金融风险管理整理
金融行业风险管理手册
金融行业风险管理手册第一章风险管理概述 (3)1.1 风险管理定义与目标 (3)1.1.1 风险管理的定义 (3)1.1.2 风险管理的目标 (3)1.1.3 风险管理框架 (4)1.1.4 风险管理流程 (4)第二章风险识别与评估 (4)1.1.5 风险识别概述 (4)1.1.6 风险识别方法 (4)1.1.7 风险识别技巧 (5)1.1.8 风险评估概述 (5)1.1.9 风险评估指标 (5)1.1.10 风险评估模型 (6)第三章风险分类与度量 (6)1.1.11 信用风险定义 (6)1.1.12 信用风险度量方法 (6)1.1.13 信用风险度量指标 (6)1.1.14 市场风险定义 (7)1.1.15 市场风险度量方法 (7)1.1.16 市场风险度量指标 (7)1.1.17 操作风险定义 (7)1.1.18 操作风险度量方法 (7)1.1.19 操作风险度量指标 (7)第四章风险控制与缓释 (8)1.1.20 信用风险识别 (8)1.1 客户信用评级 (8)1.2 交易对手信用评级 (8)1.3 信用风险敞口评估 (8)1.3.1 信用风险控制措施 (8)2.1 信用风险限额管理 (8)2.2 信用风险分散 (8)2.3 信用风险担保 (8)2.4 信用风险监测与预警 (8)2.4.1 信用风险缓释 (8)3.1 信用衍生品应用 (8)3.2 信用风险缓释工具 (8)3.3 信用风险转移 (8)3.3.1 市场风险识别 (8)1.1 利率风险 (8)1.2 汇率风险 (8)1.3 股票市场风险 (8)1.4.1 市场风险控制措施 (8)2.1 市场风险限额管理 (8)2.2 市场风险分散 (8)2.3 市场风险对冲 (8)2.4 市场风险监测与预警 (8)2.4.1 市场风险缓释 (9)3.1 市场风险缓释工具 (9)3.2 市场风险转移 (9)3.3 市场风险分散策略 (9)3.3.1 操作风险识别 (9)1.1 人员操作风险 (9)1.2 技术操作风险 (9)1.3 系统操作风险 (9)1.4 外部操作风险 (9)1.4.1 操作风险控制措施 (9)2.1 操作风险管理框架 (9)2.2 操作风险限额管理 (9)2.3 操作风险防范与监督 (9)2.4 操作风险应急预案 (9)2.4.1 操作风险缓释 (9)3.1 操作风险缓释工具 (9)3.2 操作风险转移 (9)3.3 操作风险预防与培训 (9)第五章风险监管与合规 (9)3.3.1 监管要求的概述 (9)3.3.2 合规性评估的含义与作用 (9)3.3.3 合规性评估的主要内容 (10)3.3.4 内部控制的概念与重要性 (10)3.3.5 内部控制体系的建设 (10)3.3.6 合规体系建设 (11)第六章风险监测与报告 (11)3.3.7 风险监测方法与工具 (11)3.3.8 风险报告编制与报送 (12)第七章风险管理与绩效评估 (12)3.3.9 引言 (12)3.3.10 风险管理与绩效指标的关系 (12)3.3.11 绩效指标设定原则 (13)3.3.12 定性评估方法 (13)3.3.13 定量评估方法 (13)3.3.14 综合评估方法 (13)3.3.15 评估流程与注意事项 (14)第八章风险管理信息系统建设 (14)3.3.16 系统架构概述 (14)3.3.18 系统架构设计要点 (15)3.3.19 功能概述 (15)3.3.20 功能应用 (15)第九章风险管理组织与人员配置 (16)3.3.21 概述 (16)3.3.22 风险管理组织结构设置 (16)3.3.23 概述 (17)3.3.24 风险管理人才队伍建设策略 (17)第十章风险管理案例分析与启示 (18)3.3.25 案例背景 (18)3.3.26 风险识别与评估 (18)3.3.27 风险应对措施 (18)3.3.28 成功启示 (18)3.3.29 案例背景 (19)3.3.30 风险识别与评估 (19)3.3.31 风险应对措施 (19)3.3.32 失败原因分析 (19)第一章风险管理概述风险管理作为金融行业的重要组成部分，对于维护金融稳定、促进金融业可持续发展具有的意义。
金融行业风险管理的七个关键要素
金融行业风险管理的七个关键要素在金融行业中，风险管理是至关重要的，它涉及到保护金融机构和投资者的利益，维护金融市场的稳定性。
以下是金融行业风险管理的七个关键要素：1. 确定和评估风险：金融机构需要全面了解和评估可能面临的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
这有助于机构制定适当的管理策略和措施。
2. 建立有效的内部控制：金融机构应该建立一套有效的内部控制体系，以确保业务运作的合规性和可靠性。
这包括内部审计、风险报告、内部业务流程和控制等。
3. 设定适当的风险限制：金融机构应该设定适当的风险限制和风险指标，以确保风险水平在可接受的范围内。
这有助于机构及时识别和控制风险暴露。
4. 建立风险监测与报告机制：金融机构需要建立有效的风险监测与报告机制，以及时掌握和跟踪风险状况。
这有助于机构及时采取行动来减轻风险带来的潜在损失。
5. 实施风险管理措施：金融机构应根据评估结果制定相应的风险管理措施。
这包括制定风险控制策略、规定风险管理操作流程和流程控制、制定风险管理政策等。
6. 培训和教育：金融机构应为员工提供适当的培训和教育，使其具备风险意识和风险管理的能力。
这有助于提高员工的风险管理技能，减少潜在的操作风险。
7. 外部监管和合规：金融机构应遵守相关法规和规定，接受监管机构的监督和审核。
这有助于保护金融机构和投资者的利益，维护金融市场的健康发展。
总结：金融行业风险管理的七个关键要素是确定和评估风险、建立有效的内部控制、设定适当的风险限制、建立风险监测与报告机制、实施风险管理措施、培训和教育以及外部监管和合规。
通过有效的风险管理，金融机构可以降低潜在风险带来的损失，确保其经营的稳定性和可持续性。
金融业务中的风险管理方法
金融业务中的风险管理是确保金融机构稳健运营和保护利益的关键要素。
以下是一些金融业务中常用的风险管理方法：1. 信用风险管理：信用风险是指借款人或债务人无法按时履行合约义务的风险。
金融机构可以通过严格的信贷评估程序，评估借款人的信用状况、还款能力和担保品价值，以减少不良贷款的风险。
此外，建立信用拖欠监测系统和提供适当的催收措施也是重要的管理手段。
2. 市场风险管理：市场风险包括汇率风险、利率风险和股票市场风险等。
金融机构可以采用多样化投资组合、使用衍生工具对冲风险、进行压力测试和情景分析等方法来管理市场风险。
同时，密切关注市场动态和采取及时的调整措施也是必要的。
3. 流动性风险管理：流动性风险是指金融机构在遇到资金需求时无法及时获得足够的现金或流动资金的风险。
金融机构可以通过建立合理的流动性管理政策、控制资产负债表结构和进行应急资金筹备等方法来管理流动性风险。
4. 操作风险管理：操作风险是指由于内部过失、系统故障或欺诈行为等导致的损失风险。
金融机构可以通过建立有效的内部控制、制定严格的操作规程和安全措施、提供员工培训和加强监督等方法来管理操作风险。
5. 法律与合规风险管理：金融机构需要遵守相关法律法规和监管要求，以减少法律与合规风险。
建立合规风险管理框架、进行内部合规审查和培训、加强对外部法律变化的监测等都是重要的管理手段。
6. 战略风险管理：战略风险是指金融机构所面临的市场竞争、技术进步、商业环境变化等方面的风险。
金融机构可以通过定期进行战略评估、市场调研和趋势分析等方法来管理战略风险。
此外，建立创新机制和灵活适应变化的能力也是重要的。
7. 模型风险管理：金融机构在风险评估和决策过程中使用各种模型，模型风险是指模型使用不当或模型本身存在缺陷导致的风险。
金融机构可以通过进行模型验证、建立模型管理框架和定期审查等方法来管理模型风险。
8. 外部风险管理：外部风险包括政治风险、自然灾害、经济衰退等无法控制的因素。
金融风险管理复习思考题整理DOC
、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握。
、了解（主要是要点有哪几个）明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思；理解或掌握（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做三、题型：填空、选择（单选，多选）、判断改错）、名词解释、计算分析（案例分析）、问答（简答）、论述（简述）。
四、重点章：1、2、3、4、5、7、9章各章的思考题如下：第一章金融风险的基础理论1.明确什么是金融风险；了解金融风险的类型金融风险：是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。
金融风险的类型：（一）按金融风险的形态划分（10个①信用风险②流动性风险③利率风险④汇率风险⑤操作风险⑥法律风险⑦通货膨胀风险⑧环境风险⑨政策风险⑩国家风险（二）按金融风险的主体划分（4个①金融机构风险②企业金融风险③居民金融风险④国家金融风险（三）按金融风险的性质划分（2个①系统性风险②非系统性风险（四）按金融风险的层次划分（2个）①微观金融风险②宏观金融风险（五）按金融风险的地域划分（2个）①国内金融风险②国际金融风险2.明确什么是金融危机；了解金融危机的类型金融危机：全部或大部分金融指标一一短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机倒闭产数一一的急剧、短暂和超周期的恶化。
金融危机的类型：①银行危机②货币危机③债务危机④证券市场危机⑤保险危机3.了解金融不稳定假说的主要贡献者海曼？明斯基和查尔斯？金德尔伯格。
4.了解信息不对称带来的影响①理人的机会主义行为；②逆向选择和道德风险5.明确金融风险所产生的宏观和微观经济效应微观经济效益①给经济主体造成经济损失，甚至威胁其生存和发展。
金融风险的直接后果是给金融活动的参与者带来直接的经济损失，其损失之大，又是可谓触目惊醒。
②影响投资者或存款人的信心和预期。
金融风险是引发信心危机的基本因素。
一旦投资者对金融市场失去信心，就会引起恐慌性抛售，导致证券价格或汇率的急剧下降。
金融风险管理知识点
金融风险管理知识点金融风险管理是指在金融业务中，通过识别、评估和控制各种风险，采取合适的措施以保护金融机构的资产、维护业务稳定，并确保金融市场的正常运行。
在这篇文章中，我们将介绍一些金融风险管理中的重要知识点。
1. 风险的分类在金融风险管理中，风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等几个主要分类。
- 市场风险是指由于市场行情波动导致的金融损失，包括股票、债券、外汇和商品市场的波动等。
- 信用风险是指在金融交易中，交易对手方无法履行其相关义务所带来的损失。
- 流动性风险是指在市场出现不利情况时，资产无法迅速变现为现金，从而导致资金紧张的情况。
- 操作风险是指由于内部或外部不良行为、过失或系统失效而导致的金融损失。
2. 风险评估和度量风险评估是指定量地对风险进行评估，以确定其可能造成的损失程度。
各种风险的度量方法也各不相同。
- 在市场风险管理中，常用的度量方法包括历史模拟法、方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法等。
- 信用风险评估主要依赖于评级机构的信用评级，还可以通过建立内部评级模型对风险进行度量。
- 流动性风险的度量方法包括流动性需求的测试和压力测试等。
- 对于操作风险，常用的度量方法包括损失事件数据的分析和操作风险指标的计算等。
3. 风险控制和管理风险控制是指通过采取各种措施，限制和控制风险的发生和传播。
金融机构可以采用多种方式来控制和管理风险。
- 在市场风险管理中，常见的控制措施包括多元化投资组合、风险对冲和期权交易等。
- 信用风险控制可以通过与信用评级较高的交易对手进行交易、合理设置信用额度和采用信用衍生品等方式来实现。
- 流动性风险的控制可以通过建立合理的流动性监测和管理机制，确保资金流动的畅通。
- 操作风险控制主要包括建立有效的内部控制体系、加强员工培训和提高内部流程的透明度等方面。
4. 风险监管和稳定性金融风险管理的稳定性是金融市场和金融机构能够抵御外部冲击和承担内部风险的能力。
金融市场的风险管理
金融市场的风险管理金融市场的风险管理在当今高度复杂和不确定的经济环境中变得越来越重要。
随着全球金融市场的不断发展和创新，各种风险也变得更加多样化和复杂化。
因此，金融机构和投资者都需要采取有效的风险管理措施来保护自身不受金融市场波动的冲击。
本文将介绍金融市场的风险管理的重要性以及常见的风险管理工具和策略。
一、风险管理的重要性金融市场的风险管理是确保金融机构和投资者能够在不确定的市场环境中稳健运营和取得可持续收益的关键。
风险管理的主要目标是降低风险，同时平衡风险与回报之间的关系。
通过有效的风险管理，金融机构可以降低系统性风险，减少金融危机的发生概率，从而保护金融市场的稳定性和整体经济的发展。
二、常见的风险管理工具1. 金融衍生品：金融衍生品是金融市场中常用的一种风险管理工具。
它们包括期货合约、期权和掉期等。
通过购买或销售衍生品合约，金融机构和投资者可以在未来进行利率、外汇、商品价格等风险的对冲。
2. 敞口管理：敞口管理是一种通过控制金融机构和投资者所持有的风险暴露来降低风险的策略。
通过设定止损点、限制仓位和分散投资组合等方法，金融机构可以减少潜在的损失。
3. 风险分析模型：金融机构和投资者可以利用各种风险分析模型来评估风险水平和潜在损失。
常用的风险分析模型包括价值-风险模型、蒙特卡洛模拟和风险价值模型等。
三、风险管理的策略1. 多元化投资：多元化投资是一种广泛使用的风险管理策略。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和区域市场，金融机构和投资者可以降低特定资产或市场的风险，实现风险的平均化。
2. 严格遵守监管要求：金融机构应严格遵守相关的监管要求和规定。
这包括资本充足性要求、风险披露要求和风险管理政策的制定等。
通过遵守监管要求，金融机构可以降低违约风险和行政处罚的可能性。
3. 实时监测和报告：金融机构和投资者应建立有效的监测和报告机制，及时发现和评估风险事件。
这有助于及时采取风险管理措施，减少潜在的损失。
银行行业的金融风险管理资料
银行行业的金融风险管理资料在现代经济中，银行行业扮演着至关重要的角色，为企业和个人提供金融服务。
然而，由于金融市场的不确定性和金融产品的复杂性，银行面临着各种金融风险。
因此，金融风险管理成为银行行业中的一项重要任务，其目的是识别、评估和控制各种风险，以确保银行的稳定经营和资本保值。
本文将介绍银行行业的金融风险管理资料，包括市场风险、信用风险和操作风险。
一、市场风险市场风险是指由于市场价格波动和市场变动导致的金融损失风险。
银行在投资和交易活动中常常面临着市场风险。
市场风险管理资料包括以下内容：1. 市场风险管理框架：银行应建立市场风险管理框架，明确责任和职责，确保市场风险得到及时识别和监测。
2. 市场风险度量和评估：银行应采用适当的方法和模型，对市场风险进行度量和评估，包括价值变动和收益率变动的敏感性分析。
3. 市场风险控制措施：银行应制订市场风险控制措施，包括限制投资组合的风险敞口、设置止损点和建立风险预警机制等。
二、信用风险信用风险是银行面临的最主要的风险之一，是指借款人或债务人无法按时偿还债务的风险。
银行需要制定信用风险管理资料，以评估和控制信用风险。
1. 信用风险评估：银行应制定信用评估流程，包括贷款申请审批、风险评估模型和贷款追踪等，以评估借款人的还款能力和信用状况。
2. 信用风险控制：银行应制定信用风险控制措施，包括设置信用额度、建立抵押物抵押和拍卖流程、购买信用保险等。
3. 不良资产管理：银行应建立不良资产管理制度，包括催收和清算程序、出售不良资产和技术手段等，以最大程度减少不良资产的影响。
三、操作风险操作风险是指由于内部流程、人员错误、系统故障等引起的损失风险。
操作风险管理资料对于银行保持有效的内部控制和风险管理至关重要。
1. 内部控制体系：银行应建立健全的内部控制体系，包括风险监测和内部审计等，以减少操作风险。
2. 操作风险监测和报告：银行应设立专门的操作风险监测部门，并建立定期报告和风险指标体系，及时发现和应对操作风险。
金融行业中的风险管理和监管措施
金融行业中的风险管理和监管措施一、金融行业中的风险管理近年来，金融行业在全球范围内扮演着越来越重要的角色。
然而，随着金融市场的复杂性和全球化程度的提高，各种风险不可避免地出现。
为了减少风险对经济造成的负面影响，并确保系统稳定运行，金融机构采取了一系列措施来管理和监管这些风险。
1. 评估与识别风险为了有效管理风险，首先必须进行评估和识别。
这是通过建立完善的内部控制系统、执行尽职调查以及收集并分析大量数据来实现的。
由于市场环境不断变化，在评估过程中需要及时更新数据，并应用精细统计模型以监测潜在风险。
2. 确定与分类不同类型的风险金融领域存在多种类型的风险：信用风险、流动性风险、操作风险等等。
每种类型都有其独特之处，因此需要采取相应具体措施予以管理。
- 信用风险是指借款人或债券发行人无法按时偿还本息支付的风险。
金融机构通常会进行信用评级，并要求贷款人提供担保品。
- 流动性风险是指无法快速变现投资或资产并导致亏损的可能性。
为了避免流动性危机，金融机构需要具备充足的流动性储备，并进行有效的资产负债管理。
- 操作风险涉及到内部失误、欺诈行为和信息安全等问题。
通过建立严格的内部监控和审计程序，以及员工培训和教育活动，金融机构可以减少操作风险。
3. 采取有效控制措施在识别和分类各种风险后，金融机构需要采取一系列措施来减少潜在损失。
- 多元化投资组合：通过将投资分散于不同行业、地区以及金融产品中，可以分担特定个别因素带来的影响。
- 风险对冲：利用衍生品市场进行套期保值交易来规避价格波动所带来的损失。
- 综合压力测试：该测试主要用于衡量在不同市场情景下金融机构的资产负债表表现，并评估其承受风险的能力。
- 监控流动性：建立良好的流动性管理框架，确保在需要时能够迅速变现特定投资以应对紧急情况。
二、金融行业中的监管措施为了确保金融市场稳定运行和防范系统性风险，并减少金融危机带来的损失，政府和监管机构实施了一系列监管措施。
金融风险管理知识点
金融风险管理知识点金融风险管理是现代金融领域的重要一环，它涉及到对金融机构和金融市场中的各种不确定性因素进行有效管理和控制。
本文将介绍一些金融风险管理的基本知识点，以帮助读者更好地理解和应对金融市场中的各种风险。
一、市场风险市场风险是指由于市场价格波动和市场条件变化导致的投资价值下降的风险。
市场风险可以分为股票市场、债券市场、外汇市场等具体的市场风险。
在金融风险管理中，市场风险是一个重要的考虑因素，投资者需对市场风险进行有效的识别和管理。
二、信用风险信用风险是指当债务方未能按照约定的还款期限或还款金额偿还债务时，债权方可能面临的损失。
在金融市场中，信用风险是普遍存在的，银行、证券公司等金融机构需要通过建立合理的信用评估模型和风险控制措施来管理信用风险。
三、流动性风险流动性风险是指金融机构或个人在面临偿债压力时，无法迅速找到足够的流动资金以满足其债务支付的风险。
流动性风险可能导致市场的恶性循环，进而引发系统性金融风险。
金融机构需要通过灵活的资金管理和紧密的流动性监测来管理流动性风险。
四、操作风险操作风险是指金融机构由于人为失误、系统故障、不良交易等因素导致的损失风险。
操作风险是金融机构面临的内在风险之一，金融机构需要建立完善的内部控制机制和风险管理体系来管理操作风险。
五、利率风险利率风险是指金融机构或个人在利率变动中面临的资产负债匹配、利差压力等风险。
利率风险可能对金融机构和个人的盈利能力和偿债能力产生重要影响。
为了管理利率风险，金融机构需要建立利率敏感度分析、利率套期保值等工具和策略。
六、运营风险运营风险是指金融机构在正常运营活动中面临的与人员、流程、系统或外部因素相关的风险。
运营风险可能对金融机构的声誉、客户关系和业务连续性产生负面影响。
金融机构需要通过制定运营规程、加强内部控制等措施来管理运营风险。
七、法律风险法律风险是指金融机构在法律环境变化或相关法律政策失效时所面临的风险。
法律风险涉及到金融机构的合规性和合法性问题，需要金融机构建立健全的风险合规管理机制，确保遵守当地法律法规。
金融风险管理知识点整理学
金融风险管理知识点整理学金融风险管理知识点整理一济南大学一考试必备（1） _1•金融风险管理概述一、简述风险和金融风险的定义：冈险：1. 损失发生的可能性2•结果的不确定性3•结果对期望的偏离4•风险是受伤害或损失的危险。
金融风险：是指经济主体在金融活动中遭受的损失的不确定性或可能性。
二、简述金融风险的特征和种类：特征：1.普遍性2•传导性和渗透性3隐蔽性4•潜伏性和突发性5•双重性&扩散性7.可管理性8•周期性。
种类：1•信用风险2•流动性风险3利率风险4•汇率风险5•操作风险6.法律风险7.通货膨胀风险8.政策风险9.国家风险二 ' 简述金融风险管理的目的：2•创造持续稳定的生存环境2•以最经济的方法减少损失3.保护社会公众利益4.维护金融体系的稳定与安全四、简述金融风险管理的组织机构：内部：1.股东大会、董事会与监事会2•总部的高级管理层3.各分支机构的中级管理层4•审计部门5•基层管理者。
外部：1•行业自律2•政府监管五、简述金融风险识别的流程：1. 明确风险的业务识别2.识别尖键风险诱因3确定风险事件4•建立尖键风险指标体系5•确定风险敞口。
六、简述金融风险度量的主要方法：1•风险发生的概率评估H 1）主观概率法（2 ）客观概率法（3 ）时间序列预测法（4 ）累计频率分析法2•预测风险结果的评估:（1）在险价值（2 ）极限测试（3 ）情景分析2•金融风险管理基本方法一、现代风险分析的基础与发展：基础：1•马柯维茨的资产组合选择2•夏普和林特纳的资本资产定价模型（CAPM ）发展：1•运用VaR对风险逬行度量2.运用RAROC将风险管理同资本收益相联系3.ERM的提出及在金融企业中的应用二、简述VaR的含义及在风险管理中的作用：定义：在给定的概率水平下（置信水平），在一定的时间内持有一种证券或资产组合可能遭受的最大损失。
作用：1•确定内部风险资本需求和设定风险限额2•用于进行资产组合3•用于绩效评估和金融监管。
金融风险管理知识点
金融风险管理知识点金融风险管理是指金融机构或个人在进行金融活动时，采取一系列措施来识别、评估和控制可能带来的风险。
它涉及到金融市场、金融产品和金融机构等多个方面。
本文将介绍金融风险管理的几个重要知识点。
一、市场风险市场风险是指由于金融市场价格波动引起的风险。
市场风险包括股票、债券、外汇、商品等各类金融资产的价格波动风险。
金融机构在进行投资和交易时，需要关注市场风险，并采取相应的风险管理措施。
市场风险的管理方法主要包括风险度量和风险控制。
风险度量可以通过价值-at-风险（VaR）等方法来评估市场风险的大小。
风险控制则包括分散投资、建立风险管理体系、设置止损点等措施。
二、信用风险信用风险是指金融机构或个人在进行信贷业务时，由于借款人违约或无法按时偿还债务而造成的风险。
信用风险是金融风险管理中最常见和最重要的一种风险。
金融机构需要通过信用评级、贷款审查和风险控制措施来管理信用风险。
信用评级是对借款人的信用状况进行评估，以确定其还款能力。
贷款审查则是对借款人的资信状况、还款能力等进行全面评估。
风险控制措施包括担保、抵押、追踪借款人的还款情况等。
三、流动性风险流动性风险是指金融机构或个人在进行资金流动时，由于无法及时获得足够的资金或无法及时变现资产而造成的风险。
流动性风险是金融风险管理中的重要一环。
金融机构需要通过合理的资金管理和流动性管理策略来管理流动性风险。
资金管理包括合理配置资金、优化资金结构等措施。
流动性管理则包括建立流动性风险管理体系、做好流动性预案等。
四、操作风险操作风险是指金融机构或个人在进行业务操作时，由于内部失误、技术故障、欺诈行为等原因而造成的风险。
操作风险是金融风险管理中的一种重要风险。
金融机构需要通过建立完善的内部控制体系、加强员工培训、建立风险管理部门等措施来管理操作风险。
此外，建立风险事件管理机制、加强对外部供应商的监管等也是管理操作风险的重要手段。
五、法律风险法律风险是指金融机构或个人在进行金融活动时，由于违反法律法规或合同约定而造成的风险。
金融风险管理的方法和手段
金融风险管理的方法和手段随着金融业的不断发展，各种金融交易和金融产品的出现，金融风险管理变得尤为重要。
保持良好的风险管理能够避免公司或个人的金融损失，确保公司或个人的可持续发展。
本文将简要介绍一些金融风险管理的方法和手段。
一、风险评估风险评估是指对金融交易或金融产品可能出现的风险进行评估，识别和评估不同类型的风险，例如市场风险、信用风险、操作风险等。
评估的结果可以帮助企业或个人制定有效的风险管理策略，和采取适当的措施来降低风险。
二、多元化投资风险多元化投资是一种重要的风险管理技巧，通过将投资分散到多个不同的领域或资产类别来降低风险。
这样做可以减少任何一个投资项目或资产类别出现问题的影响。
当一个领域或资产类别出现问题时，其他领域或资产类别的收益可能可能会较为稳定，从而保护个人或企业的资产。
三、保险保险是一种安全风险的方法。
通过购买保险，企业或个人可以将风险转移给保险公司。
购买合适的保险可以帮助企业或个人防范风险，降低金融损失。
四、资本充足和流动性管理资本充足和流动性管理是保持金融健康的一种关键方法。
企业或金融机构需要拥有足够的资本和流动性，以应对可能出现的风险和损失。
资本充足和流动性管理是一项长期的过程，企业或金融机构需要定期进行评估，确保其资本充足和流动性良好。
五、内部控制和监管一个强大的内部控制和监管体系可以帮助企业或个人防范风险。
这包括确保财务报表准确无误，保障账户安全，以及监控公司内部的员工行为。
六、合规合规是确保企业或个人按照当地法律法规和行业规定运营的一种方法。
遵守相关法律法规和行业规定可以降低企业或个人的法律风险，并帮助企业或个人建立诚信和良好声誉。
七、市场情况监测密切关注市场情况可以帮助企业或个人快速识别并应对市场风险。
市场情况监测包括对市场营销、行业趋势和其他相关信息的观察和监测。
结论风险管理是金融业务不可或缺的组成部分。
评估风险、多元化投资、保险、资本充足和流动性管理、内部控制和监管、合规和市场情况监测是较为常用的风险管理方法和手段。
金融风险管理---期末考试重点
金融风险管理复习重点1.定义金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或者可能性。
2.几点说明：(1)金融风险是与损失联系在一起的。
金融风险是专门针对可能发生的损失而言的，风险与收益相对应的一个概念，金融风险不应包括收益的机会。
金融风险可能导致的损失包括三种情况：一是直接的损失；而是相对损失；三是潜在的损失。
(2)金融风险是金融活动的内在属性。
只要存在金融活动，就必然存在金融风险。
(3)金融风险的存在是金融市场的一个重要特征。
金融风险是金融市场的伴生物，是一种客观存在。
(4)金融活动的每一个参预者都是金融风险的承担者。
政府、金融机构、企业、居民在金融活动中面临的风险都属于金融风险。
1．按形态划分(1)信用风险。
是指债务人不能或者不愿履行债务而给债权人造成损失的可能性。
(2)流动性风险。
是指由于流动性不足给经济主体造成损失的可能性。
(3)利率风险。
是指利率变动给经济主体造成损失的可能性。
(4)汇率风险。
是指汇率的变化可能给当事人带来的不利影响。
(5)操作风险。
是指由于企业或者金融机构内部控制不健全或者失效、操作失误等原因导致的风险。
(6)法律风险。
是指金融机构或者其他经济主体在金融活动中因法律方面的问题而引致的风险。
(7)通货膨胀风险。
是指通货膨胀可能使经济主体的实际收益率下降，或者使其筹资成本提高。
(8)环境风险。
是指金融活动的参预者面临的自然的、政治的、社会的环境变化而带来的风险。
(9)政策风险。
是指因国家政策变化而给金融活动参预者带来的风险。
(10)国家风险。
是指由于国家政治、经济、社会等方面的重大变化而给经济主体造成损失的可能性。
2．按主体划分(1)金融机构风险 (2)企业金融风险 (3)居民金融风险 (4)国家金融风险3．按性质划分(1)系统性风险 (2)非系统性风险4．按层次划分(1)微观金融风险 (2)宏观金融风险5．按地域划分(1)国内金融风险 (2)国外金融风险按金融风险的性质或者严重程度划分，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。
金融市场的四大风险管理方法
金融市场的四大风险管理方法金融市场已成为人们关注的焦点，它的涨跌波动、盈亏转换着无数投资者的心情。
但同时，它也是一个风险聚集的场所，经常出现一些不可预知的风险事件。
因此，有效的风险管理是金融投资者必须掌握的技能。
这篇文章将从四个方面来详细介绍金融市场的风险管理方法。
一、市场风险管理市场风险是指市场价格变化导致的风险。
由于市场价格的不确定性，投资资产价格可能会随着市场和行情的变化而发生大幅度波动，进而产生较大的市场风险。
市场风险管理是投资者采取的一种风险管理方法，它通过控制投资组合的风险水平，降低在市场发生变化时的损失。
市场风险管理的具体方法包括：建立合理的风险收益比例，控制投资组合的杠杆比例，设定足够的保证金，并设置止损点和止盈点。
二、信用风险管理信用风险是指其它参与交易者发生违约或无法按期兑付所造成的财务损失风险。
金融市场交易多以信用为基础，因此信用风险的管理对于投资者而言尤为重要。
信用风险管理包括两个方面：一是通过风险控制手段降低投资组合中的信用风险，例如采用分散投资、合理期限匹配、选择短期信用良好的票据、债券投资等.二是加强对其它参与交易者的信用评级和监管，控制这些交易者的信用风险，例如选择高信用评级的交易对象、加强对交易所的信用监管等。
三、流动性风险管理流动性风险是指投资者必须在短期内筹集大量资金支付或转移债务造成资金流动的困难，导致其资产价格下跌或市场价格下跌的风险。
流动性风险管理是指投资者应该具备良好的流动性管理能力，采取对应措施应对突发事件产生的流动性风险。
主要的流动性风险管理方法包括：创造充裕的现金流，选择高流动性的资产组合，做好短期债务的管理等。
四、操作风险管理操作风险是指由于人为失误、疏忽、犯规等因素导致的资产损失。
由于操作风险的高度依赖于管理人员的风险识别和管理能力，因此建立高效的操作风险管理系统是降低操作风险的有效途径。
操作风险管理系统应覆盖风险管理的方方面面，包括风险评估、风险监控、风险控制以及风险实际管理等。
金融风险管理总结防范风险的有效策略
金融风险管理总结防范风险的有效策略金融风险管理总结：防范风险的有效策略金融行业在现代经济中扮演着重要的角色，为经济发展提供了资金和机会，但同时也面临着各种风险。
有效的风险管理对于金融机构和投资者来说至关重要。
本文将总结金融风险管理的有效策略，帮助金融从业者更好地应对和防范风险。
一、全面的风险评估在进行任何金融业务之前，进行全面的风险评估是必不可少的。
这包括对市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等进行评估。
通过评估分析，金融机构可以更好地了解和识别潜在的风险因素，并制定相应的应对策略。
二、建立有效的内部控制体系内部控制是金融机构防范风险的重要手段。
建立健全的内部控制体系可以帮助机构及时发现和纠正错误、降低风险，并确保业务的合规性。
内部控制体系应该包括明确的职责分工、有效的审计和监控机制，以及规范的流程和政策。
三、多元化投资组合在金融投资中，分散风险是非常重要的策略之一。
通过将资金投资于不同的资产类别和市场，可以降低单一投资所带来的风险。
多元化投资组合可以通过不同的金融产品、地域和行业来实现，从而降低整体风险水平。
四、持续监测和评估风险金融风险管理不是一次性的任务，而是一个不断迭代和完善的过程。
金融机构应该建立起持续监测和评估风险的机制，保持对市场和业务环境的敏感度，并及时调整风险管理策略。
同时，建立一套有效的报告和沟通机制，确保风险信息能够快速传递和共享。
五、合规性和道德风险管理在金融业务中，合规性和道德风险也是需要高度重视的。
金融机构应该建立起合规性风险管理体系，确保业务操作符合法律法规和道德标准。
这包括建立反洗钱和反腐败机制、实施内部伦理和道德规范等。
六、紧密监管和合作金融风险管理还需要依靠监管机构和行业协会的支持和监督。
监管机构在金融业务的准入、规范和监管方面发挥着重要作用，金融机构应积极配合监管要求，接受监管部门的检查和评估。
此外，金融机构之间也应加强交流与合作，分享风险管理的经验和最佳实践。
金融风险管理的方法和技巧
金融风险管理的方法和技巧金融风险是在市场经济中不可避免的，尤其在现代金融市场，风险因素更加多样化和复杂化。
金融市场中的风险有很多，比如市场风险、信用风险、流动性风险等等。
如何有效地进行金融风险管理，是金融机构和个人必须重视的问题。
一、风险管理的基本方法金融风险管理通常是通过制定一系列规章制度、管理流程和风险管控措施来实现的。
其中，最基本的风险管理方法包括以下三种：1. 风险控制：这是最基本的风险管理方法，目的是通过规定限额、降低杠杆率等措施，减少交易对实际资产的影响，防范风险扩散和爆仓的风险。
2. 风险分散：通过将资金分散在不同的投资品种、行业、地区等各种不同的市场上来防范投资损失。
3. 风险保障：通过买卖保险、期货合约、期权合约等金融工具，规避金融风险。
二、风险管理的技巧要想有效地开展金融风险管理工作，需要掌握一些风险管理技巧：1. 风险管理人员及其能力要素：风险管理人员要具备丰富的金融知识，了解市场、投资规律和法律法规等知识，并具有分析、评估、决策和应对金融风险的能力。
2. 扎实的风险管理基础：在风险管理中，基础决定上层建筑。
只有掌握扎实、牢固的风险管理基础，用科学的方法来确定交易策略，制定合理的交易计划，才能获得更加稳定和可靠的盈利。
3. 风险评估和控制：在进行风险评估时，要根据金融市场的行情变化和各种风险因素进行合理的风险预警，及时地对潜在的风险进行评估和控制，以便及时发现和处理市场变化和风险情况，避免出现交易损失。
4. 优质资源的选择：在进行金融交易时，要选择有优质资产或优质项目，这样才能减少自身的交易风险。
三、风险管理的举措1. 金融交易制度与规则：对于金融机构而言，要通过制定完善、严格的交易管理制度、规则，规范交易行为，防范风险。
2. 风险管理研究和分析：在市场经济中，行业环境会随实际情况而变化，如对外贸易、货币政策等因素的不确定性，需要多方面进行研究分析，及时了解市场动态和风险变化。
金融行业的风险控制管理资料
金融行业的风险控制管理资料随着社会经济的发展和金融市场的不断扩大，金融风险成为各银行和金融机构面临的重要问题。
在金融行业中，风险控制管理是确保业务正常运转和保持资金安全的关键环节。
本文将介绍金融行业风险控制管理的重要性、基本原则以及常见的风险控制方法。
一、风险控制管理的重要性金融行业的本质就是与风险打交道，在金融业务的过程中，各种风险因素随时存在。
如果没有有效的风险控制管理手段，金融机构将面临巨大的风险，可能导致资金损失或者业务瘫痪。
因此，金融行业需要建立科学的风险控制管理系统，以应对各种风险挑战。
二、风险控制管理的基本原则1.全面性原则：风险控制管理应该对所有可能发生的风险进行全面分析和控制，不偏废、不偏袒，保证全局风险控制的效果。
2.合规性原则：金融行业的风险控制管理需要严格遵守国家法律法规和相关业务规范，确保合规运营。
3.分散性原则：分散风险是金融行业的重要防范措施之一，通过合理配置资源和资金，降低不同业务之间的关联度，以减少整体风险。
4.科学性原则：风险控制管理需要以科学的方法和技术进行风险评估和监测，不断改进和完善管理模式。
5.人员专业化原则：金融机构应聘请专业的风险管理人员，建立专业化的风险管理团队，确保风险控制能力达到最高水平。
三、常见的风险控制方法1.合理的信贷政策：金融机构应制定合理的信贷政策，明确风险承受能力和风险分散措施，同时加强对借款人的审查和评估，确保贷款资金的安全性。
2.严格的风险评估和监测：金融机构应建立完善的风险评估和监测机制，及时了解市场风险和信用风险，以便及时采取应对措施。
3.灵活的风险控制手段：金融机构应该灵活运用各种风险控制手段，如金融衍生品、期限管理、授信限额等，根据具体业务情况进行风险的有效避免和控制。
4.建立风险预警机制：金融机构应建立健全的风险预警机制，通过数据分析和风险模型建立，及时发现并应对潜在的风险。
5.健全的内部控制系统：金融机构应建立健全的内部控制体系，确保各项业务操作符合规范，从内部控制层面减少风险。
金融风险管理流程及案例分析
金融风险管理流程及案例分析随着金融业的不断发展和金融市场的复杂化，金融风险也不断增加。
因此，金融风险管理变得越来越重要。
在本文中，我们将探讨金融风险管理的流程，以及通过一个案例分析来说明如何应对金融风险。
一、金融风险管理流程1. 风险识别风险识别是金融风险管理流程的第一步。
这需要对不同类型的风险进行归类和分类。
此外，管理团队需要明确风险的来源，以便能更好地识别潜在风险。
2. 定量分析在确定潜在的风险之后，需要对它们进行定量分析。
定量分析可以帮助管理团队更清楚地了解风险，并掌握它们的大小、性质和概率。
3. 风险评估在风险进行定量分析之后，需要对其进行综合评估。
这个阶段的目的是确定风险的严重程度和潜在影响。
通过风险评估，营运管理团队可以确定哪些风险需要紧急处理，哪些可以推迟或控制。
4. 风险控制在确定一个潜在风险的影响非常严重时，需要立即采取措施来控制风险。
这可能包括减少风险暴露、选择替代方案或通过保险来减轻损失。
5. 跟踪和更新最后，应该及时跟踪风险的开展情况，并更新风险管理方案。
这样可以及时针对新的风险采取措施，确保风险管理方案的持续有效性。
二、案例分析：Lehman Brothers破产2008年，Lehman Brothers宣布破产，这是当时全球金融危机的一个高潮。
这场破产不仅导致公司消失，还引发了全球金融市场的震荡。
Lehman Brothers的破产也揭示了金融行业中面临的许多风险。
1. 风险来源Lehman Brothers的破产是多个风险的综合结果。
首先，公司通过高风险的投资来追求高额利润，但这些投资很快便变得不可持续。
其次，公司存在违规操作，包括欺诈行为和虚假记录。
此外，公司过度依赖短期借贷和未充分抵押贷款，这使得公司的资产和负债没有得到适当的管理。
2. 定量分析在追求高额收益的过程中，Lehman Brothers对房地产市场投入了大量资金。
此外，公司还购买了大量不稳定的金融资产，使得其经过强制平仓后蒙受了巨大损失。
金融行业风险管理办法
金融行业风险管理办法在当今复杂多变的经济环境中，金融行业面临着各种各样的风险。
有效的风险管理对于金融机构的稳定运营和可持续发展至关重要。
本文将探讨金融行业常见的风险类型，并提出相应的风险管理办法。
一、金融行业常见风险类型1、信用风险信用风险是指交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。
在金融领域，如银行发放贷款、债券投资等业务中，借款人或债券发行人无法按时还本付息，就会给金融机构带来信用风险。
2、市场风险市场风险源于金融资产价格的波动，包括股票价格、利率、汇率、商品价格等的变动。
例如，利率上升可能导致债券价格下跌，从而使持有债券的金融机构遭受损失。
3、流动性风险流动性风险指金融机构无法及时以合理的成本筹集到所需资金或无法及时以合理价格变现资产以应对支付需求的风险。
4、操作风险操作风险涵盖了由于内部控制不当、人为失误、技术故障、外部事件等引发的损失风险。
比如，交易处理错误、系统故障、欺诈行为等都属于操作风险的范畴。
5、合规风险合规风险是指金融机构因违反法律法规或监管要求而面临的罚款、声誉损失甚至被吊销营业执照的风险。
6、战略风险战略风险源于金融机构的战略决策失误，例如错误地判断市场趋势、选择了不合适的业务领域或扩张速度过快等。
二、金融行业风险管理办法1、完善风险治理架构金融机构应建立健全的风险治理架构，明确董事会、高级管理层、风险管理部门以及各业务部门在风险管理中的职责和权限。
董事会负责制定风险管理战略和政策，高级管理层负责执行和监督风险管理策略的实施，风险管理部门负责风险的识别、评估和监测，各业务部门则应在业务开展过程中落实风险管理措施。
2、加强内部控制建立完善的内部控制制度，包括内部审计、合规管理、风险评估和控制流程等。
通过规范业务操作流程、加强授权管理、实施岗位分离等措施，降低操作风险和合规风险的发生概率。
3、信用风险管理在信用风险管理方面，金融机构应建立科学的信用评估体系，对借款人或债券发行人进行全面的信用分析。
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名词解释1.接触传染机制：由于金融活动的经济主体之间存在的密切而复杂的债权债务关系或业务联系,一是某个经济主体因金融风险遭受巨额损失以至于不能保持其流动性,必然通过资金或业务联系影响到其他经济主体,单个或局部的经济困难可能演变为全局性的金融动荡.2.区域金融协同监管：指在经济合作的基础上,加强区域内各国金融运作和监管的配合协调,鼓励区域成员进行及时、准确的信息披露,鼓励国家当局高度重视来自区域监督的信息.3.金融风险管理制度化：现代金融风险管理在组织制度上越来越严密,形成了由金融机构发董事会及其高级经理直接领导的、以独立风险管理部门为中心、与各个业务部门紧密联系的内部风险管理系统.4.金融风险管理全球化：金融全球化的趋势一方面使金融主体可以在全球范围内建立最优的投资组合,另一方面也增加了风险管理的复杂性,金融全球化背景下的风险管理,无论在风险来源和性质上,还是在风险管一技术上都变得越来越复杂,在这种趋势下,要求金融机构更加注意综合衡量和管理在全球范围内的风险承担,系统防范在世界任何地方可能发生的不利事件.5.银行危机处理：为了保护公共利益,维护公众信心,保持银行体系稳定,监管当局建立了一系列银行危机处理制度,以便将银行可能破产倒闭造成的损失降低到最低限度.6.金融风险监管体制：是指金融风险监管的职责划分与权力分配的方式和组织制度.7.关系人贷款：指商业银行向商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属,以及这些人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织所发放的贷款,关系人货款容易造成银行贷款失误,形成不良贷款.8.金融安全网：为了保持整个金融体系的稳定,防患于未然,当某个或某些金融机构发生一些问题时,动员各种力量,采取各种措施,防止其危机向其他金融机构和整个金融体系扩散和蔓延,这样的保护体系可以形象的比喻为“金融安全网”financial safety net.9.证券自营业务风险：指证券公司在自营业务中产生的各种风险,其风险来源既有一般性投资风险,也有机构投资风险,具有广泛性和综合性,主要有投资对象风险、交易方式风险、企业风险、市场风险. 10.安全作业区：指投资银行证券公司在并购前对目标公司进行详尽的审查和评价,从而为并购活动设计出的一个可抗衡风险的并购活动区域.11.保险投资：保险投资指保险公司在组织经济补偿过程中,将积聚的各种保险资金加以运用,使资金增值的活动.12.保险产品定价：指保险公司根据以往的数据和经验,并且考虑预期经营成本和预计损失等因素,综合考虑保险公司和投保人双方利益后对保险费率的厘定,即对保险产品进行定价.13.信用等级转换率：指借款人本年度的信用等级在一下年度里该信用级别水平发生转换的概率,这个概率可以衡量借款人由于信用等级下降所带来债务价值变动的信用风险. P25014.信用经理人:指摩根依据信用度量值这一方法的基本原理和思路设计出的以微软公司视窗95或NT为平台的软件产品,通过这一软件人们可以对信用产品的信用风险进行科学地度量.15.风险加价：指市场认为银行面临流动性危机而以更高的风险要求银行对定期存款、储蓄存款尤其是大额存款证以及货币市场借款等支付比其他本地同规模银行更高的利率.16.主动负债：这是银行负债流动性管理最根本和最主要的办法,其实质就是非存款负债管理方法,该方法主张银行通过积极主动地借入资金的方式来维持资产流动性,支持资产规模的扩张,获取更高的盈利水平.17.货币互换：货币互换交易是对长期的外币融通最常用的避险方法,在货币互换交易的安排下,交易双方首先按固定汇率在期初交换两种不同货币的本金,然后按预定的日期和利率进行一系列的利息互换,到期日按事先决定的汇率将本金再换回来.思考题：1、金融风险管理的产生主要与哪些因素有关①金融风险的产生与经济体制密切相关.市场经济是一种风险经济,在市场经济体制下,金融风险无处不在,无时不有.市场经济越发达,金融的地位越重要,金融风险也就越突出.②金融监管与金融风险是彼消彼长的关系.一方面,放松监管或监管不力产生加大金融风险.另一方面,金融风险的大量出现加大了金融监管的难度,使金融监管当局唯于应付.③金融内部控制不严是导致金融风险产生的重要原因.如果没有一个健全的内部控制机制和良好的公司管理机制,使得金融风险失去了制度的约束和防范,从而为金融风险的产生提供了制度上的生成基础.④金融创新与金融风险关系密切.一方面,许多金融创新工具具有风险管理的功能.另一方面,每一种金融创新本身都存在着风险.⑤金融投机可以引发加剧金融风险,严重时可以导致金融机.金融资产的价格如股价,在投机资本的纵下短期由暴涨暴跌,人为地形成金融风险.⑥金融风险的产生并非完全源于金融体系外部,金融风险与金融环境关系密切,金融环境的可变能加大金融风险甚至引发金融危机,也可能减低金融风险,提高金融体系的稳定性.2、金融全球化与金融风险的关系如何如何防范金融风险的国际传递必须以全球金融的角度出发,作适应金融全球化技术性安排发展的制度性安排,以实现全球金融可持续发展和繁荣.①审慎有序地推动资本项目自由化.资本项目自由化使国际短期资本在国际间自由流动成为可能.②加强对私人资本流动的约束.大量国际私人资本流入新市场经济制造成了不可持续的繁荣,而这些资本快速回撤加剧了金融危机的深华和蔓延.③改进汇率制度安排.许多国家在金融危机后转向了自由浮动汇率,并加以政策干预.④加强域金融协同管理.从国际金融危机的发生及在国际上传递的事实看,加强域性金融协同监管十分重要.3、简明地归纳金融风险管理的一般过程.①风险识别.它是指对经济主体面临的各种潜在的风险因素进行认识,鉴别和分析,它是金融管理的基础环节.它首先原分析经济主体的风险暴露,其次要进一步分析金融风险的我国特征.②金融风险的度量.它是对金融风险水平的分析和估量.包括衡量各种风险导致损失的可能性的大小以及损失发生的范围和程度.风险度量是风险识别的延续.③金融风险管理的决策与实施.在风险识别和度量的基础上,风险管理者就要采取措施以减少金融风险暴露,将金融风险水平控制在可承受的范围之内.首先确定风险管理策略,其次,需要制定具体的行动方案.④金融风险的控制.它是指风险管理措施实施后的检查,反馈和调整,确保风险管理方案得以落实.4、结合现实,思考在实践中如何运用适宜的金融风险管理策略.金融风险管理策略是指受险主体在特定环境下所采取的管理风险措施.1金融风险的预防策略.在风险尚未导致损失之前,经济主体采用一定的防险性措施,一防止损失实际发生或将损失控制在可承受的范围内的策略.2金融风险的规避策略.经济主体根据一定原则,采取一定措施避开金融风险,以减少或避免由于风险引起的损失.例如,银行在发放贷款时,倾向于发放短期的,以商品买卖为基础的自偿性流动资金贷款,而对固定资产项目贷款采取十分谨慎的态度.3金融风险的分散策略.在证券市场中,投资者不应将资金集中投入某一种证券,而应分散地投资于多种证券,若一些证券的市场价格下跌,投资者将受损.而另一些证券市场价格可能上升,投资者又可受益,盈亏相抵.面临的非系统性风险总体缩小.4金融风险转稼策略.指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体.如：经济主体可以向保险公司投保,以保险费为代价,将风险转稼给保险公司.5金融风险对冲策略.经济主体可以通过进行一定的金融交易,来对冲其面临的某种金融风险.套期保值者可以采取与其现货市场相反的方向进行远期,期货交易的方法,将未来的价格固定下来,使未来价格变动的结果中性化,到达保值的目的.6金融风险补偿策略.如：银行在发放贷款时,经常要求贷款人以其自有财产或第三方财产作为抵押品,以贷款到期而贷款人无力偿还时,银行有权处理抵押品或质押品,并优先受偿以处理所得抵偿兼贷款的本息.5、概述银行监管和证券监管的主要内容.一银行风险监管的内容：1银行准入管理.对银行开业的审查、登记、注册,是银行监管的起点,银行监管当局判断准入的标准既有量的标准,也有质的标准.2银行日常监管,监管当局制定各项预防性的谨慎监管规则,并通过现场检查和非现场检查对商业银行的日常经营管理进行考察和约束：1、谨慎监管规则.2、现场检查.3、非现场检查.3存款保险制度.存款保险制度要求按受存款的金融机构为其吸收的存款向存款保险机制投保,当投保机构发生危机无理支付存款时,由存款机构代为支付限定数额的保险金.4银行危机处理与退出管理.1、银行危机处理.2、银行市场退出管理.二证券风险监管的内容.1证券发行监管.1、注册制.在注册制下,发行人在发行证券前须按照法律规定向证券监管机构申请注册登记,同时依法提供与发行证券有关的所有资料.2、核准制.在核准制下,发行人的证券发行申请须经监管机构审查批准方能生效.2证券交易监管.1、证券上市制度.2、市场交易规则.3、信息持续披露制度.3上市公司收购监管.上市公司收购是指为取得或巩固对某一上市公司的控制权而大量购入该公司发行在外的股份的行为.收购一般要经过三个阶段：一是初始阶段；二是吸纳阶段；三是要约阶段.4证券公司监管.证券是从事证券业务的机构或个人.由于证券公司是证券市场的中介和纽带,对证券公司的规制是证券监管的重要内容.1、证券公司市场准入2、证券公司行为规范3、证券公司经营状况监6、西方商业银行风险估计方法有哪些如何估计我国商业银行的风险目前我国商业银行的风险状况如何1、风险资本法.风险资本,即CARcapital at risk,是从客观的风险测量为基础计算的资本数量.新资本协议主要由“三大支柱”组成,最低资本规定,监管当局的监督检查与市场纪律.2、受险价值法,在商业银行风险估计的各种方法中,受险价值法value at risk ,var最为引人瞩目.Var是指在正常的市场条件下和给定的置信水平下,金融参与者在给定的时间区内的最大期望损失.3、风险调整的资本收益法.风险调整的资本收益法risk adjusted return on capital, Raroc信妥银行创设,是收益与潜在亏损或VaR值的比值,是一种新的银行业绩衡量与资本配置方法,使用这种方法的银行在对资金使用进行决策时,又以盈利的绝对水平作为评判基础,而是以该资金投资风险基础上的盈利贴现值作为依据.4、信贷矩阵模型.信贷矩阵模型又译信贷度量制方法,该模型以信用评级为基础,计算某项贷款或某组贷款违约的概率,然后计算上述贷款,同时转变为坏帐的概率.该模型通过VaR数值的计算,力图反映出银行某个或整个信贷组合一旦面临信用级别变化或拖欠风险时所应准备的资本金数值.5、全面风险管理模式.所谓全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位以及各个种类风险的通盘管理,这种管理要求将信用风险、市场风险、其他风险及包含这些风险的各种金融资产与资产组合,承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中.对各类风险依据统一的标准进行测量并加总,且依据全部业务的相关性对风险进行控制个管理.7、如何科学构建商业银行风险管理的组织体系P130商业银行风险管理的组织体系由商业银行自身的风险管理、金融监管、行业自律、市场约束等几个方面组成,其中商业银行自身的风险管理是基础,金融监管、行业自律和市场约束是补充.从商业银行内部来看,应设立风险管理委员会,风险管理委员会下设专职的风险管理部门,其他每一个部门都要履行相应的风险管理职责；应将风险管理职责落实在每一个部门、岗位、每一个人,应将风险管理机制贯穿于银行经营管理活动的始终；加强风险管理人才的培养,建立准确、及时、完整的信息系统,实行审慎会计原则.8、简述证券公司对并购的目标公司审查的主要内容.P155证券公司对并购的目标公司审查主要包括：（1）产业环境分析.企业所处的产业或所处的行业是对企业直接影响作用最大的企业外部环境.一方面,要对产业状况进行分析.另一方面,要对产业结构进行分析.（2）财务状况分析.主要根据目标公司公布的年度财务报告、中期报表等提供的财务数据进行分析.（3）经营能力分析.在整个评估过程中,充分考虑各个企业的收购目的和了解目标公司出售的动机,将有助于掌握审查的重点,协助估算其价值以及拟定价格谈判策略.（4）税务评价.收购企业的全部过程涉及的税务问题主要包括：收购企业的税务结构及状况,印花税,资本增值税等.（5）法律评价.法律评价的目的是为了确认收购和经营企业的法律风险.9、试分析保险监管与保险公司风险管理的内容.1保险公司风险管理就是与保险公司计划、组织、指挥和协调等其他管理过程相联系的,并在费用合理支出的基础上将意外损失后果减少到最低限度,旨在处理潜在意外损失的管理过程.保险监管是保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险公司进行严格的监管.2二者主体不同.保险公司风险管理是保险公司自身进行风险处理.保险监管则是政府部门对保险公司的监管.3管理的手段不同.保险公司的风险管理技术包括：一是规范业务管理,完善“两核”制度,二是规范财务管理,强化偿付能力管理,三是充分运用再保险分散风险,四是科学进行保险投资管理,五是建立以人为本的高效管理模式,六是完善和加强对保险公司的监管.保险监管则是实施两个层次的偿付能力监管,即正常层次的偿付能力监管和偿付能力额度监管.4偿付能力既是保险公司风险管理的核心,也是保险监管的核心.5保险公司风险管理和保险监管相辅相成,共同对保险公司的风险进行管理.10、基金管理公司面临哪些风险对每种风险应如何管理和防范1.募集风险：不论是封闭式或开放式基金,在募集期间,根据国家的有关规定必须达到公告所募集份额的一定比例,否则该基金不能成立,因此,作为基金的管理人,有可能因基金募集失败而承担募集费用.2.品种风险：作为管理人,其产品品种的开发是其生命线,基金品种的设计应适销且具有生命力,否则基金难以募集,即使募集成功,也会由于其不适应当前的投资环境在运作中出现困难.3.财务风险：从广义上讲,基金管理公司财务风险就是基金管理公司而临的各种导致财务损失的可能性,从狭义上讲,基金管理公司的财务风险指基金管理公司支付债务的拖欠风险.4.流动性风险：流动性风险是世界各国开放式基金面临的共同挑战,开放式基金流动性风险是指其所持资产在变现过程中价格的不确定性与可能遭受的损失.5.投资风险：基金管理公司因投资过程中具有不确定性而导致投资本金和收益损失的可能性称为投资风险.1.对募集风险的管理和防范：在基金发行前,做好市场调查和定位.选择适当的基金受益凭证销售方式2.对品种风险的管理和防范：对投资者需求进行分析不断创新,开发新的基金品种3.对财务风险的管理控制基金管理公司自身经营过程中的内部管理风险谨慎选择投资对象,严格控制经营计划外的投资拖欠风险,提高基金管理公司的资金使用效率分析判断市场情况,尽量减轻通货膨胀风险和外汇风险对基金管理公司财务效益的负面影响.4.对流动性风险的管理留有日常赎现的备用金,保持一定比例的债券,并根据需要适时调整持有量通过银行间同业市场进行债券回购交易,为基金开拓广阔的场外融资渠道向商业银行申请短期货款,解决临时性的赎现资金需要对投资者赎回现金加以限制引进大宗交易机制、程序化交易机制和做空机制,有效化解流动性风险尽快为开放式基金的流动性风险防范与管理提供可规避市场风险的金融工具.5.投资风险的防范与管理采用证券组合和期货交易的投资方式确定合理的入市资金量进行保护性止损11、简述专家制度方法及其优缺点.专家制度下,信贷决策依靠是银行高级信贷官经验和主观判断,银行家和信贷企业见面.了解和评价他们的能力也是信用分折的重要内容,这样更可以更及时、准确、全面地了解客户,从面作出正确信贷决策.缺陷与不足：首先要维持这样的专家制度安相当数量的专门信用分析人才,这样会造成银行亏损,效率低下,成本居高不下.其次,专家制度实施效果很不明显.第三,专家制度和银行在经营管理中的官僚主义方式紧密相连联,大大降低了银行对市场变化的能力.第四,专家制度加剧了银行在贷款组合方面过度集中发的问题,使银行面临着更大风险.第五,专家制度在借款人进行信用分析时,难以确定共同遵循的标准,造成信用评估主观性和不性.12、简述风险价值方法的原理.P248,不完整要自己总结风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失.风险价值法是一种利用概率论与数理统计来估计风险的方法,它综合考虑了风险来源的敞口和市场逆向变化的可能性,在传统风险估计技术的基础上前进了一步.风险价值法之所以有吸引力,是因为它把银行的全部资产组合风险概括为一个简单的数字,并以美元计量单位来表示潜在亏损,即回答在概率给定情况下,银行全部资产组合价值在下一阶段最多可能损失多少. 13、流动性风险管理的具体技术或方法有哪些一资产流动性管理技术：〈1〉资产流动性衡量法：①存贷比率②流动比率③超额储备比率④流动性资产减易变性负债〈2〉流动性需要测定法：①对储蓄存款的预测②对企业存款的预测③企业贷款预测④平均数预测法⑤趋势移动平均法〈3〉资产流动性保持法：①保持足够的准备资产.②合理安排资产的期限组合,使之与负债相协调③通过多种形式增加资产流动性.二负债流动性管理技术：1开拓和保持较多的可以随时取得的主动型负债：①发行大额可转让定期存单.②发行银行债券.③同业拆借.④向中央银行借款.2对传统的各类存款进行多形式的开发和创新.3开辟新的有利于流动性的存款服务.14、简述交易结算风险的评估过程.我们首先对资产负债表入手,评估完成交易形成外币资产和负债,然后再通过扩展分析范围,将计划中的部分也包括进来,完成对交易结算风险评估.15、经济风险的收益和成本的敏感性分析方法中有哪些关键的因素这些因素对企业的收益和成本有何影响企业的盈余能力和现金流量取决于原材料和产品价格销售量、以及各项费用,这些因素代表了企业竞争力. 需求的价格弹性是决定企业盈亏对汇率变动敏感程度的另一重要因素.影响：价格与销售数量的变动取决于决定价格的币种与需求弹性.如果企业产品的价格是由本币决定的,那么在本币与外币的汇率发生变动时,产品的本币价格将保持不变,在国内市场的销售不会受到直接的影响,但是以外币表示的出口价格会由此而发生变动.如果外币价格降低了,将扩大出口销售,可能增加企业的本币收入,反之,可能减少企业收入.产品的价格也可能是由某种外币决定的,对于这种产品而言,其本币价格会因本币与该种外币的汇率变化而发生变化,而以该种外币表示的价格并不因此而改变.对于决定价格币种不同的产品而言,汇率变动对其国内外售价和销售量的影响是不同的.需求的价格弹性.如果企业产品的市场需求弹性很小,汇率变动引致的价格变化不会对销售量产生大的影响,企业所承担的风险完全表现在价格的变动上.反之,如果产品的市场需求弹性很大,价格的较小变动就会引起销售量相相反方向的较大变动.企业未来盈利能力或能因汇率变化而增加或减少,取决于价格与销售量变动的相对幅度.16、国家风险的评估方法和计量型有哪些。