理财规划-项目五-任务二-课件.

教育支出 (万元) －2.40 －2.50 －2.60 －4.72 －4.92 －5.11 教育支出 (万元) －5.32 －4.90 －5.09 －5.30 －5.51 －5.73 －5.96 －4.67 －4.85 －5.04 －5.24 －5.46 －5.68 －29.49 －30.68 －34.90 －33.18 467.32
项目五 教育规划
LOGO 个人理财
能力目标
个人理财
收集各个阶段学杂费资料，分析和估 计各阶段教育资金的需求金额，计算 教育资金的缺口，并制订教育规划方 案。
知识目标
个人理财
熟悉子女教育规划的流程，子女教育 规划的步骤，教育目标总费用的构成， 掌握教育投资产品品种，了解子女教 育金规划应坚持的原则，子女教育规 划与一般理财规划的区别，各个阶段 子女教育需求的不同特点。
张先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；
本科毕业后到澳大利亚继续攻读硕士研究生。为
此，他们想了解如何进行孩子的教育规划？
任务二：选择适当的规划工具、制定教 育规划方案
个人理财
能力目标：能够根据家庭的特点，选择 适当的规划工具、制订教育规划方案。
知识目标：掌握各种教育规划工具的优 缺点及收益性，了解子女教育投资产品 组合的原则和方法。
(一)留学资金筹备目标投资组合策略
个人理财
留学资金筹备目标投资组合策略分析及保险利益 演示如表5－6至表5－8所示。 如果长期收益率区间在10%～15%以内，考虑 年金保险18年后的现金价值，18年后留学目标 可以如期完成。
(二)聘请保姆、培养特长目标投资组合 策略(见表5－9)
产品名称 发行机构 东方红3号 东方证券股份有 限公司 追求为投资者创造 绝对收益、自有资 金参与、亏损部分 补偿 寄望取得超额收益 7.12%～20% 10万元 综合收益区间为 6.2%～10% 本利丰第九期 中国农业银行
个人理财
教育储蓄 教育保险 教育贷款 子女教育金信托 投资产品的组合优化
教育储蓄
个人理财
教育储蓄
缺点
优点
1. 零存整取，按 整存整取利息 (1 、 3、6年）； 2.利息税优惠
理财测试
个人理财
任务
个人理财
任务一：分析教育规划需求
ห้องสมุดไป่ตู้
任务二：选择适当的规划工具、制定教育规划
案例导入：
个人理财
张先生夫妇收入中等，张先生月收入11000元，
张太太5000元，存款10万元。夫妻两人没有理
财经验，也没有进行任何风险投资。除了给12岁
的儿子买了一份月保额为2000元的保险外，夫
妻二人都没有购买保险。关于孩子的教育问题，
理财故事
个人理财
一、教育规划策略
个人理财
案例5.2中，预计王先生家庭子女教育支出的长 期比例维持在46.9%，在子女19岁出国之前家 庭教育支出比例基本上低于30%，此期间王先 生家庭如果没有房屋贷款类似的负债，家庭收支 结构较为合理。当子女19岁出国后，家庭经济压 力陡增，因此需制订相应规划弥补出国留学的教 育金筹备。具体数据如表5－5所示。
教育支出占比 (%) 16.7 16.9 17.0 30.0 30.4 30.6 教育支出占比 (%) 30.9 27.7 27.9 28.2 28.5 28.8 29.0 22.1 22.3 22.5 22.7 22.9 23.2 116.8 118.0 130.3 120.3
个人理财
规划思路：王先生子女在计划留学前教育支出压 力可以承受，因此，计划使用薪资收入的储蓄部 分应对支出，为弥补留学时的高额教育金缺口， 设计投资规划针对子女19岁时的目标缺口，再依 据王先生对子女教育规划的其他目标顺序调整。
表5－5 理财规划前的现金流量表
个人理财
年龄 0 1 2 3 4 5
年份 2007 2008 2009 2010 2011 2012
说明 — — — 幼儿园 — —
教育金(万元) — — — －2.70 －2.81 －2.92
抚育金(万元) －2.40 －2.50 －2.60 －2.02 －2.11 －2.19
家庭 收入 (万元) 14.40 14.83 15.28 15.74 16.21 16.69 家庭 收入 (万元) 17.19 17.71 18.24 18.79 19.35 19.93 20.53 21.15 21.78 22.43 23.11 23.80 24.52 25.25 26.01 26.79 27.59 46.9
年龄
6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 合计
年份
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 —
说明
— 小学 — — — — — 初中 — — 高中 — — 大学 — — — －110.88
(三)综合投资组合策略(见表5－10)
个人理财
理财目标 留学金筹备
投资产品
投资比例
投资收益
每年3万元缴 美满人生年金保险 5年 华夏稳增基金 聘请保姆、培养特 长 东方红3号 本利丰第9期 中海稳健债券 6.2%～10% 每月1 500元
终身年金红利 10%～15%
10万元
5万元 5万元
二、教育规划工具
个人理财
中海稳健收益债 券型基金 中海基金管理有 限公司
产品简述
投资资本市场套利 纯债券基金、可参 机会，在股指期货 与新股申购、交易 正式推出后可进行 成本低廉、流动性 股指期货套利投资 强 安全性较高 5.5%～13% 5万元 收益稳定、流动性 好 5%～9% 5万元
适用原因 预期收益 投资策略
教育金(万元)
－3.04 －2.53 －2.63 －2.74 －2.85 －2.96 －3.08 －1.67 －1.73 －1.80 －1.87 －1.95 －2.03 －16.85 －17.53 －18.23 －18.96 －108.37
抚育金(万元)
－2.28 －2.37 －2.46 －2.56 －2.66 －2.77 －2.88 －3.00 －3.12 －3.24 －3.37 －3.51 －3.65 －12.64 －13.15 －16.67 －14.22 －219.25