《刑法》第186条违法发放贷款罪

刑法》第186 条违法发放贷款罪

刑法》第186 条违法发放贷款罪

第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。① 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

① 根据2006 年6 月29 日《中华人民共和国刑法修正案（六）》修改。原第一款、第二款条文为：“银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期

徒刑，并处二万元以上万元以下罚金。

银行或者其他全融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以

二十万元以下罚金。”

相关规定

中华人民共和国中国人民银行法》（2003 年12 月27 日）供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。

第三十条中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提

中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。

中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接

责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

一）违反本法第三十条第一款的排定提供贷款的；

二）对单位和个人提供担保的；

三）擅自动用发行基金的。

有前款所列行为之一，造成损失的，负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员应当承担部分或者全部赔偿责任。

中华人民共和国商业银行法》（2003 年12 月27 日）

第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

前款所称关系人是指:

（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

条任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或

者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

第四十七条商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及

采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

第五条商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规

和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为:

（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;

（二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;

（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;

（四）在其他经济组织兼职;

（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

第七十四条商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监

督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以

三百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

一）未经批准设立分支机构的；

二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；

出租、出借经营许可证的；

五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；

未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；

违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自

用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；

八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。胡燕来律师提醒：点击返回

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金融违法行为处罚办法》（1999 年2月22 日）第十六条金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：

一）向关系人发放信用贷款；

二）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；

三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；

四）违反中国人民银行规定的其他贷款行为。

金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1 倍以上5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处10 万元以上5O 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成违法向关系人发

放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》（2001 年4 月18 日）

三、违法向关系人发放贷款案（刑法第186 条第1 款）银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1. 个人违法向关系人发放贷款，造成直接经济损失数额在10

万元以上的；

2. 单位违法向关系人发放贷款，造成直接经济损失数额在3O