国投保理-产业链金融解决方案

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饲料产业链金融业务流程图
正邦
供应商
经销商
国投
业务角色主要由：供应商、国投、正邦、经销商四方构成。
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饲料产业链金融业务流程图
正邦 1
供应商
经销商
国投
1、根据正邦与国投合作协议，由正邦集团向我司推荐供应商和经销 商并给予建议额度，我司根据相关财务资料进行审批授信，同时与 正邦、供应商或经销商签订三方协议。
④正邦集团 向我司确认 应收账款债 权和回款路 径
⑤应收账款 到期，正邦 集团向我司 回款，业务 结束
④我司根据供应商授权开立云 账户，代为开展账户管理工作。
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保理业务流程
①交付原材料或设备 ②开具增票
供应商
③ 提 交 发 票 记 账 联
⑦回款至供应商在国投指定银行开立的云账户
核心企业
⑧国投扣除本息将余款按供应商指令付到指定账户
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饲料产业链金融业务流程图
3 正邦 1
供应商
2 4
经销商
国投
4、国投在一定的融资池余额内，结算逐笔到期融资款，根据经销商 的回款扣减所有净融资本息后，将正邦应收款项（含利润）从云账户 划至正邦指定账户，所有款项对账明细由国投按月发送正邦。
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主要内容
1
国投保理产业链金融
2
3
合作模式和流程
我司方案特点和优势
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保理业务流程
国 投
①选择客户
②核准额 度（正邦）
③核准额度 （供应商）
④应收账 款通知
⑤审批出账
核 心 厂 商
①正邦集团 向我司推荐 上游优质供 应商名单
②正邦集团向 我司提交财务 报表等资料和 信息，获得买 方额度
③正邦集团 向我司开放 目标供应商 销售、管理 等信息，配 合其获得保 理授信额度
④ 回 款 确
⑤ 发 放 货 款
认
三 方 协 议
④ 回 款 确 认
国投保理
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对上游授信模式下核心企业利益
核心企业向我司推荐优质上游供应商客户，并配合其获得保理融资额度或买方额度
上游供应商资金流状况改善，能接 受核心企业较为苛刻的付款条件， 促进扩大再生产，降低生产成本， 原材料或设备产品质量提高
核心企业采购成本降低，货源 供应更加稳定、优质； 合理延长占用上游资金，可减 少直接融资，从而减少财务支出 ，提高利润率； 易与供应商建立更加密切的战 略合作伙伴关系，减少企业考察 成本；
国投资金以信用方式注入到产 业链中，加快整个产业链的资 金周转速度，扩大产、销规模 ，降低全链条成本，从而提升 产业链竞争力，进一步提高核 心企业品牌地位
采取“全国做全国”方式
银行直接对核心厂商上下游企业授信，
银、厂双方合作松散，信息沟通不及时， 双方潜在风险较大； 各分行操作不统一，分行之间协调困
难，操作成本增加，且受到银行网点覆
盖率限制，业务效率无法提高；
统一，操作简便，克服了地域覆盖的限制， 多家银行授信，上下游客户对核心厂 提高合作业务效率； 加强厂家的金融服务功能，以提高厂家 对渠道的掌控能力； 减少厂家的管理和沟通、谈判成本，提 高商业效率。
①交付成品 ②开具增票
经销商
④回款确认 ⑦回款至正邦在国投指定银行开立的云账户 ⑧国投扣除本息将余款按正邦指令付到指定账户
核心企业
④ 回 款 确 认
三 方 协 议
③ 提 交 增 票 财 务 联
⑤ 承 诺 担 保 回 购
⑥ 发 放 货 款
国投保理
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对下游经销商授信模式下核心企业利益
核心企业向我司推荐下游优质经销商客户，我司给予其授信额度支持
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对上游授信模式下供应商利益
盘活供应商的应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用
减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险 供应商获得国投授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩大 销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟 降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表
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对下游经销商授信模式下经销商利益
在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从国投获得授信支持，解 决资金压力，扩大经营规模 利用国投授信实现大额采购，在商品价格上涨的情况下获得杠杆收 益 有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣
有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险
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合作模式2－向上游授信
“M”－上游原材料或设备供应商 “1” －正邦集团下属公司（核心企业）
性金融服务机构。
合作服务对象包括：中兴通讯、三星电子、沃尔玛、屈臣氏、吉峰农 机、神华集团、顺丰速递、东风汽车、比亚迪、上汽集团、百威啤酒、
可口可乐、加多宝、凯迪集团、广州浪奇等上下游配套企业。
3
国投保理：产业链金融－“M＋1＋N”
供应商1、2、……M
采购融资服务
国投保理的M+“1”+N服
务方案渗透到以核心企业 为中心的的产、购、销各 个环节。 操作品种涉及快消品、 物流、农牧、汽车、装备 制造业、电力、煤炭、油 品、化工等行业。
关系和真实的货物交易背景，由核心企业推荐下游资质优良的经销商或买家（“N”)， 由我司为其提供授信等金融服务，帮助核心企业实现大额销售，缓解买卖双方的资金 压力，促进产业链生态良性循环发展。
合作模式：核心企业（“1”）下游经销商或买家（“N”）从我司取得授信，向核心企 业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的货
核心企业“1”
销售融资服务
经销商（农户）1、2、……N
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“M＋1＋N”产业链价值创造
1. 稳定与上下游购、销关 系，强化对上下游企业的 控制力度，提升产业链整 体竞争力
2.配合国投为上下游授 信，“1”得以强化在购 销中强势谈判地位，改 善自身资金流
“M＋1＋N”为核 心企业创造的价 值
4.扩大产销量及客户 群体，提升行业竞争 力、市场占有率和品 牌地位
3.“1”以间接授信替代直接授信， 优化报表，节约财务成本，可以 制定、优化现金使用计划，适当 进行理财规划，提高效益
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主要内容
1
国投保理产业链金融
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合作模式和流程
我司方案特点和优势
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合作模式1－向下游授信
“1”－正邦集团下属公司（核心企业）
“N”－下游经销商或买家
合作思路：以行业产业链的核心企业（“1”）为依托点，顺应产业链内部形成的依存
④经销商与 我司签订协 议，向我司 确认应收账 款债权和回 款路径
⑤应收账款 到期，经销 商向我司回 款，业务结 束
④我司根据正邦集团授权开立云账户，并设立各下属公司分账户，代为开展账户管理工作。一旦合作 关系确立，云账户由国投提供持续的管理对账服务，将最大程度降低正邦集团的管理成本与压力。
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保理业务流程
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我司合作方案特点和优势
国投保理创新合作方案
引入“一家做全国”方式
建立国投与正邦集团层面的战略伙伴关
系，双方合作更紧密，沟通更顺畅，问题 反馈更及时，通过延长资金链条，分摊资 金成本，提高资金使用效率，使得链中各 环节参与积极性更高，业务质量更好； 实行账户集中管理制度，操作模式高度
银行传统合作方案
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商依赖性降低，增加厂商管理、沟通谈
判成本。
携手发展 共享未来！
THANK YOU
国投保理产业链金融解决方案
主要内容
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国投保理产业链金融
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合作模式和流程
我司方案特点和优势
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国投保理：致力打造产业链金融服务标杆
深圳国投商业保理有限公司（”国投保理”）是深圳首批注册的商业 保理公司，注册资本1.5亿元，公司实力雄厚，管理团队专业高效， 是目前华南地区业务规模最大的商业保理机构。 国投保理以风控为核心，以业务为导向，为广大的中、小、微企业提 供保理融资服务，解决企业在发展过程中所需的流动资金需求，优化 运营资金，大幅减小融资成本，发掘企业核心价值，提高核心竞争力。 国投保理以树立行业规范标准，创造健康信用环境为使命，致力于打 造应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业
合作思路：通过挖掘“M＋1”产业链的价值，借助核心企业—正邦集团下属公司的商业信誉，以及 对供应商的强大信息管理平台，开发企业上游中小型企业，为原材料或设备供应商提供授信，稳定 买卖双方供销关系，促进产业链生态良性循环发展。
合作模式：我司受让卖方（上游供应商）因向买方（核心企业“1”）销售商品或提供服务所形成的 应收账款（或应收票据），在此基础上为卖方(“M”）提供应收账款融资和应收账款催收、管理等服 务。此模式不增加核心企业的任何成本和风险，使其上游企业提前获得销售资金。
经销商获得国投授信，利于核心企业实现产品大额销售，加快其销 售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流
国投一家机构为其国内网络经销商办理授信业务，核心企业、经销 商、国投三方信息得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心企业管理和 操作成本
核心企业有可能向经销商转嫁收取一定的额外融资服务费用，获得 一定的财务收益，提高企业利润率 将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心企业打造更坚固的销 售网络和渠道
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饲料产业链金融业务流程图
正邦 1
供应商
2
经销商
国投
2、我行根据三方合作协议，取得正邦和供应商的授权，由我司代为 办理云账户开户手续。（通常为集中办理）
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饲料产业链金融业务流程图
3 正邦 1
供Leabharlann Baidu商
2
经销商
国投
3、合作目录内的供应商或经销商与正邦产生供、提货的交易情况下 ，我司凭正邦或供应商提交的发票，核准融资申请，办理出帐手续。
物。
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保理业务流程
国 投
①选择客户
②核准额 度（正邦）
③核准额度 （经销商）
④应收账 款通知
⑤审批出账
核 心 企 业
①正邦集团 向我司推荐 下游优质经 销商名单
②正邦集团向 我司提交财务 报表等资料和 信息，获得卖 方额度
③正邦集团 向我司开放 目标经销商 销售、管理 等信息，配 合其获得保 理授信额度
探讨：饲料全产业链模式
合作模式
M
N
1
M N
在详细分析供应商保理模式和经销商 保理模式的基础上，针对饲料全产业 链，设计如下模式：
1、根据两层三方协议（供应商—国投-正邦和正 邦—国投-经销商），我司综合经正邦确认的采 购计划和分销计划向正邦和供应商付款，期间依 据现金流分析降低资金闲置，合理形成由经销商 回款直至供应商的资金闭环。 2、经销商付款后我司在正邦监管下管理云账户 ，按月将对账明细结果发送正邦，归集货款与融 资本息差额（即利润）至正邦指定账户。