金融法网络教程讲义(ppt)

金融法网络教程 主讲—徐江萍
广州市建设银行。在结算过程中，亚华有限 责任公司拿到信用证后，将信用证上的付款 金额涂改为80万元，并伪造了相关单据， 然后交广州市建设银行议付，建设银行议付 后向武汉市工商银行索偿，正好利民有限责 任公司有一笔80万元的货款入帐
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（该货款是光明有限责任公司支付给 利民有限责任公司），武汉市工商银 行于是将这笔款项支付给了建设银行， 随后通知利民有限责任公司来领取单 据提货。此时利民有限责任公司才知 上当受骗。
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制程度相当高，国有银行资产占整个银行 资产的比例接近100％。由此可见，我国 金融市场存在巨大的风险。
材料 二 近来，美、日财经界人士鼓吹人民币
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应当升值，日本的财务大臣甚至煽动西方 其他国家联合起来逼迫人民币升值。人民 币自1994年以来，已经升值了四成以上， 如继续升值，我国经济发展将面临巨大压 力。
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经查，这些贷款中的一半已被该企业 投资于房地产，另一半则转贷给房地产公 司，以牟取高额利息，现因房地产不景气， 资金无法收回。并且商业银行在发放贷款 时，未要求该企业提供任何担保，贷款手 续亦由各分、支行长一手办理，也未按规 定向有关机构报备贷款情况。
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问题
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① 针对我国存在的金融风险，中国 人民银行应当采取什么措施？具体包括哪 些内容？
② 在保持人民币币值稳定方面，中 国人民银行可以采取哪些措施？
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③ 试分析中国人民银行的法律地位。
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6. 武汉利民有限责任公司与广州亚华 有限责任公司签署了一份买卖合同，亚华 有限责任公司向利民有限责任公司出售一 批价值50万元的货物，双方约定以信用证 方式结算。利民有限责任公司的开户行为 武汉市工商银行，通知行和议付行均为
考试题型
比较说明题。2题，每题8 分， 16分。
案例解析题。每题8分， 16分。
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名词解释：
1. 金融关系 2.存款准备金 3.再贴现 5. 商业银行 6.接管 7.外资金融机构 8. 委托贷款 9.信用证 10.外汇管理 11. 单位存款 12.基本存款帐户
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5.比较单位存款与储蓄存款在管理规定上 的不同点。
6.比较外资金融机构与外资金融机构驻华 代表处的不同点。
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材料分析题： 1. 2003年，赵、刘、陈、张、王五人共 同出资设立一家商业银行。
问： (1) 设立这家商业银行必须具备哪些条 件? (2) 该商业银行想要经营外汇业务，
比较说明题： 1.比较中央银行、商业银行、政策性银行 的不同点。(提示：可以从定义、职能、 业务范围、组织机构等方面进行分析。）
2. 比较中国人民银行、国务院银行监督 管理部门的监管职能的不同点。
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3. 经常项目外汇与资本项目外汇在管理规 定上的不同点。
4.比较汇兑、委托收款、托收承付、信用 卡、信用证这五种结算方式的不同点。
问题： （1） 借款企业存在哪些违法行为？ （2）商业银行在发放贷款时存在哪 些违法行为？
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5.材料 一 《经济学家》周刊报道：我国银行负债 比例一直在80％左右，而美国保持在50％ 左右，亚洲其他国家除日本外都比我国低。 国有独资银行的呆帐是我国经济增长的头 号大敌。另外，我国银行受国家的控
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③ 贷款无法收回，建设银行内部 哪些主体要承担责任？请具体说明。
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3. 2002年3月赵、刘、陈、张、王、 周、杨七人共同出资设立一家商业银行。 到2003年5月，银行负债比例超过国家 规定，中国人民银行决定对其实施接管。 2003年6月15日，该银行的储户甲某的 一笔10万元定期存款到期，甲某要
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必须办理什么手续？其经营活动必须遵守 哪些规定？
(3) 李某于1999年3月10日在该银行存 入10000元一年期定期存款。到期后，李 某去取款，银行工作人员告诉他，存款已 在一个月以前被他人提前支取，李某要求
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银行赔偿。这起纠纷该如何解决？ (4) 该银行为一国有企业提供信用证服
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求支取，银行以目前正在整顿为由拒付。 问题 ① 银行以整顿为由拒付甲某的存款的 行为是否正确？请说明理由。
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② 中国人民银行的接管期限最长是多少？ 接管会因哪些事由而结束？
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4.甲市某机械生产企业在一周内分三次从 同一商业银行设在该市的三家支行各获得 200万元、300万元、400万元的贷款， 并从该银行设在乙市的分行再获得100万 元贷款。这些贷款到期后经商业银行多次 催还，均无着落，该商业银行诉致法院。
考试题型
单项选择题。每题１分，14 题， 共 14分。
从四个选项中选出一个正确答案。
一单项选择题。每题１分，１０题，共２０分。
多项选择题。每题2分，10题，共 20分。
从四个选项中选出二个或者二个 以上正确答案，错选、漏选均不得 分。
考试题型
名词解释。每题2.5分， 4题，10分。
材料分析题。每题8分， 3题，24分。
务，其结算活动具体应该如何操作？
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2. 某科技有限责任公司以购买生产设备 为由向建设银行申请50万元的贷款。建 设银行要求该公司提供担保，公司董事长 李华与某学校财务科长王军是同学，李华 于是要求王军在借款合同担保人一栏中加 盖了学校的公章。（此事学校领导并不知
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道。）事后，李华将这50万元以高息转 借给某家房地产公司。贷款到期后，科技 公司无法偿还，建行就从学校的帐户上划 走了50万元。 问题
① 科技有限责任公司向建设银行申
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请贷款应具备哪些条件？贷款程序是 怎样的？请具体说明。
② 科技有限责任公司与建设银行 分别有哪些行为违法？请具体说明。