《汽车保险承保实务》PPT课件
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• 重点：承保流程 • 难点：投保业务
2010-08-31
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导入案例：
• 赵先生，35岁，驾龄两年，花10万元新
买一辆标致307自用。该车带双气囊，平时 一般停放在露天停车位，车主经常驾车出游， 有两次追尾事故记录。赵先生的妻子也经常 用车，驾龄一年，无不良驾驶记录。赵先生 想为自己的车辆购买汽车保险，却一时犯了 难，到底汽车保险该如何购买？有哪些注意 事项？需要经过几个步骤？可获得哪些保证？
2010-08-31
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五、签发单证
• 1. 出具单证
• 制单——复核——收费——签单——出单
• 2. 单证清分 • 对投保单、保险单、保险费收据、保险证，应
由业务人员清理归类。投保单的附表要加贴在投保 单的背面，需加盖骑缝章。
• 3.相关单证 • 交强险单证、交强险标志、商业性保险单、保
险证。
2010-08-31
• 1.业务员上门服务 • 投保人与所选择的保险公司联系，由保险公司派业务
员前往上门服务。由业务员对保险条款进行解释和提 供咨询服务，帮助投保人进行险种的设计，指导投保 人填写投保单。并且可以提供代送保险单、发票等其 他服务。
2010-08-31
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2.1 汽车投保的基本原理
• 2.到保险公司投保
2010-08-31
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2.1 汽车投保的基本原理
• 汽车保险的保险期限通常为一年，在保险
期满续保时，保险人发出续保通知书，此时 即为保险人向被保险人发出要约。如果被保 险人愿意继续在同一保险人处投保并同意交 纳保险费，就意味着被保险人接受承诺，新 的保险合同成立。
• 2.1.2 汽车投保的基本要求
散风险。
• 用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的
保障。
• （2）充分披露原则 • 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生
对投保人不利的规定要详细告知。
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三、投保业务
• 1.投保动机 • 交强险： • 强制险必须投保，依据《道交法》，未投保的机动
车上路，交警处以2倍投保最低责任限额应缴保费 的罚款。
蓬勃发展的势头。保险中介机构强大了，会带动我国 保险市场的健康发展，会给投保人带来更多的方便， 能为投保人提供优质的保险服务。
2010-08-31
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2.1 汽车投保的基本原理
• 6.为了方便车主投保，人保财险在原有投保渠道的基
拙上，新增了银行、邮政网点两大渠道
• 工商银行秉承客户至上的理念，充分利用其强大的网
• 投保人亲自到所选择的保险公司办公地点，进行投保
处理等一系列手续。许多车主选择这种投保方式，不 但能更全面地了解所选择的保险公司及投保险种，也 免除了一些传统型车主对业务员及保险公司的不信任 感。
• 3.电话投保 • 电话投保将是我国汽车保险的方向之一。现在已开通
的有95518 , 95510 ,95511等，但是我国电话投保 系统还有待进一步开发。
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2.1 汽车投保的基本原理
• 2.1.1 汽车投保的含义
• 汽车投保是指投保人向保险人表达缔结保
险合同的意愿的过程。
• 汽车保险合同采取要约与承诺的方式订立，
即订立汽车保险合同应包括投保和承保过程。
• 要约又称为“定约提议”，是一方当事人
向另一方当事人提出订立合同建议的法律行 为，也是签订保险合同的一个重要程序。承 诺又称为“接受订约提议”，是承诺人向要 约人表示同意与其缔结合同的意思表示。
汽车，原则上不予承保。
• (5)第三者责任险最高赔偿限额:客车50万元;出租车
20万元;货车20万元。
• (二)对非营业车辆要求
• 非营业车辆不得承保土方车及环卫清运车。
2010-08-31
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2.1 汽车投保的基本原理
• (三)对各类新车要求
• (1)须提供发动机号及VIN号才能承保，只提供一个 要素时，不得承保全车盗抢险。
牌不详。三者无损已离开现场。本车前部严重受损，车辆在停车场。查
勘上报后发现案件的疑点：各损失部位有明显的锈痕，正常情况下一天
之内不会出现如此明显的锈痕；查看投保信息，保险起期为5月16日，距
承保起期较近；与核保部门核实，该案承保没有验车。
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• 后我司工作人员根据以上相关情况，通过到修理厂实地调查，到交警
2010-08-31
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2.1 汽车投保的基本原理
• 4.网上投保
• 网上投保是全世界汽车保险界都有关注的，代表着发
展的前沿。我国现在已经开始出现了这样的投保形式， 如www. pa18. com网站已开通网上车险投保。图71为某保险公司网站汽车保险网上投保主页。
• 5.通过保险中介机构投保 • 保险中介机构作为我国保险市场的组成部分，正处于
.
四、核保业务
• 1.核保机构设置
• （1）分级设置模式 • 三级：省分公司、地方分公司（营业部）、
县支公司（营业部）。
• 例如：中国人民保险公司湖北省分公司 、
中国人民财险黄冈中心支公司、中国人民财 险蕲春县支公司。
• （2）核保中心模式 • 远程核保，方便快捷。
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• 2.核保人员的等级和权限
部门核实报案信息，到事故地所在施救单位核实施救情况，最后又核 实了报案录音，终于核实此案为倒签单案件，最终拒赔，减损1.5万元。 根据案件中的疑点，实际调查取证，掌握有力证据，以便及时发现疑 问案件。
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2.1 汽车投保的基本原理
• 2.1.3 汽车投保的方式
• 目前，在我国汽车投保的方式主要有以下六种。
在承保前应由投保人填写《机动车辆保险申报单》。
• (2)对投保第三者责任险最高赔偿限额大于等于100
万元的车辆，在承保前须填写“承保验车单”并拍照 存档。
• (3)续保日期与前一保险期限衔接，或中途投保车辆
损失险或全车盗抢险的车辆，均须验车。检验时除了 对被验车辆拍照外，还须填写《机动车辆保险申报单》 并附在投保单后面。
• (2)承保全车盗抢险时，须在保单“特别约定”栏中
加注:“全车盗抢险保险责任从本车取得正式牌照号码 后生效”。
• (3)取得正式牌照号码后，必须在48小时内以批单形
式通知保险公司。
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2.1 汽车投保的基本原理
• (四)有关验车承保的规定
• (1)凡新车购置价(含购置费)超过40万元的进口车辆，
• 商业险 • 自愿、补充
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• 2.投保注意事项
• （1）投保前 • 了解保险公司、保险条款、保险产品、投保
方式。
• （2）投保时 • 如实告知、及时交纳保费、不重复投保、不
超额投保，避免不足额投保。
• （3）投保后 • 注意保险时效，及时续保、了解理赔流程、
保管好保单。
2010-08-31
2010-08-31
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• 2.续保 • （1）定义 • 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理
保险汽车的保险事宜称为续保
• （2）意义 • 双赢
• （3）注意
•
时间——提前一月
•
出险——注明
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情境2 汽车投保
• 2.1 汽车投保的基本原理 • 2.2 汽车投保险种分析 • 2.3 汽车投保注意事项 • 2.4 汽车的投保方案选择 • 2.5 填写汽车投保单
• 分为三级 • 一级核保人负责审核特殊风险业务； • 特殊车型、车队业务，及下级无能力核保业
务。
• 二级核保人负责审核非标准业务； • 手册中没有明确核保条件的保险金额、责任
限额。
• 三级核保人负责常规业务。
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3.核保的原则
• （1）保证长期承保利润 • （2）提供优质的保险服务 • （3）争取市场的领先地位 • （4）谨慎运用公司的承保能力 • （5）实施规范的管理
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六、批改和续保
• 1.批改
• 我国《机动车辆保险条款》规定：“在保险合同
有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更 用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知 保险人并申请办理批改。”
• 同时，一般汽车保险单上也注明"本保险单所载
事项如有变更，被保险人应立即向本公司办理批改 手续，否则，如有任何意外事故发生，本公司不负 赔偿责任。"的字样，以提醒被保险人注意。
• (4)验车人必须在“车辆检验情况”一栏中注明对车
辆状况的评价，并对车况存在的问题作文字说明。
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案例之二---实地调查取证，识破倒签单案件
•
辽宁分公司案件90686000301080XXXXX，08年5月26日夜间我公
司接到车主报案，称标的车桑塔纳在辽宁某乡镇道路追尾三者货车，车
投保申请
（1）核保运作基本流程
图为某保险
公司的推荐
拒
保
核保运作流程。
单位投保
车辆检验
重
风险评估
新
检
制定保险方案
验
填制投保单
个人投保
重
拒
新
保
检
验
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标准业务
非标业务
不能决定 三级核保
二级核保
不能决定 一级核保
出具保单 .
（2）核保的具体方式
①标准业务核保和非标准业务核保
• 标准业务是指常规风险的业务。 • 通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。
• (一)对营业车辆的要求
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2.1 汽车投保的基本原理
• (1)不得单独投保第三者责任险。(注释:由于营业车辆 风险因素较高，保险公司一般不接受营业车辆单车投 保第三者责任险。)
• (2)不得承保不计免赔特约险。 • (3)外地牌照车不保。 • (4)使用年限达五年以上的车辆，或四年以上的出租
②计算机智能核保和人工核保
• 计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效
率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。
③集中核保和远程核保
• 集中核保可有效解决统一标准和规范业务的问题，
实现技术和经验最大限度的共享。
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6.核保的主要内容
• （1）审核投保单 • （2）验证 • （3）查验车辆 • （4）核定保险费率 • （5）计算保费 • （6）核保的重点项目
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4.核保手册
• 核保手册，即核保指南，是将公司对于机
动车辆保险核保工作的原则、方针和政策， 机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以及 相关的规定，核保工作中的程序和权限规定， 可能遇到的各种问题及其处理的方法，用书 面文件的方式予以明确。
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5. 核保的运作
一种延伸意义上的服务。
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• 1.展业人员应具备的业务能力
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备：
• 理论知识 • （1）了解《保险法》、《道交法》、《汽车报废标准》、
《人身损害相关法》和本公司的相关规定。
• （2）掌握保险尤其车险的知识。 • （3）掌握车辆知识，如结构、常见风险、预防方法等。 • 市场情况 • （1）调查辖区的汽车量、承保情况、事故频率、出险赔付等，
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一、承保流程
展业 投保 核保
核心环节
缮制及签单
批改
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续保
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二、保险展业
• 保险展业是保险公司进行市场营销的过程，
即向客户提供保险商品的服务。
• 保险服务包括两方面的内容：
1.保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等；
2.拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是
Add Your Self-confident!
汽车保险与理赔
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1Βιβλιοθήκη Baidu
第四章 机动车辆承保与理赔实务 • 第一节 承保实务 • 第二节 理赔实务 • 第三节 车险经营管理
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第一节 承保实务
• 学习课时：2学时 • 学习目标：
1.掌握承保流程、保险展业； 2.熟练投保业务 3.了解批改与续保。
同时，掌握市场动态和竞争对手的展业方向。
• （2）了解客户车型、目前的承保公司、保险期限，做好公关
工作。对一些大客户，如大型企业，须对其做好调查。
• 制定展业计划和目标 • （1）制定月、季、年度展业计划，确定展业目标。 • （2）做好续保工作。
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• 2.加强保险宣传
• 保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、
召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知 识系列讲座、印发宣传材料等。
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3.提升展业绩效的渠道
• （1）努力提高业务人员素质； • （2）广设代理机构，建立广阔的服务网络； • （3）充分发挥经纪人作用，积极开展大型客户业
务、跨地区业务。
4.制定保险方案
• （1）充分保障原则 • 在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分
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导入案例：
• 赵先生，35岁，驾龄两年，花10万元新
买一辆标致307自用。该车带双气囊，平时 一般停放在露天停车位，车主经常驾车出游， 有两次追尾事故记录。赵先生的妻子也经常 用车，驾龄一年，无不良驾驶记录。赵先生 想为自己的车辆购买汽车保险，却一时犯了 难，到底汽车保险该如何购买？有哪些注意 事项？需要经过几个步骤？可获得哪些保证？
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五、签发单证
• 1. 出具单证
• 制单——复核——收费——签单——出单
• 2. 单证清分 • 对投保单、保险单、保险费收据、保险证，应
由业务人员清理归类。投保单的附表要加贴在投保 单的背面，需加盖骑缝章。
• 3.相关单证 • 交强险单证、交强险标志、商业性保险单、保
险证。
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• 1.业务员上门服务 • 投保人与所选择的保险公司联系，由保险公司派业务
员前往上门服务。由业务员对保险条款进行解释和提 供咨询服务，帮助投保人进行险种的设计，指导投保 人填写投保单。并且可以提供代送保险单、发票等其 他服务。
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2.1 汽车投保的基本原理
• 2.到保险公司投保
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2.1 汽车投保的基本原理
• 汽车保险的保险期限通常为一年，在保险
期满续保时，保险人发出续保通知书，此时 即为保险人向被保险人发出要约。如果被保 险人愿意继续在同一保险人处投保并同意交 纳保险费，就意味着被保险人接受承诺，新 的保险合同成立。
• 2.1.2 汽车投保的基本要求
散风险。
• 用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的
保障。
• （2）充分披露原则 • 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生
对投保人不利的规定要详细告知。
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三、投保业务
• 1.投保动机 • 交强险： • 强制险必须投保，依据《道交法》，未投保的机动
车上路，交警处以2倍投保最低责任限额应缴保费 的罚款。
蓬勃发展的势头。保险中介机构强大了，会带动我国 保险市场的健康发展，会给投保人带来更多的方便， 能为投保人提供优质的保险服务。
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2.1 汽车投保的基本原理
• 6.为了方便车主投保，人保财险在原有投保渠道的基
拙上，新增了银行、邮政网点两大渠道
• 工商银行秉承客户至上的理念，充分利用其强大的网
• 投保人亲自到所选择的保险公司办公地点，进行投保
处理等一系列手续。许多车主选择这种投保方式，不 但能更全面地了解所选择的保险公司及投保险种，也 免除了一些传统型车主对业务员及保险公司的不信任 感。
• 3.电话投保 • 电话投保将是我国汽车保险的方向之一。现在已开通
的有95518 , 95510 ,95511等，但是我国电话投保 系统还有待进一步开发。
2010-08-31
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2.1 汽车投保的基本原理
• 2.1.1 汽车投保的含义
• 汽车投保是指投保人向保险人表达缔结保
险合同的意愿的过程。
• 汽车保险合同采取要约与承诺的方式订立，
即订立汽车保险合同应包括投保和承保过程。
• 要约又称为“定约提议”，是一方当事人
向另一方当事人提出订立合同建议的法律行 为，也是签订保险合同的一个重要程序。承 诺又称为“接受订约提议”，是承诺人向要 约人表示同意与其缔结合同的意思表示。
汽车，原则上不予承保。
• (5)第三者责任险最高赔偿限额:客车50万元;出租车
20万元;货车20万元。
• (二)对非营业车辆要求
• 非营业车辆不得承保土方车及环卫清运车。
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2.1 汽车投保的基本原理
• (三)对各类新车要求
• (1)须提供发动机号及VIN号才能承保，只提供一个 要素时，不得承保全车盗抢险。
牌不详。三者无损已离开现场。本车前部严重受损，车辆在停车场。查
勘上报后发现案件的疑点：各损失部位有明显的锈痕，正常情况下一天
之内不会出现如此明显的锈痕；查看投保信息，保险起期为5月16日，距
承保起期较近；与核保部门核实，该案承保没有验车。
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• 后我司工作人员根据以上相关情况，通过到修理厂实地调查，到交警
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2.1 汽车投保的基本原理
• 4.网上投保
• 网上投保是全世界汽车保险界都有关注的，代表着发
展的前沿。我国现在已经开始出现了这样的投保形式， 如www. pa18. com网站已开通网上车险投保。图71为某保险公司网站汽车保险网上投保主页。
• 5.通过保险中介机构投保 • 保险中介机构作为我国保险市场的组成部分，正处于
.
四、核保业务
• 1.核保机构设置
• （1）分级设置模式 • 三级：省分公司、地方分公司（营业部）、
县支公司（营业部）。
• 例如：中国人民保险公司湖北省分公司 、
中国人民财险黄冈中心支公司、中国人民财 险蕲春县支公司。
• （2）核保中心模式 • 远程核保，方便快捷。
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• 2.核保人员的等级和权限
部门核实报案信息，到事故地所在施救单位核实施救情况，最后又核 实了报案录音，终于核实此案为倒签单案件，最终拒赔，减损1.5万元。 根据案件中的疑点，实际调查取证，掌握有力证据，以便及时发现疑 问案件。
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2.1 汽车投保的基本原理
• 2.1.3 汽车投保的方式
• 目前，在我国汽车投保的方式主要有以下六种。
在承保前应由投保人填写《机动车辆保险申报单》。
• (2)对投保第三者责任险最高赔偿限额大于等于100
万元的车辆，在承保前须填写“承保验车单”并拍照 存档。
• (3)续保日期与前一保险期限衔接，或中途投保车辆
损失险或全车盗抢险的车辆，均须验车。检验时除了 对被验车辆拍照外，还须填写《机动车辆保险申报单》 并附在投保单后面。
• (2)承保全车盗抢险时，须在保单“特别约定”栏中
加注:“全车盗抢险保险责任从本车取得正式牌照号码 后生效”。
• (3)取得正式牌照号码后，必须在48小时内以批单形
式通知保险公司。
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2.1 汽车投保的基本原理
• (四)有关验车承保的规定
• (1)凡新车购置价(含购置费)超过40万元的进口车辆，
• 商业险 • 自愿、补充
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• 2.投保注意事项
• （1）投保前 • 了解保险公司、保险条款、保险产品、投保
方式。
• （2）投保时 • 如实告知、及时交纳保费、不重复投保、不
超额投保，避免不足额投保。
• （3）投保后 • 注意保险时效，及时续保、了解理赔流程、
保管好保单。
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• 2.续保 • （1）定义 • 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理
保险汽车的保险事宜称为续保
• （2）意义 • 双赢
• （3）注意
•
时间——提前一月
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出险——注明
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情境2 汽车投保
• 2.1 汽车投保的基本原理 • 2.2 汽车投保险种分析 • 2.3 汽车投保注意事项 • 2.4 汽车的投保方案选择 • 2.5 填写汽车投保单
• 分为三级 • 一级核保人负责审核特殊风险业务； • 特殊车型、车队业务，及下级无能力核保业
务。
• 二级核保人负责审核非标准业务； • 手册中没有明确核保条件的保险金额、责任
限额。
• 三级核保人负责常规业务。
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3.核保的原则
• （1）保证长期承保利润 • （2）提供优质的保险服务 • （3）争取市场的领先地位 • （4）谨慎运用公司的承保能力 • （5）实施规范的管理
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六、批改和续保
• 1.批改
• 我国《机动车辆保险条款》规定：“在保险合同
有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更 用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知 保险人并申请办理批改。”
• 同时，一般汽车保险单上也注明"本保险单所载
事项如有变更，被保险人应立即向本公司办理批改 手续，否则，如有任何意外事故发生，本公司不负 赔偿责任。"的字样，以提醒被保险人注意。
• (4)验车人必须在“车辆检验情况”一栏中注明对车
辆状况的评价，并对车况存在的问题作文字说明。
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案例之二---实地调查取证，识破倒签单案件
•
辽宁分公司案件90686000301080XXXXX，08年5月26日夜间我公
司接到车主报案，称标的车桑塔纳在辽宁某乡镇道路追尾三者货车，车
投保申请
（1）核保运作基本流程
图为某保险
公司的推荐
拒
保
核保运作流程。
单位投保
车辆检验
重
风险评估
新
检
制定保险方案
验
填制投保单
个人投保
重
拒
新
保
检
验
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标准业务
非标业务
不能决定 三级核保
二级核保
不能决定 一级核保
出具保单 .
（2）核保的具体方式
①标准业务核保和非标准业务核保
• 标准业务是指常规风险的业务。 • 通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。
• (一)对营业车辆的要求
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2.1 汽车投保的基本原理
• (1)不得单独投保第三者责任险。(注释:由于营业车辆 风险因素较高，保险公司一般不接受营业车辆单车投 保第三者责任险。)
• (2)不得承保不计免赔特约险。 • (3)外地牌照车不保。 • (4)使用年限达五年以上的车辆，或四年以上的出租
②计算机智能核保和人工核保
• 计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效
率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。
③集中核保和远程核保
• 集中核保可有效解决统一标准和规范业务的问题，
实现技术和经验最大限度的共享。
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6.核保的主要内容
• （1）审核投保单 • （2）验证 • （3）查验车辆 • （4）核定保险费率 • （5）计算保费 • （6）核保的重点项目
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4.核保手册
• 核保手册，即核保指南，是将公司对于机
动车辆保险核保工作的原则、方针和政策， 机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以及 相关的规定，核保工作中的程序和权限规定， 可能遇到的各种问题及其处理的方法，用书 面文件的方式予以明确。
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5. 核保的运作
一种延伸意义上的服务。
2010-08-31
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• 1.展业人员应具备的业务能力
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备：
• 理论知识 • （1）了解《保险法》、《道交法》、《汽车报废标准》、
《人身损害相关法》和本公司的相关规定。
• （2）掌握保险尤其车险的知识。 • （3）掌握车辆知识，如结构、常见风险、预防方法等。 • 市场情况 • （1）调查辖区的汽车量、承保情况、事故频率、出险赔付等，
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一、承保流程
展业 投保 核保
核心环节
缮制及签单
批改
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续保
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二、保险展业
• 保险展业是保险公司进行市场营销的过程，
即向客户提供保险商品的服务。
• 保险服务包括两方面的内容：
1.保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等；
2.拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是
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汽车保险与理赔
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第四章 机动车辆承保与理赔实务 • 第一节 承保实务 • 第二节 理赔实务 • 第三节 车险经营管理
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第一节 承保实务
• 学习课时：2学时 • 学习目标：
1.掌握承保流程、保险展业； 2.熟练投保业务 3.了解批改与续保。
同时，掌握市场动态和竞争对手的展业方向。
• （2）了解客户车型、目前的承保公司、保险期限，做好公关
工作。对一些大客户，如大型企业，须对其做好调查。
• 制定展业计划和目标 • （1）制定月、季、年度展业计划，确定展业目标。 • （2）做好续保工作。
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• 2.加强保险宣传
• 保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、
召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知 识系列讲座、印发宣传材料等。
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3.提升展业绩效的渠道
• （1）努力提高业务人员素质； • （2）广设代理机构，建立广阔的服务网络； • （3）充分发挥经纪人作用，积极开展大型客户业
务、跨地区业务。
4.制定保险方案
• （1）充分保障原则 • 在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分