复式供应链金融融资方案(银行版)
银行供应链金融实施方案
银行供应链金融实施方案随着全球经济一体化的深入发展，供应链金融作为一种新型的金融模式，逐渐成为金融领域的热门话题。
银行作为金融体系中的重要组成部分，在供应链金融领域发挥着重要作用。
本文将就银行供应链金融的实施方案进行探讨，以期为相关金融从业者提供一些参考和借鉴。
首先，银行在实施供应链金融时，需要建立完善的风险管理体系。
供应链金融涉及到多个环节和多个参与方，其中存在着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，银行需要建立起一套完备的风险管理机制，包括风险评估、风险监控、风险预警等环节，以确保在供应链金融业务中能够及时有效地应对各种风险。
其次，银行需要加强与供应链各参与方的合作与沟通。
在供应链金融中，银行作为资金提供方，需要与供应商、生产商、经销商等各个环节的参与方进行密切的合作与沟通。
只有通过深入了解各参与方的需求和情况，银行才能够更好地为其提供金融支持，从而实现供应链金融的良性循环。
此外，银行还需要利用信息技术手段，提高供应链金融的效率和便捷性。
随着信息技术的不断发展，银行可以通过建立供应链金融平台，实现资金流、信息流和物流的高效对接，从而实现供应链金融的快速结算、风险监控和资金管理，提高金融服务的便捷性和效率。
最后，银行还需要不断创新金融产品和服务，以满足供应链各参与方的多样化金融需求。
在供应链金融领域，银行可以通过创新金融产品和服务，满足不同参与方的融资、结算、风险管理等需求，如应收账款融资、订单融资、库存融资等，从而实现供应链金融的多元化和个性化发展。
总之，银行作为供应链金融的重要参与方，需要在实施供应链金融时，建立完善的风险管理体系，加强与供应链各参与方的合作与沟通，利用信息技术提高金融服务的便捷性和效率，不断创新金融产品和服务，以推动供应链金融的发展和壮大。
希望本文所述的银行供应链金融实施方案能够对相关金融从业者有所启发和帮助。
供应链平台融资方案
本供应链平台融资方案以供应链企业融资需求为核心，通过设计合法合规的融资产品，构建严谨的融资流程和风险管理机制，为供应链上下游企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。实施本方案将有助于缓解企业融资难题，促进供应链行业的健康发展，实现供应链企业的共赢。
五、总结
本方案立足于供应链企业的融资需求，通过设计合法合规的融资产品，建立完善的融资流程和风险控制体系，为供应链上下游企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。实施本方案将有助于缓解企业融资难题，促进供应链行业的健康发展。
第2篇
供应链平台融资方案
一、引言
在当前市场经济中，供应链作为企业运营的核心环节，其资金流动性直接影响到整个供应链的稳定与发展。为解决供应链中的融资难题，本方案旨在设计一套详细、合法合规的供应链平台融资方案，以提高资金效率，降低融资成本，实现供应链的协同发展。
-经营状况良好，具备一定的市场竞争力；
-供应链合作关系稳定，业务往来真实可信；
-财务制度健全，信用良好。
2.融资产品
根据供应链企业的特点，设计以下融资产品：
-应收账款融资：企业以持有的应收账款作为抵押，获取短期融资；
-预付款融资：企业以预付的货款作为抵押，获取短期融资；
-存货融资：企业以存货作为抵押，获取短期融资；
4.风险控制
（1）企业风险评估：供应链平台对企业进行风险评估，包括但不限于企业信用、经营状况、还款能力等；
（2）融资项目评审：供应链平台对融资项目进行评审，确保项目合规、真实、有效；
（3）抵押物监管：对融资抵押物进行实时监管，确保抵押物价值稳定；
（4）融资资金监控：对融资资金的使用进行监控，确保资金用于约定用途；
-还款及利息支付：企业按照约定的期限和方式还款及支付利息。
银行行业供应链金融方案
银行行业供应链金融方案第1章引言 (3)1.1 供应链金融概述 (3)1.2 银行业务与供应链金融的结合 (3)第2章供应链金融业务模式 (4)2.1 核心企业主导模式 (4)2.2 第三方平台模式 (4)2.3 银行独立开展模式 (4)第3章供应链金融产品与服务 (5)3.1 应收账款融资 (5)3.1.1 保理业务 (5)3.1.2 应收账款质押贷款 (5)3.2 库存融资 (5)3.2.1 存货质押贷款 (5)3.2.2 仓单融资 (5)3.3 预付款融资 (5)3.3.1 预付款保理 (5)3.3.2 预付款质押贷款 (5)3.4 票据融资 (5)3.4.1 票据贴现 (5)3.4.2 票据质押贷款 (6)3.4.3 票据保证 (6)第4章：供应链金融风险管理与控制 (6)4.1 信用风险管理 (6)4.1.1 主体信用评估 (6)4.1.2 担保措施 (6)4.1.3 信用风险分散 (6)4.2 操作风险管理 (6)4.2.1 内部流程控制 (6)4.2.2 信息管理系统 (6)4.2.3 人员培训与激励 (6)4.3 合规风险管理 (7)4.3.1 法律法规遵循 (7)4.3.2 反洗钱与反恐融资 (7)4.3.3 知识产权保护 (7)4.3.4 环保与安全生产 (7)第5章供应链金融技术与创新 (7)5.1 金融科技在供应链金融中的应用 (7)5.1.1 人工智能与大数据 (7)5.1.2 云计算与服务端技术 (7)5.1.3 移动支付与互联网技术 (7)5.2 区块链技术在供应链金融中的应用 (7)5.2.2 数据不可篡改与可追溯性 (8)5.2.3 智能合约与自动执行 (8)5.3 供应链金融平台建设 (8)5.3.1 平台架构设计 (8)5.3.2 核心功能模块 (8)5.3.3 技术创新与业务拓展 (8)第6章供应链金融政策与法规 (8)6.1 国家政策对供应链金融的支持 (8)6.1.1 国家层面政策引导 (8)6.1.2 政策性金融机构支持 (9)6.1.3 财政税收优惠政策 (9)6.2 行业法规与监管要求 (9)6.2.1 法律法规体系 (9)6.2.2 监管要求 (9)6.2.3 政策与法规动态 (9)6.2.4 政策建议 (9)第7章供应链金融业务流程 (9)7.1 客户准入与尽职调查 (9)7.1.1 客户准入标准 (10)7.1.2 尽职调查 (10)7.2 贷款审批与发放 (10)7.2.1 贷款审批流程 (10)7.2.2 贷款发放 (10)7.3 贷后管理与风险监控 (10)7.3.1 贷后管理 (10)7.3.2 风险监控 (10)7.3.3 风险应对措施 (10)7.3.4 风险预警与报告 (10)第8章跨境供应链金融 (11)8.1 跨境供应链金融业务模式 (11)8.1.1 跨境融资业务 (11)8.1.2 跨境支付结算 (11)8.1.3 跨境担保业务 (11)8.1.4 跨境风险管理 (11)8.2 跨境供应链金融风险管理与控制 (11)8.2.1 风险识别 (11)8.2.2 风险评估 (11)8.2.3 风险控制 (11)8.2.4 风险监测与预警 (11)8.3 跨境供应链金融案例解析 (12)第9章供应链金融合作与协同 (12)9.1 银行与核心企业的合作 (12)9.1.1 合作模式 (12)9.2 银行与第三方平台的协同 (13)9.2.1 协同模式 (13)9.2.2 协同优势 (13)9.3 银行与及行业协会的合作 (13)9.3.1 合作模式 (13)9.3.2 合作优势 (13)第10章供应链金融未来发展展望 (14)10.1 市场发展趋势与机遇 (14)10.2 持续创新与监管适应 (14)10.3 绿色供应链金融与可持续发展 (14)第1章引言1.1 供应链金融概述供应链金融作为近年来兴起的一种金融模式，是指以核心企业为纽带，通过对供应链上下游企业提供综合性金融服务，缓解其融资难题，促进供应链协同发展的一种融资方式。
供应链金融服务方案最新2篇
供应链金融服务方案最新2篇供应链金融服务方案篇一您可能遇到的问题或需求●采购环节：融资能力较弱，采购资金不足；运输、仓储中存货占用大量资金；定金、全额付款占用大量资金；●生产环节：半成品、产成品占用大量资金；●销售环节：提高买方现金付款能力，扩大产品销售；加快应收账款周转，提高变现能力；提高收付结算效率。
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竞争能力。
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供应链金融下游融资方案
供应链金融下游融资方案供应链金融是指以供应链为基础，通过金融机构为下游企业提供融资服务的一种金融模式。
在供应链金融中，下游融资方案是非常重要的一环。
下游融资方案可以帮助下游企业解决资金短缺问题，提高企业的经营能力和竞争力。
一种常见的下游融资方案是应收账款融资。
在供应链中，上游企业向下游企业销售商品或提供服务后，往往需要等待一段时间才能收到付款。
这给下游企业带来了资金压力，影响了企业的正常运营。
应收账款融资通过将企业的应收账款转让给金融机构，获得资金的提前到账，解决了企业的资金需求。
这种融资方式灵活、便捷，能够帮助企业提高现金流，加快资金周转速度。
另一种下游融资方案是存货融资。
在供应链中，下游企业通常需要大量的资金来购买原材料和生产成品，但是这些存货往往需要较长时间才能变现。
存货融资通过将企业的存货作为质押物，向金融机构借款，帮助企业解决购买原材料和生产成品的资金问题。
这种融资方式有助于提高企业的生产能力和市场竞争力。
下游融资方案还可以包括固定资产融资和设备融资。
在供应链中，下游企业通常需要购买固定资产和设备来支持生产和经营活动，但是这些投资需要大量的资金。
固定资产融资和设备融资通过向金融机构申请贷款，帮助企业获得所需资金，支持企业的发展和扩张。
下游融资方案在供应链金融中起到了至关重要的作用。
它可以帮助下游企业解决资金问题，提高企业的运营能力和竞争力。
金融机构通过了解企业的供应链情况和风险状况，为下游企业提供量身定制的融资方案，满足企业的资金需求。
同时，下游融资方案也能够帮助金融机构降低风险，提高收益。
通过供应链金融的支持，下游企业能够更好地发展壮大，推动整个供应链的协同发展。
供应链金融系统方案
供应链金融系统方案第1篇供应链金融系统方案一、方案背景随着全球经济一体化的发展，供应链在企业经营中的地位日益突出。
供应链金融作为一种创新的金融服务模式，能有效解决供应链上下游企业的融资难题，提高资金使用效率，降低融资成本，促进供应链协同发展。
本方案旨在为某企业提供一套合法合规的供应链金融系统方案，助力企业实现稳健发展。
二、方案目标1. 提高融资效率：简化融资流程，实现线上申请、审批、放款，缩短融资周期，降低融资成本。
2. 加强风险管理：建立完善的信用评估体系，实现对企业信用状况的实时监控，降低信贷风险。
3. 促进供应链协同：通过金融科技手段，实现供应链上下游企业信息共享，促进业务协同，提高供应链整体竞争力。
4. 合法合规：确保供应链金融业务符合国家法律法规要求，防范合规风险。
三、方案内容1. 系统架构（1）核心系统：负责处理供应链金融业务的核心功能，包括融资申请、审批、放款、还款等。
（2）外围系统：包括企业信息管理系统、信用评估系统、风险监测系统等，为核心系统提供数据支持。
（3）第三方服务：引入第三方支付、担保、保理等服务，丰富供应链金融产品，提高融资效率。
2. 业务流程（1）注册登录：企业用户在供应链金融系统进行注册，提交企业基本信息，完成实名认证。
（2）融资申请：企业用户根据实际融资需求，在线提交融资申请，上传相关资料。
（3）信用评估：系统自动调用企业信息管理系统、信用评估系统，对企业信用状况进行评估。
（4）审批放款：根据信用评估结果，银行或金融机构进行审批，决定是否放款。
（5）融资使用：企业用户在规定期限内使用融资资金，用于生产经营。
（6）还款：企业用户在约定期限内，通过供应链金融系统进行还款。
3. 风险管理（1）信用风险管理：建立完善的信用评估体系，对企业信用状况进行实时监控，降低信贷风险。
（2）操作风险管理：通过系统权限管理、操作日志审计等手段，防范内部操作风险。
（3）合规风险管理：确保供应链金融业务符合国家法律法规要求，防范合规风险。
供应链金融下游融资方案
供应链金融下游融资方案
供应链金融是指通过金融手段，为供应链上的下游企业提供融资支持，帮助其解决资金短缺问题。
下游融资方案可以根据不同的需求和情况制定，以下是一些常见的供应链金融下游融资方案：
1. 应收账款融资：下游企业可以将已经形成的应收账款出售给金融机构，以获取资金。
金融机构会根据应收账款的信用质量和期限进行融资，并向下游企业提供相应的融资额度。
2. 采购融资：下游企业可以通过与金融机构签订采购融资协议，由金融机构代为支付供应商的货款，下游企业再按约定的期限偿还金融机构。
这样可以帮助下游企业延长付款期限，减轻其短期资金压力。
3. 存货融资：下游企业可以将存货质押给金融机构，获得相应的融资额度。
金融机构会根据存货的品质、数量和市场价值等因素进行质押融资，并向下游企业提供相应的融资支持。
4. 订单融资：下游企业可以通过与金融机构签订订单融资协议，将未来的订单作为融资的抵押物，获得资金支持。
金融机构会根据订单的合同金额、可信度和履约能力等因素进行融资，并向下游企业提供相应的融资额度。
5. 资产证券化：下游企业可以将其应收账款、存货或订单等资产打包成证券，发行给投资者，从而获得资金。
投资者在购买这些证券
后，可以获得相应的利息或回报，同时下游企业也能获得资金支持。
这些下游融资方案可以根据具体情况进行综合应用，以满足下游企业的不同融资需求。
同时，金融机构在提供融资支持时，也需要对下游企业的信用质量、资金需求和风险控制进行全面评估，以确保融资安全和可持续发展。
供应链金融的融资模式与方案设计课件-页 (一)
供应链金融的融资模式与方案设计课件-页(一)供应链金融融资模式是指在供应链各个环节中，由金融机构或其他融资方向企业提供资金或其他融资服务，帮助企业解决融资难题，同时促进供应链各方协同合作，提高整个供应链的效率和风险控制。
本文将从融资模式和方案设计两个方面介绍供应链金融的应用。
一、供应链金融融资模式1. 应收账款融资应收账款融资是指企业向金融机构出售其应收账款，以获取短期资金的一种方式。
这种方式主要适用于销售和采购频繁、资金周转量大的企业。
通常，供应商将货物或服务提供给买方后，将应收账款转移到金融机构，由其为供应商提供短期融资。
2. 保兑仓单融资保兑仓单融资是指将保兑仓单作为抵押品，向金融机构申请融资的方式。
企业将库存货物存放在货物仓库中，由专业的第三方仓储服务机构对货物进行存储和管理，并发行保兑仓单。
金融机构收到保兑仓单后，发放融资，企业将仓单赎回，提取货物，从而完成融资。
3. 账期融资账期融资是指企业通过与供应商或买方进行协商，将订单中的某个部分或全部款项推迟支付，以获取一定的短期融资。
通常，企业与供应商或买方签订的合同中协商好账期，自然形成账期融资模式。
二、供应链金融方案设计1. 融资方案设计融资方案应综合考虑企业需求、供应链风险、金融机构要求等多个因素，形成合适的融资方案。
在制定融资方案时，需要根据企业财务状况和融资需求，选择合适的融资模式并确定融资金额和期限等要素。
2. 风险管理方案设计在供应链金融中，风险管理十分重要。
通过制定完善的风险管理措施，可以有效降低供应链金融风险。
风险管理方案包括：风险识别、风险评估、风险控制和风险预警等环节，针对不同的风险因素制定不同的管理措施。
3. 信息化方案设计信息化技术的应用可以提高供应链金融的效率和风险管理能力。
信息化方案应从供应链金融业务的各个环节入手，应用相应的信息技术进行改进和优化，最终提高供应链金融业务的效率、准确性和安全性。
综上所述，供应链金融的融资模式和方案设计十分重要，能够帮助企业解决融资难题，降低供应链风险，提高供应链效率。
供应链金融的融资模式与方案设计(成品)
市场风险
评估市场需求、竞争状况、政策法规等方面的风险。
风险控制与缓释
合同条款控制
在合同中明确各方的权利和义务，包括 交货时间、质量标准、付款方式等，以
降低违约风险。
保险
为物流过程和货物购买保险，以降低 物流风险和货物损失风险。
抵押和担保
要求供应商或客户提供抵押或担保， 以降低违约风险。
上下游企业
为核心企业提供原材料、零部 件或销售产品的供应商和经销
商。
金融机构
提供融资服务的银行、保险公 司等机构。
物流服务商
提供运输、仓储等服务的第三 方机构。
02
供应链融资模式
应收账款融资模式
总结词
基于未清偿的应收账款进行融资
详细描述
应收账款融资模式是供应链金融中常见的融资模式之一。在此模式下，供应链 中的上游供应商将未清偿的应收账款转让给金融机构，以获得融资支持。这种 融资方式有助于缓解供应商的资金压力，加速资金周转。
多元化供应商策略
采用多元化供应商策略，降低对单一 供应商的依赖，从而降低供应商风险。
风险监测与报告
定期向管理层报告供应链融资的风险 状况，包括风险识别、评估、控制等 方面的信息。
定期进行审计和合规检查，确保供应 链融资活动符合相关法规和内部政策 的要求。
实时监测
定期报告
预警机制
审计与合规
通过信息系统实时监测供应链中的物 流、资金流、信息流等数据，及时发 现潜在风险。
基于未来货权进行融资
详细描述
预付款融资模式是供应链金融中的一种融资方式，主要适用于采购阶段。在此模式下，企业向金融机 构申请贷款，用于支付未来采购的货款。金融机构会根据企业的采购合同和未来货权情况提供融资支 持。这种融资方式有助于企业提前锁定货源，降低采购成本。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。
工商银行供应链主要融资产品1.国保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。
3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。
4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。
5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。
6.国信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。
7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。
8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。
9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。
工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现"一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。
1."订单融资+国保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
2."预付款融资（应付款融资）+国保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。
供应链金融服务方案
供应链金融服务方案早上刚坐下，泡了杯咖啡，打开电脑，就开始构思这个供应链金融服务方案。
这可是个大活儿，10年的经验告诉我，得好好梳理一下。
我们得明确这个方案的目的。
供应链金融，简单来说，就是通过金融服务，帮助供应链上的企业解决资金流转问题，提高整个供应链的运作效率。
所以，我们的目标就是：打造一个高效、便捷、安全的供应链金融服务平台。
一、方案概述1.服务对象：供应链上的中小企业。
2.服务内容：融资、结算、风险管理等。
3.服务目标：提高供应链整体运作效率，降低融资成本。
二、服务内容详细设计1.融资服务（1）融资渠道：通过线上平台，为企业提供多元化的融资渠道，如银行贷款、债券、融资租赁等。
（2）融资流程：简化审批流程，实现快速融资。
企业只需在线提交相关资料，系统自动审批，审批通过后，资金即时到账。
（3）融资利率：根据企业信用等级、融资额度等因素，合理设置融资利率，降低企业融资成本。
2.结算服务（1）结算方式：支持多种结算方式，如电汇、网银、等。
（2）结算速度：实现T+0结算，提高资金使用效率。
（3）结算安全：采用加密技术，确保结算过程安全可靠。
3.风险管理（1）信用评估：引入大数据技术，对企业信用进行实时评估，为融资审批提供依据。
（2）风险监控：建立风险监控体系，对融资项目进行全程监控，及时发现并预警风险。
（3）风险处置：制定风险处置预案，确保在风险发生时，能够快速、有效地解决问题。
三、平台建设1.技术架构：采用云计算、大数据、等技术，构建高效、稳定的平台。
2.系统安全：加强网络安全防护，确保平台数据安全。
3.用户体验：优化界面设计，提高用户体验。
四、推广与运营1.市场调研：深入了解市场需求，制定有针对性的推广策略。
2.合作伙伴：积极寻求与银行、证券、基金等金融机构的合作，扩大服务范围。
3.培训与宣传：定期举办培训活动，提高企业对供应链金融的认识，增强市场竞争力。
五、预期效果1.提高供应链整体运作效率：通过融资、结算、风险管理等服务，降低企业运营成本，提高供应链整体运作效率。
供应链金融的融资方案选择策略
供应链金融的融资方案选择策略供应链金融在现代商业运作中扮演着至关重要的角色，为企业提供了各种融资方案选择策略。
在选择适合自身企业的融资方案时，企业需要考虑多种因素，包括资金需求、成本、风险、灵活性等方面。
针对不同的情况和需求，企业可以选择以下几种供应链金融融资方案：首先，传统的银行贷款是一种常见的融资方式。
企业可以通过向银行申请贷款来满足其资金需求。
银行贷款通常具有较低的利率，适用于长期资金需求较大的企业。
然而，银行贷款也存在着审批流程较长、抵押物要求严格等缺点，对于一些中小型企业而言可能并不是最佳选择。
其次，应收款融资是一种常用的供应链金融方案。
企业可以将应收款项转让给金融机构，获得资金的同时实现风险分散。
应收款融资可以提高企业的现金流，并缓解资金周转困难的问题。
然而，应收款融资的成本相对较高，且需要谨慎选择合作伙伴以避免出现不良后果。
此外，供应链债券是一种较为灵活的融资方式。
企业可以通过发行供应链债券来筹集资金，并在合同中设定灵活的还款方式和利率条件。
供应链债券的主要优势在于灵活性高，适用于资金需求周期较长或波动较大的企业。
然而，企业在发行债券前需要进行风险评估和市场调研，以尽量避免风险。
此外，企业还可以考虑债务重组作为融资方案之一。
通过债务重组，企业可以重新安排负债结构，延长还款期限，减轻负担并改善资金运作。
债务重组可以帮助企业重新调整资金结构，减少财务风险。
然而，企业在进行债务重组时需要谨慎处理与债权人的关系，避免出现法律纠纷。
另外，股权融资也是一种常见的融资方式。
企业可以通过发行股票或吸引股东投资来筹集资金。
股权融资可以提高企业的资本实力，增加经营资源。
然而，股权融资会 dilute 现有股东的持股比例，并增加公司财务风险。
因此，企业在选择股权融资时需要谨慎考虑。
最后，供应链金融中还有一种被广泛使用的货物质押融资方式。
企业可以将存货或原材料作为抵押，获得相应的融资。
货物质押融资能够提高企业的流动性，满足短期资金需求。
供应链金融方案
供应链金融方案第1篇供应链金融方案一、背景随着全球经济一体化的发展，供应链在企业经营中的地位日益突出。
供应链管理水平的高低直接影响到企业的生存和发展。
然而，供应链上下游企业普遍面临资金压力，融资难、融资贵问题已成为制约供应链发展的瓶颈。
为解决这一问题，本方案提出了一套合法合规的供应链金融方案，旨在缓解企业资金压力，促进供应链健康稳定发展。
二、目标1. 降低供应链上下游企业的融资成本，提高融资效率。
2. 增强供应链内企业间的合作关系，提升整体竞争力。
3. 促进金融机构与供应链企业的合作，实现共赢发展。
三、方案内容1. 供应链融资产品（1）应收账款融资：针对上游企业，以其对下游企业的应收账款为基础，提供融资服务。
（2）预付款融资：针对下游企业，以其对上游企业的预付款为基础，提供融资服务。
（3）存货融资：以企业存货为抵押，提供融资服务。
2. 供应链金融平台搭建一个集融资申请、审批、放款、还款等功能于一体的供应链金融平台，实现企业与金融机构的无缝对接。
3. 合作金融机构与多家金融机构建立合作关系，为企业提供多元化、低成本的融资渠道。
4. 风险管理（1）设立风险控制部门，对融资项目进行严格审查。
（2）建立风险预警机制，对潜在风险进行及时识别和应对。
（3）引入信用保险、第三方担保等风险分担机制。
5. 政策支持（1）积极争取政府政策支持，为供应链金融业务提供税收优惠、财政补贴等政策。
（2）加强与行业协会、专业机构的合作，推动供应链金融业务的规范发展。
四、实施步骤1. 调查研究：深入了解供应链企业的融资需求、经营状况、信用状况等。
2. 合作洽谈：与金融机构、第三方服务机构等合作方开展洽谈，达成合作共识。
3. 平台建设：搭建供应链金融平台，开发相关功能模块。
4. 产品设计：根据企业需求，设计符合供应链特点的融资产品。
5. 风险管理：建立健全风险管理体系，确保业务安全合规。
6. 推广实施：开展市场推广，引导企业使用供应链金融服务。
供应链金融方案模板
供应链金融方案模板一、方案介绍：本供应链金融方案旨在解决供应链中的资金流动问题，为供应链上的中小企业提供快速、灵活的融资支持，帮助其提升资金周转能力，加快业务发展速度，同时降低供应链上的金融风险。
二、方案目标：1.提供中小企业快速融资支持，解决其资金周转问题。
2.集中管理供应链上的金融风险，减少逾期和拖欠风险。
3.提升供应链整体效率，加快资金流动速度。
三、方案内容：1.融资服务：a.供应链上的中小企业可以通过本方案申请融资，包括短期贷款、应收账款质押、存货融资等多种融资方式。
b.融资额度根据企业经营状况、信用记录和供应链角色来确定，充分满足企业的融资需求。
c.快速审批和放款，提高资金周转速度，解决企业的资金短缺问题。
2.风险管理：a.通过供应链金融平台，对供应链上的企业进行风险评估和监控，及时发现并解决潜在风险。
b.提供供应链金融保险服务，为供应链上的企业提供保障，降低供应链金融风险。
c.建立供应链信用体系，整合各方数据，评估供应链上企业的信用状况，减少逾期和拖欠风险。
3.信息共享与协作：a.建立供应链金融平台，实现供应链上各方之间的信息共享和协作，提高供应链效率。
b.通过平台汇集企业、金融机构、供应商、分销商等各方数据，实现信息透明和准确追踪，降低信息不对称风险。
c.通过供应链金融平台提供的工具和技术，优化供应链上的各项业务流程，实现供应链的协同发展。
四、方案优势：1.资金周转快：通过快速审批和放款，解决中小企业的资金周转问题，加快业务发展速度。
2.降低金融风险：通过风险管理和供应链金融保险，集中管理供应链上的金融风险，减少逾期和拖欠风险。
3.提升供应链效率：通过信息共享与协作，优化供应链上的各项业务流程，提高整体供应链效率。
4.客户定制化服务：根据供应链上企业的不同需求，提供个性化的融资产品和解决方案。
五、方案实施：1.将该供应链金融方案与相关金融机构合作，建立供应链金融平台，整合各方资源和数据。
供应链金融策划方案建立供应链金融服务体系提供融资和风险管理服务
供应链金融策划方案建立供应链金融服务体系提供融资和风险管理服务供应链金融策划方案一、引言供应链金融是指通过金融工具和金融服务，为供应链中的各个环节提供融资和风险管理服务的一种金融模式。
随着供应链金融的兴起，越来越多的企业开始重视其在提升供应链效率、缓解资金压力、降低风险等方面的作用。
本文将针对如何建立供应链金融服务体系，提出一份策划方案。
二、供应链金融服务体系的建立1. 供应链金融平台的搭建为了方便企业和金融机构之间的信息共享和交流，需要建立一个供应链金融平台。
该平台应包括订单管理、资金管理、风险管理等功能，并具备高度的安全性和可靠性。
2. 供应链金融数据的整合和分析将供应链各环节的数据进行整合，并运用大数据和人工智能等技术手段进行分析，能够更好地评估供应链的风险和可靠性，为金融机构提供决策支持。
3. 融资服务在供应链金融服务体系中，融资服务是一个重要的环节。
通过供应链金融平台，企业可以向金融机构申请融资，以满足其日常经营和发展所需的资金。
4. 风险管理供应链金融服务体系应提供风险管理服务，包括对供应链中的各个环节进行风险评估和风险防控。
同时，应建立健全的信用评估机制，为金融机构提供风险参考。
5. 金融产品创新供应链金融服务体系应该为企业和金融机构创造更多的金融产品，以满足不同企业和供应链环节的需求。
例如，应推广应收账款质押、应付账款融资、库存融资等供应链金融产品。
6. 法律法规的支持供应链金融服务体系的建立需要得到相关法律法规的支持和保障。
政府部门应积极出台相关政策，鼓励和引导金融机构参与供应链金融，为其发展提供良好的环境和条件。
三、供应链金融服务体系的优势1. 提高供应链效率供应链金融服务体系的建立可以加强供应链各环节之间的协同，提高供应链的运作效率，降低企业的运营成本。
2. 缓解资金压力通过供应链金融平台提供的融资服务，企业能够更加便捷地获得资金支持，缓解其因资金问题导致的经营压力。
3. 降低风险供应链金融服务体系能够提供风险管理服务，通过对供应链各环节进行风险评估和风险防控，降低企业和金融机构的风险。
供应链金融贷款方案
供应链金融贷款方案
供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。
2022年国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题研究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。
第一，企业融资新渠道
供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。
供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。
对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。
第二，银行开源新通路
供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。
供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比
传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。
在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。
供应链金融的潜在市场巨大。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品ICBC的供应链金融服务方案主要包括以下几个方面：1.资金融通服务：ICBC通过为企业提供融资服务，满足企业在运作过程中的各种资金需求。
具体产品包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。
通过与企业的合作，银行可以通过资金融通服务提供企业所需的资金支持，确保供应链的正常运作。
2.风险管理服务：ICBC通过为企业提供风险管理工具，帮助企业降低供应链上的风险。
具体产品包括信用保险、担保以及衍生产品等。
银行可以根据企业的需求，提供各种风险管理工具，帮助企业在供应链上合理规避风险。
3.信息分享与整合服务：ICBC通过整合供应链上的各方信息，并为企业提供信息分享服务，帮助企业更好地了解供应链上的动态。
具体产品包括供应链金融平台、供应链金融信息服务等。
通过信息分享与整合服务，银行可以帮助企业更好地了解供应链上的各种信息，并根据信息提供相应的金融服务。
ICBC供应链金融服务方案中的相关产品主要包括：1.供应链融资产品：包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。
2.供应链应付账款管理产品：包括应付账款保理、商业承兑汇票贴现融资等。
3.供应链贷款产品：包括银行筹资贷款、配套融资、项目融资等。
4.供应链风险管理产品：包括保险、担保、信用证保证等。
5.供应链信息分享与整合产品：包括供应链金融网络平台、供应链金融信息服务等。
通过提供上述供应链金融服务方案及相关产品，ICBC可以帮助企业解决供应链上的资金问题、风险问题和信息问题，从而提高企业的运作效率和竞争力。
同时，银行与企业的合作也有助于银行了解企业的真实需求，为企业提供更加全面和定制化的金融服务。
总之，ICBC作为中国最大的商业银行之一，通过供应链金融服务方案及相关产品，为企业提供资金融通、风险管理和信息分享等服务，促进供应链的高效运作。
同时，银行与企业的合作也促进了银行业务的发展和企业的健康发展。
商业银行的供应链金融与融资方案
04
商业银行供应链金融的风 险管理
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还债务，导致商业银行遭受损失的 可能性。
详细描述
信用风险通常由借款人的还款能力和意愿不足引起，例如债务人破产或违约。 商业银行可以通过对借款人信用记录、历史表现和其他相关信息进行评估来降 低信用风险。
市场风险
物流企业模式
总结词
借助物流企业的信息优势，为供应链中的企业提供融资服务。
详细描述
物流企业模式是指商业银行通过与物流企业合作，利用物流企业的信息优势，为供应链中的企业提供融资服务的 一种业务模式。在此模式下，物流企业提供货物的实时信息，帮助商业银行控制风险，同时为供应链中的企业提 供融资支持。
互联网金融模式
人工智能技术可以分析大量数据，挖 掘潜在风险点和商业机会，为供应链 金融服务提供更加精准的决策支持。
绿色供应链金融的发展趋势
随着环保意识的提高，绿色供应链金融逐渐成为未来的发 展趋势，通过提供环保和可持续发展的金融服务，推动经 济社会的可持续发展。
绿色供应链金融可以促进企业履行环保责任，推动产业升 级和转型，降低环境污染和资源浪费，实现经济、社会和 环境的协调发展。
金融机构合作模式
总结词
多家金融机构合作，共同为供应链中的企业提供融资服务。
详细描述
金融机构合作模式是指多家金融机构通过合作，共同为供应 链中的企业提供融资服务的一种业务模式。在此模式下，各 家金融机构共同分担风险，同时为供应链中的企业提供融资 支持，促进整个供应链的稳定发展。
03
商业银行的供应链融资方 案
应收账款融资
总结词
应收账款融资是一种常见的供应链融资方式，通过将企业 应收账款质押给银行或其他金融机构，获得短期融资。
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复式供应链融资金融方案（盘石金融）
一、中投宝公司简介
深圳前海中投宝供应链金融服务有限公司，于2014年11月在深圳前海注册成立，经营范围为：供应链管理、金融信息咨询、金融机构业务外包服务、网络与软件技术开发及咨询、投资管理、资产管理、财务咨询。
公司在上海和北京分别设有分支机构，为首批民营供应链金融服务公司之一。
李克强总理四提“中小企业融资难”问题，要求加快落实“金融支持实体经济，形成良性互动”的政策，建立更好地机制切实解决企业融资问题。
国务院确立十项有力措施，全面、系统地针对企业融资给予明确的政策支持，中投宝公司正是在这样的宏观政策背景下成立，旨在用互联网+的创新技术，用复式供应链创新业务模式，打造真正的国内B2B产业交易金融平台。
公司通过大数据分析手段为核心企业提供崭新的供应链资金流整合服务，并配合海外业务的拓展提供量身定制的本外币融资和资金流优化解决方案，进而利用互联网线上平台，为众多中小企业供应商提供快捷、方便、低成本的融资服务，从根本上解决中小企业融资难、融资贵的问题，盘活存量资产，促进产融结合。
二、业务模式介绍
1、复式供应链(“复式”)定义:
核心企业（“采购商”）指定互联网+产业交易金融平台（“平台”）为日后对上游供应商的应付账款提供付款服务，锁定应付账款回款路径。
复式供应链金融是利用采购商较强的信用和应付账款作为金融平台给供应商融资的基础和审核依据，在供应商向采购商提交贴现申请并经采购商审核同意后，银行以较低的利息贴现给供应商，供应商提早得到应收款项的支付，采购商于应付账款到期时向指定还款账户的一种融资模式。
中投宝通过对核心企业应付账款的数据分析，提供核心企业付款路径锁定和风险定价移转的解决方案，从而降低供应商融资、买断综合成本，并有效控制融资风险。
2、复式流程
1. 银行向核心企业（采购商）提供授信额度。
2. 供应商向采购商发货并提供发票。
3. 采购商进行应付账款立账。
4. 供应商向采购商进行融资申请并上传融资资料。
5. 平台处理融资申请，并发布资料给银行。
6. 银行审核完成后对供应商贴现，供应商提前拿到款项。
7. 应付到期日，采购商支付应付款项。
3、复式供应链融资流图：
4、复试供应链与传统保理业务的区别
指定银行基于采购商（有授信额度基础）的上述付款协议，承担100%采购商的信用风险，来对供应商提供贴现融资，无需承担供应商履约风险。
供应商可以将应收账款卖断给指定银行：
1）银行在操作传统应收账款质押或保理（买断）业务中常发生坏账的主要风险95%来自于供应商风险。
供应商的主要风险有两大类：一是供应商资不抵债风险，即资信风险。
二是供应商履约风险，主要是伪造风险和商业纠纷风险。
2）采购商签署的付款代理协议中排除了供应商风险，传统保理业务及应收账款质押（融资）模式下，银行对供应商融资定价中反应了供应商的履约风险，包含了银行授信分析、尽调等前期操作成本，也导致了银行对中小供应商融资价格普遍较高。
2.供应商向买方出货/发票或其他立账凭证
银行
产业交易金融平台
供应商买方/核心企业
7.买方到期支付
1.银行向买方授信
5.融资申请/处理
向银行发布
6.银行对供应商贴
现提前支付账款
付款代理模式不涉及供应商的履约风险，银行免除对上游供应商的授信分析、尽调前期成本，大幅降低交易风险系数。
在付款代理业务中，银行承担的唯一风险为采购商的资信风险。
3）基于核心采购商对到期应付账款100%付款承诺，采购商会审慎评估挑选优良供应商上线，并决定对供应商的贴息、贴现比例。
三、多赢的业务格局
1、指定银行：
银行坏账率降低；
银行资金沉淀增加；
舒缓银行存贷比压力，降低银行风险系数；
银行的核心客户聚集效应快；
银行业务粘性加大；
银行业务产品生命周期拉长；
扩大银行产品的市场覆盖性，无地缘限制；
银行员工人均产出增加；
强大的排他攻击性对公金融业务产品；
银行快速形成产业交易金融平台
2、采购商
采购商借由第三方平台，激活银行闲置授信额度，增加营业外收益；
采购商利用拉长账期，改善现金流，降低资产负债率；
采购商协助供应商取得低成本银行融资，盘活中小企业土地厂房、机器设备等固定资产。
3、供应商：
中小企业供应商 : 取得较低成本的银行融资，且无需土地厂房资产抵押，无需担保。
上市企业供应商 : 以较低的成本，便捷的模式解决应收，改善财务报表。
四、我们的优势
1、管理团队背景
团队主要成员主要均曾长期供职于中外资银行业，及著名咨询机构，主要为：中资银行、花旗银行、汇丰银行、深发展、平安、民生、德勤中国等，人均交易金融专业经历20年。
花旗银行（中国区）贸易暨供应链金融产品总监
汇丰银行（中国区）贸易暨供应链金融业务总经理
国投瑞银资本
摩根大通英国思道尔金融数据
德勤系统架构师
IBM GBS环球交易金融咨询首席架构师
大型央国企总会计师、深圳发展银行分支行行长，供应链金融
融资租赁保理业务创始人
交通银行、广发、平安、华夏、民生银行、深圳发展银行分支行行长
2、管理团队专业经历
在进行国内外供应链金融的持续研发与实施过程中，深入汲取了海内外供应链金融的成熟模式经验，并针对国内各产业链现状，具备扎实的实务操作经验。
宏和借由金流主脉贯穿产业的上中下游链条，创新供应链增值方案，接地气、可操作、具实效，协助银行快速推出市场差异化供应链产品，有效整合银行资源，盘活资产：
1.花旗集团亚太区首笔第三方买方主导式供应链金融交易 1998
2.花旗集团首笔保理俱乐部交易 FACTORING CLUB DEAL 2002
3.花旗集团首笔保理银团贷款交易 FACTORING SYNDICATION 2005
4.花旗银行中国区首笔买方主导式供应链金融交易 2006
5.汇丰银行中国区28家上市公司买方主导式供应链金融交易 2013
3、团队技术优势
付款代理平台系统由团队的德勤系统架构师设计开发，保证了操作系统的安全稳定可靠，交易各方使用便捷，利于交易信息的实时传递与更新。
同时，由经验丰富的大数据专家分析建模，为指定银行、买卖双方乃至整个产业提供精准的行业数据分析。
指定银行利用复式供应链：
不需额外投入，银行没有损失
•使用复式等同建立了一支市场最强大的对公业务交易金融咨询顾问团队
•为何要相信宏和的系统：
1、IBM专业团队建制的交易“信息“平台；为降低银行内部风控要求，
买卖方的纸质交易凭证/申请是必须依指定银行要求提交。
2、循序渐进的平台，初阶提供指定银行的是交易信息平台；运作上线之后，才会推进第二阶段的“交易金融平台”。
4、资源优势
中投宝目前已经积累了大量的优质核心客户，包括但不限于北京电子控股集团、北京基础设施投资有限公司、首铝集团、中国中药集团、中国华宇经济发展集团、正星科技股份有限公司、同仁堂、华润百家、星巴克、太平洋咖啡、中建八局、中建六局、中铁建22局、四川三泰控股、大商集团、红旗连锁、复习集团、深圳农产品集团、陕鼓集团、延长石油等。
与中投宝合作后，可以获取批量有效核心企业客户资源，利用核心企业的业务深入，可以获取更多的围绕核心企业的中小型供应商企业客户资源。
五、成功案例
1、中车集团复试供应链融资项目
中投宝与中车铺镇车辆有限公司建立战略合作，为中车集团南京浦镇提供上游供应商融资、贴现买断服务，在此次合作中，各方受益情况如下：
1、招商银行通过此次激活中车集团授信额度使用，提高额度使用率，沉淀了大量围绕中车集团的中小供应商；
2、中车集团实现最低成本优化财务报表的目的；
3、中车供应商获得低息资金，并且无需土地、产房抵押，也无需担保、保险；
4、对上游供应商提供平均4.5%综合成本贴现买断价格；
5、供应商无需土地厂房抵押，无需担保，保险；
6、100%贴现，融资比率。
2、深圳纬创复试供应链融资项目（全球第四大电脑代工厂）
中投宝与纬创资通股份有限公司建立战略合作，由国泰世华商业银行为纬创资通提供上游供应商融资、贴现买断服务，在此次合作中，各方受益情况如下 ：
1、国泰世华商业银行对上游供应商提供平均5.6%综合成本贴现买断价格；
2、供应商无需土地厂房抵押，无需担保，保险；
3、100%贴现，融资比率
2.供应商向买方出货/发票或其他立账凭证
招商银行
中投宝
中车供应商 中车铺镇 8.买方到期支付 1.银行向买方授信
5.融资申请/处理
向银行发布
6.银行对供应商贴现提前支
付账款，利率4.5%
2.供应商向买方出货/发票或其他立账凭证
国泰世华
中投宝
纬创供应商 深圳纬创 9.买方到期支付 1.银行向买方授信
5.融资申请/处理
向银行发布
6.银行对供应商贴现提前支
付账款，利率5.6%。