银行国内信用证福费廷业务操作规程模版

附件５

**农村商业银行流程操作手册

国内信用证福费廷业务操作规程

部门: 总行公司银行部

版次号：A/0

密级：**

生效日期:

目录

0修改记录......................................................................................................................... 错误!未定义书签。1ﻩ适用范围............................................................................................................................ 错误!未定义书签。2ﻩ定义ﻩ错误!未定义书签。

3基本规定ﻩ错误!未定义书签。

３.1办理原则ﻩ错误!未定义书签。

3．2办理对象ﻩ错误!未定义书签。

3.3金额、期限、利率............................................................................................ 错误!未定义书签。

3.4ﻩ支付客户票款ﻩ错误!未定义书签。

3.5到期收款ﻩ错误!未定义书签。

3.6ﻩ其他ﻩ错误!未定义书签。

4ﻩ职责与权限 ........................................................................................................................ 错误!未定义书签。

4.１一级支行客户经理ﻩ错误!未定义书签。

４.2ﻩ经办支行外汇结算岗............................................................................................ 错误!未定义书签。

４.３收单支行外汇结算岗ﻩ错误!未定义书签。

4．4一级支行信贷管理部门ﻩ错误!未定义书签。

４.5ﻩ一级支行信贷主管ﻩ错误!未定义书签。

4．6总行公司银行部门............................................................................................ 错误!未定义书签。

4.7ﻩ总行风险管理部门ﻩ错误!未定义书签。

４．8总行国际业务部门ﻩ错误!未定义书签。

４.9ﻩ总行国际业务操作中心结算岗............................................................................. 错误!未定义书签。

４.10总行内控合规部门............................................................................................ 错误!未定义书签。

４.1１总行审计部门ﻩ错误!未定义书签。

5ﻩ操作程序、合规要点与操作风险提示ﻩ错误!未定义书签。

5．1收单行模式包买票据福费廷操作流程ﻩ错误!未定义书签。

5.2经办行模式包买福费廷操作流程..................................................................... 错误!未定义书签。

5．３包买让渡福费廷操作流程ﻩ错误!未定义书签。

6ﻩ业务处理系统..................................................................................................................... 错误!未定义书签。7ﻩ合规标准索引ﻩ错误!未定义书签。

７.１ﻩ外部合规标准ﻩ错误!未定义书签。

７.2内部合规标准................................................................................................... 错误!未定义书签。

７.3ﻩ流程体系资料文件ﻩ错误!未定义书签。

8记录................................................................................................................................ 错误!未定义书签。9ﻩ附录.................................................................................................................................... 错误!未定义书签。

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0修改记录

1适用范围

本资料文件适用于*＊***农村商业银行股份有限公司(以下简称“我行”）国内信用证项下的福费廷贷款业务的操作与风险监控。

2定义

1)福费廷业务:信用证项下福费廷业务是指在可议付延期付款信用证或延期付款信

用证结算方式项下,银行收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方处保留有限追索权地买入因商品、服务或资产交易造成或产生的未到期债权。

2)福费廷业务的交易方式有包买、包买让渡两种方式:

a)“包买”即指我行依据客户的申请保留有限追索地买入客户提交的信用证项

下的应收账款的行为。采用“包买”方式的授信融资项下我行将承担开证行

的信用风险。

b）“包买让渡”即指我行依据客户的申请在获其他银行等金融机构（以下简称“受让银行”)书面确认接受信用证权利让渡意愿及价格后保留有限追索地买

入客户提交的信用证项下的应收账款,并将信用证权利转让给受让银行,向其

收回相应的包买信用证对价的行为。采用包买让渡方式我行将不承担开证行的

信用风险,但须承担受让银行的信用风险和交割风险。

以上两种是基于信用证项下的买断方式，以下简称“信用证项下福费廷”。

3基本规定

3.1办理原则

1)客户与我行办理信用证项下福费廷业务，需逐笔签订福费廷业务协议。

2)申请办理“包买”福费廷业务的企业在我行已取得授信额度，授信额度的申请

参照总行最新的授信审批管理办法、操作规程和有关资料文件要求办理。“包

买让渡”福费廷业务属于一般结算业务,可免授信额度办理。

3)我行买入并持有的应收账款必须符合以下条件:

a)“包买”方式项下开证行的资信必须是为我行所接受的银行等金融机构,若开

证行为非我行可接受的银行等金融机构，各一级支行原则上应通过总行按“包

买让渡”方式受理业务;

b)“包买让渡”项下的福费廷业务，我行原则上应在取得“受让银行”书面报

价确认后,再与客户签署《福费廷业务协议》(见范本库)，避免我行在未得到“受