第六章金融产品定价策略教案

第六章金融产品定价策略教案

第六章金融产品定价策略

第一节金融产品价格概述一金融产品价格的种类

1利率

2 汇率

3 证劵投资收益率

4保险费

5手续费或佣金

二金融产品的定价目标

1 维持生存

2 利润最大化

3 扩大市场份额

4 适应市场竞争

5 稳定产品价格

6 树立良好形象

三金融产品定价的特点

（一）自主性和强制性相结合

（二）规范性与扭曲性并存

（三）公开性与隐蔽性共存

第二节金融产品定价的方法

一金融产品定价需考虑的因素

（一）成本

1 固定成本

2 变动成本

3 准变动成本

（二）客户需求

1 需求的价格弹性E=需求量变动的百分比/价格变动的百分比

E＞1 富有弹性需求量的变动幅度超过价格变动程度

E＜1 缺乏弹性客户对价格变化反应不强烈

E= 1 标准弹性

2 需求的交叉弹性

=需求量变动的百分比/关联产品价格变动的百分比

（三）金融产品与服务的特征

1 无形性

2 不可分割性

3 金融服务的叠加性

4 金融产品需求的不稳定性

5 易模仿性

（四）市场竞争

如何避免竞争的伤害，以较小代价达到经营目的？

如果公司已有或可通过低价策略创造绝对的成本优势，竞争者没有能

力抗衡它的减价。

如果公司的产品仅在相对较小的细分市场有吸引力，企业可以推断竞争者无法对自己的威胁做出反应。

如果公司对价格战的承受能力比竞争者更强，可以主动地以亏损价格销售某一产品。

（五）营销组合情况

（六）法律法规

我国目前仍然实行比较严格的金融管制

我国对商业银行的产品价格——利率、汇率、服务收费尚未完全放开。利率改革的顺序是：先外币后本币、先贷款后存款、先浮动后自由、先长期、大额，后短期、小额、先农村后城市。

目前贷款利率基本上实现自由化。约束主要在存款利率上限、贷款利率下限、汇率、服务收费等。

利率是宏观调空变量，基准利率调整权利由中央银行决定，其他金融机构无权调整。

二金融产品定价的步骤

（一）数据收集

1 估算成本

2 确认的需求

3 收集竞争对手定价策略的相关资料

4 其他信息

（二）战略分析

1 选择定价目标

2 测定需求的价格弹性

3 确定盈亏平衡点

（三）选择定价的方法与策略

（四）确定产品的最终价格

（五）灵活调整产品的价格

三金融产品定价的基本方法

1 成本导向定价法

1）成本加成定价法

成本加成法是最基本的定价方法。金融企业在完全成本(直接成本加间接成本)的基础上加一定比例利润制定价格。此种方法关注的是成本的回收和利润的获取。

2）目标收益定价法

价格=变动成本+(固定成本+目标利润)／销售量

3）收支平衡定价法

盈亏平衡定价法也叫保本定价法、均衡分析定价法或收支平衡定价法，是指金融企业在销量既定的条件下，金融产品的价格必须达到一定的水平才能做到盈亏平衡、收支相抵。既定销量称为盈亏平衡点，如果价格低于这一界限，就会亏损；如果价格高于这一界限，就会盈利。

（二）需求导向定价法

1 感受价值定价法

2 需求区别定价法

3 竞争导向定价法

1）竞争性定价法

2）随行就市定价法

随行就市定价法又被称做通行价格法。

采用这种方法的企业主要根据同类产品在市场中的价格来定价。

第三节金融产品价格制定策略一金融产品定价策略的含义

二金融产品定价策略的种类

（一）撇脂定价策略

（二）渗透定价策略

（三）适中定价策略

（四）差别定价策略

1 顾客差别定价

2 产品形式差别定价

3 销售地区差别定价

4 销售时间差别定价

（五）产品组合定价策略

（六）折扣定价策略

1 现金折扣策略

2 数量折扣

3 季节折扣

4 价格折让

（七）心理定价策略

1 尾数定价策略

2 整数定价策略

3 习惯性定价策略

4 声望定价策略

5 招徕定价策略