银行柜员业务法律风险防范
从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。
为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。
首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。
银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。
案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。
该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。
对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。
其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。
案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。
最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。
为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。
此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。
案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。
通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。
为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。
最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。
案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。
经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。
将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。
为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。
商业银行柜面业务风险与控制
商业银行柜面业务风险与控制作为金融体系的重要组成部分，商业银行在中国的经济发展中扮演着至关重要的角色。
柜面业务作为商业银行最切实可行的方式之一，为广大客户提供日常金融服务，然而，与此同时，柜面业务也带来了一定的风险。
本文将重点讨论商业银行柜面业务风险的主要类型以及应对措施。
1. 客户识别风险作为金融机构，商业银行必须核实客户的身份信息。
然而，客户识别风险是商业银行柜面业务中的一个重要方面。
客户可能提供虚假身份信息，以进行非法活动，如洗钱等。
为了降低客户识别风险，商业银行应采用有效的客户识别和尽职调查措施，如要求提供有效的身份证件、住址证明和工作证明，并与公安部门等机构进行信息比对。
2. 内部操作风险商业银行柜面业务中的内部操作风险主要包括人为错误、盗窃和内部欺诈等。
这些行为可能导致资金损失、信誉损害和法律责任等问题。
为了降低内部操作风险，商业银行应加强员工培训，确保员工了解操作规程和内部控制措施，并实施有效的内部审计和监控机制。
3. 信息安全风险随着信息技术的快速发展，在商业银行柜面业务中，客户的敏感信息存在泄露和被恶意利用的风险。
柜员操作错误、黑客攻击和恶意软件等都可能导致信息安全风险。
为了防范这些风险，商业银行应加强柜员的信息安全意识培训，并投入足够的资金和资源来确保信息系统的安全性，如使用防火墙、加密技术和安全审计等措施。
4. 交易违规风险商业银行柜面业务涉及大量的交易活动，包括存款、取款、转账等。
然而，一些客户可能通过虚假交易、资金转移等方式进行违规操作，从而带来交易违规风险。
为了减轻这种风险，商业银行应加强对交易流程的监控，建立有效的内部控制机制，确保交易的合法性和规范性，并及时发现和处置任何可疑违规行为。
5. 外部市场风险商业银行柜面业务的风险不仅来自内部，也来自外部。
市场波动、经济衰退和其他不可预测的情况可能对商业银行的运营和盈利能力带来不利影响。
为了应对外部市场风险，商业银行应建立灵活的风险管理框架，包括风险评估、资产多样化和国际业务扩展等措施，以减轻对柜面业务的影响。
银行内部员工刑事法律风险及其防范
银行内部员工刑事法律风险及其防范随着经济的不断发展，银行在现代社会中扮演着至关重要的角色，其在资源调配、资金存贷、金融风险管理等方面发挥着不可或缺的作用。
与其它行业一样，银行在内部员工刑事法律风险方面也存在着一定的隐患。
内部员工的不当行为可能给银行带来巨大的损失，因此对于银行而言，如何有效地防范和管理员工刑事法律风险至关重要。
一、银行内部员工刑事法律风险表现形式1. 非法操作一些内部员工可能会利用其对银行系统和流程的了解，进行非法操作，例如盗用客户资金、伪造贷款审批材料、恶意篡改贷款利率等行为。
2. 内部欺诈一些内部员工可能会与客户串通，通过虚构交易或伪造交易记录等手段进行内部欺诈，以牟取个人利益。
3. 泄露客户隐私对于银行而言，客户的隐私资料是极为重要的，一些内部员工可能会利用其职务之便，泄露客户隐私信息，导致客户资金遭受风险，严重甚至会引发法律纠纷。
1. 建立健全的内部控制机制银行应该建立健全的内部控制机制，包括完善的内部审计机制、风险管理制度、内部管理制度等，有效监督和管理内部员工行为。
2. 严格的岗位权限制度银行应该根据内部员工的不同岗位设置不同的权限，确保每个员工只能够接触到其岗位需要处理的信息和资料，杜绝员工滥用职权的可能。
3. 建立严格的信息保密制度银行对于客户的隐私信息应该建立严格的保密制度，禁止内部员工以任何形式泄露客户信息，包括身份证件、手机号码、家庭住址、银行账户等。
4. 压实审批责任银行内部的审批流程应该明确每个环节的审批责任人，任何涉及资金或重要交易的审批均需要严格的审核和确认，以防止内部员工恶意篡改交易数据或弄虚作假。
5. 定期进行内部员工教育培训银行应该定期对内部员工进行法律法规、道德规范等方面的教育培训，增强员工的法律意识和风险防范意识，从源头上杜绝内部员工非法操作的可能。
6. 加强内部监督银行应该加强对内部员工的监督，包括日常行为监控、工作绩效评估等措施，及时发现和纠正内部员工的违规行为。
柜面人员案件防控措施
柜面人员案件防控措施在金融行业中，柜面人员是银行与客户之间的重要纽带，承担着为客户提供服务、办理各类业务的重要职责。
然而，在柜面工作中，柜面人员面临着各种案件风险，如欺诈、盗窃等。
为了保障客户利益、维护银行形象，银行需采取一系列的案件防控措施。
一、员工培训银行柜面人员必须接受专业的培训，包括金融法律法规、业务知识、案件防控等方面的培训。
只有具备足够的知识背景，才能准确识别风险，并采取正确的操作步骤。
培训过程中，银行可以依托内部专业机构或聘请第三方机构进行培训。
二、权限管理柜面人员需要根据其职责和岗位级别分配相应的权限。
银行需建立完善的权限管理制度，对柜面人员的操作权限进行细分和控制，限制柜面人员在系统中进行敏感操作，确保各项业务的安全进行。
三、摄像监控银行柜面通常都安装了摄像设备，用于监控整个操作过程，监控录像可成为案件发生后的重要依据。
摄像监控的存在可以有效地防止内外部人员的不当行为，起到威慑作用，也可以对于涉及案件的客户和柜面人员行为进行事后调查。
四、内部控制银行应该建立健全内部控制体系，包括岗位分工、业务流程和业务隔离等，以减少潜在的案件风险。
银行可通过权限审批、双人操作、业务审核等手段，约束和监督柜面人员的操作行为，防范内部欺诈行为的发生。
五、客户教育银行应该加强对客户的风险教育，让客户了解柜面人员工作的流程、规范和注意事项。
通过开展风险教育宣传活动、提供安全操作指南等方式，银行可以帮助客户提高防范案件风险的能力，从而减少案件发生的概率。
六、风险监测银行需要建立完善的风险监测机制，及时发现和处理涉嫌违规行为和案件风险。
银行可以采用风险提示系统、异常交易监测系统等技术手段，对柜面操作和客户交易进行实时监测和预警，以便及时采取相应的措施。
七、合规审查银行应当定期对柜面人员的操作行为进行合规审查，及时发现和纠正不规范、违法违规的行为，对涉及案件的柜面人员依法进行处理，并建立追责制度，对失职失责的柜面人员进行问责。
银行柜面业务风险提示范文
银行柜面业务风险提示范文
尊敬的客户：
感谢您选择我行作为您的银行合作伙伴。
为了保障您的财产安全和权益，我们特别向您提醒银行柜面业务风险，希望您能注意以下事项：
1. 请妥善保管银行卡、密码和相关证件，避免泄露给他人或丢失。
如果您发现卡片丢失、密码泄露或有异常交易，请立即联系银行的客户服务中心或前往柜面进行挂失，以防止您的账户被骗取或盗刷。
2. 在进行柜面业务时，请确认柜员的身份，并仔细核对交易明细，尽量避免发生误操作或操作泄漏。
如果您对柜员的服务质量或业务处理有疑问，请及时向其所在的支行或投诉部门反映，我们将尽快给予处理。
3. 务必谨慎对待他人的推销行为和优惠活动。
银行柜面并不会主动向客户推销产品，如遇到推销行为，建议您提高警惕，不轻易进行交易或提供个人信息。
同时，请严格遵守银行的相关规定，如不轻信他人谎言或参与非法活动，以免损失财产或受到法律风险。
4. 在办理业务时，请多关注交易细则和条款，确保自己充分了解产品特性、风险及收益等信息，并主动咨询银行工作人员，获取专业意见和建议。
对于不熟悉的业务，建议您谨慎选择，确保自己的资金安全。
5. 当遇到疑似诈骗或不法行为，应第一时间报案，并将相关情况及时告知银行。
银行将积极配合执法机关进行调查，并及时协助您解决问题。
再次感谢您对我行的信任与支持。
我行将一如既往地为您提供安全、便捷的金融服务。
如有任何问题或需要帮助，请随时与我们联系。
祝您生活愉快、财富倍增！
您诚挚的银行。
柜面业务主要法律风险及其防范
持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变 造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。如持有人对 瑕疵凭证的取得提供了合理陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对 持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明持有 人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构 间不存在存款关系，判决驳回原告的诉讼请求；如金融机构不能提供证明存款关系不 真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩 的，人民法院应认定持有人与金融机构间存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项 的义务。 （举证单纠纷案件
原告诉称：原告于1999年1月25日将现金13500元存入被告下设的大关 山信用社，该社会计詹某向原告开具了一张活期储蓄存款凭条。此后， 当原告去被告处取款时，被告以存款凭条上没有加盖信用社公章，系詹 某个人行为为由拒付存款 被告辩称：原告所持活期储蓄存款凭条上没有加盖被告公章，而只有詹某 私章，且凭条非信用社正规存单或存折，故不能证明原告与被告有存款关 系。另外，詹某接受原告存款后并未按照信用社业务处理程序将该款项交 予被告入账。故原告只能向詹某本人主张权利，请求依法驳回原告的诉讼 请求。
银行柜面业务风险防控报告
银行柜面业务风险防控报告一、风险防控的背景和必要性银行柜面业务作为银行的主要业务之一，涉及到大量的现金管理、存取款等金融活动。
然而，由于柜面业务的特殊性，存在着一定的风险，如盗窃、伪造、欺诈等。
因此，制定和实施有效的风险防控措施，保障银行柜面业务的安全稳定运行，具有重要的意义和必要性。
二、风险防控的主要原则1. 客户身份识别原则：对于进行柜面交易的客户，要进行身份核实，确保其合法性和真实性。
2. 业务审查原则：在进行柜面业务办理时，需对客户的业务需求和交易行为进行审查和评估，确保其合规性和合法性。
3. 柜员培训原则：对柜员进行专业知识和工作技能培训，提高其风险认识和风险防控能力，确保柜员在业务办理中的专业性和准确性。
4. 内部审计原则：对柜面业务操作和业务流程进行定期的内部审计，发现和纠正潜在的风险问题，确保业务的合规性和安全性。
三、风险防控的主要措施1. 客户身份核实措施：对于柜面业务办理的客户，要查验其有效的身份证明文件，并进行电子核查，确保客户的真实身份。
2. 业务人员配备措施：对柜面业务办理人员进行合理的配备和调度，确保柜面工作人员的数量和质量。
3. 支行安全设施建设措施：完善支行的安防设施，包括监控摄像、安全门禁系统、报警器等，提高支行的安全性。
4. 内部控制措施：建立健全的内部控制制度，包括柜面业务人员的操作权限管理、柜台现金管理制度、交易记录查验制度等，确保柜面业务的安全性和合规性。
四、风险防控的效果评估1. 风险事件的监测和报告：建立健全的风险事件监测和报告机制，及时掌握和报告风险事件，采取适当的应对措施。
2. 风险因素的调查和分析：对发生的风险事件进行详细的调查和分析，找出其产生的原因和机制，为进一步的风险预防提供有价值的参考。
3. 客户满意度调查和评估：对柜面业务的客户进行满意度调查和评估，了解他们对柜面业务的满意度和对风险防控措施的认可程度。
综上所述，银行柜面业务风险防控报告主要包括了风险防控的背景和必要性、风险防控的主要原则、风险防控的主要措施和风险防控的效果评估等内容，旨在确保银行柜面业务的安全稳定运行。
柜面业务主要法律风险点及防范
柜面业务主要法律风险点及防范省分行法律事务部杨永清一、法制意识的树立1、法制意识的重要性2、树立法制意识的障碍3、作一个严守法制精神的好公民、好员工二、银行与客户间的主要法律关系及相关规范性文件（一）员工、客户、建行之间的法律关系职务行为及表见代理（二）与客户接触过程中应树立的法律基本原则1、平等。
与客户是平等民事关系而不是监督管理关系。
工作应体现人性化色彩，注意一些习惯用法的表达。
2、自愿3、公平（1）关于对VIP客户服务应注意的群体效应问题（2）关于格式条款的理解及运用4、诚信（1）前契约义务：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施（2）附随义务：及时通知、必要协助、防止损失扩大（3）后契约义务：保守商业秘密和客户隐私，不得泄露。
三、柜面业务中的法律风险控制（一）个人存款实名制的相关法律问题1、法律依据：2000年4月1日，国务院发布《个人存款账户实名制规定》。
2、下列身份证件为实名证件：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。
前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。
实名制施行前，已经在金融机构开立的个人存款账户，按照实名制施行前国家有关规定执行；实名制施行后，在原账户办理第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，应当依照实名制规定使用实名。
3、法律后果：金融机构违反本规定第七条规定的，由中国人民银行给予警告，可以处1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
柜员如何防范风险_银行柜员工作防控风险
柜员如何防范风险_银行柜员工作防控风险1、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。
如开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。
取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。
所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
3、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。
在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大马鞍山农村商业银行的客户提供良好服务，提升我们农商行在客户心里服务质量，为马鞍山农村商业银行的成长献出自己的一份力量!一、加强对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度。
很多新员工是刚接触金融行业，对风险合规意识还不够，通过分析各种案例来提高我们风险合规的意识。
二、凭证审核要仔细，将近60%的差错都是因为凭证填写不规范，大小写金额、代理人身份证填错等等。
这些都是我们能避免的，所以业务慢一点没关系，凭证一定要审核仔细了。
银行柜员的风险管理
银行柜员的风险管理作为一名银行柜员，我深知风险管理的重要性。
在过去的多年工作中，我始终将风险管理放在首位，不断提升自己的业务能力和风险防范意识。
在此，对我在银行柜员岗位上的风险管理工作经验进行总结，以期为今后的教学工作借鉴。
一、严格遵循法律法规和业务流程在银行柜员工作中，我始终严格遵守国家的法律法规和银行的各项业务流程。
在办理每一笔业务时，我都认真审核客户的身份信息和业务资料，确保业务合规。
我还熟悉掌握各类金融产品的特点和风险，以便为客户专业的建议。
二、加强客户身份识别和风险评估作为一名银行柜员，我深知客户身份识别和风险评估的重要性。
在办理业务过程中，我充分利用银行的系统工具，对客户的身份信息、财务状况、业务需求等进行全面了解和评估。
对于高风险客户和业务，我严格执行相关规定，确保风险可控。
三、提高业务操作技能和风险防范意识在日常工作中，我不断提高自己的业务操作技能和风险防范意识。
针对银行柜员业务操作中的常见风险点，我积极学习和掌握相关知识，提高业务办理效率，降低操作风险。
我还关注各类金融诈骗和犯罪手段，提高自身风险防范意识，切实保护客户的资金安全。
四、注重团队协作和信息共享在银行柜员工作中，我注重与同事的团队协作，积极分享业务经验和风险防范心得。
我们相互提醒、相互支持，共同提高业务水平和风险防范能力。
我还积极参加银行组织的各类培训和研讨会，与同行交流心得，不断提升自己的业务素养。
五、注重客户服务和沟通技巧在银行柜员工作中，我深知客户服务和沟通技巧的重要性。
在与客户接触过程中，我始终保持耐心、细致、热情的态度，为客户优质的服务。
我还积极倾听客户的需求和意见，为客户个性化的金融解决方案。
在沟通中，我注意观察客户的表情和行为，防范潜在的风险。
六、总结与展望回顾在银行柜员的多年工作经历，我深刻认识到风险管理的重要性。
在今后的工作中，继续严格执行各项风险防控措施，不断提升自己的业务素养和风险防范能力。
我还将继续关注行业动态，紧跟金融发展步伐，为银行的风险管理工作贡献自己的力量。
银行内部员工刑事法律风险及其防范
银行内部员工刑事法律风险及其防范随着银行业的不断发展，银行内部员工的刑事法律风险也逐渐凸显出来。
银行内部员工包括从事业务操作、风险管理、合规监督、信息技术等多个方面的员工，他们在工作中可能面临各种刑事法律风险，若不加以妥善防范，将对银行业务和声誉造成严重影响。
银行内部员工必须了解并严格遵守相关法律法规，加强风险防范和自我保护意识，确保业务运作的合规性和可持续性。
1. 贪污受贿：银行员工具有大额资金操作权限，有可能通过贪污受贿等手段窃取银行资金，给银行造成巨大经济损失。
2. 内部欺诈：员工利用职务之便，篡改客户资料、伪造凭证、虚构交易等方式进行内部欺诈，损害银行客户利益。
3. 违法违规操作：员工在业务操作中，违背法律法规，甚至涉嫌违法犯罪，如超范围授权、违规放贷、非法侵占客户资金等行为。
4. 泄露客户信息：员工泄露客户信息、滥用客户隐私等行为，可能触犯相关法律法规，损害客户合法权益，严重影响银行形象和信誉。
5. 信息安全犯罪：员工滥用信息技术权限，进行计算机犯罪行为，包括盗窃、篡改、破坏银行信息系统和数据，给银行业务和客户资金造成严重威胁。
以上这些刑事法律风险的表现，都可能给银行带来严重的经济损失和声誉风险，因此银行内部员工必须高度重视并加以有效防范。
1. 加强法律法规宣传教育：银行需要定期组织法律法规培训，特别是针对刑事法律风险方面的相关知识，让员工全面了解法律法规要求和责任，增强法律意识和自律能力。
2. 建立健全内部监管机制：银行应建立健全的内部审计、风险管理、合规监督等机制，对员工行为进行严格监控和审核，及时发现和处置违规行为，防范刑事法律风险。
3. 强化权限管理和限制：对银行内部员工的权限设置和管理应严格执行，确保权限与职责相匹配，防止滥用权限进行违法犯罪行为。
4. 建立举报制度和奖惩机制：银行应建立员工违法行为举报渠道，并对举报人给予适当的保护和奖励；同时建立健全的违法行为惩处机制，对违法违规行为实施严厉惩罚。
银行柜员业务流程风险点及防控措施
银行柜员业务流程风险点及防控措施下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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柜面业务主要法律风险及其防范
学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身 份证件的复印件不能作为实名证件使用。
2 对个人大额现金取款，依照2000年4月 1日前中国人民银行的有关规定执行。
3
对部分大中专院校的学生开立存款账户问题， 有关金融机构可主动商请学校提供便利
法院经审理认为，银行在为 原告之妻张某办理定期储 蓄提前支取业务时，未按 银行相关业务规定，填写 定期存款储蓄存款单背面 代取人证件名称及其号码 ，而将5000元存款及其利 息支付给张某，致使原告 遭受损失，银行的行为存 在一定过错。
最终在法院的调解下银行同 意赔偿原告2500元的损失 。
存单挂失后被他人支取怎么办?
王某在建行存入现金20万元,建行为其开具一张存款期限为3年的定期 存单,存款未到期,王某便意外死亡,存单也不幸丢失,王某的家属托邻居 李某到建行代为挂失,建行审查了邻居李某的身份证,并要求李某填写了< 挂失申请书>.建行在收取了挂失手续费后,在挂失申请书上加盖了业务章 ,并出具了<挂失申请书>第三联单给李某.
信用社从业人员应该拒绝洗钱，遵守反洗钱有关规 定，熟知并履行信用社承担的反洗钱义务，在保护客 户隐私的同时，及时按照规定要求，报告大额交易和 可疑交易。
各级各单位应将本单位信用社从业人员遵守本职业操 守的情况纳入反腐倡廉建设、合规和操作风险管理、 员工教育和人力资源管理范围，定期评估，建立持续 的评价和监督机制。
请求。
思考：该案涉及哪些法律知识，如果您是法官，您会做出怎样的判 决？
存款与存单
一、存款的定义
存款在法律上的含义可以理解为两 个方面，一方面，从存款人看，存 款是单位和个人在存款机构开立账 户存入货币资金的行为。另一方面 ，从存款机构看，存款是金融机构 接受存款人的货币资金，承担对存 款人定期或不定期支付本息义务的 行为。
柜面业务操作及风险防控 监管要求
柜面业务操作及风险防控监管要求全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：柜面业务操作及风险防控是银行业务中非常重要的一环。
柜面是银行与客户最直接接触的地方，主要负责客户日常业务办理，如存取款、汇款、查询等。
因此，柜面业务操作的规范和风险防控至关重要。
监管部门也对柜面业务操作有着严格的要求，以保障客户资金安全和银行经营稳健。
首先，柜面业务操作需要遵守一系列规定和流程。
柜员在接待客户时需认真核对客户身份信息，确保客户身份的真实性，并确认客户办理业务的真实意图。
同时，在办理业务过程中，柜员需要严格按照操作流程操作，遵守各项规定和制度，确保业务操作的合规性和准确性。
例如，在给客户办理存取款业务时，柜员需核对客户账户信息和款项数量，防止出现误操作或差错。
其次，柜面业务操作中存在的风险需要及时进行防控。
柜面业务操作风险主要包括操作风险、欺诈风险、信用风险等。
操作风险是指因柜员操作不当或疏忽导致的错误和遗漏，可能会给银行造成损失。
欺诈风险是指柜员或客户利用业务漏洞或虚假身份进行欺诈行为，给银行和客户造成财产损失。
信用风险是指客户可能存在的还款风险或逾期风险，可能导致银行资金链断裂。
为了防控柜面业务操作风险，银行需要建立完善的风险管理制度和内部控制措施。
首先，银行需要加强柜员培训和考核，提高柜员的操作技能和风险意识，确保柜员具备良好的业务素养和职业操守。
其次，银行需要建立严格的内部审查和监控机制，对柜面业务操作进行实时监测和风险评估，及时发现和处理风险点，防范风险事件的发生。
此外，银行还需要建立健全的风险管理体系和内部控制制度，明确风险分工和责任分账，加强风险管理和监控，确保风险得到有效控制和防范。
监管部门也对柜面业务操作提出了一系列要求，以保障客户资金安全和银行经营稳健。
监管部门要求银行建立健全内部控制机制，确保柜员操作行为符合法律法规和银行规章制度，遵循诚实信用原则，保护客户利益。
监管部门还要求银行加强风险管理和内部审查，对柜面业务操作进行全面监控和检查，防范和应对各类风险，有效维护银行和客户的合法权益。
银行_柜面业务操作的风险防范
柜面业务操作的风险防范银行从诞生的那日起，便伴随着风险的存在。
可以毫不夸张地说，管理银行就是管理风险。
按照属性和性质来分，银行业的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。
而针对于柜台业务来说，最为常见的是操作风险。
根据巴塞尔委员会在协议第644段所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
柜台业务是银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。
可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。
一、柜面业务操作风险的表现：（1）岗位设置和人员配置不全。
表现在无法按照事权划分原则组织会计核算，无法对会计核算进行有效治理，必然造成治理混乱，对重要岗位人员不经严格考察或不经有权部门批准即上岗，进而发生差错、事故，甚至经济案件。
（2）不按规定实行业务交接。
表现在不按规定程序交接重要物品、现金、空白重要凭证，各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误，造成无法分清保管使用责任。
（3）不相容岗位职责相互不能分离。
表现在前台柜员与事后监督人员不能分离，票据交换业务记账、复核、交换不分离，票据交换员兼办存放中心银行预备金、同业往来、系统内往来等账户的记账与对账工作，上门服务人员与账务处理柜员相互兼职，内外账务的处理与核对岗位不分离，各级安全控制治理员、密押主管及密押员相互兼任替岗，网上银行业务手工处理电子付款指令的记账员、审核员和打印柜员相互兼职，基金业务主办柜员与经办柜员岗位不分设等。
（4）银行内部员工代理客户办理结算业务。
表现在内部员工代客户保管印章、密码、票据（凭证）或代客户补盖票据（凭证）上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等。
（5）支付结算业务审查和办理不严。
表现在外部不法分子以无效票据或克隆票据欺骗银行经办人员，以小变大方式涂改支票、汇款凭证或汇票委托书金额诈骗客户资金或商品；故意压票、随意退票，截留他行资金，被他行举报后受人民银行处罚；票据业务验票人员不认真审验、查询票据，受理了有瑕疵的汇票，办理了贴现；查询查复做不到“有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽”，对查询业务未与原始凭证核对就贸然答复；司法等有权部门对账户的查询、冻结、解冻及扣划事宜，假如超过通知范围办理，或没有按照通知及时办理，轻易被司法部门追究法律责任，有的可能会引起银企纠纷。
金融法规与案例：柜面业务法律风险防范PPT(共69页)
▪ 第六条 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应 当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假 硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖 “假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面 额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细 项。收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统 一印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被收缴 的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或 中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假 币，不得再交予持有人。
▪ 中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构 应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国 人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币 鉴定专用章和鉴定人名章。
▪ 中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示授 权证书。
24.03.2022
经济法律教研室 8511 金朗
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4、报告义务
无意违规
▪ 第一种 由于工作责任心不强、注意力分散而造成的风险。
▪ 第二种 是由于怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险。
▪ 第三种 是不讲原则、怕得罪人，明知违规而操作造成风险。
▪ 第四种 是管理层不认真履行职责，因工作失职引发的风险。
经济法律教研室
三、课程讲什么?——学习内容8511 金朗
▪ 主要涉及普通银行临柜工作人员在金
其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应 向持有人按原面额全额兑换。 ▪ （二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四 分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币， 金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。 ▪ 纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。 ▪ 第六条 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向 残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残 缺、污损人民币，应退回原持有人。
银行柜面业务风险与防范对策
农行柜面业务风险、成因与防范对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。
从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。
一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。
（一）业务受理环节1．证件核查不认真。
在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。
对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。
2．延伸服务不规范。
对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。
3．先存后取瞎变通。
在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；4．抹账处理太随意。
对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。
5．自办业务屡发生。
一是内部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或内部人员利用岗位便利，在柜台内为自己办理业务。
二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。
6．临时离柜忘安全。
正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。
（二）授权管理环节1．主管授权不认真。
对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期身份证件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。
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课程名称：《银行柜员业务法律风险防范》课程大纲/要点：
第一部分：银行柜员法律风险概述
一、柜员法律风险形成的原因、特点和种类
二、银行柜员应当依法开展业务
三、银行柜员办理储蓄类业务的义务
四、银行柜员办理其他业务应注意的事项
第二部分：柜员应当培养预防法律风险的意识
一、专业意识
二、维权意识
三、证据意识
四、预防风险意识
五、程序意识
第三部分：柜员业务法律风险防范
一、存款合同
1、存款合同的成立要件
2、存款合同的生效要件
3、存款合同双方当事人的权利
4、存款合同中金融机构的提示和告知义务
二、存单挂失止付
1、存单挂失的形式
2、存单挂失操作的风险防范
三、冒领存款
1、几种典型的毛领存款的形式
2、存款人是否对真正的存款人承担付款义务
3、冒领存款的风险防范
四、伪造存单的法律后果
1、表见代理
2、如何防范风险
五、签名盖章
六、存款继承
七、代填凭证
八、修改密码
九、投诉处理
十、查询、冻结、扣划
十一、对客户名誉权的保护
十二、多支付存款的法律后果
十三、作废存单应当及时合理处理
十四、存单大小写不一致的法律责任
十五、存款凭条与存单金额不一致的法律责任…………。