交通银行委托贷款业务管理办法

交通银行办公室文件

交银办〔2005〕228号

关于印发《交通银行公司客户委托贷款业务

管理办法》等规章的通知

各省分行、直属分行：

为进一步规范委托贷款业务管理，现将《交通银行公司客户委托贷款业务管理办法》和《交通银行公司客户委托贷款会计核算规定》印发你们，并将有关要求通知如下，请遵照执行。

一、严格按照本办法和会计核算规定，认真履行受托人职责，规范办理委托贷款发放、监督使用和协助收回各流程手续。

二、根据本办法的有关规定，总行将重新制订《交通银行委托贷款总协议》和《交通银行委托贷款单项协议》。协议文本另行下发后，各行应立即启用新的协议文本。

三、对于符合条件的跨国公司开办外汇委托贷款业务，按本办法和《转发外汇局关于跨国公司外汇资金内部运营管理有关问题的通知》（交银办函〔2004〕345号）有关规定办理。

四、企业网上银行专用委托贷款不适用于本办法。

五、根据市场变化情况，总行将适时调整委托贷款业务指导费率并另行发布。

六、本办法第四十五条规定的分级备案中，备案材料包括：委贷总协议、委贷单项协议、借款凭证和业务审批书的复印件。各省直分行应于每月最后一个工作日，将本月新发生业务的备案材料以邮寄方式寄出。情况紧急，并经总行同意的，以传真方式进行备案。

七、原会计核算规定中的“委托贷款保证金户”更名为“委托已发放户”。

交通银行办公室

二ΟΟ五年十二月二十七日交通银行公司客户委托贷款业务管理办法

第一章总则

第一条为规范公司客户委托贷款（以下简称委托贷款）业务，保护委托人和本行（受托人）的合法权益，保障委托贷款质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》以及人民银行的有关规定，制定本办法。

第二条办理委托贷款应贯彻执行国家金融方针政策，接受银监会的监管，做到依法经营、规范管理、防范风险。本行不办理非定向委托贷款。

第三条委托贷款是指由政府部门和企事业单位等委托人提供资金，由本行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。本行办

理委托贷款业务不代垫资金，只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。

第四条本办法所称借款人，系指委托人指定的从本行取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织和个体工商户。借款人承担偿还全部委托贷款本息的责任。

第五条本办法所称担保人，系指由委托人确定并按《担保法》规定的担保方式，为本行办理的委托贷款提供担保的企事业法人、其他组织。

第六条委托贷款根据委托人是否要求借款人提供担保分为信用方式的委托贷款和担保方式的委托贷款。

第二章职责分工

第七条总行公司业务部是全行委托贷款业务的日常管理部门，负责制定委托贷款业务政策和相关规章制度，对省直分行开办委托贷款业务进行授权管理，并负责指导、检查和管理全行的委托贷款业务运行情况。

第八条省分行、直属分行公司业务部是分行委托贷款业务的日常管理部门，对分行及省辖行委托贷款业务操作和业务管理的规范性负责。各省直分行公司部根据总行的有关规定制定委托贷款业务管理细则，负责对分行及省辖行开办委托贷款业务进行转授权管理，对日常委贷业务进行组织、指导、检查和管理，并按总行要求上报业务信息。

第九条客户经理是委托贷款业务的具体经办人员，负责受理委托人、借款人的业务申请，撰写调查报告及业务的上报审

查；负责对委托贷款进行贷后管理；负责对发生逾期、欠息的委托贷款进行催收；负责建立委托贷款业务档案。

第十条客户经理所在经营单位（部门）负责对客户经理上报的调查报告和相关资料进行初审；负责对客户经理贷后管理环节的相关检查意见和情况报告进行审批，监督检查客户经理执行贷后管理和对逾期、欠息的通知与催收情况。

第十一条分行委托贷款业务审查部门负责对客户经理上报的调查报告和相关资料进行统一审查，明确审查意见。

第十二条有权审批人由各行分管行长（或授权代表）担任，负责对客户经理上报的有关资料及审查部门的审查意见进行审批决策。

第十三条放款中心负责审查委托贷款放款前相关文件的合法性、合规性、完整性和有效性，负责按放款条件办理放款手续等工作。

第三章业务流程

第十四条办理委托贷款业务须符合下列条件：

（一）委托人委托本行办理委托贷款，应在本行开立委托贷款资金存款账户，并将委托贷款资金一次或分次存入。资金存入后，方能指定发放委托贷款，但委托贷款发放总额不能超过存入的委托资金总额。

（二）借款人应具备下列条件：独立核算、自负盈亏，有还款能力；在本行开立基本账户或一般账户；提供与借款相关的资料。如为担保方式的委托贷款，应提供委托人认可的担保。

（三）委托贷款如需用于固定资产投资项目，其项目应获得相关部门的批准。

第十五条建立委托关系。委托人向本行提交有关其主体资格的文件资料，填写《交通银行委托贷款业务申请书》（见附件1），经本行审查同意后，与本行签署《交通银行委托贷款总协议》（以下简称“总协议”）。

第十六条开立委托贷款资金存款账户。委托人在本行开立委托贷款资金存款账户，并在委托贷款发放前将委托贷款资金存入该户。

第十七条借款申请。借款人申请办理委托贷款业务，须向本行提交经委托人核准的《交通银行委托贷款借款申请书》（见附件2），并向本行提供以下相关资料：

（一）经有权审批部门年检合格的营业执照、法人代码证、税务登记证、公司章程等文件。用于固定资产投资项目的，应提供有权单位的批准文件。

（二）授予代理人办理委托贷款相关手续的授权委托书。

（三）借款人近期财务报表。

（四）经委托人认可的担保人经年检合格的营业执照、法人代码证、税务登记证、公司章程等文件，及其签署的担保决策文件；经委托人认可的抵押物或质押物的有关资料。

该担保决策文件包括但不限于担保人同意担保的证明、公司决议、授权书、担保合同及清单等。

（五）本行要求的其他文件资料。