个人理财实用入门知识讲座(ppt 49页)
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善 公益 责任 道德 信仰
人生不同时期的理财需求
生 成长 单身 家庭 家庭 家庭
命 期 期 形成 成长 成熟
周
期期期
期
老年 期
人 学生 工作
生 时代 后/
阶
结婚
段
前
结婚 生育 期
子女 成人 前
子女 成人 后/退 休前
退休 后
个 无工 工作 工作 工作 工作 无固 人 作， 尚不 蒸蒸 收入 和收 定工
理财的原理
为什么必须要理财？ 通货膨胀，钱会贬值——很囧很杯具 你不仅要跑赢CPI，还要跑赢你的邻居
为什么能理财？ 复利效应，钱能生钱——很傻很天真vs.很难很复杂？
复利的魔力
不同时期开始复利投资所得的不同结 果
初始 终止 每年 投资 投资 投资 年龄 年龄 额
投资 总额
平均 年化 回报 率
产业后工业化（发达板块）/工业化（欠发达板块） 环保、新能源
人口老龄化 生化制药、医疗保健、护理服务、文化教育
居民城镇化 消费升级相关产业（娱乐、汽车、旅游）
生活互联网化 TMT（科技、媒体和通信）
投资规划：债券和债券型基金
高通胀时期，长期国债流动性差、收益率偏低，一 般不推荐
债券型基金投资门槛低、流动性好、收益率一般高 于国债
what’s money?
合法、正当渠道获得的白色收入越多，说明你对社 会贡献和价值越大。
正视金钱、尊重金钱、感谢金钱 谈钱别色变 谈钱不伤感情 亲兄弟也应明算账
what’s money?
财富的定义：不进行任何劳动，你所能生存并维持 你生活标准的天数。衡量财富多少的标准不是“有 多少钱”而是“能活多少天”。
投资规划：分级（杠杆）基金
分级基金A类（稳健）份额：相当于一个年收益率 6.5%-8%的无违约风险的永续债券
分级基金B类（激进）份额：向A类份额借钱投资股 市，达到杠杆效应，风险更大，涨跌更猛
分级基金可无风险/低风险套利 熊市买A类避险，牛市买B类创富
投资规划：抓紧“四化”机会
未来10年中国最有钱景的行业
财务自由的定义：即使不进行被动劳动，只依靠主动
投资获得的收入，就足以使自己及需供养的家人的余生 过上达到期望生活标准。即不工作也不用为生活发愁。
理财的最终目标：实现财务自由！
上班时间怎么做决定了你现在的收入！ 业余时间做什么决定了你未来的财富！
通往财务自由之路
财务自由目标资产金额×3%÷12（月）=当前每月预 期家庭生活标准支出
个人理财实用入门知识讲座
（理财干货一箩筐）
郑重声明
各位大大，投资有风险，亏钱别赖我哦！
看透理财那点事
洗脑篇 颠覆你的理财观:What’s money?
基础篇 掌握理财ABC 这样理财才靠谱
运用篇 迈向理财达人之路
什么是理财？
A 理财=钱生钱 用投资的方式实现资产保值、增值 B 理财=资金利用效率最大化、投资收益最大化 C 理财=用相对最小的风险获取相对最大的投资回报 D 理财=对财富进行有效配置，使今后生活更美好 E 理财=？（您有其他高见吗？）
公式前提：预期长期平均年化收益为8%，长期平均 物价年涨幅为5%的条件下，实现永续年金目标。
思考1：你的财务自由资产目标（提前退休）是多少？
实现财务自由之后
马斯洛需求分级理论最高追求：自我价值实现 洛克菲勒：“一个人在巨富中死去是可耻的！” 《新约·马太福音》：“富人想进天堂，比骆驼穿
过针眼还要难。” 清教徒精神：拼命赚钱 拼命省钱 拼命捐钱 财富信托理念：钱不是你的，是上帝托你代管的，
什么是理财？
理财=通过对现有和预期将来拥有的各种资 源的整合管理，实现个人一生生命满足感总 和最大化。
什么是理财？
理财的内涵—— 现金流规划、消费规划、职业生涯规划、投资规划、
风险保障规划、置业规划、税务规划、子女教育规 划、退休养老规划、移民规划、遗产规划。
理财的外延—— 爱情 婚姻 家庭 亲子 职场 创业 社交 健康 旅游 慈
终止投 资时的 资产终
值
总投 资回 报率
23岁 65岁 12000 50400 10% 645164 1180
元 0元
3.9元 %
23岁 33岁 12000 12000 10% 191249. 59%
元 0元
1元
what’s money?
钱=购买力的凭证 钱没有原ຫໍສະໝຸດ Baidu，有原罪的是人心的贪念
钱是身外之物，但却是身外之物中最重要的东 西
思考2：实现财务自由之后，你的梦想是什么？
理财=理生活
理财，让生活更美好！ Better money, better life !
现金流规划
随时储备3-6个月家庭支出金额的家庭备用金
货币基金（余额宝/微信理财通/苏宁零钱包/平安壹钱包/南方现金通/华夏活 期通/嘉实活期乐/汇添富现金宝/易方达天天理财……）
债券型基金是资产配置的后防中坚
“钱荒”对债券收益的负面影响
通过基金公司网上直销渠道购买基金的费率最低
投资规划：投资组合
特点：1.一般情况下不会亏损 2.7x24小时 T+0赎回实时到账 3.年化收益约在3.5%-5%
优秀货币基金推荐：南方、华夏、广发、易方达
备选产品：国债逆回购/短期理财基金/华宝添益/添富快线
思考3：余额宝真正的风险在哪里？
投资规划：股票/股票型基金
遛狗人理论 股市只适合乐观主义者 技术分析可提高获利概率，但仅供参考 拒绝盲目听消息炒股 思考4：选择分散投资（彼得林奇）还是集中投资（巴菲特）？
死后要还给上帝（回归社会）
实现财务自由之后
美国：巴菲特、比尔·盖茨号召富人“裸捐” 鼓励子女自由发展、自力更生
中国：“中国首善”陈光标 慈善作秀 高调炫富 “富不过三代”
实现财务自由之后
财富认知最高境界
在实现个人财务自由的基础上，将更多的财富 回归社会，造福后人（慈善、公益、教育、医 疗、生态保护）
投资规划：股票/股票型基金
规避非系统性风险策略：指数基金（ETF基金） 规避系统性风险策略：耐心、恒心、信心。相信牛熊嬗变是股
市永恒的规律，风雨过后定有彩虹！ 最适合老百姓的投资策略：基金定投 适合可预期的流量资金，不适合存量资金 银河“定投宝”中证腾安价值100指数基金的创新意义 思考5：为什么指数基金比主动型基金更适合基金定投？
人生不同时期的理财需求
生 成长 单身 家庭 家庭 家庭
命 期 期 形成 成长 成熟
周
期期期
期
老年 期
人 学生 工作
生 时代 后/
阶
结婚
段
前
结婚 生育 期
子女 成人 前
子女 成人 后/退 休前
退休 后
个 无工 工作 工作 工作 工作 无固 人 作， 尚不 蒸蒸 收入 和收 定工
理财的原理
为什么必须要理财？ 通货膨胀，钱会贬值——很囧很杯具 你不仅要跑赢CPI，还要跑赢你的邻居
为什么能理财？ 复利效应，钱能生钱——很傻很天真vs.很难很复杂？
复利的魔力
不同时期开始复利投资所得的不同结 果
初始 终止 每年 投资 投资 投资 年龄 年龄 额
投资 总额
平均 年化 回报 率
产业后工业化（发达板块）/工业化（欠发达板块） 环保、新能源
人口老龄化 生化制药、医疗保健、护理服务、文化教育
居民城镇化 消费升级相关产业（娱乐、汽车、旅游）
生活互联网化 TMT（科技、媒体和通信）
投资规划：债券和债券型基金
高通胀时期，长期国债流动性差、收益率偏低，一 般不推荐
债券型基金投资门槛低、流动性好、收益率一般高 于国债
what’s money?
合法、正当渠道获得的白色收入越多，说明你对社 会贡献和价值越大。
正视金钱、尊重金钱、感谢金钱 谈钱别色变 谈钱不伤感情 亲兄弟也应明算账
what’s money?
财富的定义：不进行任何劳动，你所能生存并维持 你生活标准的天数。衡量财富多少的标准不是“有 多少钱”而是“能活多少天”。
投资规划：分级（杠杆）基金
分级基金A类（稳健）份额：相当于一个年收益率 6.5%-8%的无违约风险的永续债券
分级基金B类（激进）份额：向A类份额借钱投资股 市，达到杠杆效应，风险更大，涨跌更猛
分级基金可无风险/低风险套利 熊市买A类避险，牛市买B类创富
投资规划：抓紧“四化”机会
未来10年中国最有钱景的行业
财务自由的定义：即使不进行被动劳动，只依靠主动
投资获得的收入，就足以使自己及需供养的家人的余生 过上达到期望生活标准。即不工作也不用为生活发愁。
理财的最终目标：实现财务自由！
上班时间怎么做决定了你现在的收入！ 业余时间做什么决定了你未来的财富！
通往财务自由之路
财务自由目标资产金额×3%÷12（月）=当前每月预 期家庭生活标准支出
个人理财实用入门知识讲座
（理财干货一箩筐）
郑重声明
各位大大，投资有风险，亏钱别赖我哦！
看透理财那点事
洗脑篇 颠覆你的理财观:What’s money?
基础篇 掌握理财ABC 这样理财才靠谱
运用篇 迈向理财达人之路
什么是理财？
A 理财=钱生钱 用投资的方式实现资产保值、增值 B 理财=资金利用效率最大化、投资收益最大化 C 理财=用相对最小的风险获取相对最大的投资回报 D 理财=对财富进行有效配置，使今后生活更美好 E 理财=？（您有其他高见吗？）
公式前提：预期长期平均年化收益为8%，长期平均 物价年涨幅为5%的条件下，实现永续年金目标。
思考1：你的财务自由资产目标（提前退休）是多少？
实现财务自由之后
马斯洛需求分级理论最高追求：自我价值实现 洛克菲勒：“一个人在巨富中死去是可耻的！” 《新约·马太福音》：“富人想进天堂，比骆驼穿
过针眼还要难。” 清教徒精神：拼命赚钱 拼命省钱 拼命捐钱 财富信托理念：钱不是你的，是上帝托你代管的，
什么是理财？
理财=通过对现有和预期将来拥有的各种资 源的整合管理，实现个人一生生命满足感总 和最大化。
什么是理财？
理财的内涵—— 现金流规划、消费规划、职业生涯规划、投资规划、
风险保障规划、置业规划、税务规划、子女教育规 划、退休养老规划、移民规划、遗产规划。
理财的外延—— 爱情 婚姻 家庭 亲子 职场 创业 社交 健康 旅游 慈
终止投 资时的 资产终
值
总投 资回 报率
23岁 65岁 12000 50400 10% 645164 1180
元 0元
3.9元 %
23岁 33岁 12000 12000 10% 191249. 59%
元 0元
1元
what’s money?
钱=购买力的凭证 钱没有原ຫໍສະໝຸດ Baidu，有原罪的是人心的贪念
钱是身外之物，但却是身外之物中最重要的东 西
思考2：实现财务自由之后，你的梦想是什么？
理财=理生活
理财，让生活更美好！ Better money, better life !
现金流规划
随时储备3-6个月家庭支出金额的家庭备用金
货币基金（余额宝/微信理财通/苏宁零钱包/平安壹钱包/南方现金通/华夏活 期通/嘉实活期乐/汇添富现金宝/易方达天天理财……）
债券型基金是资产配置的后防中坚
“钱荒”对债券收益的负面影响
通过基金公司网上直销渠道购买基金的费率最低
投资规划：投资组合
特点：1.一般情况下不会亏损 2.7x24小时 T+0赎回实时到账 3.年化收益约在3.5%-5%
优秀货币基金推荐：南方、华夏、广发、易方达
备选产品：国债逆回购/短期理财基金/华宝添益/添富快线
思考3：余额宝真正的风险在哪里？
投资规划：股票/股票型基金
遛狗人理论 股市只适合乐观主义者 技术分析可提高获利概率，但仅供参考 拒绝盲目听消息炒股 思考4：选择分散投资（彼得林奇）还是集中投资（巴菲特）？
死后要还给上帝（回归社会）
实现财务自由之后
美国：巴菲特、比尔·盖茨号召富人“裸捐” 鼓励子女自由发展、自力更生
中国：“中国首善”陈光标 慈善作秀 高调炫富 “富不过三代”
实现财务自由之后
财富认知最高境界
在实现个人财务自由的基础上，将更多的财富 回归社会，造福后人（慈善、公益、教育、医 疗、生态保护）
投资规划：股票/股票型基金
规避非系统性风险策略：指数基金（ETF基金） 规避系统性风险策略：耐心、恒心、信心。相信牛熊嬗变是股
市永恒的规律，风雨过后定有彩虹！ 最适合老百姓的投资策略：基金定投 适合可预期的流量资金，不适合存量资金 银河“定投宝”中证腾安价值100指数基金的创新意义 思考5：为什么指数基金比主动型基金更适合基金定投？