网上金融服务PPT教学课件

1.信息技术革命是网上银行产生和发展的根 本原因
构建网上银行给商业银行提供了创造银行 知识优势的平台
网上银行服务使商业银行的管理边界相对 扩展了，管理成本和产业的运作成本相对 地减少，形成无边界金融服务产品创新的 循环过程
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2. 网上银行是电子商务发展的要求 实现电子商务中信息流、资金流、物流和
电子商务与金融
第六章 网上金融服务
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本章大纲
网上银行概述 国外网上银行发展战略 网上银行业务 网上银行的技术实现 目前我国网上银行的特点、问题和发展对策 网上金融信息服务 网上证券 网上保险
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6.1 网上银行概述
6.1.1 什么是网上银行
1.网上银行的定义
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2.网上银行的特征 (1)利用计算机网络与通信技术和因特网 (2)利用因特网突破银行传统的业务操作模式 (3)个人用户服务项目丰富 (4)企业集团用户服务项目丰富 (5)提供服务维持金融秩序，减少经济损失 (6)采用了多种先进技术保障交易的安全
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6.1.2 网上银行产生和发展的原因
(1)全方位发展战略
所持观点：随着科技的发展和网络的进一 步完善，虚拟银行完全可以取代传统银行。
(2)特色化发展战略
所持观点：如果一家银行想将客户局限在
自己提供的业务中是绝对错误的。虚拟网
上银行应专注于具有核心竞争力的业务的
发展。
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6.3 网上银行业务
6.3.1 国际著名机构对网上银行业务的代表 性综述
③客户误操作风险
网上银行(Internet banking)是指通过因特网， 将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将 银行服务直接送到客户办公室或家中的服务 系统，使客户足不出户就可以享受到综合、 统一、安全、实时的银行服务，包括提供对 私、对公的各种零售和批发的全方位银行业 务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等 其他的贸易、非贸易的银行业务服务。
商流的真正统一。
3.网上银行是银行业自身发展的要求
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6.1.3 网上银行的特点
1.降低了经营成本
银行电子化技术发展的重点是以先进的信 息技术引导整个银行业务流程、经营管理 模式和功能的改造，提高效率，降低成本。
2.不受时间和空间的约束
网上银行能提供“3A”服务，即anytime, anywhere, anyhow
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①安全性风险
网上银行系统的访问控制、银行监管措施、 认证机构的可靠性、外部通讯都会造成安 全性风险
认证机构的可靠性是网上银行系统安全性 的前提，银行要对认证机构进行有效的审 查和管理
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②系统设计、实施和维护方面的风险
由系统设计或实施上的不完善、对外部服 务提供商的依赖、技术过时带来的风险
美国等西方金融发达国家，其中的“社区” 既可以指一个省、一个市或一个县，也可 以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资 产规模较小、主要为经营区域内中小企业 和居民家庭服务的地方性小型商业银行都 可称为社区银行。
战略目的：与大银行竞争，防止本社区客 户的流逝，起到战略防御作用
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3.虚拟网上银行发展战略
账务系统、后台处理、市场定位和管理机 构尚不具备独立形态
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2. 虚拟分支机构——目前的流行形式
整合网上业务群，出现了专门的部门机构， 会计和账务处理上设置了虚拟机构
体现出网络渠道的包容性、速度和交叉性
网络从渠道变成了机构，实现了组织形式 的创新
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1.大银行的网上发展战略 (1)收购已有的虚拟网上银行 战略目的：扩大企业的市场业务和份额，
利用被收购银行的存款进行投资；将业务 拓展到新兴的、飞速发展的领域。 (2)组建自己的网上银行机构 战略目的：保留原有客户，开发新的优质 客户
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2.社区银行的发展战略 社区银行(community banks)的概念来自于
1.巴塞尔委员会 肯定电子银行和电子货币交易的良好前景
和对传统银行业产生的巨大影响；
指出新业务带来的风险和挑战，对银行业 提出警示；
政府机构应找到安全与创新的平衡点。
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2. 美国高盛投百度文库银行
亚洲网上银行业务可分为4类：基本业务； 较高级银行业务；利用因特网作为营销渠 道；利用因特网交叉出售产品或服务。
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3.虚拟化的金融服务机构 4.拓宽了业务范围 在金融混业经营的背景下，提供综合功能
产品，打造“金融超市”。 5.使银行的经营观念发生变化 以物为中心以人为中心 6.提高了管理水平
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6.1.4 网上银行的发展状况
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6.2 国外网上银行发展战略
信息和服务打包集成整体出售，获得专业 就爱工的附加价值和市场集中的规模效益
是多家金融机构网上服务的结合，与各金 融机构的交易系统直接物理连接，属于一 站式服务
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6.3.3 网上银行业务中的相关风险及管理 1.网上银行业务的相关风险 (1)操作风险
操作风险可能源于系统的可靠性或完整性 严重不足，也可能源于客户的误操作或系 统设计、实施中的缺陷。
3.独立的虚拟银行——理想化的未来模型
没有传统的营业网点，直接建立在因特网 上的网络银行是一种虚拟银行的形式
实践派支持“水泥+鼠标”形式的经营方 式
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4.网上金融门户——关于渠道整合的模式
网上金融门户是指将银行、证券和保险锁 提供的金融产品和服务整合在网络平台上， 实现一揽子网上金融服务
银行是否开办网上银行的定性标准：不仅 利用因特网作为低成本服务速递渠道，而 且利用因特网作为竞争手段，提升产品捆 绑和交叉销售能力，深化客户关系管理
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6.3.2 网上银行业务的运营模式 1.补充性服务渠道——初级阶段的典型形态 传统金融服务奖因特网看做一个新的渠道
网上业务：设立企业网站、介绍自身情况、 发布金融信息、提供基本的交易类服务。