金融基础培训
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融行业基础知识
• 金融的本质是价值流通。金融产品的种类 有很多，其中主要包括银行、证券、保险、 信托等。金融所涉及的学术领域很广，其 中主要包括：会计、财务、投资学、银行 学、证券学、保险学、信托学等等。
术语大全
抵押 质押（质权）
过桥资金
担保 反担保 再担保
风险投资（VC） 私募基金 天使投资
指以法律规定的各种财产权利作为抵押物客体的抵押
又称企业抵押，是指抵押人（企业）以其所有的动产、不动 产及权利的集合体作为抵押权客体而进行的抵押
又称总括抵押，是指为了同一债权的担保，而在数个不同的 财产上设定的抵押
指抵押人和抵押权人协议，在最高额限度内，以抵押物对一 定期间内连续发生的债权作担保
房屋 抵押 材料
借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、 银行流水、大额资产证明、购买商用房合同。
土地
抵押
• 土地、房产在银行押着，叫抵押。 如果要办理土地抵押，银行是需要 有资格的土地价格评估所对要抵押 的土地进行价格评估。然后将土地 证与评估报告、连同银行和你签定 的抵押合同、抵押申请及贷款合同 一同拿去当地国土资源局登记备案 。然后持国土资源局给你出具的已 经办理好抵押手续一同交给银行， 抵押事宜办理完毕。
像任先生这种需要资金购买或租用，可以将名下的房产做抵押向 银行申请贷款，经营贷款一般最高可以申请到房产评估值的七成 ，贷款利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20% 以上，贷款年限一般在五年以下。在抵押贷款业务中，用于企业 经营的约占50%左右。
借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、 银行流水、大额资产证明等；本公司营业执照副本加盖公章、公 司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融 资用途证明资料。
无抵押借贷
• 又称无担保贷款或个人信用贷款，都是相似的，并流行于世界各地的其 中之一种金融产品。借款视个人信用而借钱给于贷款人，而利息计算及 额度则视借款人信用强弱而定。借款不用抵押品，定期还钱，若逾期不 还，只有追讨，或者找担保人负责。以目前来讲视地区性不同无抵押借 贷，无担保贷款或个人信用贷款，担保人关系部份已逐渐式微。改已借 款人本身信用为主，作为放款单位是否批准的主要依据了。
抵押
案例分析
抵押房产用于个人消费
案例实操 专家指导
孙先生准备十月份结婚，这不刚在地铁边上买了套小两居作为" 爱巢"，孙先生这套房子是用自己所有的积蓄和父母的资助款全 款购买的。眼下房子是有了，可是装修款却没有着落，他一时不 知如何是好。
孙先生可以将这套房产做抵押用于装修，按月偿还抵押贷款的月 供，该房产仍可以正常居住。除装修外，抵押贷款还可以出国、 留学等其他个人消费用途。抵押贷款用于个人消费用途时，一般 执行基准利率或是上浮10%，最长贷款年限为10年。抵押房产用 于个人消费的人群约占35%左右。
房屋价值评估
合同终止
房屋产权 登记
确定抵押价值
填写抵押 房屋清单
签定抵押 贷款合同
办理房屋 抵押登记
抵押
案例分析
抵押房产用于企业经营
案例实操 专家指导 提供材料
任先生是一家连锁酒店老板，因现有酒店规模有限而导致在行业 内缺乏市场竞争力。任先生想扩大运营规模，可是却苦于手中没 有大额的流动资金。他名下有两套市价较高的房产，均没有贷款 ，不知道可不来自百度文库以通过抵押来获得企业融资。
企业内部融资 贴现、转贴现、再贴现
民间融资
信托 BOT融资 融资租赁
典当
IPO
抵押
在银行或地产界称为按揭，是指提供私人资 产（不论是否为不动产）作为债务担保的动 作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押 贷款或在典当商折现非不动产的物品。一般 借款可以分为“有抵押借贷”和“无抵押借 贷”两种，而抵押就是属前者。
• 身份证
• 有效户口本（首页、地址页、本人页、变更页；集体户口的，提供 首页、本人页、变更页）
• 军官须提供军官证
特别人群需提供
• 收入证明（需盖所在单位公章或人事章），要求月供不超过月收入 的50%（不得有任何涂改，签字笔填写）
• 收入证明所在单位营业执照复印件加盖公章
• 工资流水或完税证明
• 大专以上学历证明
提供材料
借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、 银行流水、大额资产证明、个人消费用途证明。
抵押
案例分析
抵押房产用于购买商用房
案例实操 专家指导
姜先生是一家五金建材公司的老板，一直租用着临街的一家底商 。近年来姜先生的生意是日益红火，他不想每月支出10几万来交 租金，想自己买下一套底商。可是姜先生的钱都用在了进货上， 手头一下拿不出两百多万来购买。他名下有两套没有贷款的房产 ，不知道可不可以做抵押用来购买商铺。
视当地情况而定
• 婚姻证明（为结婚证-照片页和内容页、离婚证或民事调解书,或所在派 出所、街道办事处开具的婚姻或单身证明，注： 单身证明单位有权开据
• 配偶的身份证和户口本
• 外地人需提供暂住证（照片页和内容页）
•购房屋产权证复印件、房主身份证复印件及买卖合同
抵押房屋 实物认定
产权证书验证
售房公司资质审定所有权 验证产权证书同实物的核 验所有权历史变化共有人、 租赁人调查其它产权调查 土地使用证、规划许可证、 销售许可证
虽然抵押贷款购房用途被叫停，但商业用房是不在调控之列的， 像底商、写字楼、酒店式公寓等规划性质为"商业用房"的房产均 不受限制。所以姜先生可以将名下有两套房产做抵押，将抵押出 来的钱用来购买底商来做生意。像姜先生这种购买商用房来做生 意、或是居住、投资的人群约占到抵押贷款总办理人群的15%。
提供材料
抵押 种类
1. 不动产抵押 2.动产抵押 3. 权利抵押 4.财团抵押 5.共同抵押 6.最高额抵押
指以不动产为抵押物而设置的抵押。所谓不动产是指不能移 动或移动后会丧失其原有价值或失去其使用价值的财产，如 土地、房屋、各种地上定着物等； 指以动产作为抵押物而设置的抵押。动产是指可以移动并且 移动后不影响其使用价值，不降低其价值的财产
动产是指能够移动而不损害其经济用途和经 济价值的物与不动相对。
• 文本 • 文本
有抵押借款
• 抵押的物品可能是：有价值的证券、定期存单、债券、股票等。房屋、 土地、船只、飞机等。贵金属、黄金、珠宝、钻石等。按揭借款有抵押 品，如果过期不还钱，没收抵品，或作拍卖，例如银主盘。用的最多的 还是房屋抵押.
• 金融的本质是价值流通。金融产品的种类 有很多，其中主要包括银行、证券、保险、 信托等。金融所涉及的学术领域很广，其 中主要包括：会计、财务、投资学、银行 学、证券学、保险学、信托学等等。
术语大全
抵押 质押（质权）
过桥资金
担保 反担保 再担保
风险投资（VC） 私募基金 天使投资
指以法律规定的各种财产权利作为抵押物客体的抵押
又称企业抵押，是指抵押人（企业）以其所有的动产、不动 产及权利的集合体作为抵押权客体而进行的抵押
又称总括抵押，是指为了同一债权的担保，而在数个不同的 财产上设定的抵押
指抵押人和抵押权人协议，在最高额限度内，以抵押物对一 定期间内连续发生的债权作担保
房屋 抵押 材料
借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、 银行流水、大额资产证明、购买商用房合同。
土地
抵押
• 土地、房产在银行押着，叫抵押。 如果要办理土地抵押，银行是需要 有资格的土地价格评估所对要抵押 的土地进行价格评估。然后将土地 证与评估报告、连同银行和你签定 的抵押合同、抵押申请及贷款合同 一同拿去当地国土资源局登记备案 。然后持国土资源局给你出具的已 经办理好抵押手续一同交给银行， 抵押事宜办理完毕。
像任先生这种需要资金购买或租用，可以将名下的房产做抵押向 银行申请贷款，经营贷款一般最高可以申请到房产评估值的七成 ，贷款利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20% 以上，贷款年限一般在五年以下。在抵押贷款业务中，用于企业 经营的约占50%左右。
借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、 银行流水、大额资产证明等；本公司营业执照副本加盖公章、公 司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融 资用途证明资料。
无抵押借贷
• 又称无担保贷款或个人信用贷款，都是相似的，并流行于世界各地的其 中之一种金融产品。借款视个人信用而借钱给于贷款人，而利息计算及 额度则视借款人信用强弱而定。借款不用抵押品，定期还钱，若逾期不 还，只有追讨，或者找担保人负责。以目前来讲视地区性不同无抵押借 贷，无担保贷款或个人信用贷款，担保人关系部份已逐渐式微。改已借 款人本身信用为主，作为放款单位是否批准的主要依据了。
抵押
案例分析
抵押房产用于个人消费
案例实操 专家指导
孙先生准备十月份结婚，这不刚在地铁边上买了套小两居作为" 爱巢"，孙先生这套房子是用自己所有的积蓄和父母的资助款全 款购买的。眼下房子是有了，可是装修款却没有着落，他一时不 知如何是好。
孙先生可以将这套房产做抵押用于装修，按月偿还抵押贷款的月 供，该房产仍可以正常居住。除装修外，抵押贷款还可以出国、 留学等其他个人消费用途。抵押贷款用于个人消费用途时，一般 执行基准利率或是上浮10%，最长贷款年限为10年。抵押房产用 于个人消费的人群约占35%左右。
房屋价值评估
合同终止
房屋产权 登记
确定抵押价值
填写抵押 房屋清单
签定抵押 贷款合同
办理房屋 抵押登记
抵押
案例分析
抵押房产用于企业经营
案例实操 专家指导 提供材料
任先生是一家连锁酒店老板，因现有酒店规模有限而导致在行业 内缺乏市场竞争力。任先生想扩大运营规模，可是却苦于手中没 有大额的流动资金。他名下有两套市价较高的房产，均没有贷款 ，不知道可不来自百度文库以通过抵押来获得企业融资。
企业内部融资 贴现、转贴现、再贴现
民间融资
信托 BOT融资 融资租赁
典当
IPO
抵押
在银行或地产界称为按揭，是指提供私人资 产（不论是否为不动产）作为债务担保的动 作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押 贷款或在典当商折现非不动产的物品。一般 借款可以分为“有抵押借贷”和“无抵押借 贷”两种，而抵押就是属前者。
• 身份证
• 有效户口本（首页、地址页、本人页、变更页；集体户口的，提供 首页、本人页、变更页）
• 军官须提供军官证
特别人群需提供
• 收入证明（需盖所在单位公章或人事章），要求月供不超过月收入 的50%（不得有任何涂改，签字笔填写）
• 收入证明所在单位营业执照复印件加盖公章
• 工资流水或完税证明
• 大专以上学历证明
提供材料
借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、 银行流水、大额资产证明、个人消费用途证明。
抵押
案例分析
抵押房产用于购买商用房
案例实操 专家指导
姜先生是一家五金建材公司的老板，一直租用着临街的一家底商 。近年来姜先生的生意是日益红火，他不想每月支出10几万来交 租金，想自己买下一套底商。可是姜先生的钱都用在了进货上， 手头一下拿不出两百多万来购买。他名下有两套没有贷款的房产 ，不知道可不可以做抵押用来购买商铺。
视当地情况而定
• 婚姻证明（为结婚证-照片页和内容页、离婚证或民事调解书,或所在派 出所、街道办事处开具的婚姻或单身证明，注： 单身证明单位有权开据
• 配偶的身份证和户口本
• 外地人需提供暂住证（照片页和内容页）
•购房屋产权证复印件、房主身份证复印件及买卖合同
抵押房屋 实物认定
产权证书验证
售房公司资质审定所有权 验证产权证书同实物的核 验所有权历史变化共有人、 租赁人调查其它产权调查 土地使用证、规划许可证、 销售许可证
虽然抵押贷款购房用途被叫停，但商业用房是不在调控之列的， 像底商、写字楼、酒店式公寓等规划性质为"商业用房"的房产均 不受限制。所以姜先生可以将名下有两套房产做抵押，将抵押出 来的钱用来购买底商来做生意。像姜先生这种购买商用房来做生 意、或是居住、投资的人群约占到抵押贷款总办理人群的15%。
提供材料
抵押 种类
1. 不动产抵押 2.动产抵押 3. 权利抵押 4.财团抵押 5.共同抵押 6.最高额抵押
指以不动产为抵押物而设置的抵押。所谓不动产是指不能移 动或移动后会丧失其原有价值或失去其使用价值的财产，如 土地、房屋、各种地上定着物等； 指以动产作为抵押物而设置的抵押。动产是指可以移动并且 移动后不影响其使用价值，不降低其价值的财产
动产是指能够移动而不损害其经济用途和经 济价值的物与不动相对。
• 文本 • 文本
有抵押借款
• 抵押的物品可能是：有价值的证券、定期存单、债券、股票等。房屋、 土地、船只、飞机等。贵金属、黄金、珠宝、钻石等。按揭借款有抵押 品，如果过期不还钱，没收抵品，或作拍卖，例如银主盘。用的最多的 还是房屋抵押.