银联预付卡业务介绍NEW
银联卡订购业务规则(2015年12月版)
（2015年12月）1 概述1.1 目的为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。
本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。
1.2 适用范围本规则适用于银联卡订购业务。
本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡（中国境外地区发行的密码借记卡和密码预付卡除外）。
1.3 定义非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。
订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。
订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项的交易。
订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。
订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。
订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。
订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。
收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。
1.4 业务参与方及相关职责发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。
发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。
收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。
收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。
银联商务创新业务及增值业务主要产品介绍
•2.1代收代付
•代收代付业务，是指收费/付费单位授权委托， 通过银行、第三方支付等机构，向其个人/对公 客户主动发起的收款、付款业务。根据收/付费 单位的业务需求不同，代收代付业务又可以分 单笔及批量、实时及非实时等交易方式。而根 据业务模式的区别，代收代付业务的实现方式 又可分为文件上传、接口发送。总的来说，所 有由收/付费单位通过第三方提供的支付方式， 实现的对持卡人不需验证交易密码的借记卡收/ 付费交易，均可归类为代收代付业务。
1.集团客户资金归集
1.5.2目标商户：
1、大型生产、销售型企业，通过直营店或经销 商模式实现销售，货款直接划入总公司账户， 相关交易信息实时在系统平台展现。（主要是 资金归集、订单支付的应用）；
2、中、小型企业，自建门店，可通过系统平台 分配的用户号登录页面，对门店交易信息进行 实时监控（小业主主要关心的是门店的交易情 况）；
•POS刷卡支付
•配送
•企业各级分销商 （或直营门店）
•企业各级分销商 （或直营门店）
•集团客户系统 Web监控端
•企业各级分销商 （或直营门店）
•企业各部门同时监控，减少订联商务创新业务及增值业务主要产 品介绍
•1.集团客户资金归集
•1.3 分级管理
•交通银行
银联商务创新业务及增值业务主要产 品介绍
•2.3银行渠道
•中国银行 •农业银行 •招商银行
•代付
•人民银行
•工商银行 •建设银行 •兴业银行
银联商务创新业务及增值业务主要产 品介绍
2.代收代付
2.4成功案例--华润雪花
银联商务创新业务及增值业务主要产 品介绍
2.代收代付
2.4.1
中国单用途预付卡行业报告
政策对行业的影响
01
规范市场秩序
政策法规的出台和执行，有效规 范了单用途预付卡行业的市场秩 序，保障了消费者权益。
02
促进行业发展
03
提升行业形象
政策的支持为单用途预付卡行业 的发展提供了有力保障，推动了 行业的健康发展。
政策的规范使得单用途预付卡行 业形象得到提升，增强了消费者 对行业的信任度。
多元化服务
单用途预付卡的服务场景和产品类型越来越丰富，满足不同消费者 的需求，如超市购物卡、餐饮卡、美容美发卡等。
跨界合作
单用途预付卡行业与其他行业的合作越来越紧密，如与电商、旅游、 教育等行业的合作，实现资源共享和互利共赢。
行业面临的挑战
风险控制
单用途预付卡行业的风险控制难度较大， 如欺诈、套现等风险，需要加强监管和防
结构
单用途预付卡市场主要由零售、餐饮、旅游、娱乐等领域构成，其中零售领域占据最大 市场份额。
市场竞争格局
竞争企业类型
中国单用途预付卡市场竞争企业主要包 括专业预付卡公司、商业银行、第三方 支付机构等。
VS
竞争状况
市场竞争激烈，企业通过产品创新、服务 升级、营销推广等多种方式争夺市场份额。 同时，监管政策也是影响市场竞争格局的 重要因素之一。
限制
由于数据获取的限制，本报告主要基于 公开数据和行业协会的统计数据进行整 理和分析。对于某些特定领域或细分市 场的数据，可能存在一定的局限性。
02
单用途预付卡行业概述
定义和分类
01
单用途预付卡
指由商业企业发行，只能在一 处或有限几处消费的预付费卡，
如超市购物卡、餐饮卡等。
02
多用途预付卡
指由第三方支付机构发行，可 以在多个场所或线上平台消费 的预付费卡，如公交卡、加油
各家预付卡情况介绍(福建省内)
2、福建省内各家预付卡机构简介（1）、厦门易通卡运营有限公司（E通卡）易通卡公司2003年成立运营，由厦门信息港建设发展股份有限公司、厦门公交集团有限公司、厦门特运集团有限公司、银联商务有限公司共同出资组建，是全国首批获得支付牌照的预付卡机构，其以小额支付和公交等为应用背景，创新丰富卡片应用领域，凭借强大的投资背景和多年的公交运营具备较强的社会影响力，是我省预付卡行业的领军机构。
（2）、厦门金利卡信息科技有限公司（金利卡）厦门金利卡信息科技有限公司成立于2003年8月，注册资金3000万元，由象屿集团投资控股，主营预付卡发行与受理，主导产品为“象屿·吉象卡”于2012年6月（第三批）取得“中华人民共和国支付业务许可证”，主要业务为在福建省发行和受理预付卡，股东由象屿集团（控股）和厦门鼎胜科技公司组成。
（3）、厦门中联信支付服务有限公司中联信筹建于泉州石狮，业务发展也始于石狮、泉州，总部落户厦门。
是全国范围内首批取得支付牌照的民营预付卡机构，也是我省内唯一获得全国范围业务许可的预付卡机构，主要股东有爱登堡（中国）有限公司、石狮市龙整进出口贸易有限公司、厦门正鸿昌投资有限公司等，目前包括分公司及办事处约有工作人员200余人。
（4）、厦门夏商电子商务有限公司夏商电子商务有限公司是厦门夏商集团的全资公司，至今未取得支付牌照，然而是我省内预付卡发行量较大的预付卡机构之一，仅次于厦门易通卡公司，在厦门范围内占有绝对的竞争优势。
（5）、福建一卡通网络有限责任公司泉州一卡通网络是由福建省万维智能科技有限公司出资组建，其创始人拟利用自身的社会资源关系发展晋江公交卡及申报过海西市民公共服务平台项目，由于种种原因未获批，业务转向一卡通业务。
也是全国范围内第三批取得支付牌照的预付卡机构（即2012年6月）。
（6）、泉州掌财通支付有限公司掌财通公司是全国范围内第三批（即2012年6月）取得支付牌照的企业，原是泉州惠安代理银行卡收单和相关投资咨询公司，是专门针对线上和线下结合的预付卡机构。
预付卡系统实施方案
预付卡系统实施方案目录一、业务需求概述 (2)二、系统架构 (4)1、网络结构图 (4)2、商业预付卡平台构成 (8)3、商业预付卡平台外围架构 (9)三、业务架构 (12)1、业务划分原则 (12)2、业务分工协作范例——商户签约 (13)3、基本业务流程示例 (14)四、系统功能 (24)1、联机交易功能 (24)2、发卡管理功能 (29)3、业务管理功能 (30)4、清算管理功能 (34)五、系统安全机制 (36)1、规范类安全机制 (36)2、数据通讯安全 (39)3、数据存储安全 (41)42 (42)七、系统运营环境 (43)1、软件环境 (43)2、硬件推荐 (43)一、业务需求概述商业预付卡是建设于运营方的预付卡系统平台之上，并通过预付卡平台系统提供发卡服务并受理持卡人的查询、消费、积分兑换、预充值等业务。
本方案旨在从业务、技术、安全机制等不同角度来阐述预付卡平台搭建、运营的工作原理和运作流程。
系统的基本功能简单归纳如下：5 二、系统架构1、网络结构图预付卡平台拓扑 广域网核心交换机 转发前置服务器（双机备接入防火墙 拨入路由器拨号模块核心交易平台（双机备份） 数据库服务器（双机热备） 系统管理服务器（内网web 服务） 查询服务器 POS 机数据库专用交换机RAID5盘柜（远程灾备）在线查询web 服务器以上网络构架为比较安全的一种方案，各个设备均要求有双机热备，在成本允许的情况下，建议采用这种方式、对于需要成本控制的公司，也可以采用以下网络架构方案，如图：67拨号POS拨号POS 无线POS这种方案将账务清算处理及交易系统合并成在同一台服务器中，有关web网站的服务均放在业务管理系统服务器中。
82、商业预付卡平台构成●帐务主机帐务主机是商业预付卡平台的数据核心，其功能很明确：存储预付卡帐务数据。
●联机交易系统交易前置机用于受理所有终端、外部接口发送而来的各种预付卡交易。
交易前置机的核心作用主要有三个部分维护POS接口、第三方收单网络接口、商户MIS接口等。
预付卡介绍
预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
基本介绍一、债权观点：预付卡指由发行机构发行的，可在商业服务业领域使用的债权凭证，具体表现为购物券或消费卡，体现了持卡（券）人作为消费者对发行机构享有的债权。
二、使用方式：预付卡又叫储值卡、消费卡、智能卡、积分卡等，顾名思义就是先付费再消费的卡片。
预付卡分为记名卡和非记名卡，记名卡可挂失，非记名卡不可挂失。
三、卡种归属：储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
无论是哪种观点，大家都比较认同的就是预付卡实际上是一种辅助性货币。
1.电信行业，如：移动、联通，你那张手机卡就是预付卡；2.银联与交通银行发行的太平洋世博非接触芯片预付卡；3.商家：商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等各个行业；4.第三方发卡机构：与众多商家签订协议，布放受理POS终端，发行一张跨行业消费的预付卡，可到众多联盟商户刷卡消费；5.其它：全球通卡是移动的记名卡，这种卡是先使用后交费的。
当然，全球通也是可以充值的！哪个月充值也就抵哪个月话费！不能抵欠费！CDMA是电信的卡！四、预付卡发行流程：主要由第三方发卡机构发行，它是一个新兴行业、暴利行业，发卡量动辄数亿、数十亿元，毛利率在10%以上，假如您想成为第三方发卡机构需要解决以下几个问题：1.当地税务政策；2.清算系统，最好是准银行准金融级系统，假如是某某软件公司的系统，你将造成数百万的损失；3.受理终端：POS机具，一般国内二线厂商的水份很大，好的厂商需要专业人士去洽谈；4.签约商户，特别是当地大型商场、超市的合作；5.卡销售：必须在当地有很强的社会背景；6.一个专业的团队，或者专业的顾问。
预付卡市场一种新的交易方式已在海外出现，这就是用预付卡购物。
预付卡实际上是一种辅助性货币，其英文译名为 Paid Card，故在台湾简称为 P卡。
银联业务技术概要介绍
• 银联业务概述 • 银联业务技术架构 • 银联业务关键技术 • 银联业务应用场景 • 银联业务技术挑战与解决方案
01
银联业务概述
银联业务定义
银联业务是指中国银联及其成员机构通过银行卡跨行信息交 换网络，利用先进的电子化技术，开展各类银行卡业务的信 息系统。
银联业务以银行卡跨行交易清算处理为核心，通过统一的银 联卡品牌、标识、标准、管理，提供跨行信息交换、清算、 结算、支付、账户管理、资金清算、查询等业务服务。
技术创新与升级
总结词
持续创新，引领行业变革
详细描述
银联业务技术不断创新，致力于提升支付效 率和安全性。通过引入新兴技术，如人工智 能、大数据和云计算，银联不断优化业务流 程，提升服务质量和用户体验。同时，银联 积极探索区块链、数字货币等前沿技术，为
未来业务发展奠定坚实基础。
安全风险防范
要点一
总结词
详细描述
银联跨境支付服务能够实现快速、便 捷、低成本的跨国资金转账，满足跨 境商务和旅游等场景的支付需求。
移动支付
总结词
移动支付是银联业务在移动设备上的应用， 用户可以通过手机银行APP或第三方支付平 台完成支付操作。
详细描述
通过手机银行APP，用户可以随时随地进行 转账、查询余额、缴纳水电煤气费等操作。 同时，银联也与第三方支付平台合作，提供 更加便捷的移动支付解决方案。
全面保障，守护资金安全
要点二
详细描述
银联业务技术高度重视安全风险防范，采取多层次的安全 措施确保用户资金和信息安全。通过建立完善的安全体系 ，采用国际先进的加密技术和安全算法，银联有效防范网 络攻击和数据泄露风险。同时，加强内部控制和监管，确 保业务合规性和风险可控性。
中国银盛预付卡简介
查询预付卡结余 持卡人优惠
自动电话系统: 免费 透过自动柜员机每次港币2元 专享指定商户购物优惠
银盛银联预付卡
简 介
产品简介
• 2011年4月隆重推出 • 致力于在香港市场开拓崭新 非现金付款的交易模式 • 产品类别 – 银联标准预付卡
产品简介
一、特点
银盛银联预付卡主要特点如下：
全球通用：在全球100余个海外区域，310万贴有银联标识 的商户刷卡消费； 特适人群：中港两地的企业客户、商务旅客和到港购物者 绝佳支付方式； 购物折扣：可在特约商户处享受特别优惠； 慢足多样需求：满足购卡人馈赠、商务活动、福利发放和 节日犒劳等运用需求。
产品简介
二、卡面值
1、固定面额：预付卡金额包括 港币500元、1,000元、2,000元、5,000元 2、不固定面额： 银盛公司可根据客户需求灌制相应价值的预付卡的客户可在特约商户处享受特别优惠。 主要特约商户有： • ELEMENTS圆方 、SaSa莎莎 、丰泽 、ISA 、名牌第一站、 FX CREATIONS 、位元堂
产品简介
四、”银盛银联标准预付卡”优势
——银盛标准预付卡与中银通预付卡对照表
中国银盛
货币 购卡服务费 港币 港币10元 (推广期豁免)
中银通
人民币 面值之2%
面值选择
账户管理费 取现手续费 (只限香港卡)
固定面额和不定面额，灵活 选择
有效期内豁免 每次港币30元 网上查询 : 免费
只限人民币 200/500/1,000/2,000
银商资讯预付卡产品简介
10
会员信息管理
商户可以将会员的相关信息录入系统， 支持手工录入或批量导入。 通过将会员卡和会员绑定，商家可以 结合会员的个人信息，制定针对性的 会员营销计划。
会员卡管理
卡片激活
换卡
回收 信息查询 卡交易查询
预付账户管理
预付卡售卖
充值
转账 退货 撤销
积分奖励规则
系统支持多种积分奖励规则，如：
③ 系统回复‘恭喜您获得XX商家100元现金券，认证编码798023，不限次数，不找零，不兑现， 转发无效，有效期至2011-12-30，限兑…系列产品’。 无需客户回复的短信
商家如设置发行无需客户回复的礼券则系统将直接发送礼券内容和认证码短信至客户手机：
‘恭喜您获得XX商家100元现金券，认证编码798023，不限次数，不找零，不兑现，转发无效， 有效期至2011-12-30，限兑XX系列产品’。
礼券到期日提醒
商家个性化信息（如咨询电话、门店地址等） 打印于POS单据上的礼券使用规则说明等
飞券应用
1、向会员或潜在消费者直接发放的手机礼券 • 针对已通过各种渠道在商家登记手机号码等会员资料的老顾客和意向顾客，商家可直接向其 发送促销礼券，礼券的发放可分为需要客户回复和无需客户回复的短信： 需要客户回复的短信
多受理渠道
卡片服务【卡片设计、制作、包装、物流等】 可扩展众多增值应用
可实现功能
功能包括
会员信息管理
预付账户管理 积分奖励 积分兑换 积分消费 交易查询 营销管理 … …
商业价值
深入了解客户
获取并跟踪客户信息 根据这些信息制定市场活动，大幅
Βιβλιοθήκη 提升市场效应 增强客户体验 终端直接奖励 个性化的奖励和赠送有效的增强了 客户满意度 最大化挖掘客户潜力 通过针对性的活动刺激消费、增加商户在顾客消费中所占的份额 减少客户流失 增强商户品牌和形象 稳定并提升消费额
03银行卡创新产品支付介绍
银行卡创新产品支付介绍一、银行IC卡的分类二、银行IC卡产品及规范1.三种产品的功能与特点2.国内IC卡标准规范3.IC卡行业应用及银联创新产品介绍三、国内互联网支付发展与特点四、银联互联网支付产品1.网关支付2.商户页面无跳转支付3.快捷支付通道前移4.网银支付前移模式5.代收代付五、国外移动支付的发展六、国内移动支付的发展及特点七、移动支付的主要模式与特点八、移动支付的分类九、移动支付产品1.近场支付产品2.远程支付产品一、银行IC卡的分类（1）按芯片类型分为三类：存储器卡：早期IC卡产品，单纯的存储数据，没有安全保护机制，没有数据的组织管理，通常存储量也很小，例如：早期的IC电话卡。
逻辑加密存储卡：相对安全的存储卡，有固定的存储区划分管理，有简单的密钥访问保护，可存储一定量的数据，例如:MifareI的公交卡。
CPU IC卡：有智能CPU，依靠COS(card operation system)管理IC卡，可以灵活设计文件结构管理数据，复杂可配置的安全控制模式，可储存比较多的数据，实现复杂的功能，例如：银行PBOC2.0IC卡（2）按接触方式分为三类：接触式IC卡：卡体表面，可见黄色的电极膜片；使用时，需要将卡片插入读卡设备的读卡槽或者读卡口中，通过与电极膜片上出点的接触，实现对芯片的供电，以及对卡片内容的访问。
接触式IC卡一般遵循ISO7816规范。
非接触式IC卡：卡体表面，无可见的电极膜片，卡片内部有通讯线圈与芯片相连接；使用时，通过非接触的电磁场信号，实现对芯片的供电，以及对于卡片内容的访问。
双界面IC卡：同一个半导体芯片，既可以通过接触方式访问，又可以通过非接触方式访问，两种访问方式所需要的硬件设备整合在同一张卡片上。
二、银行IC卡产品及规范1.三种产品的功能与特点（1）标准借贷记产品标准借贷产品实现银行卡的借记/贷记功能，是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡。
并不仅仅是对现有磁条卡产品的功能替代，而是全面升级。
预付卡管理制度
公司制度文件预付卡管理制度1.目的为确保预付卡发放流程的准确、顺利，保证预付卡在定制、移交、销售、使用过程中的安全有效，制定本制度。
2.适用范围本制度适用于集团卡品管理部及各总代卡品管理处。
3.说明预付卡的进销存业务通过“ERP-会员管理系统”进行管理。
系统由财务中心—卡品管理部、各总代、各门店服务等相关人员操作，各部门服务中心均需配备相应业务负责人，并明确责任。
4.主要职责财务中心—卡品管理部负责子公司预付卡的需求统计、定制、验收、写磁、分发，同时负责预付卡的备案、注册、制作、分发等全面卡品管理。
各总代卡品管理处负责各自公司预付卡的需求上报、领用、销售等业务，并监督预付卡的使用。
网络部保证会员管理系统的正常运行，以及卡品管理员的权限、审核定义。
销售部门、门店服务中心负责预付卡的销售、问题卡的处理以及卡款催收。
5.预付卡管理5.1空白卡预付卡的定制（一）定制，空白卡管理员根据各子公司用卡需求，确定空白预付卡的面额及相应数量，编制卡号后进行下单制作（制卡工艺、卡的版面、卡号）；（二）验收空白卡管理员按批次随机抽检供应商制送的空白预付卡；（三）保管空白卡管理员负责预付卡的保管，并建立《空白预付卡库存登记表》。
5.2空白卡交付（一）预付卡申请各分公司制定次月预付卡需求计划表（预算），于当月8 日前报卡品管理部；（二）预付卡制作卡品管理员每月 10 日前，卡品管理员根据预付卡需求计划表（预算）及卡库存合理制定订单卡品，交付制卡商制卡（卡面内容，卡号准确，卡的磁性）；（三）制卡写磁在写磁前，制卡员应核对每盒空白卡的初始卡号，然后进行系统数据整理、完善卡品信息等写磁工作，验证每张卡品信息是否无误后，建立《坏卡登记表》，分别进行注销、封存。
5.3预付卡售卡业务流程（一）总代购卡总代卡品管理员员根据卡品需求提交电子《购卡申请单》，到集团财务处办理交款手续，卡品部准备卡品，并打印《卡品出库单》（一式三联）交由客户签收，一联由财务部留存记账，一联由卡品管理部留存记账，一联由门店留存记账，每日汇总财务处复核。
支持CP网上支付业务银行卡卡列表
支持CP网上支付业务银行卡卡列表首先，借记卡是一种与银行账户直接挂钩的支付工具，它通过直接扣款的方式完成支付。
目前，支持CP网上支付业务的借记卡种类有中国银联借记卡、中国工商银行的借记卡、中国农业银行的借记卡、中国银行的借记卡、招商银行的借记卡等等。
这些银行的借记卡都可以实现用户通过CP网上支付平台进行在线支付。
其次，信用卡是一种银行提供的授信额度，用户可以在授信额度内进行消费。
目前，支持CP网上支付业务的信用卡种类有中国银联信用卡、中国工商银行的信用卡、中国农业银行的信用卡、中国银行的信用卡、招商银行的信用卡等等。
这些银行的信用卡可以实现用户通过CP网上支付平台进行在线消费。
此外，CP网上支付业务还支持一些特殊的银行卡，比如预付卡。
预付卡是用户在使用前，先通过一定金额的充值使用，相当于一种预付货币。
CP网上支付业务支持的预付卡种类有中国银联预付卡、中国工商银行的预付卡、中国农业银行的预付卡、中国银行的预付卡、招商银行的预付卡等等。
这些预付卡大多具有一定的金额限制，用于满足用户在CP网上支付平台进行小额消费的需求。
在支持CP网上支付业务的银行卡卡列表中，每家银行都会有不同的卡种。
用户可以根据自身需求和银行选择适合自己的银行卡。
在选择银行卡时，用户可以考虑以下几个因素：首先是银行的信誉和口碑，选择有良好信用记录的银行可以更好地保护自己的资金安全；其次是银行的服务和手续费，不同银行的服务质量和手续费是不同的，用户可以根据自身需求选择合适的银行；最后是银行的网络支付支持程度，一些银行可能对网络支付业务的支持更加全面，用户可以选择这些银行来满足自己的需求。
总之，支持CP网上支付业务的银行卡卡列表包括借记卡、信用卡和预付卡等。
用户可以根据自身需求和银行选择适合自己的银行卡。
在选择银行卡时，用户可以考虑银行的信誉和口碑、服务和手续费以及网络支付支持程度等因素。
CP网上支付业务的发展为人们提供了更加便捷、快速的支付方式，有助于推动我国互联网经济的发展。
深圳发展银行公益预付卡章程
深圳发展银行公益预付卡章程第一条深圳发展银行预付卡是为满足和方便境外来华人士及境内游客、境内居民的小额支付结算需求，更好地为持卡人提供用卡服务，由深圳发展银行（以下简称“发卡银行”）采用“银联”标准发行的以人民币结算的借记预付卡产品。
第二条发卡银行及办理预付卡业务的分支机构、特约单位和预付卡持卡人均须遵守本章程，预付卡持卡人同时还应遵守《储蓄管理条例》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等国家法律法规和监管规定。
第三条预付卡属发展借记卡的分支，为磁条卡。
第四条预付卡可以在发卡银行营业网点、自助式设备和特约商户采用，也可以在境内外中国银联的各立案点采用。
第五条预付卡发行对象为中国境内外的自然人和法人。
申领时应按发卡银行要求填写申请书等相关资料。
申请人本人在申请书上签字，即表示知悉发卡银行有关规定，对所填内容的真实性负责，确认履行《深圳发展银行预付卡申请书》（以下简称《申请书》）中各项规定，并遵守本章程。
发卡银行对符合申领条件的申请人予以发卡，申请人有义务将本章程规定告知持卡人。
第六条预付卡持卡人应当严格遵守本章程及预付卡《申请书》的有关签订合同，例如持卡人违背上述规定，发卡银行有权中止持卡人的用卡资格。
第七条发卡银行有权对《申请书》以及本章程的条款进行修订，自修订公布之日起，持卡人即表示同意该修订。
第八条发卡银行提供更多预付卡充值、查阅、换卡、脱卡、延后等服务，该卡不记名、不耗尽、不换卡，不充值，不充值,对卡内预付款金额不TNUMBERFK利息。
第九条预付卡无固定面值，有最高限额，预付卡充值后不可超过最高限额，卡内币种仅限人民币，发卡银行不提供发票。
第十条持卡人应妥善保管卡片，卡片遗失不补，如因卡片保管不善所造成的任何损失由持卡人自行承担。
领取卡片后，及时与卡背面签名条上签名，以便作为日后吞卡时核实身份必备信息。
第十一条预付卡设立有效期，焚弃卡之日起有效期为1年。
按照充值日自动缩短1年有效期，充值次数不减半。
02_预付卡业务规则
D.跨行充值最低额为50元人民币（境外发卡机构另 行规定），充值最高额应符合相关监管机构规定。
充值－－现金充值
√现金充值交易确认的交易处理 当充值终端在限定时间内收不到充值交易的应答或检测到应 答报文MAC错时，必须发送充值确认（包括现金充值确认和 转账充值确认）交易。受理机构系统自动发送确认通知告知 发卡机构进行入账处理，并将交易视为成功处理。
充值－－现金充值
√现金充值交易确认的交易处理
如果所充值金额由于发生差错被发卡机构退回，受理机构应 在5个工作日内联系持卡人取回款项或重新发起交易，由持 卡人书面认可原交易取消。持卡人应提供发生充值交易的预 付卡、打印交易凭条（可选）、身份证件，受理机构柜员核 验与存款人已留信息的一致性后进行业务操作。
发卡机构在收到受理机构系统发送的确认通知后，必须将交 易视为成功处理，进行入账处理。打印的交易凭证上应说明 交易可能非实时入账，提示客户“充值交易成功，资金可能 延迟到账”。 如发卡机构由于充值金额超限或卡号不对无法入账，则通过 贷记调整将该笔金额退回给转出方（借记卡发卡机构）。
充值－－账户充值
账户充值的差错处理 账户充值业务差错处理适用借记卡ATM转账交易差错处 理流程和规则。其中，转入卡为接收转入资金的预付 卡，转出卡为发起账户充值业务的借记卡；预付卡发 卡行为转入行，借记卡发卡行为转出行。
磁条预付卡业务规则简介
二、维护持卡人权益 1、发卡机构的告知义务 2、账户管理和查询服务 3、风险防范：激活、购买场所、密码
发卡机构告知义务
有效期 预付卡有效期可以采用在卡面印制的方式告知持卡人，也可 以采用在购买、消费时的凭证打印有效期和通过本行电话、 手机、互联网渠道查询的方式告知持卡。 使用范围 在卡面或用卡手册上进行文字说明。
银联系统相关
银联系统相关银联分期付款业务：指持卡⼈通过POS、互联⽹、移动⽀付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易信⽤卡消费分期业务和信⽤卡账单分期业务，■成员机构■⾮⾦机构■银联注册商户银联分期产品：后台API接⼝类-适⽤于机构、商户⾃主包装前端产品；银联⾃主包装受理侧直联产品，机构、商户可直接向前端市场推⼴适⽤账单分期业务：提供信⽤卡账单查询和分期申请业务，卡通过受理渠道查询账单信息，卡中⼼对申请授信及放贷⼆维码分期、云闪付控件分期、银联在线⽀付分期、线下POS刷卡分期、新⽆卡快捷分期、⽆跳转分期、账单分期扫码分期：云闪付APP、银⾏APP和⾏业APP步骤：资质审核15D--⼊⽹资质审核、协议签约提交⼊⽹申请2D--业务门户通⽤⼊⽹流程提交需求评审和计划制定2D-沟通需求制定⼊⽹测试和投产计划提交申请材料2D--测试准备--确认需求进⾏测试前⽹络、参数准备联机测试-出具测试报告投产上线--交易验证POS分期：协议签署-渠道商户进件-⽩名单报送-系统改造【直连清算模式、间联清算模式】新⽆卡快捷分期：业务洽谈、协议签署--系统改造-商户进件-银⾏分期⽩名单报送账单分期：申请签约--技术开发--⼊⽹需求提交--测试环境准备--双⽅连调测试--⽣产环境准备--投产验证API⼊驻：出⾏、加油、视频、外卖、快递查询、条形码查询、万年历、⾼铁银联跨⾏转账-2358原则：5k-5w-10w⽀付、清算、结算，以及收单、第三⽅⽀付、聚合⽀付等查阅了中国⼈民银⾏、中国⼈民银⾏清算总中⼼、中国⽀付清算协会出台的相关政策以及中观现代化⽀付系统相关资料现代化⽀付系统CNAPS）、银联CUPS系统、⽹联及银联关系、⼈民币跨境⽀付系统、收单市场及聚合⽀付市场等债权债务关系、参与主体、市场⾏为、⽀付⽅式、债务清偿清算过程是以各银⾏在央⾏开设的备付⾦账户为基础（提供流动性），⽽结算过程则是以消费者、商户在银⾏开设的结算账户为基础。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
预付卡
预付卡
1234 5678 9000 0000
服务电话：12345678 网址：WWW.
请注意: • 使用本卡必须遵守申请表相关约定； • 本卡只限于在发卡机构各分店使用； • 本卡可充值,只限持卡人本人使用； • 拾获本卡，请送当地发卡机构分店
交易信息实 时上送银联 系统，银联 处理交易信 息或转发交 易信息至发 卡机构
资金清结算流程
1. 客户购卡现金 收齐，存入发卡 机构指定资金账 户
2.发卡机构对预付卡 交易资金进行T+1结算
客户购买预
付卡支付费
用
发卡机构指 定帐户
银联佣金账 户和商户结
算帐户
卡片成本每张1.6元,由发卡机构支付制卡成本.该卡可重复利用;残值清零的余额归发卡机 构所有
服务内容
预付卡专用POS终 端的软件升级、安装、 测试及日常维护 ； 预付卡终端的操作培 训；提供签购单；数 据统计、预付卡交易 资金清结算、差错处 理；带来发卡机构的 客户流
您只需要做…
签订协议; 按协议、推广工作 ;组 织接受终端的改造 及培训
日终银联 生成清算 对帐文件， 每日发送 商户
交易信息 实时上送 银联系统
客户前往 商户消费
银联系统 为卡片键 值，激活 卡片
资金清结算流程
1. 客户购卡现金收 齐，存入商户指定 资金账户
2.客户某次进行消费根据次日银 联产生的清算报表进行帐务处理, 商户每月将售卡金额的佣金（与 银行卡交易佣金相同）转移到银 联佣金帐户
渠道服务： 主要有WEB Service服务、文件传输、卡片类 交易处理服务； 拔号网络服务器是网络服务基础
商户需安装客户管理端,键入卡片信息上送银联系统
预付卡系统---基本功能
具有制卡、发卡的功能 提供预付卡专用POS在线基本交易 系统平台完成实现跨地区清结算和对帐功能 在系统平台上提供差错处理功能 提供相关查询、报表和管理功能 提供拔号服务器,支持同全国交易的链接
预付卡交易安全性
卡片
卡内信息采用特定密 钥进行加密后不可复 制；
交易
卡片交易信息传输采 用DES加密；
终端
每个终端采用专用密钥 校验卡片合法性
系统
银联网络卡片交易系统采 用双机热备，稳定、高效、 安全
卡片数据统计分析应用---按商户代码
• 可统计各店预付卡开卡情况 • 可统计各店预付卡消费情况 • 可统计各店预付卡退卡情况 • 可统计各店预付卡残值清零情况 • 可按时间段统计预付卡消费情况
封闭型预付卡合作商户
封闭型预付卡（使用银商资讯系统）： 鑫泰餐饮——————— 鑫泰预付卡 基本生活———————— GIFT CARD 金广通—————— 酒后代驾卡 通商科技—————— 通商卡
合作方案二：与第三方发卡机构合作
业务运作流程
第三方 发卡机 构售卡
月终受理 商户向发 卡机构开 具预付卡 交易发票
与客户端管理系统的安装；
一 银联网络系统
据的实时扣减、系统维护； 负责制作卡片；
与银联网络统一确定预付卡
发行预付卡 负责交易数据的差错处理； 制定卡片的使用规则；
刷卡交易手续费；
清结算报表的发送工作；
卡片销售、回收、客户服务； 与各发卡机构洽谈刷卡交易
收银员的培训；
进行卡片的宣传推广；
客户购买预付 卡支付费用
商户指定帐户
银联佣金账户
卡片成本每张1.6元,由商户支付制卡成本.该卡可重复利用;残值清零的余额归商户所有
业务合作模式
适用对象
适用超市、百 货、餐饮、美容美 发、休闲娱乐等行 业当中具有较强影 响力并有较广泛的 自有客户资源，希 望为客户发行预付 卡的商户
服务内容
生成制卡数据； 提供预付卡软件系 统及终端；预付卡 帐户管理、差错处 理、数据统计及清 结算；系统运行维 护;终端改造与维 护、培训
预付卡项目
2013 年 1 月
项目背景
2011年5月26日，中国人民银行发放了第一批《支付业务许可证》，预付 卡作为一项重要的支付工具，在支付市场越来越占具重要地位。
2012年9月21日，中华人民共和国商务部正式发布了《单用途商业预付卡 管理办法（试行）》，使得封闭型预付卡的发行有法可依。
商务部于2011年初对部分地区300 多家商业企业的调研数据测算，中国商 业预付卡销售规模为14203.33 亿元（不含校园卡、游戏点卡、会员卡、加油 卡和通讯充值卡），预付卡消费规模达到10399.58亿元。预计2013年底中国 第三方支付企业发行的多用途卡市场规模将超过3000亿元，多用途的预付卡 将成为整个行业的发展重心。
您只需要做…
确定业务需求;签 订协议; 积极进行 项目的市场宣传、 推广工作 ;配合终 端的改造及培训
方案优势及案例
可以锁定客户 提高销售额 降低现金管理成本 可实现消费数据统计分析 增强整体竞争能力
支持商户全国预付卡交易
封闭型预付卡合作商户
封闭型预付卡（使用我司公务卡系统）： 星河COCOPARK———————体验卡 一致药店————————健康卡 吉之岛—————— JUSCO卡 胜记——————消费卡
业务合作模式
（1）发卡机构(商户)通过银联网络系统发行预付卡；
交易实现方式：POS终端
银联网络公务采购卡系统平台
（2）发卡机构（商户）自建发卡系统，所有交易均通过银联网络系统转接、发送至发卡 机构（商户）后台；
交易实现方式：
POS终端
银联网络公务采购卡系统转接平台 统后台
发卡机构（商户）发卡系
产品特点： 1、介质采用逻辑加密的卡片或高抗磁条卡，安全性高，无需加磁，并 可重复使用，节约成本； 2、卡内金额可选择定额与不定额，便于销售 3、客户预存额度，有利于资金周转，提高效益； 4、消费时不用签名,不用密码，使用方便 5、可充值、挂失及补办，服务全面
系统交易构架
EDC交易接口需求： EDC与系统平台接口采用统一的报文格式； EDC与系统平台接口使用银联标准ISO8583 接口格式。
截止2012年12月，在深圳地区已安装超过5万 台终端，发展特约商户3.5万余家。
公司不断开拓进取，先后开发了移动银行和 移动支付系统、万事通电话银行系统、易办事自 助缴费终端系统、商场MIS系统和积分系统、预付 卡系统、分期付款系统等。
预付卡类型及定义
封闭型预付卡：发行机构与特约商户为同一法人的预付卡； 只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡
合作方案一：独立发卡
业务运作流程
可选择
卡厂完成 卡片预制、 卡片初始 化工作, 卡片送至 商户
商户缴 纳卡片 成本
商户向客 户售卡， 客户填写 申请表， (提供必 要的证件)
客户将 采购费 用预先 存入商 户指定
帐户
商户键入 卡片资料， 上送至银 联系统平 台,即时 发卡
商户月结 交易手续 费划至银 联指定账 户
统连接的接口开发；
负责预付卡交易数据的转接； 其余内容与方案一相同（不含
清算）；
负责将银联网络预付卡系统 平台转发的交易数据进行实 时扣减； 负责数据端口的技术开发工 作； 其余内容与方案一相同。
预付卡项目进行宣传。
业务合作模式
适用对象
适用超市、百货、 餐饮、美容美发、休 闲娱乐、教育培训等 行业当中具有一定影 响力的商户，尤以未 发预付卡者为佳
方案优势及案例 星河集团收单—预付卡一体化案例
方案优势及案例 中信城市广场收单—预付卡—会员卡一体化案例
方案优势及案例 宝安时代城广场收单—预付卡一体化案例
谢谢
Thank you
携手合作！ 利益同享！ 共创未来！
给发卡机构的返点；
协调各地银联商务分子公司预
配合银联网络进行专用终端
付卡工作的实施；
的安装；
每个工作日按照发卡机构提
供的交易对账报表与发卡机
构对账；
利用自有渠道对三方合作的
二
发卡机构自建 发卡系统，所
有交易均通过 银联网络系统 转接、发送至
发卡机构后台。
负责提供与发卡机构预付卡系
售卡资 金全额 存入资 金监管 帐户
银联每月 与发卡机 构对账并 开具手续 费发票， 发卡机构 付款至银 联
发卡机 构或银 联激活
卡片
发卡机构 T+1日进 行预付卡 资金清结 算，划款 至商户指 定帐户
客户前 往特约 商户消 费
日终发卡 机构生成 清算对帐 文件，每 日发送商 户、清算 银行
消费成功， 商户无需 向持卡人 开具预付 卡交易发 票
通用型预付卡合作机构
兄弟高登——————E 张卡 商 银 信——————奥斯卡 商联商用——————锦绣卡
通用型预付卡合作机构
快 付 通——————快付通卡 安易联融——————瑞通卡
方案优势及案例
节省制卡成本和卡片管理成本 为商户带来客户流和资金流 降低现金管理成本 提高销售额 促进商户的品牌推广
（3）发卡机构（商户）通过银商资讯系统发行预付卡；
交易实现方式：POS终端
银商资讯系统平台
各方职责
模式 合作模式
银联网络负责
发卡机构负责
商户负责
搭建预付卡交易系统平台；
培训指导安装客户端管理系统；
受理设备的布放、维护、程序 负责拓展商圈商户；
开发；
配合银联网络进行专用终端
发卡机构通过 交易数据的综合管理，消费数