新契约业务流程(安邦)

核保问题件
不符合投保规则
是不符合投保规则而产生的问题件。

被保险人次标准体
是公司核保人根据被保险人的身体状况需要客户提供的既往资 料、给出的核保决定或是因高额件而需提供财务资料等。核保人要求 提供的资料都是做出公正合理的核保决定的客观依据，为了控制风险 而必须提供的。
有一部分可以避免
15
万人铁军培训计划
12
万人铁军培训计划
问题件的种类
基本问题件 核保问题件 体检问题件
契调问题件
…
13
万人铁军培训计划
基本问题件
填写错误
内容漏填 文字不清 号码位数不满或错误
保费计算错误
职业代码错误——意外险保费错误 年龄计算错误、性别区分错误——寿险保费错误
合计计算错误
可以避免
14
万人铁军培训计划
清晰填写投被保险人的关系
注：投保时仅接受投被保险人关系为本人、 父母、子女、配偶投保，若有其他关系投保， 请递交相关资料由总公司核保部进行审核！
30
万人铁军培训计划
身故受益人资料
若为法定，需勾选此框
序号 1 2 3
字段 受益顺序 受益比例
填写指引 同一受益顺序，受益 比例合计为100%
规则指引 初审审核
各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人
民币10万元。
…
8
万人铁军培训计划
投保注意事项2
客户身份识别及递交身份证明文件的规定
转账20万或外币等值2万美元以上。
当日累计，现金2万或外币等值2000美元以上，
既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但
实际尚未缴纳的保费。 对于达到标准的投保单，应递交投保人、被保险 人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件 复印件。
3
万人铁军培训计划
新单承保流程
初审 扫描
差错退单 补充资料 不通过
销售人员/客户 经理பைடு நூலகம்
投保资料 客户
交单
保险合同打印装订
接单初审
签发合同
保险合同清分
扫描
资料归档
快递公司
录入/人工复核
核保
问题件回复后 影像上传
营销服务部柜面
财务收费 录入/人工复核
业务员领取保险合同
收费
问题件修改
人身保险投保单 人身保险投保提示 销售人员报告书 产品说明书 客户身份证复印件 卡/存折复印件 保险费均在核保通过后收取
7
初 •是否符合投保规则 审
万人铁军培训计划
投保注意事项1
未成年人投保
保监发（2010）95号文件《关于父母为其未成 年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关 问题的通知》
28
万人铁军培训计划
投保人资料
1980 3 6
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期
1 1 0 1 0 2 1 9 8 0 0 3 0 6 1 6 2 5
2009
1
30
2019
1
30
2 0 7 0 2 0 1 4 0 0 0 2 2
01012345678 01087654321 1390123456 7
20011－1967－1＝43岁
44
万人铁军培训计划
投保年龄计算
案例3：小李1967年4月5日出生，2011年4月5 日填写投保单，周岁年龄为？
2011－1967=44岁
45
万人铁军培训计划
儿童健康告知填写
案例4：被保险人2009年3月1日出生，2011年7 月29日投保，被保险是否需要填写儿童健康告知？
样每天上下班可以节省半个小时的时间,请问此客户
是什么职业?应该选择哪个职业代码? 持摩托车驾照
48
万人铁军培训计划
投 保 单 填 写 1
49
万人铁军培训计划
投 保 单 填 写 2
50
万人铁军培训计划
投 保 单 填 写 3
51
万人铁军培训计划
投 保 单 填 写 4
52
万人铁军培训计划
结束语
把简单的事做好就是不简单
保险合同送达客户
保单签发
自动核保 自核通过件
保险合同送达书签字
保单打印 回执录入
送达回执核销 退 回 拒保件 延期件 体检件 问题件
不通过
人工核保件 回执存档 核保通过件
4
万人铁军培训计划
标准件定义
标准件是指在对投保单审核过程中，没有发现填 错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问 题向客户进一步询问或要求确认的投保单。
9
万人铁军培训计划
非标准件定义

非标准件是指在承保过程中需要客户提交体检、
财务等报告，或需要就有关问题与客户进行再确认 的业务。
在保单生产过程中，因人为失误或是流程要求在各 环节都可能出现问题件！
10
万人铁军培训计划
非标准件作业流程
销售人员 分/支机构柜面 总公司核保部 财务部 银行
交单
初审
扫描上传
万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
课程简介
课程目标：
了解新契约业务流程
牢记投保时所需填写的各种单证 能够正确填写投保单
课程大纲：
新契约业务流程的介绍 单证模版的展示和填写要求
2
万人铁军培训计划
新契约业务流程

新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约
直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审 录入、扫描上传、录入复核、核保和缮制保险合同 工作，回执签收及核销的运营过程。 适用于个人、银行（非银保通）和中介代理渠道。
19
万人铁军培训计划
保 单 正 本 页 1
20
万人铁军培训计划
现 金 价 值 表
21
万人铁军培训计划
保 险 合 同 回 执
22
万人铁军培训计划
收到保单后的注意事项

保单的外观： 有无污垢、折页、残张、破损等。 保单的组成： 内容是否齐全。

保单的内容：
核对客户姓名、地址、联系方式、险种、保费、
36
万人铁军培训计划
保险公司询问事项
财务告知需正确勾选，如 选择是，则需详细说明
详细说明栏
未成年人投保 必须填写此项
37
万人铁军培训计划
声明与授权
若投保分红产品、万能产品、投 连产品，需亲笔抄录此句话
38
万人铁军培训计划
未 成 年 人 既 往 投 保 问 卷
39
万人铁军培训计划
人 身 保 险 投 保 提 示
填写正确，符合要求
5
万人铁军培训计划
标准件作业流程图
销售人员 分/支机构柜面 总公司核保部 财务部 银行
交单
初审
扫描上传
录入复核
自动核保
人工核保
银行报盘 银 行 转 账
领取保单
打印装订
签发保单
银行回盘 财务确认
客户签收 合同
回执回销
6
万人铁军培训计划
标准件---交单
•投保资料是否完整 销 售 人 员 交 单 •填写是否正确
认真阅读、正 确理解 “核定 事项”
对“核定 事项”中 的各项内 容在需客 户意见中 逐一确认
客户 亲笔 签名 确认
切忌：所答非所问、代签名、只签名不回答问题。
18
万人铁军培训计划
保险合同的组成
1、保单封套 2、客户须知 3、人身保险单 4、现金价值表 5、条款 6、投保资料影印件 7、保险费发票 8、客户服务指南 9、保险合同送达书
地址填写清晰，回访电话 需选择
29
证件有效期必须填写
万人铁军培训计划
被保险人资料
如被保险人为投保人本人，可 免填此栏
1980 8 9
1 1 0 1 0 2 1 9 8 0 0 8 0 9 1 7 1 5
2009
1
30
2019
1
30
2 0 7 0 1 0 19 0 0 0 6 0
01012345678 1390123456 7
34
万人铁军培训计划
交费方式及账户授权
首续期银行账号需一致
必须填写到支行
工商 XX支行 北京 XXX X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X 账户所有人需为投保人
35
万人铁军培训计划
保险公司询问事项
健康告知需正确勾选， 如选择是，则需详细告 知
体检问题件
被保险人有病史告知，核保人认为需体检的。
被保险人年龄、险种保额达到体检标准。
不可避免
16
万人铁军培训计划
契调问题件
被保险人有病史告知，核保人认为需契调的（病 史资料契调）。 被保险人年龄、险种保额达到契调标准（财务及
其他契调）。
不可避免
17
万人铁军培训计划
问 题 件 的 处 理 原 则
40
万人铁军培训计划
人 身 保 险 投 保 提 示
41
万人铁军培训计划
销 售 人 员 报 告 书
42
万人铁军培训计划
投保年龄计算
案例1：小李1967年4月5日出生，2011年8月9日 填写投保单，周岁年龄为？
2011－1967=44岁
43
万人铁军培训计划
投保年龄计算
案例2：小李1967年4月5日出生，2011年2月9 日填写投保单，周岁年龄为？
谢谢大家！
53
不得代签字。
…
26
万人铁军培训计划
单证展示和填写
人身保险投保单 人身保险投保提示 销售人员报告书
…
27
万人铁军培训计划
首页题目位置
销售渠道勾选项
1
序号 1
字段 渠道
填写指引 1、正确勾选渠道； 2、清晰填写分支机构代码、 保险销售人员代码、保险销 售人员姓名等
规则指引 未填写或与签名不符 拒收投保单
一年期产品 客户投保保险期间为一年期 不填写默认为不自动续 续保 的主险及其附加险时，需选 保 择是否申请续保。（适用险 （注意！） 种：安心无忧意外伤害保险）
增加了对于一年期产品是 否自动续保的选择项，有 利于避免纠纷
万能险专属填写
33
万人铁军培训计划
合同争议处理方式
北京市
若选择仲裁方式，需明 确仲裁委员会名称
投保日期、生效日期、账号等
23
万人铁军培训计划
递交合同注意事项
提醒客户，核对投保书影印件与保单相关内容是 否正确； 一定要让投保人亲笔签名和签署日期。
一定要在2个工作日内签署并尽快交回公司
24
万人铁军培训计划
投保单填写
核保部
25
万人铁军培训计划
总体要求
使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。 保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。 不得用涂改液（修正液）涂改修改。
需要
46
万人铁军培训计划
受益人的指定
案例5：客户小牛,英俊潇洒,玉树临风.2009年1月 认识年轻貌美的花小姐，很快成了男女朋友，小牛想 给花小姐买份保险，受益人可以指定为小牛吗？
不可以
47
万人铁军培训计划
职业的填写
案例6：客户张伟唱,是庄胜集团经理,公司在宣武 门,家住在四惠远洋天地小区,为了上下班方便,张先 生特地托人从台湾购买了一辆摩托车,并加以改装,这
录入复核
自动核保
?
领取保单 客户签收 合同
问 题 件
打印装订
人工核保
银行报盘 银 行 转 账
签发保单
银行回盘 财务确认
回执回销
11
万人铁军培训计划
产生问题件害处
产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时 效掌握在销售人员手里。
出单时效降低 重复的客户确认
导致客户满意度降低、 有时产生丢单现象
提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！
受益人与被保险人的 仅接受父母、子女、 关系 配偶关系
31
如为特殊关系，需报 总公司核保部审核
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（一）
清晰完整填写险种名称，若变 更险种，需重填投保单
万能险追加保费填写
32
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（二）
序号 1 新增或变更 字段 填写指引 规则指引