（Chat Generative Pre-trained Transformer）作为一种基于大规模语料库的自然语言生成模型，正逐渐在金融行业中得到广泛应用。
ChatGPT技术通过学习海量的文本数据，可以生成自然流畅的语言，并模拟人类对话的方式进行交流。
然而，尽管ChatGPT技术在金融行业中有着广泛的应用前景，但也面临着一些挑战。
首先，ChatGPT技术在金融行业中的应用主要体现在客户服务和咨询方面。
传统金融机构通常需要大量的人力资源来处理客户的咨询和问题，而ChatGPT技术可以通过自动化回答常见问题、提供金融产品信息等方式，减轻人力压力，提高客户服务效率。
此外，ChatGPT技术还可以应用于金融投资领域，通过对市场数据和经济事件的分析，为投资者提供决策建议和预测，帮助他们做出更明智的投资决策。
然而，ChatGPT技术在金融行业中的应用也面临着一些挑战。
首先，ChatGPT技术的应用需要大量的高质量训练数据。
在金融领域，由于涉及的数据涵盖范围广泛且复杂，需要包括市场数据、经济指标、金融新闻等多个维度的信息，而这些数据的获取和整理成本较高。
同时，金融领域的数据往往存在着时效性和敏感性的问题，需要及时更新和保护，这对于ChatGPT技术的应用提出了更高的要求。
其次，ChatGPT技术在金融行业中的应用还面临着安全和隐私的挑战。
金融领域涉及大量的个人隐私和敏感信息，如账户余额、交易记录等，如果ChatGPT技术在处理这些信息时存在安全漏洞，可能会导致用户的信息泄露和金融风险。
因此，在应用ChatGPT技术的过程中，金融机构需要加强数据安全和隐私保护措施，确保用户信息的安全性。
此外，ChatGPT技术在金融行业中的应用还需要解决模型的可解释性问题。
由于ChatGPT技术是基于大规模语料库进行训练的，其生成的回答和建议往往是基于统计模型得出的，缺乏可解释性。
ChatGPT技术在金融行业的应用实例介绍
ChatGPT技术在金融行业的应用实例介绍近年来，人工智能技术的快速发展为各个行业带来了诸多创新和变革。
在金融行业，这种变革尤为显著。
聊天机器人技术(Chatbot)作为人工智能的一种应用形式，已经在金融领域找到了广泛的应用。
而ChatGPT技术作为一种基于深度学习的聊天机器人技术，更是给金融行业带来了全新的应用体验。
一、客户服务领域金融机构不仅需要为客户提供各类金融服务，还需要为客户提供全方位的咨询与解答，涉及到账户查询、产品介绍、理财规划等方面。
传统的人工客服往往需要大量的人力投入，而且在高峰时段难以满足客户需求。
而基于ChatGPT技术的聊天机器人则可以实现客户自助查询，并通过自然语言处理技术理解客户的需求，提供快速、准确的回答。
客户可以通过在线聊天的方式与机器人进行交流，并获得及时的帮助和解答。
二、智能理财咨询随着人们对金融知识的需求不断增加，金融机构需要为客户提供更为个性化的理财咨询服务。
基于ChatGPT技术的聊天机器人可以根据客户的需求和风险偏好，为其提供全面的理财规划建议。
通过与机器人的对话, 客户可以了解不同的投资标的、风险收益比例等，更好地制定自己的理财计划。
机器人还可以根据客户的投资偏好，推荐最适合的理财产品，提高客户的理财效果。
三、风险管理与防欺诈金融行业一直面临着各种形式的风险，尤其是欺诈风险。
传统的风险管理方式往往依靠人工分析和判断，效率低下且容易出现疏漏。
而聊天机器人技术结合ChatGPT技术的能力可以大大提高风险管理的效率。
机器人可以通过分析用户行为和交易模式，及时发现可疑交易和欺诈行为，并进行预警。
同时，机器人还可以通过与用户的对话，深入了解用户的交易动机和意图，进一步提高风险识别准确率。
四、市场调研与分析在金融行业中，市场趋势分析对于企业的经营决策至关重要。
传统的市场调研工作需要大量的时间和人力，而ChatGPT技术可以通过机器学习和自然语言处理技术，快速从大量文本数据中提取有价值的信息。
跨境金融产品手册
跨境金融产品手册随着全球化的发展，跨境金融产品已经成为了投资者多元化配置资产的重要选择。
本手册旨在帮助您了解跨境金融产品的种类、特点以及如何选择适合自己的产品，从而实现资产的全球配置。
一、跨境金融产品简介跨境金融产品是指在跨越国家界限的金融市场上进行的金融交易和服务。
这些产品通常涉及不同国家的货币、金融市场和金融制度。
常见的跨境金融产品包括外币存款、跨境贷款、外汇买卖、跨境信用卡和跨境投资理财等。
二、跨境金融产品的种类与特点1.外币存款：投资者将本币兑换成外币，存入境外银行，以获取外币存款利息。
投资者可以通过网上银行、电话银行等渠道办理。
2.跨境贷款：指银行向境外借款人提供的本币或外币贷款。
跨境贷款可以帮助企业或个人拓展国际业务、投资境外项目等。
3.外汇买卖：投资者通过银行或其他金融机构，将一种货币兑换成另一种货币。
外汇市场具有较高的波动性，投资者需关注风险。
4.跨境信用卡：持有跨境信用卡的消费者可以在境外使用信用卡消费、取现或办理分期付款。
跨境信用卡具有汇率优惠、消费返现等特点。
5.跨境投资理财：投资者通过购买境外基金、保险、债券等金融产品，实现资产的全球配置。
跨境投资理财产品种类繁多，收益和风险各异。
三、如何选择适合自己的跨境金融产品1.了解个人需求：在选择跨境金融产品前，投资者应首先了解自己的投资目标、风险承受能力和投资期限。
2.比较产品收益与风险：投资者应充分了解产品的收益来源、风险水平和潜在损失，以便做出明智的投资决策。
3.考虑银行信誉与服务质量：选择具有良好信誉和优质服务的银行或金融机构，以确保投资安全。
4.关注产品流动性与便捷性：投资者应关注产品的流动性，以便在需要时顺利赎回资金。
同时，选择操作简便、线上线下服务齐全的产品，提高投资体验。
四、跨境金融产品的投资策略与风险管理1.分散投资：通过投资不同国家、地区和类别的跨境金融产品，降低整体风险。
2.货币对冲：采用衍生工具（如远期合约、期权等）对冲汇率风险，降低跨境投资的不确定性。
EFG MetaTrader4
总部位于英国的金融投资机构
目录
01 交易平台简介
03 MT4使用指南
02 开户手续
EFG-MetaTrader4，环球最大规模的金融及投资服务机构之Байду номын сангаас，总部设在金融监管最为严格的英国。
交易平台简介
公司名称：Elan Financial Group Ltd 注册资料：环球最大规模的金融及投资服务机构之一，总部设在金融监管最为严格的英国 ：25 Canada Square CGC 33-01 Canary Wharf London E14 5LQ U.K 点差：5点 保证金:25：1、50：1、100：1、和200：1四种比例可选。 隔夜利息：对客户不利 稳定性：好 交易单执行情况：快 最低开户资金：迷你500美元，标准2000美元。 平台监管：英国金融监管局（FSA）的监管注册号码： 安全级别：2星
等待投资机构开户最后申报（1-2工作日），账户开设成功后会以邮件的方式发送到用户邮箱；
在收到账户申请之后登录交易平台进行验证，如果验证成功，请立刻修改密码，以保证账户的安全。然后即 可进行交易操作，出入金可采用在线入金和邮局及银行电汇入金（出金：可采用在线出金和银行电汇需填写出金 申请表并签字），约可在3个工作日成功办理；
EFG特别为中国国内客户在香港设立了一个数据服务器中心，客户可以选择连接此数据服务器解决络的延迟 现象。
主密码一般不会用到，第一次登陆的时候输入就可以了，只有改只读密码的时候才会用到。重装系统后，也 要输入主密码。只有只读密码，没有主密码，可以进平台，但是不能操作。开户信中的初始密码就是主密码，可 以把他改成跟登陆密码一样，也可以不一样，但是如果要再改密码的时候就会要求输入主密码。
ChatGPT技术在金融风控与审计领域的应用案例分析
ChatGPT技术在金融风控与审计领域的应用案例分析近年来，人工智能技术的发展给金融行业带来了巨大的变革和机遇。
ChatGPT 技术作为自然语言处理领域的重要突破，为金融风控与审计领域的应用提供了新的思路和解决方案。
本文将通过分析几个实际案例，探讨ChatGPT技术在金融风控与审计领域的应用。
一、自动风险评估金融机构在进行贷款审批或信用评估时，需要对客户的风险进行准确评估。
传统的评估方式通常依赖于专业人员的经验和规则，但这种方式存在主观性强、效率低下等问题。
而ChatGPT技术可以通过对大量历史数据的学习，自动化地进行风险评估。
以银行贷款审批为例，ChatGPT可以通过与客户进行对话，获取客户的个人信息、财务状况等，并分析这些信息与历史数据的关系，从而给出客户的信用评级和贷款额度建议。
这种方式不仅可以提高评估的准确性，还可以大大缩短审批时间，提高客户体验。
二、异常交易检测金融机构在进行交易监控时，需要及时发现和阻止异常交易，以防止洗钱、欺诈等违法行为的发生。
传统的交易监控方式通常基于规则，但这种方式容易受到新型欺诈手段的绕过，无法及时发现异常交易。
而ChatGPT技术可以通过对交易数据的学习，自动识别和分析异常交易。
ChatGPT可以通过与交易系统进行对话，获取交易数据，并结合历史数据进行分析。
通过对话的方式，ChatGPT可以更好地理解交易的背景和目的，从而识别出潜在的异常交易。
这种方式不仅可以提高异常交易检测的准确性，还可以及时发现新型欺诈手段，提高金融机构的风控能力。
三、审计过程辅助金融机构在进行审计时，需要对大量的数据进行分析和核对。
传统的审计方式通常依赖于人工的劳动力，但这种方式存在效率低下、易出错等问题。
而ChatGPT技术可以通过对审计数据的学习，辅助审计过程的进行。
以财务审计为例，ChatGPT可以通过与财务系统进行对话，获取财务数据，并结合审计规则和历史数据进行核对。
ChatGPT可以自动识别出潜在的错误或异常，并提供相应的建议和解决方案。
互联网金融国外发展现状
互联网金融国外发展现状
近年来，互联网金融在国外取得了快速发展的成果。
各国纷纷推动金融科技创新，探索互联网金融的新道路。
以下是国外互联网金融的发展现状：
1. 美国：作为全球互联网金融的领导者之一，美国的互联网金融市场规模庞大。
以支付宝和微信为代表的中国第三方支付巨头积极拓展美国市场，提供跨境支付、云计算和数据分析等服务。
此外，美国的互联网金融还包括个人贷款、股权众筹、数字货币等。
2. 英国：英国一直以金融中心的地位著称，互联网金融也得到了快速发展。
英国政府积极推动金融科技创新，设立了专门机构支持互联网金融的发展。
伦敦成为了全球最重要的互联网金融中心之一，包括P2P借贷、数字支付和数字货币等领域均
取得较大进展。
3. 新加坡：新加坡以开放的金融市场和丰富的科技创新资源吸引了大量的互联网金融企业。
该国政府积极推动金融科技创新，并设立了金融创新实验箱，为新兴的互联网金融企业提供支持和发展机会。
新加坡在数字支付、数字货币以及区块链技术方面取得了显著进展。
4. 德国：德国作为欧洲最大的经济体之一，互联网金融也得到了快速发展。
德国的互联网金融市场主要集中在支付、银行服务、证券交易和智能投顾等领域。
德国政府推出了一系列政策和措施，鼓励创新，促进互联网金融的发展。
总的来说，互联网金融在国外发展迅速，各国政府纷纷加大政策和支持力度，推动互联网金融的创新。
然而，互联网金融也面临着一些挑战，例如安全风险和监管问题等。
未来，随着技术的不断进步和市场的不断成熟，国外互联网金融将迎来更大的发展机遇。
mt4软件正规吗
mt4软件正规吗没有做过MT4的朋友，一直对这个软件有很深的误解，我在这里客观仔细的介绍一下。
MetaTrader 4（缩写MT4）是MT4是MetaQuotes Software Corp4缩写，由迈达克软件公司发布专为金融中介机构定制的先进网上交易平台，旨在向金融中介机构对他们的客户提供在外汇、差价合约、股票和期货市场等金融产品交易的交易平台。
并且早在八年前，就有超过100多家的外汇公司，30多个国家银行选择MT4进行外汇交易。
在这里，我就要简单介绍一下这个“迈达克软件公司”，这是一家俄罗斯的软件公司，而研发的软件更多是运用于俄方军工方面，是一家为金融市场提供软件产品的公司。
专注于为金融外汇、CFD及期货市场中发展系统软件，提供专业的交易工具以及高素质的在线自动交易平台。
目前迈达克已经进军中国，在上海设立了迈达克上海软件有限公司，办公地址：南京西路1266号2507室。
像我们知道的许多国际金融大鳄都在选用MT4进行金融操作，MetaTrader支持在iOS及Android等移动端系统上使用。
苹果商城盗版软件非常少，直接搜索MT4，第一个即时正规的MT4软件。
而安卓手机不同，搜索MT4会出现很多山寨软件，让投资者难辨真假。
建议直接用浏览器搜索MT4下载，重点是用浏览器搜索，而非安卓商城。
在这里有一个小窍门，安卓盗版的MT4有个明显的特征就是需要你注册和填写自己的手机号，这样的都是属于非正版，正版的MT4下载是不需要注册手机号和个人信息的。
任何市场都充斥着真与假，李逵和李鬼还需要自己仔细甄别。
但选择MT4，只需要保证2点，就不会受骗。
1，一定要下载正版的MT4软件，山寨的一律拒绝。
2，MT4只是一个通用的交易软件，下面由几百几千家外汇服务商，选择正规有监管的服务商也是重要的一环。
资金安全方面是考量的重中之重。
MT4本身没有问题，服务商也没有问题。
跟股市一个道理，进市场后，要为自己的行为负责。
涨势你买跌，跌势你买涨，交易策略的错误并不能说是软件问题，服务商问题，亏损是自己的问题。
ChatGPT在金融领域的应用与风险控制策略
ChatGPT在金融领域的应用与风险控制策略随着人工智能的快速发展，ChatGPT（Chat Generative Pre-trained Transformer）作为一种自然语言生成模型，正逐渐在金融领域得到广泛应用。
本文将探讨ChatGPT在金融领域的具体应用，并提出相应的风险控制策略。
一、ChatGPT在金融领域中的应用1.1 客户服务与支持传统金融机构的客户服务通常通过电话或在线聊天窗口进行。
然而，由于人工服务需要大量的人力资源，导致客户等待时间长、服务质量参差不齐。
ChatGPT的出现为金融机构提供了一个新的客户服务渠道。
通过ChatGPT，客户可以在任何时间、任何地点与机器人进行对话，解决问题或获得所需的服务，从而提高客户满意度和忠诚度。
1.2 投资咨询与顾问在金融投资领域，ChatGPT可以用作一个投资顾问。
通过分析市场数据和相关的投资策略，ChatGPT能够为投资者提供个性化的投资建议和资产配置方案。
投资者可以与ChatGPT进行对话，咨询股票、基金、债券等投资品种的信息，甚至可以进行投资组合分析和动态调整。
这对于普通投资者来说，是一种便捷且高效的方式，同时也减少了人为因素对投资决策的影响。
1.3 风险评估与控制ChatGPT在金融领域的另一个重要应用是风险评估与控制。
通过对大量历史数据的分析和建模，ChatGPT能够预测金融市场的波动性和可能存在的风险。
金融机构可以利用ChatGPT的输出结果，及时调整投资组合的配置，降低市场波动对其造成的影响。
同时，ChatGPT还可以帮助金融机构制定更细致的风险控制策略，提高风险管理水平。
二、ChatGPT在金融领域中的风险控制策略2.1 数据隐私保护在金融领域，涉及大量的个人和机密数据。
在使用ChatGPT时，金融机构必须采取相关的安全措施，确保用户的隐私和敏感信息不会被不法分子获取。
金融机构应加强数据加密和访问控制，以防止数据泄露和滥用。
chatgpt跨境小知识
chatgpt跨境小知识ChatGPT是一种基于人工智能技术的聊天机器人模型，它可以回答用户提出的各种问题，包括跨境小知识。
跨境贸易是指不同国家之间的商品和服务交流，而跨境小知识则是指与跨境贸易相关的各种知识和信息。
下面将介绍一些有关跨境小知识的内容。
一、跨境电商跨境电商是指通过互联网平台进行的跨国贸易活动，消费者可以在国外的网站上购买商品并直接寄送到自己所在的国家。
这种模式可以帮助消费者获得更广泛的商品选择和更具竞争力的价格。
同时，跨境电商也为卖家提供了拓展海外市场的机会。
二、关税和税率在进行跨境贸易时，关税是一个重要的考虑因素。
关税是国家根据法律规定对进口和出口商品征收的税款。
不同国家的关税政策各不相同，有的国家对某些商品征收高额关税，有的国家则采取零关税政策。
了解目标市场的关税政策可以帮助企业合理安排出口计划。
三、进口和出口手续进行跨境贸易时，需要完成一系列的进口和出口手续。
这包括填写进出口申报单、办理报关手续、支付关税等。
同时，还需要了解目标国家的进口要求和标准，以确保商品符合相关规定。
四、国际物流国际物流是指将商品从一个国家运输到另一个国家的过程。
在跨境贸易中，选择合适的物流方式和物流公司非常重要。
常见的物流方式包括海运、空运和陆运，每种方式都有自己的特点和适用范围。
同时，物流过程中还需要考虑商品包装、保险和报关等问题。
五、支付方式跨境贸易中的支付方式也有很多选择，如国际信用卡、电汇、支付宝等。
不同的支付方式有着不同的安全性和便利性，选择适合自己的支付方式可以提高交易效率和安全性。
六、知识产权保护在进行跨境贸易时，保护知识产权是非常重要的。
企业需要了解目标国家的知识产权法律和法规，并采取相应的措施保护自己的知识产权，防止侵权行为的发生。
七、海关监管海关在跨境贸易中扮演着重要的角色，负责监管进出口商品的合规性和安全性。
了解海关的监管要求和流程可以帮助企业顺利完成进出口手续，避免不必要的风险和损失。
ChatGPT技术在金融领域中的智能客服应用研究
ChatGPT技术在金融领域中的智能客服应用研究ChatGPT 技术在金融领域中的智能客服应用研究引言：随着人工智能技术的快速发展，ChatGPT（生成对抗网络，GPT）作为自然语言处理的重要应用之一，开始在金融领域中得到广泛应用。
本文将探讨ChatGPT 技术在金融领域中作为智能客服的应用研究。
1. ChatGPT技术简介ChatGPT技术是OpenAI基于GPT模型开发的一种自然语言处理技术，其主要目标是生成具有语义连贯性和逻辑性的自然回复。
通过从海量的训练数据中学习并利用上下文进行生成，ChatGPT技术能够提供近似人类水平的对话能力，使得与人进行文字交流成为可能。
2. ChatGPT智能客服在金融领域中的应用2.1 问题辅助解答金融领域中，用户常常需要了解账户信息、交易细节等问题。
传统的客服通常需要人工提供精确的答案，而使用ChatGPT智能客服可以辅助解答各类问题。
通过接入金融系统，ChatGPT智能客服可以查询用户账户信息，并提供高效准确的答案。
这不仅可以减轻客服工作负担，也提高了用户的满意度。
2.2 投资建议与理财规划ChatGPT智能客服还可应用于投资建议和理财规划领域，为用户提供个性化的投资建议。
借助ChatGPT技术，智能客服可以通过分析用户的财务状况、风险偏好和投资目标，为用户量身定制投资组合，并提供实时市场分析和预测。
这种个性化的服务不仅能够提高用户的财务决策水平，还能够增加金融机构的客户忠诚度。
2.3 风险识别与欺诈检测金融领域面临着各种欺诈行为，如信用卡盗刷、身份冒用等。
ChatGPT智能客服可以通过学习大量欺诈案例和文本数据，帮助金融机构进行风险识别和欺诈检测。
当用户与ChatGPT智能客服进行对话时，其所提供的信息可以被智能客服与已知欺诈模式进行匹配，从而及时发现潜在风险并采取相应措施。
3. ChatGPT技术在智能客服中的挑战尽管ChatGPT技术在金融领域的智能客服应用中显示出巨大潜力，但也面临一些挑战。
cha12国际金融机构
cha12国际金融机构简介国际金融机构〔International Financial Institutions，简称IFI〕是指由多个国家合作组成的国际金融机构，旨在促进全球金融合作与开展。
这些机构由各个国家共同出资并由其成员国共同管理，其主要任务是提供金融援助和技术支持，帮助开展中国家实现经济开展和减少贫困。
常见国际金融机构1. 国际货币基金组织〔IMF〕国际货币基金组织是成立于1944年的国际金融机构，总部位于美国华盛顿特区。
其主要任务是维护国际金融稳定和促进全球经济增长。
IMF提供贷款和技术援助，帮助各国解决国际收支平衡问题和汇率波动。
同时，IMF还通过监督全球经济政策和提供经济政策建议，促进各国经济的健康开展。
2. 世界银行集团〔World Bank Group〕世界银行集团是一家为开展中国家提供贷款和技术援助的国际金融机构，成立于1944年，总部位于美国华盛顿特区。
世界银行集团由国际复兴开发银行和国际开发协会组成。
其主要任务是提供贷款和技术援助，支持根底设施建设、减贫和可持续开展等领域的工程。
3. 亚洲开发银行〔ADB〕亚洲开发银行是成立于1966年的国际金融机构，总部位于菲律宾马尼拉。
亚洲开发银行的成员国主要是亚洲和太平洋地区的国家。
其主要任务是通过提供贷款、技术援助和政策建议，促进亚洲地区的经济合作和开展。
亚洲开发银行关注的领域包括根底设施建设、环境保护、教育和卫生等。
4. 新开发银行〔NDB〕新开发银行是成立于2024年的国际金融机构，总部位于中国上海。
该银行由金砖五国〔巴西、俄罗斯、印度、中国和南非〕共同出资创立，旨在促进新兴市场和开展中国家的经济开展。
新开发银行致力于提供贷款和技术援助，重点支持可持续开展、根底设施建设和环境保护等工程。
5. 国际清算银行〔BIS〕国际清算银行是成立于1930年的国际金融机构，总部位于瑞士巴塞尔。
其主要任务是促进国际金融合作和稳定，并担当起国际金融中心的监管和协调角色。
境外金融及产品简介
境外金融及产品简介概述在全球化的今天，境外金融及产品在越来越多的投资者中受到关注。
境外金融是指投资者在自己所在国以外的金融市场上进行的投资活动，包括股票、债券、外汇、衍生品等。
境外金融产品是指在国外发行并开放给国内投资者的金融产品。
这些产品通常由国际知名金融机构发行，具有较高的投资收益和风险。
本文将介绍境外金融及产品的基本情况、投资特点和风险管理。
境外金融市场概况境外金融市场是指在国外开展金融业务的市场，包括了全球各国的股票交易所、债券市场和外汇市场等。
这些市场通常具有较高的流动性和参与度，为投资者提供了更多的机会和选择。
全球主要境外金融市场全球主要的境外金融市场有美国纽约股票交易所（NYSE）、纳斯达克（NASDAQ）、伦敦证券交易所（LSE）、东京证券交易所（TSE）等。
这些交易所集中了全球最大、最活跃的股票市场，吸引了众多投资者的关注。
境外金融产品的种类境外金融产品种类丰富多样，包括了股票、债券、外汇、衍生品等。
其中，股票是最常见的境外金融产品之一。
投资者可以通过购买海外上市公司的股票来分享全球经济增长的果实。
债券是境外金融市场中的另一种重要产品，通常由政府、金融机构或企业发行，具有固定的利息和到期日。
外汇市场是全球最大、最活跃的金融市场之一，投资者可以通过外汇交易参与全球货币的买卖。
此外，衍生品市场也是境外金融市场的重要组成部分，包括了期货、期权、互换等各种金融衍生品。
境外金融及产品的投资特点境外金融及产品具有一些独特的投资特点，包括了以下几个方面：投资收益境外金融及产品通常具有较高的投资收益。
由于发达国家的金融市场更加成熟和活跃，投资机会更多，因此在这些市场上的投资往往能够取得更高的收益。
多样化境外金融市场的产品种类丰富多样。
投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择不同类型的金融产品进行投资，实现资产的多样化配置，降低投资风险。
境外金融及产品的风险管理是投资者在投资过程中需要考虑的重要因素之一。
ChatGPT技术在金融风险管理中的应用与反洗钱和欺诈交易监测和预警方法
ChatGPT技术在金融风险管理中的应用与反洗钱和欺诈交易监测和预警方法随着金融科技的快速发展和智能化的趋势，ChatGPT技术在金融风险管理领域中扮演着越来越重要的角色。
ChatGPT，即Chat Generative Pretrained Transformer，是一种基于预训练转换器的语言模型。
它可以通过自然语言处理技术与用户进行对话，帮助金融机构监测和预警可能存在的反洗钱和欺诈交易。
金融风险管理一直是金融机构必须面对的重要问题。
尤其是近年来，随着金融市场的复杂性和金融欺诈活动的增加，传统的风险管理方法已经很难满足监测和识别风险的需求。
ChatGPT技术的引入为金融风险管理提供了一种全新的思路。
通过ChatGPT技术，金融机构可以与其监测系统进行实时对话。
当监测系统发现异常交易或可疑行为时，它可以与ChatGPT进行对话，以获取更多的信息和解释。
ChatGPT可以理解和分析人类语言，并能够基于模型预训练的知识进行推理和回答问题。
这使得ChatGPT可以为金融机构提供即时的反洗钱和欺诈交易监测和预警服务。
对于反洗钱和欺诈交易监测，ChatGPT技术可以通过交互式对话与交易人员或客户进行实时交流。
当监测系统发现可疑交易时，ChatGPT可以与相关人员进行对话，询问更多相关信息以核实交易的合法性。
此外，通过ChatGPT技术，金融机构可以更好地了解客户的交易背景和动机，从而减少误报和漏报。
在基于ChatGPT技术的反洗钱和欺诈交易预警方面，金融机构可以开发智能聊天机器人来与客户进行对话。
聊天机器人可以模拟真实的金融专业人员，与客户进行交互并提供实时支持和建议。
聊天机器人可以根据客户的问题和需求，向其提供有针对性的反洗钱和欺诈交易预警信息，帮助客户识别和避免潜在的风险。
然而，尽管ChatGPT技术在金融风险管理中的应用潜力巨大，但也面临一些挑战。
首先，ChatGPT技术仍然存在一定的语义理解和推理的限制。
世界四大金融数据信息公司
金融信息数据报价源全世界金融信息数据报价源运用最广泛的有以下四种：路透社、美联社、德励财经和彭博社。
德励财经终端原隶属于美国道琼斯公司，现隶属于Money Line公司。
一、路透社1951你那，德国人保罗·朱利叶斯·路透在伦敦建立了路透社，其后随着电报网络的拓展，将金融服务的范围延伸至各大洲。
路透社向商业订户和新闻机构提供了种类繁多的咨询服务，客户来自全球160多家大小交易所和82各国家的3700多名订户。
该社还有1700多名文字和摄影记者组成的消息网，消息通过卫星和电脑传送到世界各地的199700多个终端机上。
路透社终端机的操作简单方便，其主要设备包括控制器、键盘和打印机等，即相当于一套带打印机和显示器交易机联网后，交易员只需启动机器，通过键盘输入自己的终端密码，即可与对方银行联系。
全世界参加路透社投资理论的数千家银行，每家银行都有一个指定的代码，如中国银行总行的代码为BCDD。
交易员若想与某银行进行交易，在键盘上输入对方银行的代号，叫通后即可询问交易价格，并可与其还价。
双方的交易过程全部显示在终端机的荧光屏上，交易完毕后即可通过打印机打印出来。
这种由终端机打印出来的文件，即是双方交易的文字记录，也是最重要的交易依据。
路透终端提供的服务主要包括：1、即时信息服务：遍布全球的路透社记者将即时的政治、财金、商品等各种新闻汇集到路透社编辑中心，然后再输送到各地的终端。
2、即时汇率行情：路透终端即时汇率版面，为交易员即时显示世界各大银行外汇买卖的参考数据，值得注意的是，此汇价只为参考价，不是交易者参与市场交易的成交价格。
3、趋势分析：路透系统中，有许多高级经济学家、银行家、金融专家和分析专家负责每天撰写汇市评论和走势分析，然后输入路透电脑中心。
用户可以利用键盘调出所需内容，以作参考。
4、技术图表分析：路透社为用户提供图表终端机，利用图表终端可以绘出各种技术图表，以帮助用户进行技术分析。
fatf40条建议1990
fatf40条建议19901990年，国际金融行动特别工作组（FATF）发布了40条建议，旨在防范洗钱和恐怖融资活动。
这些建议是针对金融系统和相关行业的，以确保其能够有效地识别、监测和防范这些非法活动。
以下是对这些40条建议的全面回答：1. 建议一，国家应制定和实施有效的法律、法规和其他措施，以防范洗钱和恐怖融资活动。
2. 建议二，金融机构应当在客户建立业务关系时进行尽职调查，以确保客户的身份和背景信息真实可靠。
3. 建议三，金融机构应当对不符合客户身份的交易进行报告，并配合执法机构进行调查。
4. 建议四，金融机构应当对客户进行持续监测，并根据风险程度进行不同频率的监测。
5. 建议五，金融机构应当对可疑交易进行报告，并配合执法机构进行调查。
6. 建议六，金融机构应当建立内部控制措施，以确保其能够充分遵守反洗钱和反恐怖融资的法律法规。
7. 建议七，金融机构应当提供员工培训，使他们能够识别和报告可疑交易。
8. 建议八，金融机构应当配合其他国家和地区的监管机构进行信息交流和合作。
9. 建议九，金融机构应当根据客户和业务的风险程度，实施不同程度的反洗钱和反恐怖融资措施。
10. 建议十，金融情报单位应当收集和分析有关洗钱和恐怖融资的信息，并向执法机构提供支持。
11. 建议十一，金融情报单位应当配合其他国家和地区的情报单位进行信息交流和合作。
12. 建议十二，国家应当制定和实施法律法规，以便执法机构能够对洗钱和恐怖融资行为进行调查。
13. 建议十三，国家应当对洗钱和恐怖融资行为进行刑事和民事起诉，并对相关人员进行惩罚。
14. 建议十四，国家应当对洗钱和恐怖融资行为进行财务调查，并追踪和冻结相关资产。
15. 建议十五，国家应当对洗钱和恐怖融资行为进行没收和没收程序。
16. 建议十六，国家应当加强跨境货币和货币工具的监管，以防范洗钱和恐怖融资活动。
17. 建议十七，国家应当加强非金融部门的监管，以确保其能够有效地防范洗钱和恐怖融资活动。
国际支付结算体系：SWIFT｜观点
国际支付结算体系：SWIFT｜观点展开全文本文共2101字推荐阅读时间10分钟本文是加密数字货币与国际支付结算体系系列篇的第二篇，回顾前文点击（加密数字货币与国际支付结算体系：无国界货币的兴起｜观点）本文详细介绍了当前的银行间跨国结算系统“SWIFT”，以及它的成立和发展背景。
三大结算系统：“SWIFT”、“电传”、“电报”当前银行间跨国结算主要采用Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（“SWIFT”，环球同业银行金融电讯协会）所签发的信用证。
此前采用的则是成本更高效率更低的电传以及电报系统。
SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、新加坡以及中国香港分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。
除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。
SWIFT的特点在于以下几点：1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低，高速度。
同样多的内容，SWIFT的费用只有电传的18%左右，只有电报的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授予。
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章节安排 第一节 跨国银行 第二节 非银行跨国金融机构
本章学习重点
跨国银行的组织形式 跨国银行在国际投资中的作用 东道国对跨国银行的监管
第一节 跨国银行
一、跨国银行的概念
是指以国内银行为基础，同时在海外拥有 或控制着分支机构，并通过这些分支机构从 事多种多样的国际业务，实现全球性经营战 略目标的（国际性）（超级）银行。
（6）对冲基金在证券市场低位回购股票，归还融券机构获利
4、利用多个市场联动运作的手段冲击金融市场
（1）与目标国家或地区的银行签订远期合同大量抛售目标国 家或地区的货币购美元
❖ 2、外资银行在中国的发展呈现以下特点 ❖ 地域和运营门槛的限制进一步放宽。
❖ 人民币业务开放迈出重大步伐。
❖ 外资银行参股中资银行速度加快，比重不断 加大。
❖ 外资银行业务逐渐拓展，在许多领域体现出 相当的竞争力。
❖ 3、我国对外资银行业开放（1）：人民币业务 ❖ 2001年底逐步取消外资银行办理外汇业务的地域和
二、其他非银行金融机构
（一）共同基金 （ Mutual Fund ） 是指通过信托、契约或公司的形式，通过
公开发行基金证券（例如，“受益凭证”、 “基金单位”、“基金股份”等）将众多的、 零散的社会闲置资金募集起来，形成一定规 模的信托资产，由专业人员进行投资操作， 并按出资比例分担损益的投资机构。
❖ 截至2003年底，共有19个国家和地区的62家外 资银行在华设立了191家营业性机构，其中84家 已获准经营人民币业务。另外还设立了211家代 表处。
❖ 同期，在华外资银行的资产总额已达到466亿美 元，占中国银行业金融机构资产总额的1.4%。 外资银行的贷款余额为217亿美元，其中外汇贷 款余额164亿美元，占银行业金融机构外汇贷款 的13%。
第一节 跨国银行
三、跨国银行的组织形式 （一）母行与其海外分支机构的组织结构关
系： 1、分支行制 2、控股公司制（集团银行制） 3、国际财团银行制
（二）海外分支机构的具体形式 1、办事处或代表处(Representative office) 2、经理处(Agency) 3、分行(Branch) 4、附属行与联属行 (Subsidiary and
2）、对冲基金与一般投资基金的比较
项目\类型
对冲基金
投资者资格
个人名义参加，最近两年内个人年收入 至少在20万美元以上；家庭名义参加， 夫妇最近两年的收入至少在30万美元以 上；机构名义参加，净资产至少在100万 美元以上。1996年新的规定：参与者由 100人扩大到了500人，参与者的条件是 个人必须拥有价值500万美元以上的投资 证券
修订埋下了很好的伏笔。
❖ 试分析近年来跨国银行购并趋势的背景和动因？
思考题
❖ 哪些因素因素促进了跨国银行的发展？
（二）对冲基金 (Hedge Fund )
1、对冲基金，通常被人们称为套头基金、套 利基金和避险基金，由于投资条件要求较高 ，每股投资额必须达到一定标准，故又被人 们称为“富人投资俱乐部”。对冲基金是一 种私人投资方式，通常采用有限责任合伙制 公司形式，它服务于特定的投资者群体，基 金管理者按照经营业绩，提取一定比例的管 理费用，它可以运用任何金融产品和任何市 场上进行交易。
传统投资基金 无特别限制
操作
监管 筹资方式
合伙人和管理者可以自由、灵活运用各 种投资技术，包括卖空、衍生工具的交 易和杠杆
受证券法制约，基金管理者须严 格按证券法投资以保证投
私募发起，禁止广告推广，可通过四种 监管严格 方式参与：根据在上流社会获得投资消 息；直接认识对冲基金的管理者；通过 别的基金转入；由投资银行、证券中介 公司或投资咨询公司的特别介绍
❖ 参股中资银行
❖ 2003年12月，中国银监会决定将单个外资机 构入股的比例由原来规定的15%提高到20%； 合计外资投资所占比例如低于25%，被入股 机构的性质和业务范围不发生改变 。
❖ 如：国际金融公司(参股南京商业银行、兴业 银行和上海银行)、汇丰银行(参股上海银行)、 花旗银行(参股浦发银行)、德国施威比豪尔 住房储蓄银行(与中国建设银行合资成立中德 储蓄银行)、恒生银行(参股兴业银行) 。
第二节 非银行跨国金融机构
一、跨国投资银行 （一）投资银行
以证券承销、经纪业务为主体，并可同时 从事兼并与收购策划、咨询顾问、基金管理 等金融服务业务的金融机构。
❖ 投资银行的起源，可追溯到3000多年前的美 索不达米亚地区；
❖ 现代意义上的投资银行则是18世纪后在欧洲 产生的，主要是由众多的销售政府债券和贴 现企业票据的商号演变而来。
野村、大和、日兴、山一（1997年11月破 产）； ❖ 当前：美国依然保持领先，欧洲发起挑战；
跨国投资银行发展原因
❖ 从70年代末起，各国金融壁垒的拆除； ❖ 世界经济一体化的发展； ❖ 国际证券业的发展； ❖ 购并浪潮
跨国投资银行在国际投资中的作用
❖ 支持跨国兼并与收购； ❖ 对跨国投资的信息、咨询等服务； ❖ 国际证券的发行承销； ❖ 金融衍生工具的创造与交易； ❖ 国际证券的自营买卖及基金管理；
对冲基金与国际金融危机
1、对冲基金的高风险特征 根据相关机构的研究表明，全球对冲基金使用杠杆
的情况，除廉价证券性对冲基金外，其他的对冲基金 使用杠杆的比例均超过了50%，平均使用杠杆比例为 71.5%。其中，宏观型对冲基金的杠杆比例高达87.9% 。
❖ 2、对冲基金冲击金融市场常用手法
❖ 对冲基金冲击一国货币，通常分为两个层次：一 是借助一些突发性经济、政治、金融等事件，不断 抛售该国货币，以次打击货币汇率；二是趁该货币 持有者对货币汇率的稳定产生动摇之际迅速掀起对 该货币汇率的冲击，引诱货币的持有者将该货币资 产包括存款全部转换成外币资产。
表内业务与表外业 务 稳健原则，注重 “三性” 存款保险制度
（二）跨国投资银行
指在世界各地设立分支机构进行跨国 经营的大型投资银行，是投资银行业在 世界范围内的延伸。
跨国投资银行业的发展及当前格局
跨国投资银行的发展过程 ❖ 60年代英国的商人银行在当时国际债券发行
中担任主要角色； ❖ 70年代是美国跨国投资银行业崛起； ❖ 80年代中期，日本跨国投资银行一度称雄：
（2）同时在目标国家或地区的证券市场卖空主要指标成分股 ，打压股市价格
（3）迫使目标国家或地区的监管机构进行干预市场。通常是 中央银行动用外汇储备回购目标国家或地区的货币，或提高利 率
（4）若市场干预失败，引发目标国家或地区的货币贬值、证 券市场价格下跌
（5）对冲基金低位回购目标国家或地区的货币，还本付息获 利
其他业务
信息服务
风险资本
顾问咨询
投资银行与商业银行的区别
项目内容 投 资 银 行
商业银行
本源业务 证券承销
存贷款
融资功能
直接融资，且侧重于长 期融资
根本利润来 佣金 源
业务概貌 无法用资产负债表反映
经营方针 保险制度
在控制风险前提下更注 重开拓性
投资银行保险制度
间接融资为主，侧 重短期融资
存贷款利差
❖ 证券交易所的诞生为投资银行业注入了催化 剂：1773年伦敦证交所；1792年纽约证交所； 1878年东京证交所；
为企业融资 一级市场业务 为市政机关融资
为财政部融资
投 资
充当做市商
银
二级市场业务 充当经纪商
行
充当交易商
的
兼并与收购
业
企业重组
企业扩张
务
企业收缩
体
金融工具
资产证券化
系
衍生工具业务
基金管理
❖ 对冲基金和国际游资狙击一国金融市场的具体 主要形式有：沽空；现汇市场的直接冲击；连环狙 击。无论是哪种形式的狙击，对冲基金通常都采取 “以本币打本币”的策略。因此对冲基金狙击一种 货币的汇率必要条件是大量囤积目标国家或地区的 货币。
3、利用现货市场卖空投机的手段冲击货币市场与证券市场
（1）大量高价抛售已囤积的目标国家或地区的货币，造成目 标国家或地区的或市场动荡与货币贬值
❖ 逐步取消人民币业务客户对象限制
❖ 加入2年内，允许外资银行向中国企业提供人民币服 务；
❖ 加入5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
❖ 2006.12.11，《外资银行管理条例》全面开放人民币 业务，外资银行可以经营存、贷款，结算，托管，代 理，保险等业务，还允许外资银行在华开办金融衍生 产品交易，境外合作机构投资者，境内证券投资托管， 个人理财，代客境外理财，电子银行等多元化服务
的中介
第一节 跨国银行
❖ 五、外资银行在中国 ❖ 1、概况： 1979年，允许外资银行在中国设立代表处 1981年我国政府允许在深圳等5个经济特区设
立营业性机构，1982年在华设立营业性机构时， 还只有一家外资银行分行，即南洋商业银行深 圳分行。
96和98年，先后允许在上海浦东和深圳试点 输人民币业务
❖ （1）内在需求的增长； ❖ （2）发达的分销渠道； ❖ （3）市场细分策略丰富了投资品种。 ❖ （4）规模效应降低了投资成本。
案例
❖ 1998年4月6日，在全球金融界享有盛誉的花旗银行宣布同专长于保险业务和 投资银行业务的旅行者集团合并，合并涉及的资本总额达820亿美元，是当时 世界上最大的金融合并案。花旗银行与旅行者集团合并后，将新公司定名为 “花旗集团”，但沿用旅行者集团的商标----一把小花伞，因为这是美国保险 服务行业最有信誉的商标之一。用花旗之名，用旅行者之商标，这样的结构 安排体现出两大公司的合并是平等的合并，是“双赢”的合并。合并后的花 旗集团的总资产为7100多亿美元，年净收入为500亿美元，年营业收入为 750亿美元，股东收益为440多亿美元，股票市值超过1400亿美元。其业务 遍及全球100多个国家和地区，客户达到10000万个以上，全公司的雇员为 162000多名，成为全球规模最大、服务领域最广的全能金融集团。这次合并 未受到美国司法、法院和国会的反对，这对美国银行业务范围的进一步拓展， 开展实质性的混业经营具有开创性的重大意义，也为不久以后美国银行法的