【寿险营销员必备】——两张表格高效完成保单整理

【寿险营销员必备】——两张表格高效完成保单整理
专业的差别就体现在细微处。

同样做保单整理，我们是否真正对每一个信息进行了完整记录，是否能解读每一个信息背后的深刻意义与内涵，是否能真正给到客户最全面最专业的建议？今天我们一起探讨话题：2张表格高效完成保单整理。

这两张表一个是保单的个人明细表，一个是家庭汇总表。

我们先来看一下，个人明细表。

它包含的内容有被保险人的姓名、性别、出生日期，险种以及保单号，生效日期，年缴保费，基本保额，缴费期限，转帐银行，保险期间，受益人，主要保障功能的提示，以及投保的公司，还有一个备注。

看起来这张表要素非常多，感觉比较复杂，但是实际上归纳起来只有三个部分。

了解了这三个部分，大家就会有一个非常清晰的思路。

第一个部分就是客户的基本信息部分。

它包括了投被保险人的姓名、性别、出生日期、受益人等等信息。

其中，出生日期是一个非常重要的点。

以前我在做保单整理的时候，并没有做出生日期这一项，但是后来我发现出生日期非常重要，所以就把出生日期直接加到保单整理项目里面。

为什么出生日期非常重要呢？第一个，出生日期就是生日。

记录后，每逢客户生日的时候，给TA送上一份祝福，便于我们做好基本的客户服务。

第二个，出生日期是能够把握的最佳加保日期。

比如说某个客户后天就要过生日
了，我们前期已经做了很多铺垫，客户却总是模棱两可，不决定投保，这个时候我们可以告诉他，还有两天你就要长一岁了，如果过两天再投保的话，保费就会有一万块钱的差距。

客户觉得很奇怪，为什么会有一万块钱的差距呢？那我们马上可以跟客户说明，比如说你今天投保，就可以少交五百块钱，二十年不就少缴了一万块钱。

仅仅是提前两天投保，就能够节约一万块钱的保费。

所以，出生日期是非常重要的一个要素。

还有一个重要的信息就是受益人。

这也是很多伙伴在做保单整理的时候容易忽略的点。

受益人的指定，牵涉到合理税务规划以及家庭财富传承。

但是我发现现在很多客户的保单，都没有指定受益人。

没有指定受益人，那么领取保险金的就是法定受益人。

如果遗产税出台的话，客户是没有办法规避遗产税的，因为法定受益人领取保险金会算作是接受遗产。

另外，有些保单的身故受益人与被保险人是同一个人，相当于还是没有指定受益人。

所以当我们发现这个问题的时候，我们一定要及时告知客户。

比方说，我们可以举这样一个例子。

假设我想把一套房子留给我的家人，我的家人包括我的父母，我的孩子，以及我的先生。

如果我真的发生风险意外的话，这套房子要分配给家人就必须要分割，也就是说必须要把房子卖掉，这样才可以分割。

但如果卖掉的话，我先生和儿子就没有地方住了，那要怎么办呢？其实这个时候，有一个很好的办法，就是通过保单来规划这种家庭财富。