个险核保规则介绍

十二、常见的拒保延期
（一）癫痫、智力发育不全、脑外伤后遗症、精神科疾病（如痴呆、精神后遗症等）； （二）重度残疾，如：两肢以上断离、双目失明、手指缺失四指以上且从事危险工作者； （三）慢性酒精中毒； （四）严重高血压； （五）严重肝病，如肝硬化、慢性活动性肝炎； （六）糖尿病控制不良及糖尿病合并并发症； （七）脑血管病，如脑梗塞、脑血栓、脑血管畸形、颅内动脉瘤等； （八）高危妊娠延期； （九）凡患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病； （十）吸毒、性病、艾滋病或 HIV 阳性； （十一）EM>300%次标准体各险种一律拒保或延期（EM：Extra motality 额外死亡率）； （十二）EM>200%次标准体重大疾病类险种一律拒保或延期； （十三）EM>100%次标准体医疗类、定期类险种一律拒保或延期。
以上均不含公共交通意外、自驾车意外、航空意外保额
四、特殊人群保额限制
五、高危职业核保——限额、加费
0类职业（一律拒保）：远洋渔业船员、矿物采掘爆破工人、爆竹、烟火制造工等
六、未成年人特殊规则——祖孙投保？
被保险人未成年： ＜10岁，投保人必须是被保人的父母； 10岁—18岁，投保人可以是祖父和外祖父母，但需监护人签名同意且提 供三方关系证明，且身故受益人必须为被保人的父母或监护人。
十、体检规则——具体险种有规定的除外
十一、生存调查规则
当被保险人的人身险风险保额大于等于80 万元需进行生存调查； 未成年人累计重疾风险保额大于30 万时需对被保险人和投保人进行生存调查。
公共交通意外：累计公共交通意外风险保额大于等于300 万元需生存调查。 自驾车意外：累计自驾车意外风险保额大于等于300 万元需生存调查。 航空意外：累计航空意外风险保额大于等于500 万元需生存调查。 总公司核保老师有权对特殊、有疑问的投保件提起生存调查。
投保时需填写《涉外人士特别问卷》，总公司综合外籍人员在大陆居住的稳 定性及工作与收入状况，确定可接受的险种与保额。
投保所需证件： 1、港澳同胞投保：提供《港澳居民来往内地通行证》（简称通行证） 2、台湾同胞投保：提供《台湾居民来往大陆通行证》（俗称台胞证） 3、外籍人员投保：提供有效护照。
九、出境人员核保规则
出境人员：出境指离开中国大陆不含香港、澳门和台湾地区。
•1、不接受现已在国外的人员投保； •2、被保险人长期在世界各地工作，拒保； •3、投保时已明确有出国意向的人员，核保人员需对出国原因、所去国家等情况 进行综合评估。对于维和、援外、探险等风险较高的出国人员投保，一般不接受 其投保申请； •4、对于出境旅游、商务考察、留学等风险较稳定的出国人员投保，核保人可以 根据其出国时间长短，出国目的及前往国家等情况参考外籍人员核保规则进行综 合评估，确定可接受的险种与保额。
个险投保规则介绍
一、投保人、被保险人年龄要求
1、投保人： 18 周岁以上并具有完全民事行为能力的人士； 或 16 周岁以上不满 18 周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全
民事行为能力人，可作投保人。
2、被保人： 因险种不同而有所不同，具体详见合同条款规定。 恒久健康：0-65岁，千万护航：18-55岁，金财D：0-50,55,59岁
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七、异地人员核保规则
异地者：指非投保地户口且未在投保地工作或每年居住6个月以上的人员。 投保人或被保险人有一方为异地者，投保时需填写《外地人士特别问卷》核保 人员根据实际情况判断承保与否。
所以，户籍和住址非湖南地区的客户，有拒保的可能性。
八、境外人员核保规则
境外人员包括非中华人民共和国国籍之人士和港澳台同胞，投保时必须在湖 南有固定的工作和住所。
二、保险利益要求
投保人与被保险人、被保险人与身故受益人之间必须存在保险利益, 其范围仅包括本人、父母、配偶、子女。 其他情况核保人根据具体情况认定（如老板给雇员投保——团体保险）。
三、名词ห้องสมุดไป่ตู้义
1、人身险风险保额：指被保险人在我公司购买的各有效保险单和正在申请的投保单的累计因疾 病或意外身故给付的最高保险金额。 2、寿险风险保额：被保险人在保险期间内，因疾病身故而给付的最高保险金额。 3、意外险风险保额：被保险人在保险期间内，因意外伤害事故导致身故而给付的最高保险金额。 4、重大疾病风险保额：被保险人在保险期间内，因患重大疾病而给付的最高保险金额。 5、体检保额：被保险人在我公司所有有效及正在申请的寿险风险和重大疾病风险的累计保险金 额（如同一险种兼有寿险保额和重大疾病保额，则单以高者计入）