第五章非比例再保险

事故超赔分保
n 定义：如果一次事故涉及许多风险单位 同时发生损失，以赔款总额为基础确定 自负责任额和分出额，当赔款总额超过 自负赔款额时，超过部分由接受公司负 责至一定的额度。又称巨灾超赔再保险。
n 目的在于保障分出人在一次事故中的责 任累积。
第五章非比例再保险
n 事故次数的划分
n 应针对不同的灾害事故对一次事故持续的时间作出 明确的规定
分出公司所应负责的全部赔款净额， 即最后净赔款
第五章非比例再保险
n 最后净赔款的确定，通常需要相当长的 时间，可就初步确定的超过起赔点的赔 款，要求分入公司先行支付，再行调整。
n 举例见P94
第五章非比例再保险
净自留成分条款
n 作用：当有多层次再保险合同组合运用时，规 定分出公司的最后净赔款应如何确定。
第五章非比例再保险
最后净损失条款
n 目的
n 明确分出公司和分入公司分摊责任对象的赔 款，应该是分出公司在此合同项下分摊赔款 前承担的最后净损失/最后净赔款
第五章非比例再保险
最后净损失/最后净赔款
•在规定责任范围内确定的 •实际损失赔付总额加上法律及其他费用， •减去损余或追回及从其他分入人摊回的赔款 即在本合同分摊赔款前，其他赔案全部处理完毕时
n 分保手续简化，节省经营费用 n 接受公司不必提存保费和赔款准备金，不用
支付再保险手续费
第五章非比例再保险
四、非比例再保险的缺点
n 接受公司不用支付再保险手续费，对分出公司 不利
n 接受公司不必提存保费和赔款准备金，分出公 司承担信用风险
n 再保险费率很大程度上依赖于分出公司的主观 意志，不象原保险有客观标准，较难制定合理 的费率
n 按保单签发基础处理 n 按赔款发生基础处理
第五章非比例再保险
赔款处理条款
n 关于赔款的通知、赔款帐单的编送和摊 回的规定
第五章非比例再保险
指数条款
n 规定：再保险合同生效时与赔款时货币 价值的不同，要以指数来重新调整两者 的数值，使赔款受币值影响的高涨部分， 由分出人和分入人共同分摊。
n （规定：分出公司的自负责任额和分保 责任额要随通货膨胀率的提高而作相应 的调整，以共同承担因通货膨胀造成的 赔款的增加。）
n 自负责任：2万×150%=3万 n 分出责任：8万×150%=12万 n 则赔款在3万以内均由分出人负责。
第五章非比例再保险
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/12/11
第五章非比例再保险
责任额度、恢复责任的费用
第五章非比例再保险
n 恢复责任额度：再保险责任可恢复的次 数
n 一次责任恢复的含义：在分保合同有效期内 即一年中，可有一次金额等于一个再保险责 任限额全损的责任恢复，或有多次部分损失 金额的责任恢复，但累计损失金额不得超过 一个再保险责任限额。
n 可以恢复一次、恢复两次、恢复次数无限
第五章非比例再保险
2020/12/11
第五章非比例再保险
第一节 非比例再保险概述
一、非比例再保险的概念 n 定义
n 非比例再保险也称超过损失再保险， 是对于分出 公司赔款超过一定额度或标准时，其超过部分由接 受公司负责， 直至一定的额度或标准的一种再保 险方式。
n 非比例再保险的两个限额：
n 分出公司确定的自负责任额，即非比例分保合同的 起赔点。
当年净保费收入
200
• 当年总赔款
250
赔款分担
•
分出人70％ 140
分出人再负责
11 (2 00×55％×10％=11 )
接受人40％
80
•
(55％×90％=49.5％，但最高赔付率限额为40％，即80)
如果接受人还有60万元赔款金额的限制，则其只负责60万
元。
第五章非比例再保险
四、适用范围
n 超赔付率再保险主要适用于农作物冰雹 险
第五章非比例再保险
任何一次事故条款
n 最后净赔款额的确定在时间和空间上都有一定 界限，这种“界限”由“任何一次事故条款” 划定。
n 一般性的灾害事故的“事故损失条款” ：
n 通常用其来划定一次事故损失。 n 含义：任何一次事故造成的且为分出公司已经支付
的全部损失或赔款的总额，而不论这次事故中遭受 损失并获得赔款的保单数量或危险单位有多少
一、赔付率超赔再保险的概念和特点
n 定义
n 也称损失终止再保险，是按年度赔款与保费的比率 来确定自负责任和再保险责任的方式。
n 当事人双方约定，在某一年度内，对于赔付率超过 约定的标准时，由分入人就超过部分负责至某一赔 付率或金额，可控制分出人某一业务年度的赔付率。 所以又叫损失终止再保险。
n 赔款计算基础
n 接受公司承担的最高责任额。 n 例见P82
第五章非比例再保险
二、非比例再保险与比例再保险的比较 n 自负责任与分保责任的确定基础不同 n 分保费计算基础不同 n 分保手续费是否支付不同 n 保险费准备金是否扣留不同 n 赔款的偿付方式不同
第五章非比例再保险
三、非比例再保险的发展过程
n 单一危险的超过损失再保险 n 集体危险的超过损失再保险 n 累积危险的超过损失再保险
第五章非比例再保险
险位超赔再保险
n 又称一般承保超赔保障，主要以一次事故中每 一危险单位所发生的赔款为基础，当赔款超过 自负额时，由接受公司对此超额负约定的责任。
n 对分入公司赔款的计算，有两种计算方法
n 对一次事故的总赔款没有限额 n 对一次事故的总赔款有限额 n 示例见P86
第五章非比例再保险
第五章非比例再保险
n 如合同为超过2万以后的8万，规定在赔款支付时的 通货膨胀率与赔款发生时相比较，如在15%以内， 不作调整，如超过该幅度双方的责任额要进行调整。
n 现如有一笔赔款23000，在赔款支付时的通货膨胀 率为15%，未超过规定幅度无需调整，由分入人承 担3000元赔款；若另有一笔赔款在支付时通货膨胀 率为50%，超过了规定的幅度，则要进行调整，双 方责任调整为：
n 年度赔款与保费的比率
n 实质
n 对分出公司提供财务保障。
第五章非比例再保险
n 合同一般约定两个比率：
n 分出公司自负责任比率、分入公司最高责任 比率
n 确定该比率时，应考虑营业费用等因素
n 分摊计算举例2
第五章非比例再保险
共同再保险：由分出人负责原应由分入人 承担的损失的一部分，一般为10%，目的 是使分出人对超过预定赔付率以上的部 分有一定的利害关系。
n 含义：分出公司的最后净赔款应是其净自留成 分内的净赔款，净自留成分是超赔分保合同实 际启动前分出公司的自负责任。
n 超赔再保险合同与比例再保险合同结合运用。 n 多层次的超赔再保险。
第五章非比例再保险
n 目的
n 防止分出公司将不应列入最后净赔款的赔款 列入最后净赔款，从而增大分入公司的实际 赔偿责任。
n 赔款金额的计算 n 合同的分层设计
n 设置若干层次的超额分保。每一层的分入人责任不 很重，分保费用低廉。而各层次的额度累积仍可达 到非常高的金额。
n 举例1
第五章非比例再保险
超额赔款再保险方式的应用
n 弥补比例再保险的不足 n 应用于火灾保险、海上保险、意外保险
等
第五章非比例再保险
第三节 赔付率超赔再保险
第五章非比例再保险
•例：自负赔付率70％，分保赔付率40％，并规定了
赔付金额最高为600 000元的责任限制，两者以较小
者为准。如果当年净保费收人为2 000 000元，总计
净损失赔款为2 500 000元，即赔付率为125％。赔
款分担如下(单位：元)：
当年净保费收入
2 000
000
当年总赔款
2 500
000
赔款分担
分出人70％
1 400 000
接受人40％
600
000
接受人40％赔付率责任中超过限额的部分：
第五章非比例再保险
•例：接上例，若将超过自负损失赔付率部分以后分
出人再负责10％，也就是说接受人只负责超过部分
的90％，但不超过接受人的赔付限额，这样上例中
的赔款分担计算如下(单位：万元)：
n 可能诱发分出人的道德风险或掩盖经营管理中 的问题，对接受人不利
第五章非比例再保险
第二节 超额赔款再保险
n 简称超赔再保险，是原保险人在一次事 故中对各个险位的个别赔款或多个险位 的总赔款，在超过再保险合同中约定自 负额时，再保险人就超过部分负责至约 定的最高责任限额的再保险方式。
n 按计算基础不同分为两种方式
n 又称超过赔付率再保险、年度超过赔付率再 保险
n 空间上的延伸、时间上的延伸
第五章非比例再保险
四、非比例再保险的优点
n 分出公司可以有效控制风险责任，具有平衡 和稳定每年经营成果的作用
n 对单一风险和一次事故导致的群体风险的损失或 责任的累积都能给予保障。
n 分出公司可以保有总保险费的大部分，有利 保费资金周转。
第五章非比例再保险
n 恢复责任加交保险费问题
n 自动恢复。 n 按分摊赔款的数额，增加支付恢复责任日至
合同到期日期间的再保险费。例见P98 n 按分入公司全年的再保险费收入和合同约定
的固定比率加交再保险费。例见P98
第五章非比例再保险
合同期限条款
n 一般为一年，也有不定期方式 n 合同到期时的未了责任处理方式：
n 小额损失集中、发生频率高，年度变化 不大、经营较稳定的业务。
n 在安排成数、溢额或超额再保险后为进 一步保护分出人承保业绩Байду номын сангаас采用。
第五章非比例再保险
第四节 非比例再保险和比例再保险结合运用
n 成数再保险和超额赔款再保险混合运用
n 举例3
n 溢额和超赔再保险混合运用
n 举例
第五章非比例再保险
第五节 非比例再保险主要条款
n 巨灾事故的特殊扩展条款
n 时间条款举例4 n 地区条款：如洪水以河谷或分水岭为界限
第五章非比例再保险
再保险费条款
n 按每一合同专门制定费率 n 按接受公司分摊分保赔款的成本来计算 n 用净保费收入的百分比表示 n 两种形式
n 固定费率 n 调整费率
第五章非比例再保险
责任恢复条款
n 责任恢复定义： n 责任恢复条款包括两方面的内容：恢复