温州民间借贷危机的现状、成因、影响与对策
解析温州民间借贷
案例分析：该担保公司缺乏监管和自 律，利用高利率吸引投资者，最终陷 入非法集资的泥潭。
案例三：民间资本助力小微企业发展
小微企业通过民间融资渠道获得资金支持，实现快速发展。
案例分析：民间资本在弥补小微企业融资缺口方面发挥了积 极作用，但同时也需要规范和监管，以避免风险。
02
温州民间借贷的运作模式
个人借贷
01
02
03
定义
个人之间的直接借贷行为， 通常基于双方信任关系。
特点
较为简单，借贷双方直接 商定借款条件，无须第三 方中介。
风险
由于缺乏法律监管，容易 产生纠纷和违约风险。
担保公司
定义
提供借贷担保服务的机构， 帮助借贷双方降低风险。
运作方式
借款人向担保公司支付一 定费用，担保公司为其向 出借人提供担保。
解析温州民间借贷
• 温州民间借贷概述 • 温州民间借贷的运作模式 • 温州民间借贷的风险与问题 • 温州民间借贷的监管与政策建议 • 温州民间借贷的案例分析 • 总结与展望
01
温州民间借贷概述
定义与特点
定义
1. 地域性
温州民间借贷指的是在温州地区，个人与 个人之间、企业与企业之间，以及个人与 企业之间的借贷行为。
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金融体系风险
系统性风险
温州民间借贷规模较大，一旦出现大规模违约事件，可能会对整个金融体系造成 冲击，引发系统性风险。
监管风险
温州民间借贷缺乏有效的监管机制，可能导致金融体系出现监管漏洞和风险积累 。04温州民间借贷的管与政策建议完善法律法规
制定专门的民间借贷法律法规，明确界定合法与非法的界限，规范民间借贷行为。 完善相关法律法规，如《合同法》、《物权法》等，为民间借贷提供法律支持。
温州借贷
摘要自今年4月以来，温州民间借贷的问题开始显露出来。
因资金链断裂而跑路甚至跳楼的温州企业老板越来越多，其中牵涉的资金也越来越庞大，因而受到了人们广泛的关注。
温州借贷的导火索便是银根收紧，使得中小企业融资变得困难，直接触发了借贷危机。
而这场借贷危机的根本原因是金融管制。
长期以来的金融管制抑制了民间金融体系的发展，局限了中小企业的融资渠道，催生了高利贷。
本文对此提出了几项措施，其中包括规范民间金融组织、加强对民间借贷的规范疏导、改革国有银行经营机制、增强其融资活力、建立起多元化的中小企业融资服务体系、建立中小企业信用及担保体系以及加大财税扶持力度。
关键词：温州，民间借贷，措施目录1 绪论 (1)1.1研究背景和研究意义 (1)1.2所要解决的主要问题 (1)1.3研究方法和不足之处 (1)2 现象 (2)3 成因 (4)3.1民间借贷规模为何如此之大？ (4)3.11民营企业实际需求大 (4)3.12中小企业融资难 (4)3.2民间借贷危机的导火索——银根收紧 (5)3.3民间借贷危机的根本原因——金融管制 (6)3.4其他原因 (7)3.41企业自身 (7)3.42山西煤改 (8)3.43楼市崩盘 (8)3.44股市暴跌 (9)4后果 (10)4.1五花八门的逃债者 (10)4.2“伪”实业集中崩盘 (10)4.3对实体经济的影响 (10)5措施 (12)5.1规范民间金融组织 (12)5.2加强对民间借贷的规范疏导 (12)5.3改革国有银行经营机制、增强其融资活力 (13)5.4建立起多元化的中小企业融资服务体系 (13)5.5建立中小企业信用及担保体系 (14)5.6加大财税扶持力度 (14)6总结 (15)1绪论1.1研究背景和研究意义一方面由于CPI走高、通货膨胀加剧、楼市调控等原因，中国进行了一系列的宏观调控。
自一月起，央行经过几次加息以及提高存款准备金率，使中国从宽松的货币政策骤然进入紧缩的货币政策。
【精品】浅析温州民间借贷危机
【关键字】精品编号（学号）：浅析温州民间借贷危机摘要：在中国经济保持高速增长的今天，中国的中小企业，尤其是民营中小企业出现了一种快速增长的势头。
而中国中小企业的发展所需的资本支持有很重要一部分是来源于民间借贷，民间借贷对我国中小企业的发展给予了极大的支持。
民间借贷活动在温州大量的私营企业的发展过程当中起到极其重要的作用。
自今年4月以来，温州接连发生的企业主“跑路”事件，或多或少都与民间借贷有关系，这意味着民间借贷已是危机四伏，在持续执行金融紧缩的政策的情况下，如何合理引导民间资金为经济发展服务，已成为当务之急！本文由温州民间借贷危机的发生引发思考，分析温州民间借贷危机爆发的必然性以及民间借贷的重要性，进而提出了一些规范民间借贷的对策和建议。
关键词：温州民间借贷，中小企业，规范化Analysis of private lending crisisAbstractIn the Chinese economy keeps growing today, the small and medium enterprise, especially small and medium-sized private enterprises, there was a rapid growth momentum. And the Chinese small and medium-sized enterprise development the needed capital support is very important part of it is from the people borrowing, folk lending to small and medium-sized enterprise development given the enormous support. Folk lending activities in a large number of private enterprise of the development process of play a very important role. The four months since April, Wenzhou happened on business owners "run road" event, or more or less and folk lending have relationship, this means that folk lending is in trouble, in the last financial tightening policy execution, how to reasonable guiding non-governmental funds for economic development service, has become the urgent matter!This paper by folk lending crisis caused the occurrence of thinking, folk lending crisis analysis of the necessity of the importance of lending, and folk, and then put forward some standard folk lending countermeasures and Suggestions.Key words: folk lending, Small and medium-sized enterprises, Standardized目录1.4.2加强对民间借贷的规范疏导1.引言民间借贷危机已经发展成为高潮，然而温州民间借贷危机的爆发，再度引起了人们对温州产业的关注，并进而转变为对中国民营企业生存环境的关注。
浅谈温州民间借贷危机及对策分析
湘潭大学学年论文题目：浅谈温州民间借贷危机及对策分析学院：兴湘学院专业：财务管理学号： 2009962737姓名：莫彤指导教师：贺建林完成日期： 2012年3月29日目录中英文摘要、关键字 (2)一、温州民间借贷风潮形成的原因 (3)（一）资金供求的失衡 (3)（二）正规、合法金融体系发展的不足 (3)（三）我国社会的传统渊源 (3)二、温州民间借贷危机的现状 (4)三、温州民间借贷危机爆发的原因 (4)（一）实体经济微利不足以偿息 (5)（二）炒资领域窄，盲目投借贷 (5)（三）老板豪赌催生负债逃逸 (5)四、温州民间借贷危机产生的后果 (5)五、温州民间借贷危机的几点解决对策 (6)（一）制定相关法律法规，在法律上明确区别民间借贷行为的合法性和非法性 (6)（二）加强产业引导,优化民间投资结构 (7)（三）进一步改革国有银行经营机制，增强它的融资活力 (7)（四）要建立并完善中小企业的信用及担保体系 (7)（五）要加强金融机构创新，完善金融机构服务体系 (8)六、结语 (8)七、参考文献 (9)浅谈温州民间借贷危机及对策分析摘要民间借贷是温州模式的重要内容和组成部分，它为以中小企业为主的温州经济的迅速和可持续发展做出了非常重大的贡献。
但自2011年4月以来，因资金链断裂而引起了很大一批温州老板集体“跑路”甚至自杀，这一事件使人们认识到温州民间借贷已陷入了严重的危机之中。
我们必须对此危机作深层次的思考与反省，并极力找到解决的对策，使温州的民间借贷走上正常、合法的道路。
关键词: 温州民间借贷，借贷危机，解决对策Wenzhou Private Lending Crisis And SolutionsAbstractPrivate lending is the most important content and part of Wenzhou model. It plays an very important role in sustainable development of economic in Wenzhou which is mainly to small and medium enterprises . But since April 2011, a number of bosses in Wenzhou have escaped even suicided because the capital chain ruptured. The event have reminded us that Wenzhou private lending is in a very serious crisis .We must make deep thinking to this crisis and to find the best way to solve this problem,so that Wenzhou private lending will be standard and legal .Key words :Wenzhou private lending , lending crisis , solutions民间借贷是一种最常见的信用担保方式，而民间借贷危机是担保公司因出现无法收回的贷款而导致民间借贷资金链的断裂。
由温州民间借贷危机引发的思考
由温州民间借贷危机引发的思考摘要在2011年下半年温州民营企业资金链断裂，数十家企业老板“跑路”的危机事件爆发后，金融的借贷问题和实体经济的削弱问题暴露无遗。
本文结合实际探究了温州借贷危机的形成原因以及各项解决措施。
关键词民间借贷；融资；金融体系一、温州借贷危机形成的根源（一）借贷领域活跃的原因（1）实体经济削弱，民间借贷领域活跃温州资源匮乏，土地紧缺，中小企业实体经济的发展因环境与资源而受到制约。
近年来，由于国内外经济环境的变化，劳动力成本大幅上涨，竞争日趋激烈，温州民营企业实体经济的投资回报大不如前。
而温州人以其特有的“温州模式”积累的大量的财富散于民间，使得民间资本急需找到投资领域，在此情况下，传统行业失去了民间资本的支持，他们将资本由实体经济转入房地产或股票市场以及民间借贷领域，以期望获得巨大的利润。
这样资本就聚集到炒房，炒矿，炒大蒜，炒农产品，炒白糖等方向上来，如此一来，民营实体产业不断“空心化”，大量民间资本远离实体经济，相反民间借贷却活跃起来。
（2）融资困难的中小企业转向民间借贷领域由于近年来持续的通货膨胀，央行连连采取紧缩的货币政策，从不断地加息到提高存款准备金率，2011年上半年，大部分商业银行的存款准备金率达到了21.5%的历史新高，这样的银根紧缩措施让商业银行的信贷规模出现了不同程度的紧缩，也让民间融资形式活跃起来。
商业银行的经营目的是追逐利润和利润最大化，而中小企业规模不大，每笔要求的贷款数额不大，会计处理不规范，财务报表不完整，盈利无法与国企央企相比，同时又找不到合适的担保。
对其未来的发展，银行难以作出正确的判断，以至于不愿为其提供信贷支持，中小企业不得不从民间金融市场获得资金需求，由此民间借贷领域便格外活跃。
（二）形成借贷危机的原因（1）民间金融法制建设欠缺长期以来，我国缺乏针对民间金融的法制建设，改革开放以来，虽然国家出台了一些涉及民间借贷的法律法规，但是其散落于地方文件中，始终缺乏系统性和规范性。
关于温州民间高利借贷现象的思考
关于温州民间高利借贷现象的思考一、标题：温州民间高利贷：经济社会背景与特征分析随着近年来加快市场经济的步伐，中国社会各阶层经济收入不平衡状况越来越突出，造成社会上出现了大量的民间高利贷现象，而温州则是众多民间高利贷的重要源头。
本文将在介绍温州民间高利贷现象的基础上，深入分析其经济社会背景以及特征等相关问题。
二、标题：温州民间高利贷：成因的剖析与问题的产生民间高利贷是由市场经济体制与非法资本活动的结合而产生的，温州民间高利贷现象的产生，是由众多经济原因打量而成的。
本文就将从经济体制改革、未成年人走私等问题进行全方位分析，力图解决温州民间高利贷问题产生的原因。
三、标题：温州民间高利贷：应对策略与实施效果民间高利贷现象威胁了社会经济的健康发展，因此应对该问题成为一项紧迫、迫切且至关重要的任务。
本文将全方位、多角度深入研究温州民间高利贷问题，通过引入各种有效的手段应对此问题，并对各个方案的实施效果进行检验。
四、标题：从借贷关系看温州民间高利贷风险控制温州民间高利贷的风险主要存在于借贷关系上，贷款双方之间的信用风险、信息不对称等方面需要重点关注。
本文将从借贷关系的视角分析风险控制的方式，分别从完善监管制度、强化信息交流等方面进行建议和探讨。
五、标题：对温州民间高利贷的启示存在社会问题必然导致对其的思考与解决之道，经过多次研究，温州民间高利贷问题也呈现出了一定的启示。
本文将系统总结温州民间高利贷的启示，并对如何避免类似问题的产生进行更深入的探讨。
-----温州民间高利借贷案例：案例一：XX贷款公司涉嫌非法集资，引起社会恶劣影响。
经警方多方调查，市场监管部门不断落实监管任务，手段不断加强借款公司。
目前，XX贷款公司的负责人已被拘留，其余人员则接受了严肃的处理，对该公司的资金以及负责人进行了冻结，保护了受害人的合法权益。
案例二：一家中小型企业为发展经营出现资金短缺，最终走上非法集资道路。
针对此类问题，需要从多方面入手。
温州民间借贷危机案例分析讲述
温州民间借贷危机案例分析一、案例介绍1、民间借贷的产生和发展温州是我国民间借贷最活跃的地区，同时也是监测我国民间借贷最具代表意义的样本之一。
改革开放初期，由于受到传统金融制度的限制，私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位，总量占比不足40%的国有经济，获得的贷款资源占金融机构贷款总量的70%以上，总量占比高达60%的民营经济只能从主流金融获得不足30%的贷款，温州的民营企业很难从合法的金融机构获得贷款支持，而作为温州经济发展模式中一个最突出的特色就是民营经济非常发达，这无疑刺激了温州民间资本借贷的发展。
由于缺乏国家投入及外资的支持，大量的温州民营企业就依靠私人借贷进行生产经营活动，依靠自身的力量完成了“自费改革”，并创造出了闻名中外的温州模式。
所以从这个意义上说，民间借贷活动其实也是温州模式的一个重要组成部分。
如果没有发达的民间借贷市场，也就没有温州民营经济的发展壮大，更没有所谓的温州模式了。
民间借贷作为金融体系的重要补充伴随温州民营经济的发展而壮大，其存在的合理性也得到了认可。
2009年浙江省高级人民法院颁布的《浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见》明确表明：“鼓励民间资本发起或参与设立小额贷款公司、村镇银行、融资租赁公司、资金互助社、融资性担保公司、典当行等金融服务机构，参与解决中小企业的融资难题”。
省高级人民法院的文件表明了对民间借贷方式的认可与鼓励。
在发展过程中，民间借贷一直有的特征是利率高、时间短。
民间借贷各种形式的利率均高于银行，据统计，亲友或关系企业间拆借12~15%，小额贷款公司18%，担保公司18~24%。
但资金借期较短，一般是在一个月之内的短期拆借，多是用于企业的临时资金周转。
所以借贷的利率较高但所需支付的利息绝对数额却比较少，短期内偿还不会给企业带来沉重的债务负担。
正常运行的民间借贷流向发展实业的企业，可以为大量急需资金而贷款无门的中小企业填补了资金缺口。
温州民间借贷危机的现状、成因、影响与对策.ppt
缺乏明确 法律保障
抗风险 能力差
温州借贷危机影响
债务纠纷，影响 社会安定
助长高利贷存在
加重企业负担， 导致资金
使用恶性循环
干扰金融秩序
Байду номын сангаас
影响国家利率、 信贷政策的实施
完善温州民间金融模式的对策
完善民间借贷法规和办法， 正确引导民间借贷行为
银监会完善金融监管职责， 规范民间借贷行为
金融部门坚强信贷管 理 ，提高服务水平
对策
政府改善投资环境， 鼓励引导民间资金 直接投资
强化利率管理， 进一步规范民间借贷
强化金融和法律知识宣传， 引导民间借贷健康发展
温州民间金融的SWOT分析
机遇
经济与收入 政府重视 信息技术
优势
产权与激励 地方政府默许或支持
信息成本低
威胁
体制不健全，风险大 行政区划制约
从业人员素质不高
劣势
区位劣势，高级人才少 经营观念陈旧，行为不规范
外部环境与政策约束
温州借贷危机产生原因
利率高
缺乏健全 管理制度
借贷危机产生原因
缺乏有力 监管制度
温州民间借贷产生原因
资金供求的失衡
1
温州模式下 民营企业资金 需求量大
2
正规金融不能 有效满足民营 经济发展的资 金需求
3
温州拥有巨大 的民间资本
温州民间借贷产生原因
对中小企业、个体工商户、农户贷款 借贷支持力度不够，歧视问题突出
信贷门槛过高： 贷款手续复杂，贷款条件高
金融监管的薄弱
正规金融体系 发展的不足
温州民间借贷危机 现状、成因、影响及对策
主要内容
1
温州民间借贷兴盛的原因
温州民间借贷危机产生的原因、影响及对策
州市中心支行 ２ ０ １ １ 年７ 月２ １ 日 发布的《 温州民间借贷市场报告》 显示 ， 温州 民间借贷极其活跃 ， ８ ９ ％的家庭 ， 个人和 ５ ９ ． ６ ７ ％的企业 参与其 中， 规模高达 １ １ ０ ０ 亿元 ， 占 全市银行贷款 的 ２ ０ ％ 。 就规模而 言， 将近 ｌ Ｏ 年的时间 ， 温州民间借贷规模增长 了 ２ ． ４ 倍 以上 。然 而， 可怕的是 ， 在上述 １ １ ０ ０ 亿元民间借贷资金中 ， 约占 ４ ０ ％的资金 规模没有进人生产投资领域 ， 而是停 留在民间借贷市场上。可见 ， 温州民间借贷 已经牵涉九成家庭， 俨然成为温州全民游戏。
温 州 民 间 借 贷 危 机 产 生 的 原 因 、 影 响 及 对阵地 ，这里 蕴藏着 富于生机的
一
、
民营经济 、 高涨 的民间资本市场 以及敏锐的投资眼光 和活力 。 随 着改革 的不断深入 ， 地方经济结构对于 中小企业的形成和发展 ， 以及对于形成 中小企业 的特征 有着 明显的影 响。温州在改革开 放初期 ， 较早进行 市场化取 向的改革 ， 催生 了大批 中小企 业 ， 创 造 了闻名全 国的“ 温州模式” 。地方 经济结构对中小企业集群的 投融资模式有很大的影响 ， 形成 了自己独特的融资模式 。 温州 Ｇ Ｄ Ｐ虽 占全 国总量不到 １ ％， 但却拥有超过 ３ ６万家企
（ 三） 疯 狂 般 的 温 州式 利 率
业， 这些企 业高度依赖 民间借贷市场融资。 据 中国人 民银行温州 中心支行 ２ ０ １ １ 年 ７月 ２ １日发布的《 温州 民间借贷市场报告 》 显 示， 温州大 约 ８ ９ ％的家庭 、 个 人和 ５ ９ ％的企 业参与 了民间借贷 。 从借贷 的需 求看 ， ６ ３ ％的小企业有融资的需求 ， 而这其 中的 ７ ６ ％ 的小企业融资需求在 １ ０ ０万元 以下 ， 且难 以满足 。再者 ， 从 借贷 渠 道看 ， ５ ０ ％是通过 亲友 及民间借贷 ， ２ １ ％是通过 银行 和农 村信 用社借贷 ， ２ ２ ％是从 未发生借 贷行 为 ，还有 ７ ％是通过小额 贷款 公 司和典 当行贷 款 ，同时遍布全城的典当行和小额贷款公司如 雨后春 笋般 出现 。与此同时 ， 这１ １ ０ ０ 亿 元的民间借贷资金的去 向与来源也是需要关注 的， 有约 ３ ５ ％是用于一般生产经 营 ， 其资 金来源 主要来 自一般 社会 主体 的直接借出和小额贷款公司贷款
温州民间高利借贷现象的思考
温州民间高利借贷现象的思考温州作为中国的经济特区，以其发达的经济和民间经济活动而闻名。
然而，温州民间高利借贷现象也成为了该地区的一个热点问题。
本文将对温州民间高利借贷现象进行思考，并提出一些建议。
首先，温州民间高利借贷现象的形成有其内在原因。
一方面，国家法律规定的贷款条件比较苛刻，很多小微企业和个体工商户难以满足银行的贷款要求。
另一方面，温州有着深厚的民间经济传统，信用与互助的理念在这里得到了长期的弘扬和传承。
这种民间经济活动的复杂性和多样性导致了温州民间高利借贷现象的出现。
其次，温州民间高利借贷现象所带来的问题不容忽视。
一方面，高利息的借贷给借款人带来巨大的还款压力，甚至有可能陷入债务陷阱。
另一方面，一些借贷平台和中介机构存在利益冲突，经营不规范，甚至涉嫌非法集资和传销等违法行为。
这对整个社会的经济秩序和市场信任造成了一定的冲击。
然而，温州民间高利借贷现象也有其合理性和必然性。
一方面，温州的民间借贷有着灵活、高效和快速的特点，很多小微企业和个人在急需资金时会选择民间借贷。
另一方面，借贷双方之间的信任体系在温州的民间借贷中扮演着重要角色，有助于市场的发展和经济的繁荣。
针对温州民间高利借贷现象，可以采取以下措施进行改善。
首先，加强对民间借贷市场的监管和管理，规范借贷平台和中介机构的经营行为，保护借款人的权益。
其次，提高小微企业和个体工商户的贷款准入门槛，降低其融资成本，鼓励其通过正规渠道获取资金。
再次，加强对借贷双方的金融素质教育和风险提示，提高借款人对高利贷的警觉性和认识度。
最后，加强社会信用体系的建设，鼓励诚信经营和信用借贷，提高社会的信任和合作意识。
总之，温州民间高利借贷现象是一个复杂的问题，需要多方面的思考和解决方案。
通过加强监管和管理，提高贷款准入门槛，加强金融素质教育和风险提示，以及建设社会信用体系，可以有效缓解温州民间高利借贷现象所带来的问题，促进温州经济的健康发展。
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析1
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析第一小组成员：张亮 20100240610段金强 20100240611唐丰凯 20100240603【摘要】自今年4月以来，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达25人。
他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。
温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
本文从风险分析的角度来对本次温州民间借贷资本的危机进行分析，并提出解决的方案。
【关键字】温州；民间借贷；危机；方案一、温州民间借贷危机现状温州是中国沿海浙江省的一个地级市，以富于活力的民营经济、活跃的民间资本市场、在各地房地产市场的投机性投资以及对各类最流行的资产的投资而著称。
温州GDP虽占全国总量不到1%，但却拥有超过40万家企业，这些企业高度依赖民间借贷市场融资。
从中国人民银行最近的一项调查中可以看出，温州近90%的家庭和60%的企业都参与民间借贷市场。
据中国人民银行温州中心支行7月21日发布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州大约89%的家庭、个人和59%的企业参与了民间借贷。
据里昂证券的民间借贷调研报告称，温州的民间未偿贷款总量可能已经高达8000亿元到10000亿元，由于一些本地企业开始破产，估计今年有10%～15%的未偿贷款将会变成坏账。
现今温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
由于银根收紧，房企缺钱，加上实业制造持续不景气，于是越来越多缺钱的企业将目光转向了民间借贷，从而抬高了利率水平，高息诱惑下，不少原本投资于实业的资本也开始发生了转向。
而因利益的驱使，尽管明知道风险巨大，很多人还是乐此不疲，“利息会随着资金的倒手，越变越高，只要链条不断，参与其中的人都会稳赚不赔，何乐而不为呢？”也成为很多放贷者的理由。
民间借贷危机的原因
民间借贷危机的原因自2011年4月以来，由于无力偿还巨额债务，温州市已有90多家企业老板逃跑、企业倒闭，仅9月22日一天就出现9家企业主负债出走，而且关停倒闭企业从个别现象向群体蔓延，引发“温州民间借贷危机”。
那么，对于这次的“温州民间借贷危机”引发原因有哪些?1、房地产替代传统实业导致温州经济空心化。
商品经济的改革与去短缺化经济兴起的持续、快速、活跃的发展，温州民间借贷已从最初的传统的实体经济领域进军到靠高度投机与炒作可以带来超高利润的房地产业。
正是由于大批企业主偏离此前的实体经济，以至于空心化日益严重，大批企业逐渐放弃实业，转向投资房地产以及虚拟经济，从而埋下了危机的伏笔。
2、庞大的民间成本导致非理性的全民借贷狂潮。
据央行温州中心支行调查显示，“温州有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与民间借贷，其市场规模达到1100亿元。
”同时来自温州官方的文件也证实，当地民间借贷规模占民间资本总量1/6左右，相当于温州全市银行贷款总额的1/5。
由于全民参与借贷狂潮，借贷的资金已经形成了资金链，只要有一方面不能够及时偿还，就有可能导致资金断链，从而形成了资金借贷危机。
3、疯狂的利率是鸩杀民间借贷的毒酒。
据调查，2010年，温州的民间拆借年利率从12%-96%不等，也就是当地习惯所称的月息1分-8分。
正是在暴利的引诱下，更多的温州人开始迷恋上这个游戏，而近十年来不断攀升的房价使得不少温州人尝到了“用钱来生钱”的乐趣，越来越多的人愿意铤而走险。
4、：“二元”金融结构滋生资本寻租。
温州金融结构的一个重要特征是二元金融结构，即以现代银行业为主的现代金融市场和传统民间金融市场并存。
随着温州经济的发展与金融生态格局的变化，当地一些非法担保公司的介入，打破了通过地缘、业缘、亲缘及社区化的传统介入的单一方式，更多的金融掮客的出现，加剧了民间借贷投机性的扩张，从而增大了民间借贷的风险。
快易贷专业贷款专家指出，民间借贷是一把双刃剑，使用的好是可以促进经济的发展的，所以要促进民间借贷市场合法、健康、有序地发展，当然这离不开政府的积极、稳妥、正确引导，大力监督和有效规范。
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析
温州民间借贷危机产生的原 因及对策分析
一 二 三 四 五
温州民间借贷危及现状 温州民间借贷活跃的原因 温州民间借贷的风险分析 温州民间借贷危机的原因 温州民间借贷危机的相应对策
自今年4月以来 因资金链断裂而“ 月以来， 【摘 要】自今年 月以来，因资金链断裂而“跑 甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达 月以来就高达25 路”甚至跳楼的温州企业主仅 月以来就高达 他们要么借了高利贷， 人。他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所 需偿还的高额利息； 需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连 本带息难以收回。温州民间借贷“ 本带息难以收回。温州民间借贷“已经到了疯狂 的地步” 一旦某个环节出问题， 的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致 多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。 “多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
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温州民间借贷危机的相应对策 （一）积极引导民间金融组织 （二）加强对民间借贷的规范疏导 进一步改革国有银行经营机制、 （三）进一步改革国有银行经营机制、增强其融 资活力 （四）建立起多元化的中小企业融资服务体系 （五）建立中小企业信用及担保体系
第一小组成员： 第一小组成员： 张亮 20100240610； ； 20100240611； 段金强 20100240611； 唐丰凯 20100240603
温州民间借贷危机现状
温州民间借贷活跃的原因
1 货币政策骤松骤紧
2
民营企业实际需求大
温州民间借贷危机的原因
温州民间借贷的风险分析
1 温州当地充沛的财富积累和民间融资手段的灵活 与多样性 性
2
Hale Waihona Puke 民间金融中介组织多处于无序的地下经营状态， 民间金融中介组织多处于无序的地下经营状态，很容易 发展成为非法吸储放贷的私人钱庄 温州房产投资客对房产投资的偏好几乎到了无视风险的 程度 温州大量民间资本流向了国家宏观调控的重点控制领域， 温州大量民间资本流向了国家宏观调控的重点控制领域， 包括小钢材、 包括小钢材、小水泥和房地产项目
温州民间借贷市场报告
温州民间借贷市场报告
一、市场概况
温州民间借贷市场始于上世纪80年代，是中国经济改革开放
后自发形成的金融市场之一。
经过数十年的发展，温州民间借贷
市场已成为全国规模最大、影响最广的民间金融市场之一。
截至2020年底，温州民间借贷市场借贷余额已达到2.8万亿元。
二、市场特点
1. 高利率：由于民间借贷市场没有严格的监管，借贷双方的资
信评级和风险控制能力参差不齐，导致借款利率通常高于银行贷
款利率。
2. 灵活快捷：民间借贷市场通常不需要繁琐的手续和担保，借
款人可以快速获取资金，满足紧急资金需求。
3. 高风险：民间借贷市场存在很大的风险，一方面是借贷风险，如借款人无力还款，借贷双方产生纠纷；另一方面是市场风险，
如涉嫌非法集资、套路贷等诈骗活动。
三、监管政策
近年来，由于温州民间借贷市场存在的风险问题日益突出，中国政府加强了对民间借贷市场的监管。
2015年出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规范了民间借贷市场的发展，并提出了严格的监管措施，如强制备案、资金存管等。
四、展望
未来，随着我国金融监管环境的日益完善，民间借贷市场将逐渐走向规范、透明和安全。
同时，新兴的区块链技术、互联网金融等科技创新也将为民间借贷市场的发展带来新的机遇与挑战。
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例
民间借贷危机的成因及治理对策以温州民间借贷为例一、概述民间借贷，作为一种古老且普遍的金融现象，长久以来在推动地方经济发展、缓解中小企业融资压力等方面发挥着不可或缺的作用。
随着近年来我国经济的快速发展，民间借贷市场逐渐暴露出诸多风险和问题，其中以温州地区的民间借贷危机最为典型。
温州，作为中国的民营经济重镇，其民间借贷市场的繁荣与危机，不仅深刻反映了民间金融的发展困境，也为我们研究民间借贷危机的成因及治理对策提供了鲜活的案例。
温州民间借贷危机的爆发，既有宏观经济环境变化的外部诱因，也有区域内金融生态失衡、监管缺失等内部原因。
从宏观层面看，全球金融危机的冲击、国内经济结构调整的压力以及货币政策的频繁调整，都对温州民间借贷市场产生了深远影响。
从微观层面看，温州地区民间资本充裕、投资渠道有限、中小企业融资难等问题，也为民间借贷市场的繁荣与危机埋下了伏笔。
1. 温州民间借贷市场的背景介绍温州，作为全国民营经济的发源地，其民间借贷市场历史悠久，自上世纪80年代以来便随着中国经济的改革开放而自发形成。
经过数十年的发展，温州民间借贷市场已逐渐壮大，并成为了全国规模最大、影响最广的民间金融市场之一。
这一市场不仅是观察社会资金余缺和动向的重要窗口，也是反映经济走势和政策效应的重要标本，对全国具有一定的风向标作用。
温州民间借贷市场的形成与发展，与温州民营经济的蓬勃发展紧密相连。
改革开放以来，温州率先进行市场取向改革，走出了一条适应市场经济发展、富有区域特色的“温州模式”。
在这一过程中，民间借贷作为投融资的重要角色，为民营企业的创立与发展提供了强有力的资金支持。
特别是在银根紧缩、外部经济环境趋紧以及我国金融体制改革步履维艰的背景下，温州民间借贷市场更是显得异常活跃。
据统计，截至2020年底，温州民间借贷市场的借贷余额已达到8万亿元。
这一庞大的市场规模背后，是温州民间资本的活跃与丰富。
与此同时，民间借贷在温州的普及程度也相当高。
温州市民间借贷危机给我们的启示
温州市民间借贷危机给我们的启示摘要：由温州民间借贷危机的发生引发思考，分析温州民间借贷危机产生的原因，进而提出一些规范民间借贷的对策，建立温州民间借贷信用防范体系，从而促进温州民间借贷资本功能的最大发挥，促进温州经济的蓬勃向上发展。
关键词：温州市；民间借贷；危机；启示一、温州市民间借贷市场概况二、温州民间借贷危机爆发三、温州民间借贷危机爆发的原因（一）货币政策骤松骤紧为应对自2008年爆发的金融危机，央行采取了“极度宽松”的货币政策，国家投放了4万亿刺激经济的发展。
此时，银行会乐于向企业贷款，不少企业利用银行贷款扩大规模，扩展经营范围，甚至投资一些新项目。
2011年银根紧缩后，存款准备金率一再提高的情况下，银行放贷能力下降，自然会a针对重点大客户发放贷款，以降低风险获得稳定收益，中小企业贷款因此更加困难。
而且银行也加紧了收贷，中小企业投资的新项目若前期工作完成了，需要后续资金跟进时，却遭遇货币政策突然收紧，就会导致企业资金链断裂，企业就会求助于高利贷。
当原本的民间借贷作为银行贷款的合理补充，变成了中小企业融资的唯一渠道，原本还在可控利率范围内的贷款成了越来越疯狂的高利贷。
当利率越来越高的高利贷还不起的时候，资金链断裂，跑路、跳楼便就纷纷出现，危机终于爆发。
（二）民间借贷金融监管部门缺失从监管职责看，银监会、工商、公安、经贸等部门都赋予了一定的监管职责，监管部门较为分散。
如非法吸收公众存款或变相吸收公众存款的由银监部门负则，担保公司、投资理财等中介机构按照“谁审批、谁主管”的原则应由工商部门负责监管等。
但是在实际工作中，由于民间借贷涉及面广、定性困难，各监管职能部门并没有真正履职到位，在调查中发现，大部分从事民间借贷的主体也反映民间借贷实际上是无人监管。
如担保公司等中介组织，工商部门更多的是在注册、年审等方面进行监管，在业务经营方面由于借贷的分散性、隐蔽性较强，日常工作中存在客观上难以监管，也存在主观上不监管；银监部门对民间借贷监管无章可循，这也是温州市民间借贷危机发生的原因之一。
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析
温州民间借贷危机产生的原因及对策分析【摘要】自今年4月以来，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达25人。
他们要么借了高利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回。
温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
本文从风险分析的角度来对本次温州民间借贷资本的危机进行分析，并提出解决的方案。
【关键字】温州；民间借贷；危机；方案一、温州民间借贷危机现状温州是中国沿海浙江省的一个地级市，以富于活力的民营经济、活跃的民间资本市场、在各地房地产市场的投机性投资以及对各类最流行的资产的投资而著称。
温州GDP虽占全国总量不到1%，但却拥有超过40万家企业，这些企业高度依赖民间借贷市场融资。
从中国人民银行最近的一项调查中可以看出，温州近90%的家庭和60%的企业都参与民间借贷市场。
据中国人民银行温州中心支行7月21日发布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州大约89%的家庭、个人和59%的企业参与了民间借贷。
据里昂证券的民间借贷调研报告称，温州的民间未偿贷款总量可能已经高达8000亿元到10000亿元，由于一些本地企业开始破产，估计今年有10%～15%的未偿贷款将会变成坏账。
现今温州民间借贷“已经到了疯狂的地步”，一旦某个环节出问题，很可能导致“多米诺”效应，最后倒霉的，是实体经济。
由于银根收紧，房企缺钱，加上实业制造持续不景气，于是越来越多缺钱的企业将目光转向了民间借贷，从而抬高了利率水平，高息诱惑下，不少原本投资于实业的资本也开始发生了转向。
而因利益的驱使，尽管明知道风险巨大，很多人还是乐此不疲，“利息会随着资金的倒手，越变越高，只要链条不断，参与其中的人都会稳赚不赔，何乐而不为呢？”也成为很多放贷者的理由。
然而由于实体经济放缓、房地产市场降温，且正规银行贷款持续收紧，一些企业无法履行债务。
今年4月份以来，据媒体报道有90多名企业老板因无法偿还债务而出逃，仅在9月份就有20多个。
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温州借贷危机产生原因
利率高 抗风险 能力差
缺乏健全 管理制度
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
借贷危机产生原因
缺乏明确 法律保障 缺乏有力 监管制度
温州借贷危机影响
债务纠纷， 债务纠纷，影响 社会安定
助长高利贷存在
加重企业负担， 加重企业负担， 导致资金 使用恶性循环
干扰金融秩序
影响国家利率、 影响国家利率、 信贷政策的实施
完善温州民间金融模式的对策
温州民间借贷危机 现状、成因、 现状、成因、影响及对策
主要内容
1 2 3 4
温州民间借贷兴盛的原因 温州借贷危机产生的原因 温州借贷危机的影响 完善温州民间金融模式的对策
温州民间借贷产生原因
一
二
三
社会传统 渊源
资金供求 的失衡
正规金融 体系发展 的不足
温州民间借贷产生原因
社会传统渊源
功利文化 商业观念
注重血缘 与地缘关系
温州民间借贷产生原因 资金供求的失衡
1
温州模式下 民营企业资金 需求量大
2
正规金融不能 有效满足民营 经济发展的资 金需求
3
温州拥有巨大 的民间资本
温州民间借贷产生原因
对中小企业、个体工商户、 对中小企业、个体工商户、农户贷款 借贷支持力度不够， 借贷支持力度不够，歧视问题突出 信贷门槛过高： 信贷门槛过高： 贷款手续复杂， 贷款手续复杂，贷款条件高
正规金融体系 发展的不足
金融监管的薄弱
温州民间金融的SWOT分析 分析 温州民间金融的
机遇
经济与收入 政府重视 信息技术
威胁 优势
产权与激励 地方政府默许或支持 信息成本低 体制不健全，风险大 体制不健全， 行政区划制约 从业人员素质不高
劣势
区位劣势， 区位劣势，高级人才少 经营观念陈旧， 经营观念陈旧，行为不规范 外部环境与政策约束
完善民间借贷法规和办法， 完善民间借贷法规和办法， 正确引导民间借贷行为
银监会完善金融监管职责， 银监会完善金融监管职责， 规范民间借贷行为
金融部门坚强信贷管 理 ，提高服务水平
对策
政府改善投资环境， 政府改善投资环境， 鼓励引导民间资金 直接投资
强化利率管理， 强化利率管理， 进一步规范民间借贷
强化金融和法律知识宣传， 强化金融和法律知识宣传， 引导民间借贷健康发展