商业银行押品价值评估管理制度体系课件.ppt
银行商业银行与担保品管理公司合作实践精品PPT课件
目录 一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理 三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
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目录 一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理 三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作的内在需求
＊注：仅包含贸易融资业务，不含存货
质Байду номын сангаас贷款。
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作未来趋势
合作广度 不断扩大
合作深度 持续增加
合作机制 日益完善
随着大宗商品贸易融资需求的不断增长，商业银行与 担保品管理公司的合作范围将不断扩大，业务规模亦 将不断增长
简单融资产品合作将难以满足市场的多元化需求， 合作产品将由简单向复杂、由动产向权利、由单一 向组合方向，由线下合作向线上合作扩展
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
定期 不定期
定期与监管人员保持沟通，要求监管单位按照合作协议的约定， 定期提供担保品出、入库单据，担保品余额报告能书面文件 定期实地检查监管单位是否对担保品进行独立存放、悬挂标识、 安置CCTV等监管设备；进行定期核库，盘点担保品数量，抽检担 保品质量 不定期了解监管单位经营及财务情况变化，关注可能影响其监管 能力及信用状况的事件及行业动态，发现不利变化及时与监管单 位沟通，确保担保品安全 不定期对监管单位工作进行抽查，重点关注监管人员工作职责履 行情况，发现异常情况及时采取措施，向监管单位提出调换人员 等提升担保品监管能力的要求
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作现状
银行抵质押品存续期价值评估培训材料
1.从现场勘察和市场中 获得；2.参数的选择应 1.专业书籍、网站可查到的参数范围；2.现场调查中 是公允的、客观的，有 获得的参数；3.向中介机构咨询获取相关信息 充分依据的
存续押品评估操作程序
测算表及汇总表 (带计算公式)
评估报告 参考格式
确定 抵质 押物 类型
选取合 适评估 的方法
获取评估 信息资料 及评估参
评估值
K
n i 1
Ri (1 r)i
委估资产是能用货币衡
收益、预测 期、折现率
量其未来收益的单项或 整体资产，资产所有者 承担的风险也能用货币
衡量
整体资产、权益 类评估经常采用 的方法
成本法
指在评估资产时按被评估资产的 现时重置成本扣减其各项损耗来 评估值＝重置全价×成新率 确定被评估资产价值的方法
流动资产评估方法要点
现 金
➢定义：现金一般指质押专项账户中由质押方存入的现金。 ➢评估方法：以评估基准日账户中现金净额作为评估值；外币按基准日人民 银行公布的外汇牌价中间价换算作人民币。
银行存单
➢定义：出质人所有的银行签发的未到期的本外币定期储蓄存单 ➢评估方法： 根据质押合同的规定，质押标的不包含利息的，以存单本金作为评估值； 质押标的包含利息的，以存单本金加计起息日至评估基准日的利息之和作 为评估值。 外币存单需按评估基准日人民银行公布的人民币外汇牌价中间价折算为人 民币。 ➢注意：以民生银行存单作质押的，贷款到期日可以超过存单到期日，但借 款人必须书面承诺贷款期间定期存单到期后自动转存。
银行 抵质押品存续期价值评估
培训材料
目录
第一部分 概 论 第二部分 流动资产评估
第三部分 收费权类押品评估评估 第四部分 股权类押品评估评估 第五部分 资源类押品评估评估 第六部分 常见问题解析
押品管理PPT课件
➢ 评估流程结束后，形成的我行确认价值写入押品的“我行确 认价值”，若系统中存在“我行确认价值”则更新我行确认 价值，若系统中“我行确认价值”状态为“预评估”状态， 则更新“我行确认价值”状态，体现“外部评估”或“内部 评估”状态；
初次评估与重新评估模式一致。
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流程描述
由内部评估人员发起外部评估申请，内部评估复核岗进行复 核。
内部评估人员各页面描述 页面包括：基本情况、外部评估信息、内部测算值、我行确认 价值、意见、相关文档。
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基本情况
只展示需评估押品的信息。流程的业务编号由系统发起评估申请时 自动生成。在选择点击押物名称，链接押品的详细信息。见 点击编辑评估价值按钮
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主要内容
“评估机构”查询项，先通过模糊查询评估机构，再选择评 估机构，所查询的评估机构参数表中有效的评估机构。（可 通过数据维护外部评估准入机构添加，后面介绍）
“评估方式”为选择项，包括市场比较法、成本法、市场指 数法、清算价格法、其他；
“币种”为选择项； “评估时间”“评估到期时间”为选择项； “评估类型”默认为外部评估，不允许修改 “评估价值”为录入项。
➢ 只有关联了合同的押品，经办机构及上 级机构的抵质押管理岗才可以进行维护 押品。（按主合同生效）
➢ 若无维护权限的进行提示“该押品的经 办机构为**，只有已关联该押品的经办 及上级机构才能维护”。
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业务背景 押品管理 押品评估 押品权证出入库 其它 从合同变更
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评估模式
➢ 评估模式分为初次评估和重新评估。 初次评估、重新评估均由内部评估人 员发起，系统中流程不进行区分，只 对最后的“我行确认价值”进行判断， 第一次生成的“我行确认价值”且状 态为评估状态，则认为该价值为首次 评估值，若为第二次生成的“我行确 认价值”则认为该价值为重估值
银行授信业务押品价值管理办法
银行授信业务押品价值管理办法银行授信业务是指银行为客户提供贷款、贴现、融资租赁等各类型贷款业务，并要求客户提供担保物，即押品。
因此，银行需要对这些押品进行价值管理。
本文将讨论银行授信业务押品价值管理的办法，并探讨如何确保银行业务的稳定性和安全性。
一、押品评估银行应设立专门的押品评估机构，对客户提供的押品进行评估。
评估机构应由熟悉押品评估的专业人员组成，他们应具有开展评估工作所需的技能和经验，并严格遵守国家有关法律法规，保证评估的准确性、公正性和合法性。
在评估中，应充分考虑押品的市场价值、稳定性和流动性等因素，依据押品所在地的经济状况、抵押物市场行情等，鉴定押品的实际价值。
二、押品登记银行应设立专门的押品登记机构，对客户提供的押品进行登记。
登记应包括以下信息：押品的种类、数量、状况、位置、所有权、评估价值等，以便于对押品的管理、监督和跟踪。
三、押品监管银行应设立专门的押品监管机构，负责对客户提供的押品进行监管。
监管应从押品登记开始，紧密监控押品的状况、位置和数量，定期对押品进行检查和验收，确保押品的完整和合法性，防范押品质量的变化和押品流失风险。
四、押品变更在授信过程中，由于各种原因，可能出现押品的质量变化、抵押条件的变化等情况。
此时，银行应及时根据实际情况进行押品变更。
押品变更应经银行授信业务部门和风险管理部门审批同意后方可执行，押品变更手续和程序应符合相关法律法规及银行内控制度要求。
五、押品清算当客户借款违约或者贷款到期时，银行应按照合同规定或法律法规，采取适当的清偿措施。
在清算过程中，银行应严格遵循政策法规，在尽可能维护债权人利益的同时，合理、公正清算客户押品，防止押品清算过程中出现的任何损失。
综上所述，银行授信业务押品价值管理应包括押品评估、押品登记、押品监管、押品变更和押品清算等环节。
银行应加强对押品的管理，建立健全的内部控制和管理机制，保障银行资产的安全和稳定。
商业银行抵(质)押品管理办法
商业银行抵（质）押品管理办法第一章总则第一条为规范商业银行抵（质）押品管理，提高抵（质）押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》等法律、法规和我行有关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称抵（质）押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保商业银行债权实现而抵押或质押给商业银行的财产或权利。
抵（质）押品管理是指对抵（质）押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、抵（质）押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、抵（质）押品返还与处置等全流程管理。
抵（质）押品价值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和商业银行相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日抵（质）押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。
权属证书是指确保商业银行实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明商业银行拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。
抵（质）押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。
抵（质）押品风险预警是指针对抵（质）押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。
第三条商业银行抵（质）押品管理遵循以下原则：（一）合法性原则：指抵（质）押品选用、担保设立和变更、抵（质）押品处置等活动要符合国家法律、法规的规定。
（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，抵（质）押品确有变现能力并且易于实现。
（三）审慎性原则：指在抵（质）押品管理各个环节中，要充分考虑使用抵（质）押品可能带来的各种风险因素，审慎估计抵（质）押品的可行性和价值。
第二章抵（质）押品的准入与分类第四条商业银行接受的抵（质）押品原则上应满足以下基本要求：（一）国家法律、法规规定可以用于抵押或质押的财产或权利；（二）具有财产价值，依法可以转让；（三）存在有效处置抵（质）押品的市场且可得到合理的市场价格；（四）权属清晰，抵（质）押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；（五）如果抵（质）押品被托管方所持有，须确保托管方将抵（质）押品与其自有资产相分离；（六）保守估计抵（质）押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑期限错配等风险因素；（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，商业银行能够对抵（质）押品进行清算或处置。
商业银行押品价值评估管理制度体系
商业银行押品价值评估管理制度体系一、引言押品是商业银行授信业务的重要组成部分，对于保障贷款资金的安全性和风险控制起着关键作用。
因此，商业银行需要建立完善的押品价值评估管理制度体系，以确保押品的价值准确评估和合理管理。
二、押品价值评估管理制度体系的基本原则1.公正公平原则：评估过程中要严格按照评估原则和标准进行，确保评估结果公正、公平、准确。
2.独立性原则：押品评估应由专业独立的抵押评估机构负责，确保评估结果自由、客观、中立。
3.安全性原则：确保评估过程的信息和资料安全，防止泄露和篡改，保护商业银行和客户的利益。
4.审慎性原则：评估过程中要审慎确定押品的价值，遵循合理的评估方法和模型，确保风险可控。
5.可追溯性原则：评估结果要有明确的依据和证据，以便随时追溯和审核。
三、押品价值评估管理制度体系的主要内容1.组织架构：商业银行应建立专门的押品评估部门或委派负责押品评估的专门人员，依据岗位职责划分工作职责和权限。
2.评估政策和流程：商业银行应制定和完善押品价值评估的政策和流程，明确评估的目标、原则、标准和方法。
3.评估方法和模型：商业银行应根据不同类型和特点的押品，制定相应的评估方法和模型，包括市场比较法、收益法、成本法等。
4.评估人员培训和资质认证：商业银行应对评估人员进行定期培训，提高其专业能力和业务水平，同时要有相应的资质认证制度。
5.评估报告和记录管理：商业银行要规范评估报告的编制和保存，确保报告真实、准确、完整，同时保存评估记录，便于追溯和审核。
6.风险控制和监督管理：商业银行应建立健全的风险控制和监督管理机制，确保评估结果及时、准确地反映押品的价值变动情况，做到早发现、早预警、早处理。
7.外部评估和审计：商业银行应定期委托独立的第三方机构对押品评估管理的体系进行外部评估和审计，发现问题及时纠正和改进。
四、押品价值评估管理制度体系的优势和挑战1.优势（1）提高押品价值评估的标准化和规范化水平，减少评估差异，增强评估结果的可比性。
商业银行押品管理的 原则
商业银行押品管理的原则
1. 风险控制原则：银行应建立健全的风险管理制度，包括押品评估、贷后监管和风
险公示等环节，以控制押品风险。
2. 客户适当性原则：银行应确保押品与客户贷款需求相匹配，并评估客户的还款能
力和风险承受能力。
3. 押品评估原则：银行应进行全面、客观、独立的押品评估，确定押品的类型、价
值和可变现能力。
4. 押品管理原则：银行应建立健全的押品管理体系，包括押品登记、押品有效性验证、押品监管和押品处置等。
5. 押品合规原则：银行应严格遵守相关法律法规，确保押品管理活动符合监管要求
和合规要求。
6. 押品审批原则：银行应设立审批机构和流程，通过内部审批程序对押品进行审查
和审批。
7. 押品监管原则：银行应建立有效的押品监管制度，及时了解押品的价值变动和风
险情况，并采取必要的措施加以应对。
8. 押品处置原则：银行应建立健全的押品处置机制，对逾期押品进行及时处理，并
最大限度地保护银行的利益。
9. 押品信息披露原则：银行应及时、准确地向相关方披露押品信息，包括押品类型、数量、价值和处置情况等。
10. 押品业务跨界管理原则：银行应建立跨界押品业务协调机制，确保押品在各业务
板块之间的顺畅流转和有效管理。
抵押品评估与信用风险管理课件
抵押品的特性与风险
抵押品的特性包括市场价值稳定 性、可变现性和合法性等，这些 特性决定了抵押品的信用风险大
小。
抵押品的风险主要包括估值风险 、处置风险和法律风险等，这些 风险需要在进行信用风险管理时
进行充分考虑和预防。
针对不同类型的抵押品，应采取 不同的评估方法和风险管理措施 ，以最大程度地降低信用风险。
05
抵押品在信用风险管理中的应用
利用抵押品降低信用风险
抵押品作为信用增级手段
通过要求借款人提供抵押品，可以增加借款人的违约成本，降低违约风险。
抵押品的优先受偿权
在债务违约的情况下，抵押品的处置收入优先用于偿还债权人，降低债权人的损失风险 。
抵押品价值动态监测
定期评估抵押品价值
通过专业的评估机构或内部评估团队 ，定期对抵押品的市场价值进行评估 ，确保抵押品的价值与债务规模相匹 配。
抵押品评估与信用风险管
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
理课件
• 抵押品评估概述 • 抵押品类型与特性 • 抵押品评估方法与技术 • 信用风险管理基础 • 抵押品在信用风险管理中的应用 • 案例分析与实践
目录
CONTENTS
01
抵押品评估概述
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
详细描述
成本法基于重置成本原理，通过估算抵押品的重置成本，并减去折旧，得出抵押品的评估价值。这种 方法适用于不易找到市场参照物或市场价格明显低于重置成本的抵押品。
专家打分法
总结词
邀请专家根据其专业知识和经验对抵押 品进行评估的方法。
VS
详细描述
专家打分法依赖于专家的主观判断和专业 经验，通过邀请相关领域的专家对抵押品 进行评估，并综合考虑各种因素，得出抵 押品的评估价值。这种方法要求专家具备 丰富的专业知识和经验，并且需要进行充 分的沟通和协调。
商业银行抵(质)押品管理办法
商业银行抵（质）押品管理办法第一章总则第一条为规范商业银行抵（质）押品管理，提高抵（质）押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》等法律、法规和我行有关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称抵（质）押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保商业银行债权实现而抵押或质押给商业银行的财产或权利。
抵（质）押品管理是指对抵（质）押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、抵（质）押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、抵（质）押品返还与处置等全流程管理。
抵（质）押品价值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和商业银行相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日抵（质）押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。
权属证书是指确保商业银行实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明商业银行拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。
抵（质）押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。
抵（质）押品风险预警是指针对抵（质）押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。
第三条商业银行抵（质）押品管理遵循以下原则：（一）合法性原则：指抵（质）押品选用、担保设立和变更、抵（质）押品处置等活动要符合国家法律、法规的规定。
（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，抵（质）押品确有变现能力并且易于实现。
（三）审慎性原则：指在抵（质）押品管理各个环节中，要充分考虑使用抵（质）押品可能带来的各种风险因素，审慎估计抵（质）押品的可行性和价值。
第二章抵（质）押品的准入与分类第四条商业银行接受的抵（质）押品原则上应满足以下基本要求：（一）国家法律、法规规定可以用于抵押或质押的财产或权利；（二）具有财产价值，依法可以转让；（三）存在有效处置抵（质）押品的市场且可得到合理的市场价格；（四）权属清晰，抵（质）押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；（五）如果抵（质）押品被托管方所持有，须确保托管方将抵（质）押品与其自有资产相分离；（六）保守估计抵（质）押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑期限错配等风险因素；（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，商业银行能够对抵（质）押品进行清算或处置。
浅谈商业银行抵押资产价值评估与风险管理
浅谈商业银行抵押资产价值评估与风险管理1. 引言1.1 引言商业银行在为客户提供贷款服务时，通常会要求抵押一定的资产作为担保，以降低贷款风险。
抵押资产的评估和风险管理是商业银行重要的工作之一，它直接影响到银行的资产负债情况，进而影响到银行的经营状况和发展前景。
在本文中，我们将就商业银行抵押资产价值评估与风险管理展开讨论。
首先我们会介绍抵押资产的概念，包括抵押资产的种类和特点；然后我们会探讨抵押资产的评估方法，其包括市场价值评估、收益法评估、成本法评估等多种方法；接着我们将介绍商业银行的风险管理措施，包括风险定价、风险分散和风险控制等方面；紧接着我们会对一些抵押资产价值评估案例进行分析，以便更好地理解评估方法的应用；我们将探讨风险管理的重要性，强调在当今金融市场环境下，合理有效的风险管理对商业银行的稳健经营至关重要。
通过对抵押资产价值评估与风险管理的深入探讨，希望能够为商业银行相关工作提供一些参考与启发，并为银行业持续健康发展贡献一份力量。
2. 正文2.1 抵押资产的概念抵押资产是指债务人向债权人提供的用于担保借款的财产，在商业银行业务中起着至关重要的作用。
抵押资产可以是不动产、动产或者其他有价值的资产，其价值应当能够覆盖借款金额以及利息等费用。
在评估抵押资产时，银行通常会考虑资产的类型、市场价值、折旧情况、产权情况等因素。
通过专业的评估师进行评估，确保其价值的准确性和可靠性。
银行还会根据不同类型的抵押资产采用不同的评估方法，如市场比较法、收益法、成本法等。
为了有效管理风险，银行在抵押资产的评估过程中会制定相应的风险管理措施。
这些措施包括建立完善的抵押品管理制度、确保抵押品的合法性和完整性、定期检查抵押品的价值变动等。
通过对实际案例的分析，可以更好地理解抵押资产价值评估与风险管理的实际运作情况。
不仅可以加深对相关理论知识的理解，还可以为实际工作提供有益的借鉴。
抵押资产的价值评估与风险管理对于商业银行的稳健经营和风险控制至关重要。
抵押品评估与信用风险管理-PowerPointPres
价值，违约后能够收回的价值就降低了，所需要的时间也更长，导致资本损耗了利润降低。
Wrong
Collateral
Evaluation
错误的抵押品评估
Higher
Wright-offs更来自的坏帐核销Higher LGD
Estimation
增高违约损失率
Higher
Provision
更高的坏账损失
Capital Waste
资本浪费
Lower Profits
利润更低
Role of Collateral in Financial Intermediation I 抵押品在金融中介活动中的作用 I
Collateral stabilizes financial intermediation抵押品稳定金融中介活动
Collateral better aligns interests of the lender and borrower because:抵押品更好的使出借方和借用方的利益达成一致
Creation of Security Interest 担保利益的创立 Perfection of Security Interest 担保利益的完善
6. Collateral Management 抵押品管理
Collateral Management for Credit Risk Management 信用风险管理 中的抵押品管理
Borrower 借用方(specifically)
Access to credit: let borrowers monetize their illiquid assets to raise funds获
商业银行监管评级内部指引资产质量评级讲座课件
利率水平的高低直接影响企业的融资成本和银行的资金成本，进而影响银行的信贷风险和 资产质量。利率上升可能增加企业融资成本，降低其偿债能力，导致银行不良贷款增加。
行业风险因素
行业周期性
不同行业的周期性特征对银行的资产质量产生影响。例如，处于成长期的行业，企业扩张速度快，信贷需求大，但风 险也相对较高；而成熟期的行业，企业稳定经营，偿债能力较强，资产质量相对较高。
评级指标
主要包括不良贷款率、逾期贷款 率、抵押物充足率等，各指标赋 予不同的权重，通过综合评分得 出最终评级结果。
评级流程与方法
评级流程
主要包括数据采集、数据清洗、初步 评级、现场核查、最终评级等环节。
评级方法
采用定量分析和定性分析相结合的方 法，通过建立数学模型和专家评审机 制，对商业银行的资产质量进行全面 评估。
该评级体系采用定量和定性相结合的方法，综合考虑商业银行的资本充足率、流动 性、风险控制等多个方面，为监管部门提供全面、客观的评估结果。
资产质量评级体系对于维护金融稳定、防范金融风险、保障消费者权益具有重要意义。
评级标准与指标
评级标准
资产质量评级体系采用五级分类 法，分别为正常、关注、次级、 可疑和损失，其中正常类资产质 量最高，损失类最低。
趋势四
提高评级透明度与可比性
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加强内部审计工作
提高内部审计效果
定期开展内部审计，对资产质量进行 全面检查和评估，发现问题及时整改。
加强内部审计结果运用，将审计结果 与绩效考核、问责机制等相结合，提 高整改效果。
落实整改措施
对内部审计发现的问题，制定切实可 行的整改计划，并跟踪整改情况，确 保整改到位。
资产质量评级的监管要求
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则和审查评价等。 • 监督检查。规定了监督检查的职能部门及工作内容等。
二Байду номын сангаас《押品价值评估管理办法及评估细则》
1、 总则
•
（1）定义：第二条“抵（质）押物（权）价值评估是
指我行内部资产评估人员根据各类抵（质）押物（权）的
第五条“我行确认的抵（质）押物 （权）价值仅供我行内部使用，任 何部门和个人不得擅自对外提供”。
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
2、评估方法及时间 （1）押品价值认定方式：第十条“在我行内部资产评估人员进行
抵（质）押物（权）价值初次评估之前，原则上须先由我行认可的 中介评估机构进行评估，并出具资产评估报告。如未经外部评估， 我行可根据当地抵（质）押登记的有关规定直接进行内部评估”。 （2）押品种类：第八条“按照抵（质）押物（权）形态、价值评估 方法的异同等特点，将抵（质）押物（权）分为房地产、土地使用 权、机器设备、交通运输设备、资源资产、无形资产、长期投资、 流动资产、收费权等九大类，大类下再细分中类、小类”。
其细则》（工银发[2005]133号） 《法人客户抵（质）押物（权）价值评估合作中介评估机
构内部管理办法》（工银办发[2007]695号） 《抵（质）押物（权）价值评估流程管理办法》（工银办
发[2008]130号） 即将出台的制度文件有（以最终下发文件为准）： 《在建工程抵押价值评估技术操作规范》 《房地产类押品价值评估工作指引》
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
管
总则
理
价值评估方法和时间
办 法
评估流程
主
组织机构
要 内
评估人员的设置及工作责任
容
中介评估机构的管理
监督检查
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
《管理办法》主要解决整体理念和原则范围方面的问题： • 总则。提出了文件依据、抵押品评估定义、抵押品评估范围、在
我行押品价值评估管理制度体系
王怀宇
2010年9月
目录
一、我行押品评估管理制度体系概况 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 三、《评估流程管理办法》 四、《合作中介机构内部管理办法》 五、其他评估管理制度
一、我行押品评估管理制度体系概况
在2003年以前，我行对抵（质）押物的管理一直没有制定专门的 办法，相关的管理要求只是在一些信贷管理文件中或业务管理规定中， 顺便作了简要的规定，如贷前调查时必须了解和确定抵（质）押物价 值、贷后管理的制度中就要求信贷管理人员定期对抵（质）押物进行 调查；等。
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
3、评估流程 参见《抵（质）押物（权）价值评估流程管理办法》（工银办
发[2008]130号） 4、组织机构
第二十一条“总行授信业务部负责全行的抵（质）押物（权） 价值评估工作，主要包括抵（质）押物（权）价值评估指标体系的 建立、评估办法的制定推行、软件系统的开发、业务的监督、检 查、评估人员的培训等管理工作，负责总行权限内的抵（质）押 物（权）价值评估审查、审定工作”。
一、我行押品评估管理制度体系概况
一系列标准和规范的相互衔接、相互配合，进 而构筑一个点面结合、综合管理、自动平衡的 抵押品风险的智能化“防火墙”和“防护网”
• 《管理办法》 • 《评估细则》 • 《流程办法》 • “重评办法”
市场风险 信用风险 流动性风险 操作风险
• 《中介机构管理》 • “人员管理” • 其他规范性文件
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
（3）押品的重评 第一十条“抵（质）押物（权）的重评监控周期从我行内部价值 评估的最近一个评定日开始计算。重新监控周期按照抵（质）押物 （权）的类型、价值变化可能性等因素分为3个月、6个月、1年、 及1年以上。重评周期根据中类来确定的”。 第十二条“发生以下事项时，重评周期未到时仍应对押品进行价 值重估： •⑴押品价值相对市场价格已经大幅下降； •⑵借款人财务状况恶化或发生信贷违约事件； •⑶评估人员认为需要重评的其他事项”。
（2） 评估对象 第三条“除上市流通
的股票、低风险业务 规定的抵（质）押物 （权）外，所有法人 客户向我行融资所提 供的抵（质）押物 （权）都必须进行价 值评估”。
（3）内评的作用
第四条“对于拟办理的抵（质）押 贷款，须先评估，后贷款，并以我 行确认的评估价值作为贷款发放依 据。对于已经发放的抵（质）押贷 款，在贷款期限内，如果重新评估 确认的抵（质）押物（权）价值不 足，原则上要求借款人追加担保或 提前归还不足值部分的贷款”。
2005年至今，经过多年的不断努力，目前已初步形成了一套相对 完善的制度体系，为后续各项相关业务的健康有序发展打下一个坚实 的基础。总体来看，这样一套制度体系主要涉及：法律规范和准则、 基础理念和方法论指导、全流程管理、价值跟踪和监测预警、人员资 质管理、外部中介机构管理等几个大的方面。
一、我行押品评估管理制度体系概况
工商银行押品评估管理制度体系
评估管理办法 及其细则
全流程管理 价值跟踪和监测预警
人员资质管理 外部中介机构管理
其他规范、指引及案例
中介评估机构 内部管理办法
评估流程管理办法
一、我行押品评估管理制度体系概况
目前已出台的押品评估管理制度文件有： 《中国工商银行抵（质）押物（权）价值评估管理办法及
特点，综合考虑其市场价格、变现难易程度及其他各种影
响抵（质）押物（权）价值的不确定因素，运用适当的评
估方法定期或不定期地对抵（质）押物（权）价值进行评
估认定的过程，包括在贷款发放前对借款人拟提供的抵
（质）押物（权）价值的初次评估，贷款发放后的抵（质）
押物（权）价值跟踪重新评估”。
二、《押品价值评估管理办法及评估细则》
信贷管理中的作用、评估结果的使用范围、评估行为的原则等。 • 评估方法及时间。规定了抵押品的分类标准、评估方法及选择原
则、不同类型抵押品的评估监控周期等。 • 评估流程。规定了评估流程的不同阶段以及不同流程环节的工作
内容等。 • 组织机构。规定了各级评估组织机构及其工作内容和职责。 • 评估人员的设置及工作责任。规定了内部评估人员角色构成和资