银行保险客户经理操作手册

中国人民人寿保险股份有限公司银行保险客户经理操作手册

中国人民人寿保险股份有限公司

银行保险部

公司简介

中国人保寿险股份有限公司成立于2005年11月，是经国务院同意，中国保险监督管理委员会正式批准，由中国人保控股公司为主发起设立的一家全国性合资寿险公司。公司总部设在北京，注册资本为人民币10亿元。

人保寿险的经营范围包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。人保寿险将充分依托中国人保在品牌、网络和客户资源等方面的突出优势，借鉴国际领先的产品技术、信息技术和管理经验，促进企业核心竞争力的形成和不断提升。

人保寿险始终遵循“理念先行、制度为本、执行至上”的治司方针，依托“人员精干、技术精湛、产品精当、服务精致、管理精细”的五项举措，并在此基础上推行风险管理、成本控制和反应快捷的三大战略，坚持“诚信服务、规范经营”的经营理念，立志成为具有持续盈利能力，对构建和谐社会有积极贡献的现代企业。

目录

第一章一般投保规则第二章投保单填写要求第三章出单流程

第四章保全流程

第五章理赔指南

第六章单证介绍

附件网点信息卡

第一章一般投保规则

一般投保规则（截选）

一般投保规则遵从个人寿险一般投保规则，以下为个人寿险一般投保规则的截选。

名词解释

基本保险金额：由客户在投保时与保险公司约定并在保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。

寿险保险金额：疾病身故或全残本公司给付的最高保险金额。

身故保险金额：疾病或意外身故本公司的最高保险金额。

投保年龄

除险种投保规则另有规定外，投保年龄范围参照产品规定。其中0周岁是指出生满28天且健康的婴儿（本公司不接受投保时正在住院的婴儿投保）。

投保人

投保人对被保险人须具有保险利益。本公司可以接受的投保人和被保险人的关系：

1、被保险人本人、配偶、子女、父母。

2、与被保险人有抚养、赡养关系的家庭成员和近亲

属。

3、被保险人不满18周岁，投保人限为被保险人的

父母或法定监护人。

受益人

1、指定身故受益人必须经过被保险人书面同意。身故受益人须是被保险人的配偶、子女、父母以及与被保险人有抚养、赡养关系的家庭成员和近亲属。

2、生存受益人的指定依据产品条款约定。

孕产妇投保

本公司不接受妊娠28周至产后4周的孕产妇投保。残疾人员投保

残疾人员投保，一般需参加本公司体检，核保人员依据被保险人的残疾部位、残疾程度、从事职业、个人收入等情况综合决定是否同意承保及承保条件。

第二章投保单填写要求

1、填写基本要求

（1）字迹必须工整、清晰,如有涂改则投保单作废。

（2）注意要用黑色或蓝黑色签字笔、墨水笔填写,不能用铅笔。

（3）客户有效证件包括:身份证、出生证、军人证、护照等。

（4）投、被保人姓名必须与所持证件载名一致；有效通讯地址要清楚正确保证保单及其它资料顺利送达。

（5）投保单包括投保人,被保险人的基本信息;投保的险种,保险金额,受益人等投保告知事项;投保人、被保

险人签名，银行盖章等。要注意：投保单上除已说明处，不能有空项。

2、投保人栏

（1）投保人必须年满18周岁。

（2）投保人姓名与年龄及银行账户用户名要与所持证件相符。

（3）通讯地址的填写需清楚正确,保证保险单及其它资料顺利送达。

（4）境外人士符合条件者可投保，需提供护照复印件。

3、被保险人栏

（1）投保人与被保险人必须有保险利益。

（2）姓名与年龄要与所持证件相符。

（3）投保人与被保险人是同一人,则被保险人栏可不填写。

（4）投保人与被保险人不是同一人,则对被保险人的年龄有特殊要求,必须介于出生满28天和65周岁之间，具体年龄限制见相关条款。

（5）如果被保险人是低于18周岁的未成年人，投保人只限其父母或法定监护人，身故受益人也只限其父母或法定监护人。

4、身故受益人栏

（1）必须填写身故受益人与被保险人的关系。

（2）可以在受益人姓名处填写法定继承人。

（3）当身故受益人为两人或两人以上时，应分别注明各受益人的受益顺序及受益比例（以百分比形式注明）。

（4）如指定两人以上身故受益人，则要指明受益人的受益顺序，同时也要求在同一受益顺序下的受益比例相加总额应为100%。

5、投、被保人签名栏

投保单需投保人和被保险人亲笔签名。

6、机构签章栏

（1）投保单填好后交与银行柜员，柜员会在签章栏内盖章。

（2）银行经办人处请相关人员签字或盖章，此记录进入系统。

第三章出单流程

常见的银保新契约发放保单（出单）有两种方式，一种是在银行实时由银保通系统出单，而另一种则是投保单送回分公司后再行出单。保费转账有两种模式，一是柜面即时转账模式，另一个为承保转账模式。为了更好的为公司服务，现逐一介绍，各分公司根据自身情况遵守相关规定执行。银行实时出单（银保通系统出单）

该方式为客户在银行投保后，当场打印保险合同并于次日生效。具体流程详见《银保通出单流程》。

投保单送回分公司后再行出单

柜面即时转账流程管理规定

1、客户到银行柜面投保，在柜面人员的指导下亲自填写

投保单。

2、柜员收到填好的投保单后,按条件初审,保证所交投

保单填写字迹工整，应填项目填写完整,无明显错误。

3、客户经理一定在投保单中的保险公司一栏中填写自

己的姓名、机构代码和代码及联系电话。

4、客户经理与银行柜员交接投保单，同时要求双方在

《投保资料交接清单》上签字。

5、初审通过，银行柜面人员当场划取客户首期保费。

6、客户经理将有效投保单送回分公司银保部综合岗，经

简单审核后将投保单交与分公司客户服务部初审人

员审核。

7、初审无误后，将投保单影相扫描上传到总公司运营

部。

8、运营部对照影相进行系统录入，再复核、核保。

9、在核保过程中，如果出现基本信息错误、投保规则不

正确等问题而造成核保未通过，则系统生成问题件，

由分公司客服部打印，再由分公司银保部交与客户。

10、客户将填写相关的问题件，由分公司银保部将问题件

交与分公司客服部扫描，再由运营部处理。