保险学财产保险

系的一种保险；
•
法定保险又称强制保险，是以国家的
有关法律为依据而建立保险关系的一种保
险。它是通过法律规定强制实行的。
（二）按保险价值确定方式分
• 定值保险是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事 先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发 生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。 其特点是：
• 在不定值保险合同中，仅载明保险金额，并依此作为赔偿 的最高限额，至于保险标的的保险价值则处于不确定的状 态。财产保险多采用不定值保险合同。不定值保险合同通 常以保险标的的实际价值作为判定损失额的依据，
• 其特点是：①以保险事故发生时的当时、当地的市场价 格为判断保险标的保险价值的根据；②当保险价值与保险 金额一致时，为足额保险；当保险价值与保险金额不一致 时，则为超额保险或不足额保险。保险金额小于保险价值 的保险为不足额保险；保险金额大于保险价值的保险为超 额保险。
价值的财产或利益； • 3、财产保险的内容是提供风险保障； • 4、财产保险属于商业活动的范畴。
财产保险的发展历程
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
财产保险的分类
• （一）按实施方式分为强制保险和自愿保险。
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自愿保险是保险人和投保人在自愿原
则基础上通过签订保险合同而建立保险关
等
10、代保管财
（二）特约可保财产
1、市场价格变化较大，保险金额难以确定的 财产。如金银珠宝、钻石玉器、首饰古币、 古玩邮票、贵重金属等等
2、价值高、风险较特别的财产。如堤堰水闸、 道路涵洞、桥梁码头等等
3、风险较大需要提高费率的财产。如矿井、 矿坑内的设备和物资。
（三）不保财产
1、不能用货币衡量其价值的财产或者利益。如土 地矿藏、矿井矿坑、森林水产、资源以及文件、 账册、图表、技术资料、电脑资料等
• ①无论保险标的的实际价值在发生保险事故时是怎样的， 仅以保险合同约定的保险价值作为计算赔偿金的依据；
• ②适用的对象通常为价值变化较大或不易确定价值的特定 物；
• ③该保险突出的优点是减少理赔环节及减少纠纷的发生。
• 不定值保险是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而 未载明保险价值，在保险事故发生时，根据发生时的保险 价值对比保险金额予以赔偿的保险。
(三) 按保险保障的范围不同分
• 财产损失保险是以物质财产及有关利益为保险标的的保 险。
信用保证保险是以被保证人履行合同为保险标的的一种保 险。分为信用保险和保证保险。信用保险是保险人根据权 利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险，保证保 险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人 向权利人担保义务人自己信用的保险，包括诚实保证保险 和确实保证保险
二、综合险
综合险与基本险一样，也是企业财产保险业务的主要险种，它们在保 险金 额、保险价值和赔偿处理等内容上基本一致，只是在保险责任 和责任免除方面稍有差别：
财产保险概述
一、定义：是指以各种物资和有关利益为保险标的，以补偿 投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经 济补偿制度；是商业保险的重要组成部分，它以物质财产 和经济利益的风险集中与分散为基本运动形式。
二、定义的含义：
• 1、财产保险的具体对象是财产或经济利益； • 2、财产保险的标的必须是可以用货币衡量或标定
2、不是实际的物资，容易引起道德风ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的财产。 如货币、票证、有价证券等
3、承保后与有关法律、法规及政策规定相抵触的 财产。如违章建筑、危险建筑、非法占用的财产 等
4、不属于企业财产保险范围的。如牲畜与运输过 程中的物资等
企业财产保险的险种
一、基本险。
（一）保险责任。 1、火灾、雷击、爆炸 2、空中运行物体坠落。 3、“三停”损失 4、 施救费用
（七）按保险业务内容分
• 企业财产保险、家庭财产保险、营业中断 保险、货物运输保险、运输工具保险、工 程保险、农业保险、责任保险、保证保险、 信用保险等。
财产保险业务
• 1、企业财产保险 • 2、家庭财产保险 • 3、机动车辆保险
企业财产保险
第一节企业财产保险概述
一、概念：企业财产保险是指以企业财产作为保险标的的 保险。投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保 险费。保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其 发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。
既适用于国营、集体企业，也适用于国家机关、人民团 体等
保险标的
属于其所有或共有而其保管的财产
可保标的标准
法律上有经济利害关系的财产
其经营管理或代保管财产
可保财产
（一）可保财产
1、房屋建筑物及附属装修设备 2、建造中的房屋、建筑物和建筑材料 3、机器和附属设备 4、交通运输工具和设备 5、通讯设备和器材 6、工具仪器和生产用具 7、管理用具和抵值易耗品 8、帐外财产或已经摊销的财产 9、原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品
• 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的 赔偿责任为保险标的的保险
（五）按保险标的的性质分
• 积极型财产保险是以已经存在的物质财产及 其有关利益为保险标的的保险；
• 消极型财产保险是以被保险人对第三者依法 应负赔偿责任的保险。如第三者责任保险、 产品责任保险等。
（六）按风险的内容分
• 火灾保险、地震保险、洪水保险等；
• 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为 保险标的的保险。
（四）按保险标的的内容分
• 物质财产保险是以各类物质财产为保险标的 的保险，分为企业财产保险、家庭财产保 险、运输工具保险、货物运输保险、工程 保险、农业保险等；
• 经济利益保险是以各类物质财产损失所产生 的间接损失，或者对他人依法应履行的经 济责任为保险标的的保险；
请相信，本公司一定 会承担以上责任！
（二）除外责任。
1、战争、军事行动或暴乱； 2、核子辐射或污染； 3、被保险人的故意行为。 4、 “三停”损失的间接损失； 5、保险财产本身缺陷、保管不善导致的损坏； 6、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失； 7、由于行政行为或执法行为所致的损失 8、保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；