商业银行经营学培训教材PPT课件

7788家最小的 银行（72%）
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
停车窗口
分支行制
以英国银行体制为代表 • 总行制 • 总管理处制 对分支行制的评价
银行控股公司制
• 银行持股公司是指为持有至少一家 银行股票为目的而注册成立的公司
商业银行
区域性商业银行
• 参考资料
– 案例，新闻摘录
第一章
导论
一、概念
中wenku.baidu.com
银行
央
银
行
政策性银 行
各种专业 化银行
商业银行
商业银行的性质
• 具有一般企业的特征：
– 利润最大化目标、自负盈亏、自求发展
• 具有一般金融机构特征：
– 经营货币资金、充当金融媒介
• 不同于一般金融机构：
– 是综合型、全能型的金融机构；是中央 银行实施货币政策的最重要的基础和途 径
所有的银行、股份公司制银行 （已公开发行、未公开发行）、 民营银行
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按业务覆盖地划分
• 地方性银行 • 区域性银行 • 全国性银行 • 国际性银行
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二、商业银行的起源与发展
• 最初的银行业形式：
– 从事货币保管、汇兑的货 币经营业
• 办理存款、放款、汇兑等 业务的早期银行业
• 股份制商业银行的产生：现 代商业银行
• 商业银行发展的新趋势：
– 集中化、全能化、国际化、电 子化
国际银行合并案例
• 1995年日本东京银行与三菱银行合并 • 96年美国大通·曼哈顿银行与化学银行合并 • 97年美国第一西北联合银行与中州财务公司合并 • 98年美国花旗银行与旅行者集团合并 • 99年德国德意志银行与美国信孚银行合并 • 2000年美国纽约PUBILC银行与英国香港汇丰银
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3、金融控股集团
• 光大集团 • 招商局金融集团有限公司
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商业银行的类型
• 按资本所有权划分
–私人的、合股的、国有的 –我国：国有商业银行、企业集团
行合并；美国大通曼哈顿银行与JP摩跟合并 • 2001年日本第一劝业银行、富士银行和兴业银
行合并为瑞穗集团，1.2万亿美元资产
三、我国商业银行体系的形成与发展
• 1949年以前的银行体系
– 1848年英国丽如银行、1897年中国通 商银行
– 国民党统治时期：“四行二局一库” – 民族资本商业银行
• 新中国成立到改革开放前
提供贷款15亿人民币； • 2005年8月注资银河金融控股公司55亿元人民币； • 2005年9月注资光大银行100亿元人民币；
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2、金融控股集团 ——中国建银投资有限责任公司
• 成立于2004年9月，系国有独资金融投 资公司，注册地在北京，注册资本人民 币206亿元，出资人为中央汇金投资有 限责任公司。
– 1948年成立的中国人民银行 – 大一统银行体制
• 1978年以后银行体系的恢复和发展
– 银行体系的恢复和发展 – 央行体制的建立、发展 – 新商业银行的组建：交通银行、招商银行、
深发展、中国民生银行、住房专业银行 – 三大政策性银行的成立 – 组建城市商业银行
四、商业银行的功能
• 信用中介：最基本最首要的作用
监事会 总稽核
投资部 贷款部 存款部 信托部 国际业务部
会计部 人事部 培训部 业务发展部 公关部
各级分支机构
六、商业银行制度
一）商业银行制度模式 •单一银行制 •分支行制 •银行控股公司制
单一银行制
(1992年美国联邦存款保险机构投保银行)
2787家中型 银行（25%）
382家最大的银 行（3%）
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• 2005年6月注资银河证券公司100亿元人民币 • 2005年7月注资中国进出口银行50亿美元； • 2005年8月注资申银万国证券公司25亿人民币另
提供贷款15亿人民币； • 2005年8月注资国泰君安证券公司10亿人民币另
资金盈余单位——银行——资金短缺单位
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
• 支付中介：代理客户实施货币收付 • 金融服务
• 信用创造：利用支票存款创造信用货 币
• 调节经济
• • • •
五、商业银行的组织结构
管监执决 理督行策 系系系系 统统统统
商业银行组织结构图
各种委员会
股东大会 董事会 总经理
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公司投资的主要企业
– 中国建设银行股份有限公司 – 中国国际金融有限公司 – 中国建银投资证券有限责任公司 – 中信建投证券有限责任公司 – 建投中信资产管理有限责任公司 – 中国投资咨询公司 – 友联国际租赁有限责任公司 – 建银大厦等酒店类企业 – 建银科技发展中心等IT类企业
• 类型
–非银行性持股公司和银行性持股公司 –单一银行持股公司和多元银行持股公
司
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案例：1、中央汇金投资有限责任公司
• 简称汇金公司，是中国目前最大的金融投资公 司，2003年12月16日注册成立，注册资金 3724.65亿元人民币，性质为国有独资
• 投资记录 • 2003年12月注资中国银行225亿美元； • 2003年12月注资中国建设银行200亿美元； • 2003年12月注资建银投资公司25亿美元； • 2004年6月注资交通银行30亿人民币； • 2005年4月注资中国工商银行150亿美元；
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制作人：杨娥
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• 教材
– 高等教育出版社出版的《商业银行经营学》，戴国强 主编
• 辅助教材
– 经济科学出版社出版的《商业银行管理》，[美] 彼 得.S.罗斯 著
– 清华大学出版社出版的《国际银行管理教程与案例》， [美] Jane E.Hughes 和 Scott B.MacDonald 著