第1章商业银行概述PPT课件
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第一章 商业银行概述
★教材上内容
1.1 商业银行的起源和发展 1.2 商业银行的性质与职能 1.3 商业银行的组织结构 1.4 政府对银行业的监管
★学习目标
1.了解商业银行的起源和组织结构 2.掌握商业银行的性质、作用及监管内容
1
第一章 商业银行概述
★学习重点
1.1 商业银行的性质与特点 1.2 商业银行的业务种类 1.3 商业银行的组织结构 1.4 政府对银行业的监管
13
1.3 商业银行的业务
一、商业银行业务的一般分类
1、主营业务与附营业务 2、传统业务与创新业务 3、对公业务与对私业务 4、批发业务与零售业务 5、国内业务与国际业务 6、资产业务，负债业务和中间业务
14
二、 商业银行的负债业务
（一）负债业务的一般分类 1、主动负债业务与被动负债业务 2、长期负债业务与短期负债业务 3、高成本负债业务与低成本负债业务 4Hale Waihona Puke Baidu广义负债业务与狭义负债业务
22
下列哪些是分支行的缺点？哪些是单一银行制的缺点？ 1）不利于银行的发展，尤其是电子计算机普遍推广和应用 业务发展和金融创新会受到较大的限制； 2）不利于经济的外向发展，人为地造成资本的迂回流动； 3）容易加速垄断的形成； 4）内部管理层次较多，总行宏观调控意图传导滞后； 5）规模小、实力小，抗风险能力低。
★学习方法
1.回顾《货币银行学》内容，看书归纳；
2.上网：查看5家以上商业银行，了解其业务种类 及组织结构；查看中国银行业监督管理委员会网站， 了解银行业监管内容。
2
1.1 商业银行的产生与发展
一、银行产生与发展的过程
铸币兑换→ 货币经营业→早期银行业→ 资本主义银行→ 现代银行
铸币兑换
铸币兑换 标志：信用业 保管、出纳 务
银行是授受信用的经济组织，银行是信用机构；
银行是经营货币信用业务，充当债权人与债务人信用中介的
经济组织。
4
三、资本主义银行产生的途径 1、改造旧银行：高利贷性质银行 2、建立新银行：股份制银行
5
四、旧中国银行的产生与发展 1、钱庄与票号 2、1845年 东方银行 3、1897年 中国通商银行 4、国民党政府的“四行两局一库”
2、德国型——全能型商业银行混业经营 以全为主 强调效率
发展趋势：全能型 新问题：美国金融危机的“新发现” 20
二、商业银行的外部组织形式
1、单元制： 一家一行 有利竞争 美国为最
2、分支行制 ： 一家多行 规模经营 多国实行
3、持股公司制： 上合下分 集团控股 一大家族
单元制与分支行制的优缺点比较 我国金融控股公司发展情况
时间：1171年
产生途径： （1）改造旧银行 （2）建立新银行 时间：1694年 英格兰银行成立
种类多、规模大 作用强、国际化 国有化、竞争激烈
3
二、 银行产生的基础
经济基础
商品货币经济的发展， 国际贸易的出现
银行产生的基础 组织基础
大商人（普通商人)
铸币兑换商
银行家
思想基础
社会信用（企业与企业、企 业与国家之间相互信赖)
4、担保类
5、承诺类
6、交易类
7、基金托管
8、咨询顾问类
9、其他（保险箱）等
18
三点重要提示
1、三大业务的关系 2、国际商业银行业务发展趋势 3、我国商业银行的业务范围 ——《商业银行法》规定的14个方面（P.7）
19
1.4 商业银行的组织结构
一、商业银行的基本类型：英国型和德国型
1、英国型——分离型商业银分业经营 以短为主 强调流动性
存 款 人 存款 最初债权人
银行
债债
务 人
权 人
中介人
贷款 货币
借款人 最终债务人
信用中介是指银行充当债权人与债务人之间 建立借贷关系、实现资金融通的媒介。它是银行 最基本的职能。
12
（二）现代银行的一般功能 1、作为信用中介 2、充当支付中介 3、创造信用货币 4、提供金融服务
商业银行功能发挥的结果就是商业银行的作用
9
我国商业银行的性质
《中国人民共和国商业银行法》中规定， 商业银行是指依照本法和《中华人民共和 国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷 款、办法结算等业务的企业法人。
10
三、银行的职能 （一）马克思的银行四大职能论
1、信用中介 2、变货币收入和储蓄为资本 3、创造信用流通工具 4、支付中介
11
信用中介职能
----具有金融机构的基本特征 3、商业银行是特殊的金融企业
----具有不同于一般金融机构的5个特征
8
商业银行的5大特征
1、能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力； 2、业务范围广，具有综合性、多功能经营性质； 3、机构多，分布广，是金融机构体系的主体； 4、业务全面，作用大，监管要求高； 5、多以股份制形式存在。
6
1.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的含义
1、商业银行的最初含义 2、商业银行含义的演变 3、商业银行的现代意义：金融百货公司
商业银行是以追求最大利润为经营目标，以各 种金融资产和负债为经营对象，为客户提供多功 能、综合性服务的金融中介机构。
7
二、商业银行的性质
基本表述：特殊的金融企业
1、商业银行是企业----具有企业的基本特征 2、商业银行是金融企业
21
下列哪些是分支行的优点？哪些是单一银行制的优点？ 1）易于吸收各种社会存款，有利于扩大经营规模； 2）便于银行使用现代化设备，提供更加优质的服务； 3）易于取得规模经济效益； 4）应变能力和承担风险较强，易于调剂资金 5）有利于协调银行与地方政府间的关系； 6）具有较大的独立性和自主性，业务经营灵活； 7）管理层次少，调控机制传导较快； 8）总行家数少，有利于中央银行宏观调控； 9）其业务经营受地方政府干预较小。 10）可以限制银行间的相互吞并，不易形成金融垄断；
1、广义中间业务＝广义表外业务 2、广义中间业务＝狭义中间义务＋创新中间业务 3、狭义中间业务＝传统中间业务
（代理、服务、无风险、收费）
4、广义表外业务＝狭义表外业务＋狭义中间业务 5、狭义表外业务＝创新中间业务
（表外、有风险、或有、收费）17
（二）中间业务的种类
1、支付结算类
2、银行卡业务
3、代理类
（二）负债业务的具体种类
1、自有资本 2、存款 3、借款
15
三、 商业银行的资产业务
（一 ）资产的分类
1、盈利性资产与非盈利性资产 2、高流动性资产与低流动性资产
3、高风险资产与低风险资产
4 、长期资产与短期资产 （二）资产业务的种类
1、贷款
2、投资
16
四、商业银行的中间业务
（一）中间业务与表外业务的关系
★教材上内容
1.1 商业银行的起源和发展 1.2 商业银行的性质与职能 1.3 商业银行的组织结构 1.4 政府对银行业的监管
★学习目标
1.了解商业银行的起源和组织结构 2.掌握商业银行的性质、作用及监管内容
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第一章 商业银行概述
★学习重点
1.1 商业银行的性质与特点 1.2 商业银行的业务种类 1.3 商业银行的组织结构 1.4 政府对银行业的监管
13
1.3 商业银行的业务
一、商业银行业务的一般分类
1、主营业务与附营业务 2、传统业务与创新业务 3、对公业务与对私业务 4、批发业务与零售业务 5、国内业务与国际业务 6、资产业务，负债业务和中间业务
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二、 商业银行的负债业务
（一）负债业务的一般分类 1、主动负债业务与被动负债业务 2、长期负债业务与短期负债业务 3、高成本负债业务与低成本负债业务 4Hale Waihona Puke Baidu广义负债业务与狭义负债业务
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下列哪些是分支行的缺点？哪些是单一银行制的缺点？ 1）不利于银行的发展，尤其是电子计算机普遍推广和应用 业务发展和金融创新会受到较大的限制； 2）不利于经济的外向发展，人为地造成资本的迂回流动； 3）容易加速垄断的形成； 4）内部管理层次较多，总行宏观调控意图传导滞后； 5）规模小、实力小，抗风险能力低。
★学习方法
1.回顾《货币银行学》内容，看书归纳；
2.上网：查看5家以上商业银行，了解其业务种类 及组织结构；查看中国银行业监督管理委员会网站， 了解银行业监管内容。
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1.1 商业银行的产生与发展
一、银行产生与发展的过程
铸币兑换→ 货币经营业→早期银行业→ 资本主义银行→ 现代银行
铸币兑换
铸币兑换 标志：信用业 保管、出纳 务
银行是授受信用的经济组织，银行是信用机构；
银行是经营货币信用业务，充当债权人与债务人信用中介的
经济组织。
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三、资本主义银行产生的途径 1、改造旧银行：高利贷性质银行 2、建立新银行：股份制银行
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四、旧中国银行的产生与发展 1、钱庄与票号 2、1845年 东方银行 3、1897年 中国通商银行 4、国民党政府的“四行两局一库”
2、德国型——全能型商业银行混业经营 以全为主 强调效率
发展趋势：全能型 新问题：美国金融危机的“新发现” 20
二、商业银行的外部组织形式
1、单元制： 一家一行 有利竞争 美国为最
2、分支行制 ： 一家多行 规模经营 多国实行
3、持股公司制： 上合下分 集团控股 一大家族
单元制与分支行制的优缺点比较 我国金融控股公司发展情况
时间：1171年
产生途径： （1）改造旧银行 （2）建立新银行 时间：1694年 英格兰银行成立
种类多、规模大 作用强、国际化 国有化、竞争激烈
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二、 银行产生的基础
经济基础
商品货币经济的发展， 国际贸易的出现
银行产生的基础 组织基础
大商人（普通商人)
铸币兑换商
银行家
思想基础
社会信用（企业与企业、企 业与国家之间相互信赖)
4、担保类
5、承诺类
6、交易类
7、基金托管
8、咨询顾问类
9、其他（保险箱）等
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三点重要提示
1、三大业务的关系 2、国际商业银行业务发展趋势 3、我国商业银行的业务范围 ——《商业银行法》规定的14个方面（P.7）
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1.4 商业银行的组织结构
一、商业银行的基本类型：英国型和德国型
1、英国型——分离型商业银分业经营 以短为主 强调流动性
存 款 人 存款 最初债权人
银行
债债
务 人
权 人
中介人
贷款 货币
借款人 最终债务人
信用中介是指银行充当债权人与债务人之间 建立借贷关系、实现资金融通的媒介。它是银行 最基本的职能。
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（二）现代银行的一般功能 1、作为信用中介 2、充当支付中介 3、创造信用货币 4、提供金融服务
商业银行功能发挥的结果就是商业银行的作用
9
我国商业银行的性质
《中国人民共和国商业银行法》中规定， 商业银行是指依照本法和《中华人民共和 国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷 款、办法结算等业务的企业法人。
10
三、银行的职能 （一）马克思的银行四大职能论
1、信用中介 2、变货币收入和储蓄为资本 3、创造信用流通工具 4、支付中介
11
信用中介职能
----具有金融机构的基本特征 3、商业银行是特殊的金融企业
----具有不同于一般金融机构的5个特征
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商业银行的5大特征
1、能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力； 2、业务范围广，具有综合性、多功能经营性质； 3、机构多，分布广，是金融机构体系的主体； 4、业务全面，作用大，监管要求高； 5、多以股份制形式存在。
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1.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的含义
1、商业银行的最初含义 2、商业银行含义的演变 3、商业银行的现代意义：金融百货公司
商业银行是以追求最大利润为经营目标，以各 种金融资产和负债为经营对象，为客户提供多功 能、综合性服务的金融中介机构。
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二、商业银行的性质
基本表述：特殊的金融企业
1、商业银行是企业----具有企业的基本特征 2、商业银行是金融企业
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下列哪些是分支行的优点？哪些是单一银行制的优点？ 1）易于吸收各种社会存款，有利于扩大经营规模； 2）便于银行使用现代化设备，提供更加优质的服务； 3）易于取得规模经济效益； 4）应变能力和承担风险较强，易于调剂资金 5）有利于协调银行与地方政府间的关系； 6）具有较大的独立性和自主性，业务经营灵活； 7）管理层次少，调控机制传导较快； 8）总行家数少，有利于中央银行宏观调控； 9）其业务经营受地方政府干预较小。 10）可以限制银行间的相互吞并，不易形成金融垄断；
1、广义中间业务＝广义表外业务 2、广义中间业务＝狭义中间义务＋创新中间业务 3、狭义中间业务＝传统中间业务
（代理、服务、无风险、收费）
4、广义表外业务＝狭义表外业务＋狭义中间业务 5、狭义表外业务＝创新中间业务
（表外、有风险、或有、收费）17
（二）中间业务的种类
1、支付结算类
2、银行卡业务
3、代理类
（二）负债业务的具体种类
1、自有资本 2、存款 3、借款
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三、 商业银行的资产业务
（一 ）资产的分类
1、盈利性资产与非盈利性资产 2、高流动性资产与低流动性资产
3、高风险资产与低风险资产
4 、长期资产与短期资产 （二）资产业务的种类
1、贷款
2、投资
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四、商业银行的中间业务
（一）中间业务与表外业务的关系