银行借贷流程水晶球模拟上传

➢ Step 3:文件核查和处理
信贷专家审查填好的申请书：核实信息，提出贷款方案，并帮助申请人员确 定最适合的贷款方案。同时信贷专家将了解顾客信用等级和历史情况，验证申 请信息。
文件核查和处理通常需要2-4天（16-32小时），但每10次申请中总有2次需 超时至4-6天（32-48小时），这是由于额外的审查和记录引起的。
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CB软件应用案例—运行
Run - 利用定义的概率分布模型，模拟活塞行程变化
借贷周期时间模拟：
➢ 选择菜单命令： Run>Start simulation
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➢ Step 4:贷款担保
将贷款申请交由担保人确认核准，或同意或拒绝。大多数情况下，贷款担保 的周期在1~8小时。其可能是1~8小时内的任一时间，发生的可能性相同。
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CB软件应用案例—过程分析
➢ Step 5:贷款审理终结
➢ Step 2: 贷款申请
调查结束后，申请人员填写必要的表格。 据负责发放和收集表格的工作人员估计，这一步骤不会超过一星期（40 小时），不会少于一天（8小时），一般情况下需要三天（24小时）。
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CB软件应用案例—过程分析
CB软件应用案例—定义假设
针对第五步的周期时间选择合适的概率分布模型： ➢ 选择Fit…进行不同概率分布的检验； ➢ 在Range栏中选择要检验的数据，点击OK完成操作。
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CB软件应用案例—定义假设
红框中显示的 是数据针对各 种分布的检验 结果，根据p 值选择合适的 概率分布
CB软件应用案例—数据整理
A B
C A 各步骤周期时间分布信息汇总：通过前面的调查分析对得到的历史
数据进行归纳； B 水晶球的“假设单元”，定义基本的输入变量； C 水晶球的“预测单元”，定义输出变量；
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CB软件应用案例—定义假设
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在上栏中选择 合适概率分布 点击Accept 确定接受我们 选择正态分布
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CB软件应用案例—定义预测
上述输入变量定义完成后，定义输出变量： ➢ 选中总的周期时间对应的分布单元B17，它 是上述六步总时间之和SUM(B10:B16); ➢ 使用菜单命令：Define > Define
CB软件应用案例—定义假设
针对第一步的周期时间建立概率分布模型：
➢ 选择对数正态分布模型（Lognormal），点击OK进入下层界面； ➢ 在平均值（Mean）栏中输入：C10，或直接输入1； ➢ 在标准偏差栏（Std.Dev）中输入：D10或直接输入0.25，点击OK完成操作。
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CB软件应用案例—定义假设
我们要探索第五步周期时间的分布情况: ➢ 选中第五步的周期时间对应的分布单元B15; ➢ 使用菜单命令：Define > Define
Assumption…
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包括最终文件准备，利率锁定和安排贷款资金存入事项等； 通过100个贷款审理项目的数据显示平均需2天（16小时）完成，但项目 团队并未找出对应的数据分布。
➢ Step 6:贷款划拨
将资金转入到申请人的银行； 通常需要2天（16小时），划拨时间服从标准差为4小时的正态分布。
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银行信贷流程模拟
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CB软件应用案例—银行借贷
案例背景： 某银行欲对贷款业务进行流程改善。由调查数据显示在
贷款流程中，从最初的顾客调查到贷款的完成，平均用时为 91小时。而银行的要求是96小时。从平均时间来看，此过程 满足要求。但项目团队却发现该流程的运行很不稳定，有些 贷款的办理周期甚至超过了130个小时。
第一步定义假设，红框中其余步骤可类似定义
第一步的周期时间服从对数正态分布，我们首先 要定义因素对应的概率分布模型: ➢ 选中第一步的周期时间对应的单元格B10; ➢ 使用菜单命令：Define > Define
Assumption…
案例源自文库绍 案例分析 建立模型 CB模拟
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在本例中我们借助水晶球软件来分析贷款流程波动的主 要因素、并模拟贷款流程的办理周期，预测其过程能力。
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CB软件应用案例—过程分析
贷款流程主要由六个步骤构成：
➢ Step 1: 顾客调查
通过电话访问、网络或专人访问等进行，为顾客建立初步的汇率报价； 历史数据表明，顾客调查的周期时间服从均值为1小时，标准差为0.25小 时的对数正态分布。
Forecast…
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CB软件应用案例—定义预测
定义预测变量包含的内容：
➢ 变量的名称、度量单位、规范限、目标值，将有效信息填入； ➢ 点击OK完成操作； ➢ 在本例中，单位为小时，上规范限为96小时；
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CB软件应用案例—数据整理
欲分析引起流程波动
的原因，首先将已知
的条件列出：
2
1
1 银行贷款流程；
2 目标值：96 小时；
3 六个步骤周期时间
的分布情况 ；
3
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