福费廷课件

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福费廷目标客户 群体
使用远期信用证或迟期付款信用证方式结 算的出口客户 进口商所在国家或地区风险较高，客户有 规避开证行和国家风险的需要 收汇期限较长，影响客户资金周转及出口 退税，客户有融资和美化财务报表的需求 在人民币升值预期下，需即期结汇，规避 汇率风险 2011-8-20 8
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Business Magic !!!
①减少应收账款，美化财报， 减少应收账款，美化财报， 加速资金周转。 加速资金周转。 消除国家风险、 ②消除国家风险、开证行风 险和汇率风险。 险和汇率风险。 不占用授信，方便、 ③不占用授信，方便、快捷 提前核销，立即退税。 ④提前核销，立即退税。
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福费廷营销案例启示
多种渠道主动 挖掘潜在目标
银企双赢的结果
正有融资需求 尚未得到满足
营销意识
产品支持
福费廷营销案例三
某小麦贸易中间商， 某小麦贸易中间商，以即期信用证方式 购货，又以90天远期信用证方式销货， 90天远期信用证方式销货 购货，又以90天远期信用证方式销货， 需要我行解决其贸易中资金周转的问题。 需要我行解决其贸易中资金周转的问题。 我行安排对其先作进口押汇对外支付信 用证款项， 用证款项，再以福费廷项下融资款偿还 进口押汇。 进口押汇。
涉外收入统计， 涉外收入统计， 国际收支申报
归档和 分析
福费廷业务操作要点
确保贸易真实性。福费廷业务我行对客户无追索权， 确保贸易真实性。福费廷业务我行对客户无追索权，但 因欺诈及止付令等司法原因导致的无法还款情况不在此 列。 注意分、支行国际业务部和出口商间的及时联系与沟通， 注意分、支行国际业务部和出口商间的及时联系与沟通， 注意结算、会计、申报各岗位间的沟通与衔接， 注意结算、会计、申报各岗位间的沟通与衔接，尤其要 避免漏申报与重复出具出口收汇核销联的情况。 避免漏申报与重复出具出口收汇核销联的情况。 福费廷业务对相关代理行费用不予买断； 福费廷业务对相关代理行费用不予买断；发放融资时应 根据单证情况、客户情况和代理行扣费情况， 根据单证情况、客户情况和代理行扣费情况，预扣一定 金额的费用。 金额的费用。 福费廷的融资期限从实际融资日至代理行承兑或承诺付 款日的期限，再根据相关代理行的收汇考核记录， 款日的期限，再根据相关代理行的收汇考核记录，增加 天的宽限期。 3－5天的宽限期。
准入门槛低 操作手续简便
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提前收汇核销
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福费廷的适用范围
远期商业本票 远期银行本票
票面担保 保函担保 进口地银行承兑
远期 票据
远期汇票
如何发现客户的需求
了解客户主要结算方式
A
福费廷
B C
了解客户主要出口国家地区
他行客户、 他行客户、无授信和授信较紧客户
了解客户应收账款期限对汇率和退税影响
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我来帮你！只要对方银行承 我来帮你！ 兑，你可以向银行申请做福 费廷，就是由银行买断风险， 费廷，就是由银行买断风险， 收不回钱不再向你追索。 收不回钱不再向你追索。比 贴现好， 贴现好，可以立即拿到出口 核销专用联，办理出口退税。 核销专用联，办理出口退税。 人民币升不升值， 人民币升不升值，反正钱已 到手，可以高枕无忧了！ 到手，可以高枕无忧了！
福费廷业务对银行的好处
扩大银行中间业务收益 （承诺费）
赚取融资利息，获取点差收 赚取融资利息， 益 议付手续费
完善银行金融产品，增强 银行竞争实力
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福费廷的定价
银行收益： 银行收益：融资利差和单据处理手续费 按融资天数计收。利率为LIBOR LIBOR＋ 贴现率：按融资天数计收。利率为LIBOR＋利 定价依据： 差，定价依据：筹资成本
福费廷业务介绍
2011年 2011年8月
内容提要
福费廷的定义 福费廷的业务特点 福费廷的适用目标客户群体 福费廷对出口商和银行的益处 福费廷业务操作流程和要点 福费廷与其他出口融资产品的区别及风险防范 福费廷业务案例及营销
福费廷的定义
福费廷又称票据包买，是进、 福费廷又称票据包买，是进、出口贸易 对未到期的贸易（ 融资的一种，就是对未到期的贸易 融资的一种，就是对未到期的贸易（远 应收票据以无追索权 无追索权的方式进行贴 期）应收票据以无追索权的方式进行贴 现的融资行为。 。 而且买断的票据:经境内、外代理行承兑 买断的票据 而且买断的票据 或承诺付款的信用证项下远期汇票、应 收账款或者代理行加具保付的跟单托收 项下远期汇票。
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无 可以 进口方资信（LIBOR加利差） 进口方资信（LIBOR加利差） 加利差 不占用 信用证 远期票据 视地区、贸易情况而定， 视地区、贸易情况而定， 一般三个月
福费廷
主要风险 银行信用风险 国家风险 法律风险 操作风险 欺诈风险
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风险防范措施
选择资信好、收汇正常的大银行承兑汇票 做自营福费廷业务 对风险难以掌控国家和地区的票据办理代 理福费廷业务 了解进口商所在国家有关商业票据的法律 规定 规范业务操作 洞察出口商的贸易背景，提早发现欺诈行 为
福费廷对出口商的益处
规避了出口贸易的所有风险。卖断国家风险和信用风险，转由包 规避了出口贸易的所有风险。卖断国家风险和信用风险， 买商（银行）承担； 买商（银行）承担； 提前收汇规避汇率风险。 提前收汇规避汇率风险。可以消除或最大限度地减少汇价波动风 险； 出口商可获得无追索权的融资。 出口商可获得无追索权的融资。出口商可将远期应收帐款变成现 金销售收入，改善现金流量，修饰资产负债表； 金销售收入，改善现金流量，修饰资产负债表； 提前核销退税，获得融资即可办理出口收汇核销， 提前核销退税，获得融资即可办理出口收汇核销，提前办理出口 退税； 退税； 不需占用出口商的授信额度，使出口商的授信额度发挥最大效用； 不需占用出口商的授信额度，使出口商的授信额度发挥最大效用； 加强出口竞争力，增加贸易机会。 加强出口竞争力，增加贸易机会。
从银行的角度
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福费廷与其他出口融资产品的区别
福费廷 客户收汇风险 提前核销退税 报价依据 客户授信额度 融资工具 融资期限
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一般贴现/ 一般贴现/押汇 有 不可以 出口商资信（银行自定的固定 出口商资信（ 利率或LIBOR加利差） LIBOR加利差 利率或LIBOR加利差） 占用/ 占用/不占用 信用证 托收 一般为短期
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福费廷业务特点：
◆不占用出口商的授信额度，融资合同的签定无须担保。 融资合同的签定无须担保。 融资合同的签定无须担保
按照总行低信用风险信贷业务流程办理。 按照总行低信用风险信贷业务流程办理。但占用票据 承兑或承诺付款的代理行的授信额度（需向市行国际 业务部申请）。 ◆二级市场发达。基于票据的流通性，包买商（银行） 可以决定自行承担代理行的风险，也可以通过二级市 场卖出风险，收取代理加价收入
9.到期付款
6. 对外寄单
福费廷业务操作流程
1 受理、 受理、 调查、 调查、 分析 签订《福费廷融资合同》 签订《福费廷融资合同》
询价 报价
客户不接受报价
收到 承兑 电文 融资发放， 融资发放， 出具出口 收汇核销 联
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出口 交单
提交融 资申请 书
福费廷融 资审批
福费廷融 资确认
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wk.baidu.com
融资 收回
有关账 务处理
产品的组合 营销
了解需求
营销的要素
及时反应
客户需求
产品支持
营销意识 良好的沟通
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服务支撑
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Thank you! 谢谢！ 谢谢！
融资期限和单据提交日 担保银行的信用评级 进口国的信用评级
承诺费：按出口商承诺卖出票据至实际融资日
期间的天数计收。 期间的天数计收。 宽限期：从票据到期日到实际收款日的估计延 误天数。 误天数。
福费廷交易流程图
以出口信用证为 例
4.签贸易合同、 签贸易合同、 接证后出货 8. 包买 包买商 出口商 2. 报价 1.询价 1.询价 3.签福费廷合同 5.交单 5.交单 农行 7. 承兑电 开证行 进口商 进口商
福费廷业务 特点： ◆将应收账款转化为票据业务，有银行信誉介
入其中 远期信用证的开证行已承兑的远期汇票 延期付款信用证的开证行承诺到期付款 跟单托收项下远期汇票由银行加具保付签 字 ◆对出口商无追索权。出口商放弃对所出售债 权凭证的一切权益，将收取债款的权利、风 险和责任转嫁给包买商（银行），包买商也 放弃对出口商的融资追索权 ◆付款期限灵活，可长可短。
福费廷营销案例二
出口摩托车配件到伊朗， 出口摩托车配件到伊朗，对 方死活不同意即期证， 方死活不同意即期证，远期 证结算，到时候万一打起仗 证结算， 来呢？人民币也可能会升值， 来呢？人民币也可能会升值， 到时说不定1美元都换不了 美元都换不了6.5 到时说不定 美元都换不了 元了，又不能马上出口退税， 元了，又不能马上出口退税， 看来这笔生意不能做了！ 看来这笔生意不能做了！
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客户需求
福费廷营销案例一
我行客户某贸易公司长期出口服装到美国， 我行客户某贸易公司长期出口服装到美国，每 单合同价值约20万美元，分批出运。 20万美元 单合同价值约20万美元，分批出运。该客户只 接受信用证，而美国进口商只愿以远期3 接受信用证，而美国进口商只愿以远期3个月 支付。但最近由于接近销售旺季， 支付。但最近由于接近销售旺季，该贸易公司 的资金周转情况比较紧张， 的资金周转情况比较紧张，其财务经理在与我 行客户经理的沟通中希望得到我行的融资支持。 行客户经理的沟通中希望得到我行的融资支持。