第六章 个人经营性贷款-风险管理之信用风险的防控措施

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人贷款

第六章 个人经营性贷款

知识点：风险管理之信用风险的防控措施

● 定义：

借款人还款能力等

● 详细描述：

①加强对借款人还款能力的调查和分析

a. 要了解掌握其收入水平的稳定性

b. 对其收入水平的真实性进行判断

c. 收入水平对偿还贷款的覆盖度

②加强对商用房出租情况的调查和分析

③加强对保证人还款能力的调查和分析

例题：

1.借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃

至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括（）

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定支付对象（范围）、支付金额、支付方式等

C.明确约定贷款资金的用途

D.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

正确答案：B

解析：借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括明确约定支付对象（范围）、支付金额、支付方式等

2.以下不属于信用风险的防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

正确答案：D

解析：信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。掌握个人汽车贷款业务的规章制度属于操作风险的防控措施。

3.商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对竞争对手状况的分析

C.加强对商用房出租情况的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对保证人还款能力的调查和分析

正确答案：A,C,E

解析：个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。

4.不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是（）。

A.借款人家庭发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

正确答案：A

解析：有担保流动资金贷款的信用风险包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营情况发生变化；③保证人还款能力发生变化

；④抵押物价值发生变化。

5.个人汽车贷款信用风险主要表现为（）。

A.借款人还款能力降低和业务操作不规范

B.借款人还款能力的降低和未掌握规章制度

C.借款人的信用欺诈和关键操作记录不完备

D.借款人还款能力的降低和还款意识的变化

正确答案：D

解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿

的变化。