金融生态PPT

手机银行 349个
电话银行 542个
网上银行 534个
其他重要指标
潜力客户有待挖掘 每位贵宾绑定不到一款产品
中间业务收入微薄 贷记卡发放数量少
潜力客户 治理率 49.4%
贵宾客户 交叉销售 率88.5%
个人中间 业务收入 年均90万
贷记卡 1800张
目录 contents
1 网点基本情况 2 同业情况分析 3 客户分析 4 未来五年发展目标
目录 contents
1 网点基本情况 2 同业情况分析 3 客户分析 4 未来五年发展目标
三、客户分析
A
对公客户分析
BБайду номын сангаас
个人客户分析
3.1对公客户分析
与邮储银行和信用社相比，农行的对公业务因为结算方便、系统 先进，多年来一直保持领先地位。截止2016年6月，我行对公存款 余额达到5.75亿元，尚未发放过对公贷款。
2.1静乐县金融机构基本情况
网点数目 1个 人员数量14人
网点数目 18个 人员数量 161人
网点数目 9个 人员数量 95人
2.2同业存贷
（截止2016年6月 单位：万元）
2.3存款市场份额分析
由上述两幅图看出，我行在对公存款方面有着较大优势，市场份额占比为 53%，其次是 信用社，市场占比为46%，邮储银行对公业务刚起步，仅占有1%市场。
1
对公客户数目在400户左右
2
企业网银用户在350户左右
3
对公产品交叉销售率达99.05%
3.1对公客户分析
结算方便 系统先进 对公存款的较大优势
对公贷款业务尚未 开办，是我行短板
继续发挥对公结算 优势，稳步发放对 公贷款，将是对公 业务发展新引擎
三、客户分析
A
对公客户分析
B
个人客户分析
3.2个人客户分析
4.1综合竞争力提升
信贷投放目标（单位：万元）
30000
25000
20000 15000 10000
新增贷款投放 以前年度累计
5000
0 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年
年份
到2020年，县支行存款 达到150000万元，贷款达到 26000万元，存、贷款市场份 额比2016年提高20个百分 点，平均贷存比提高16个百 分点
4.2金融服务进一步覆盖
社保卡数量多 网点压力大
机具集中 在县城
网点数量 少服务范
围有限
在2020年以前，实现电子机具、惠农服务点、社保卡服务点、金融服 务站等对具备固话网络条件的行政村全覆盖。
4.3 其他指标的提升
不断提升市场竞争力，力争在2020年完成以下指标
加强高净值客户维 护，力争贵宾客户交 叉销售率达到150%
客户投资结构分析
国债 237万
理财 2333万
我行理财产品丰富，但是客户在理财产品的选择上比 较偏向于保本保收益的“本利丰”理财产品，同时保险、 国债、货币型基金等低风险产品也是近年来客户投资的 热门。
保险 994万
基金 96万
贵宾客户电子银行渠道产品分布
POS机 60台
消息服务 1064个
转账电话 14个
一、网点基本情况
机具配置
发卡机 1台
超柜
自助终端
1台
3台
非现金
（全部在行）
回单机 2台
体验机 1台
现金 机具
在行 3台
离行 6台
机具种类丰富，数量充足时 我行一大优势，但是由于多数 客户不能独立使用自助机具， 我行大堂人员人手不足，在指 导客户操作上比较吃力。
一、网点基本情况
网点布局
发卡机
理财室1 理财室2
农行 静乐县支行
一、网点基本情况
人员配置
网点 主任
1名
大堂 经理
1名
运营 主管
1名
代班 主管
1名
高柜 柜员
4名
低柜 柜员
2名
客户 经理
2名
后台 机具
2名
网点在编人员共14人，其中营销人员6人，营销 占比42.8%，但是2名客户经理中1人专职负责对账、 1人负责ETC、信用卡及贷款，2名低柜柜员同样业 务繁重，1人负责对公业务、1人负责跨行汇兑及转 账支票，此4人几乎起不到营销作用。
客 户 结 构
钻石卡客户 0户 白金卡客户 27户 金卡客户 1244户 普通客户 11.4万户
由左图可以看出，我 行客户结构呈金字塔形。 普通客户群体庞大（每 人一张我行社保卡）， 金卡客户多为定期存款 户，白金卡客户金融资 产日均金融资产在200万 左右，但是由于我行贵 宾客户总数多而贵宾窗 口有限，不能真正享受 到贵宾待遇。如何加强 这部分白金卡客户粘 性，实现钻石客户零的 突破将是我行贵宾客户 发展的一大挑战。
网点金融生态图
忻州分行静乐县支行
目录 contents
1 网点基本情况 2 同业情况分析 3 客户分析 4 未来五年发展目标
一、网点基本情况
概况
中国农业银行静乐县支行位于 静乐县鹅城镇鹅城路119号， 是静乐县城商业中心区域，地 理位置优越。我网点属于单点 支行行营业部，业务范围覆盖 静乐全县4镇、10乡共计16.4 万人口。网点业务对公与零售 发展较为均衡，致力于全功能 型网点打造。
在个人存款方面，由于我行网点数量的限制，吸收的存款仅占市场份额的 18%，占领 48%市场的是拥有18家网点的农村信用合作社，邮储 银行占比为34%。
2.4贷款市场份额分析
由上面两幅图可以看出，在对公贷款方面，信用社在静乐县占领了全 部市场，我行及邮储银行尚未开展对公贷款业务。在个人贷款方面，信用 社同样有着绝对优势，占比为92%，邮储银行占比7%，而我行仅占到了 1%的市场份额
2.3同业比较之SWOT分析
自助机具数量多 跨行结算系统先进 存款、理财等产品丰富 全县分布18台转账电话、60台POS
网点数量少
贷款业务发展缓慢 承担全县社保卡业务，社会责任大 大堂营销人员少
如何加大营销 减高增低 安全放贷
因承接全县社保卡业务，有广泛客源 如何让庞大的社保团队为我行带来 实际效益将是我行近期最大机遇
全员营销，力争中间业 务收入翻番
深挖潜力客户，力争潜力客 户治理率到达80%
积极推荐贷记卡，力争贷记 卡发卡量达到5000张
感
谢
贵 宾 等 候
理财 室3
咨询台
填 单 台
客户 等候
低1
低2
低3
高高高高 4321
高5
理财
库
室4
房
后台
卫 更监 生 衣控
存、取款机
自助终端 回单机
体验机
门
客户动线分布较为 合理，但是由于大堂 人员极为短缺，起不 到分流作用，客户进 门后还是直奔高柜
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1 网点基本情况 2 同业情况分析 3 客户分析 4 未来三年发展目标