理财规划师投资规划课件模版
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投资方法——定期存款或信誉较高的信托公司或管理基金是 一种可行的选择。此后风险稍高的是主动的投资方法，也就 是客户凭借自己的能力选择股票，风险最大的是那些投机性 投资，如小盘股、金融衍生工具、商品期货等。
第二单元 客户信息资料的整理及分析
一、客户资料整理 ➢ 理财规划师为了分析客户投资相关信息以及客户
✓ （二）分析宏观经济形势
理财规划师不仅要对客户的财务状况等个人信息进行分析，还要考虑 客户所处的宏观经济环境。在不同的经济环境下，理财方案可能会完 全不同。
投资预期和投资收益是投资规划中需要考虑的重要因素，而宏 观经济运行则会在基础层面上对这些因素进行影响。经济运行 上升期间，居民收入将随之提高，包括客户在内都对经济前景 抱有信心，从而会有较高的投资预期；企业在经济上升期可以 取得较好的利润水平，客户投资股票与企业债券可以获得较高 的投资收益；而在经济萧条期，宏观经济运行则会产生相反的 效果。
以乔纳森·迈尔斯编著的《股市心理学》中自我 评价问卷作为参考（见教材P196）：
➢ 列出各种类型的相应得分表格：谨慎型、情感型、 技术型、勤勉型、大意型与信息型（见教材 P197）。
➢ 把各个问题的得分相加后就得出了客户在各种类 型投资者项下的总分。把6项总分进行排序，得分 最高的那组反映了客户最强烈的投资类型倾向。
✓ （三）分析客户现有投资组合信息 客户现有投资组合反映了现有资产配置情况，对于这些信息
进行分析有助于理财规划师明确客户的现有投资状况、总体 风险水平、投资水平。理财规划师将来还可以结合客户的投 资规划目标在客户现有投资组合的基础上为客户制定投资规 划。 通过对客户的现有投资组合进行分析，理财规划师需要明确 以下几点： 1、明确客户现有投资组合中的资产配置状况。 2、注意客户现有投资组合的突出特点。 3、根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况作出评价。
理财规划师专业能力之
投资规划
第二章 投资规划
第一节 分析需求
第一单元 客户信息资料的收集 第二单元 客户信息资料的整理及分析
第一单元 客户信息资料的收集
一、测试客户属于哪一种投资者 ➢ 理财规划师可以通过设计一系列问题对客户属于
何种类型的投资者，他个人特点如何影响他的投 资决策以及他是如何处理安全与风险等问题进行 研究。
理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测的时候要注意以下 几点：
1、关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况。 2、密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化。 3、对各项宏观指标的历史数据和历史经验作出分析，关注财政
预算报告，分析收支变化，掌握财政政策意图，据以做出预测性 判断，以此作为客户未来投资的经济背景。 4、关注政府及科研机构的分析、评论，判断财政政策的作用效 果以便掌握宏观经济政策对投资行为、储蓄行为以及金融市场的 影响，从而提出符合实际的投资规划建议。
➢ 理财规划师需要记住：这些投资者类型并无好坏之分，而 只是指出了提高投资水平需要努力的方向。
二、测试客户对风险的承受能力
➢ 了解客户对风险的承受能力也是非常重要的事情。 两个基本类型相同的投资者可能在风险承受能力上 存在很大的区别。
➢ 人们在偏好、背景、经历及信念方面存在的区别都 会影响他们对待风险的态度。
1、根据客户基本信息初步编制的基本财务表格。主要包括 客户个人资产负债表、客户个人现金流量表。
2、根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。这类表 格有的是根据初步信息收集阶段收集到的信息整理而成的， 有的则是根据现阶段收集整理的信息编制的表格。
➢ 如果针对客户这些重要的尚未编制或者不够确切，理财规划 师要及时地补充和完善。
未来各项需求，帮助客户确定各项投资目标，首 先要掌握客户的所有基本信息，对各项与投资规 划相关的信息以及反应客户未来需求的信息进行 分类汇总。
➢ 表格可以清晰简洁地反应客户的相关信息，在汇总整理相关 信息的时候可以尽可能的使用表格的形式，凡是能够形成表 格的信息都可以以表格的形式整理记录。理财规划师需要的 表格主要有以下几类：
✓ （四）分析客户的风险偏好状况 投资最主要的就是要考虑风险和收益的权衡关系，所承受的风险水平不
同，相应获得的收益也就不同。因而只有明确了客户的风险偏好才有可 能制定出与客户偏好一致、能够为客户接受的投资规划。掌握客户的风 险偏好是为客户量身定做投资规划方案的基础。 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏 好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进 取型。 理财规划师根据已经收集到的客户风险偏好信息，要确定以下几点： 1、客户的风险偏好类型，是属于保守型、轻度保守型、中立型、轻度 进取型和进取型中的哪一种。 2、客户的风险承受能力。
Baidu Nhomakorabea 二、客户资料分析
➢ 第一步：分析客户投资相关信息 ✓ （一）分析相关财务信息 财务信息是理财规划师为客户制定投资规划的时候最重要
的也是最基本的信息。
在客户的财务分析和评价阶段，理财规划师应该已经对客户 的财务信息进行了初步的分析和预测。在这里，理财规划师 要做的就是回顾客户的财务信息和财务预测信息，以便从中 分析出影响客户投资规划的因素。
➢ 对分数的解读重要的不是具体的总分，而是各项总分之间 的跨度与顺序——占优势地位的类型是最重要的。
➢ 比较理想的情况是，各类型的得分存在一定的差别，但区 别不是很大，这意味着在不同的情况下，客户会利用不同 的特点处理问题，从而具备灵活的思维。
➢ 如果客户在几种类型上得分相同，就无法反应客户的个性， 那么客户需要重新做一次问卷。
➢ 根据相关影响因素可以设计一个调查问卷。（见教 材P199）
➢ 如果客户得分低于25分，那么说明客户的风险承受能力较低， 只能接受非常保守的投资方法。
➢ 如果客户得分介于25－40分之间，则风险承受能力适中。 ➢ 超过40分，意味着该客户有很强的风险承受能力，可以接受
很激进的投资方法。 ➢ 但是，如果客户不想承担自己管理投资的责任，那么被动的
第二单元 客户信息资料的整理及分析
一、客户资料整理 ➢ 理财规划师为了分析客户投资相关信息以及客户
✓ （二）分析宏观经济形势
理财规划师不仅要对客户的财务状况等个人信息进行分析，还要考虑 客户所处的宏观经济环境。在不同的经济环境下，理财方案可能会完 全不同。
投资预期和投资收益是投资规划中需要考虑的重要因素，而宏 观经济运行则会在基础层面上对这些因素进行影响。经济运行 上升期间，居民收入将随之提高，包括客户在内都对经济前景 抱有信心，从而会有较高的投资预期；企业在经济上升期可以 取得较好的利润水平，客户投资股票与企业债券可以获得较高 的投资收益；而在经济萧条期，宏观经济运行则会产生相反的 效果。
以乔纳森·迈尔斯编著的《股市心理学》中自我 评价问卷作为参考（见教材P196）：
➢ 列出各种类型的相应得分表格：谨慎型、情感型、 技术型、勤勉型、大意型与信息型（见教材 P197）。
➢ 把各个问题的得分相加后就得出了客户在各种类 型投资者项下的总分。把6项总分进行排序，得分 最高的那组反映了客户最强烈的投资类型倾向。
✓ （三）分析客户现有投资组合信息 客户现有投资组合反映了现有资产配置情况，对于这些信息
进行分析有助于理财规划师明确客户的现有投资状况、总体 风险水平、投资水平。理财规划师将来还可以结合客户的投 资规划目标在客户现有投资组合的基础上为客户制定投资规 划。 通过对客户的现有投资组合进行分析，理财规划师需要明确 以下几点： 1、明确客户现有投资组合中的资产配置状况。 2、注意客户现有投资组合的突出特点。 3、根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况作出评价。
理财规划师专业能力之
投资规划
第二章 投资规划
第一节 分析需求
第一单元 客户信息资料的收集 第二单元 客户信息资料的整理及分析
第一单元 客户信息资料的收集
一、测试客户属于哪一种投资者 ➢ 理财规划师可以通过设计一系列问题对客户属于
何种类型的投资者，他个人特点如何影响他的投 资决策以及他是如何处理安全与风险等问题进行 研究。
理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测的时候要注意以下 几点：
1、关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况。 2、密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化。 3、对各项宏观指标的历史数据和历史经验作出分析，关注财政
预算报告，分析收支变化，掌握财政政策意图，据以做出预测性 判断，以此作为客户未来投资的经济背景。 4、关注政府及科研机构的分析、评论，判断财政政策的作用效 果以便掌握宏观经济政策对投资行为、储蓄行为以及金融市场的 影响，从而提出符合实际的投资规划建议。
➢ 理财规划师需要记住：这些投资者类型并无好坏之分，而 只是指出了提高投资水平需要努力的方向。
二、测试客户对风险的承受能力
➢ 了解客户对风险的承受能力也是非常重要的事情。 两个基本类型相同的投资者可能在风险承受能力上 存在很大的区别。
➢ 人们在偏好、背景、经历及信念方面存在的区别都 会影响他们对待风险的态度。
1、根据客户基本信息初步编制的基本财务表格。主要包括 客户个人资产负债表、客户个人现金流量表。
2、根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。这类表 格有的是根据初步信息收集阶段收集到的信息整理而成的， 有的则是根据现阶段收集整理的信息编制的表格。
➢ 如果针对客户这些重要的尚未编制或者不够确切，理财规划 师要及时地补充和完善。
未来各项需求，帮助客户确定各项投资目标，首 先要掌握客户的所有基本信息，对各项与投资规 划相关的信息以及反应客户未来需求的信息进行 分类汇总。
➢ 表格可以清晰简洁地反应客户的相关信息，在汇总整理相关 信息的时候可以尽可能的使用表格的形式，凡是能够形成表 格的信息都可以以表格的形式整理记录。理财规划师需要的 表格主要有以下几类：
✓ （四）分析客户的风险偏好状况 投资最主要的就是要考虑风险和收益的权衡关系，所承受的风险水平不
同，相应获得的收益也就不同。因而只有明确了客户的风险偏好才有可 能制定出与客户偏好一致、能够为客户接受的投资规划。掌握客户的风 险偏好是为客户量身定做投资规划方案的基础。 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏 好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进 取型。 理财规划师根据已经收集到的客户风险偏好信息，要确定以下几点： 1、客户的风险偏好类型，是属于保守型、轻度保守型、中立型、轻度 进取型和进取型中的哪一种。 2、客户的风险承受能力。
Baidu Nhomakorabea 二、客户资料分析
➢ 第一步：分析客户投资相关信息 ✓ （一）分析相关财务信息 财务信息是理财规划师为客户制定投资规划的时候最重要
的也是最基本的信息。
在客户的财务分析和评价阶段，理财规划师应该已经对客户 的财务信息进行了初步的分析和预测。在这里，理财规划师 要做的就是回顾客户的财务信息和财务预测信息，以便从中 分析出影响客户投资规划的因素。
➢ 对分数的解读重要的不是具体的总分，而是各项总分之间 的跨度与顺序——占优势地位的类型是最重要的。
➢ 比较理想的情况是，各类型的得分存在一定的差别，但区 别不是很大，这意味着在不同的情况下，客户会利用不同 的特点处理问题，从而具备灵活的思维。
➢ 如果客户在几种类型上得分相同，就无法反应客户的个性， 那么客户需要重新做一次问卷。
➢ 根据相关影响因素可以设计一个调查问卷。（见教 材P199）
➢ 如果客户得分低于25分，那么说明客户的风险承受能力较低， 只能接受非常保守的投资方法。
➢ 如果客户得分介于25－40分之间，则风险承受能力适中。 ➢ 超过40分，意味着该客户有很强的风险承受能力，可以接受
很激进的投资方法。 ➢ 但是，如果客户不想承担自己管理投资的责任，那么被动的