中小企业信用担保业发展情况与政策措施

＃＃中小企业信用担保业发展情况与政策措施

从1999年设立第一个专业担保公司--＃＃企业信用担保有限公司，到今年＃＃再担保集团有限公司成立，我省中小企业信用担保业经过十年发展历程，已形成了以政府出资担保机构和民营担保机构为主体，担保再担保配套的中小企业信用担保体系，成为解决中小企业融资难不可或缺的重要产业。特别是＃＃年国际金融危机发生以来，我省信用担保机构在克服自身困难的同时，有力地支持了中小企业平稳较快发展。

一、基本情况和主要特点

截至2009年6月底，全省中小企业信用担保机构459家，注册资金192亿元，累计为8.2万户中小企业担保1779亿元，其中2009年1-6月为1.7万户中小企业担保328亿元，担保机构实现营业收入8.8亿元，上交税金0.73亿元。1-6月，全省规模以上中小工业41799家，比上年底增加3961家；实现工业增加值6349亿元，同比增长17.35%；实交税金695亿元，同比增长28.99%；从业人员650万人，同比增加21万人。我省中小企业信用担保业主要有以下特点：

（一）投资主体多元化，发展模式多样化。我省自2003年民间资本开始大量进入担保行业，并逐步成为担保行业投资主体，担保机构资金来源涵盖了政府、国有企业、民营企业、自然人和境外投资者，担保行业发展由政府主导型转向市场主导型和政府引

导型。目前，政府出资和参与出资的担保机构78家，政府出资35.75亿元，分别占全省中小企业信用担保数量17%和注册资金18.6%。以政府出资担保机构和民营担保机构为主体、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系，形成了4类有代表性的机构模式。一是财政出资设立的担保机构，如＃＃企业信用担保有限公司、＃＃东西结合担保公司、烟台市信用担保有限公司、烟台银桥担保公司、泰安市基金投资担保经营有限公司，由财政出资，有政府信用，在业内有较高的公信力和认可度，是我省中小企业信用担保体系建设的骨干力量。二是民营资本主导的担保机构，如山东银联担保公司、民鑫担保集团公司、泰龙担保公司、万佳担保公司、慧缘担保公司、亿盛担保公司、中信担保公司等都由民营企业和自然人出资设立，专业团队经营，经济效益为先，带动越来越多的民间资金进入担保行业，推动了担保业的繁荣发展。三是大型国有企业或政府参股成立的担保机构，如山东鑫海担保有限公司，以中国重汽集团投资为主，相关供应商参股，为中国重汽集团产业链条上的中小企业提供融资担保服务。山东天元担保公司与华融资产管理公司合作，利用华融公司专业团队为中小企业提供担保和融资服务。淄博融信担保公司由淄博高新区参股，主要为高新区中小企业提供融资担保。这些机构形成了独特的经营风格和竞争优势。四是会员制互助性担保机构，如广饶县互助担保协会，以会员企业出资为主,以会员企业为服务对象,会员企业彼此熟悉，相互监督，避免了操作风险和道德风险，发

挥了抱团增信的良好效应，先后培育出了驰中、昊龙、山泰、光聚、华顺5家销售收入过亿元的企业集团。上述不同类型的担保机构代表了我省担保行业的发展方向，树立了我省担保行业的良好形象，发挥了引领行业发展的龙头作用。到6月底，我省注册资本1亿元以上的中小企业担保机构79家，注册资金101亿元，分别比去年底增加26家和36亿元，担保贷款金额3亿元以上的担保机构达到23家。

（二）担保市场细分加快，业务品种不断创新。大量担保机构的出现，促进了担保机构的充分竞争，加快了担保市场的细分，促进了担保业务品种的不断创新。目前，我省平均每个县市区有担保机构3个，担保机构实现了县级全覆盖，消除了担保机构空白县。担保业务已涉及电子、化工、制药、轻工、建材、纺织、食品、农业、流通、餐饮和医疗、文化、教育等多个行业，担保品种涵盖了中小企业融资担保为主，买卖履约、投资履约、工程履约、企业财产诉讼保全、商业票据贴现、下岗失业人员再就业小额贷款担保等。

（三）人员素质不断增强，风险管理水平提高。实施中小企业信用担保培训工程，针对担保行业发展的不同阶段，组织开展相应的专题培训。省担保协会联合浙江大学管理学院开办担保专业高级工商管理研修班，两个班在训人员100多名。对新建担保机构和新上岗人员开展信用担保孵化培训，在德州市建立＃＃信用担保孵化基地，已培训2000多人。建立担保机构从业人员资格认

证制度，在淄博、临沂开展资格认证试点。各大担保机构建立了在职学习和定期培训制度，加强了担保人员的在职学习。担保人员素质不断提高，促进了专业团队的形成和担保能力的提升，增强了担保机构的风险意识和风险控制能力。上半年，担保机构代偿损失1701万元，代偿损失率0.05%，比去年底下降0.04个百分点。

（四）行业组织逐步完善，规范自律不断加强。省担保行业协会2005年10月成立以来，在推动行业自律、维护会员权益，开展人员培训，推动业务交流等方面发挥了重要作用，引领济南、淄博、东营、烟台、潍坊、泰安、莱芜、济宁、威海、日照、德州、滨州、临沂等13个市相继建立市级担保行业协会。省、市协会配套，组织全省有影响的骨干担保机构，建立会员自律公约和从业人员资质认证管理办法，开展担保机构信用评级和规范提升活动，推动了担保机构登记备案、信用评级、绩效考核、统计监管制度的建立和资本金补偿与扩充、风险识别与控制、损失确定与补偿、人员激励与约束机制的形成,促进了担保机构的自律与规范发展。

（五）政策支持体系初步建立，社会效益显著提高。2002年，省委、省政府《关于进一步加快民营经济发展的决定》（鲁发[2002]3号），首次提出省、市、县要成立民营经济信用担保机构，资金来源实行多元化筹集，按市场机制实行规范化运作。2003年，省委、省政府《关于进一步加快民营经济发展若干问题的补

充规定》（鲁发[2003]14号），要求各级政府都要拿出一定资金，并吸收社会资金，建立民营企业信用担保体系。同年，省政府办公厅印发《关于建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见》（鲁政办发[2003]1号），明确了中小企业信用担保体系建设的目标和担保机构设立、运行、管理、银保合作的原则要求。2007年，省政府办公厅印发《关于贯彻国办发〔2006〕90号文件进一步加强中小企业信用担保体系建设的通知》（鲁政办发[2007]34号），进一步制定了支持担保机构发展的21条措施。同年10月1日，《＃＃中小企业促进条例》正式实施，条例专章规定信用担保内容，明确省政府中小企业管理部门会同人民银行相关机构、银行业监督管理机构和财政、工商、税务、质量技术监督等部门，建立和完善中小企业信用的征集、评估、公示、担保、风险控制和失信追究制度以及信用担保机构准入制度，推动中小企业信用体系建设。省、设区的市人民政府安排中小企业信用担保专项资金，用于中小企业信用体系建设及信贷风险补偿和补贴。＃＃年，省委、省政府出台的《关于贯彻中央进一步扩大内需促进经济增长十项措施的实施意见》（鲁发[＃＃]21号），再次要求市县设立多种形式的担保机构，建立省级再担保公司，加快中小企业信用担保体系建设。省政府办公厅《关于支持中小企业又好又快发展的意见》（鲁政发明电〔＃＃〕18号）和《关于进一步加强和改善中小企业融资服务的意见》（鲁政发〔＃＃〕92号）也进一步强调优化担保行业发展环境，加强信用担保体