理财规划师基础知识培训-金融基础
理财规划师基础知识培训-金融
主要内容（二）
金融市场和金融机构
金融机构 金融市场
金融监管
掌握商业银行主要业务 了解各种非银行类金融机构的主要业务 理解金融市场的结构 了解混业和分业金融监管模式 熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制
金融工具
金融工具概述 金融工具分类
熟悉各种金融工具,掌握金融工具特性
金属本位制：本位货币与贵金属保持一定比价关系
金本位、银本位、复本位
不兑换纸币（自由）本位制度：纸币为本位货币，容 易通胀
如果一国本位制度中规定货币单位受等 量金属或他国货币等价的约束，称为
A法定本位制B规范本位制 C金属本位制D自由本位制
五、通货膨胀★
概念：货币供应过多引起货币贬值，物价持续普遍上 涨
消费信用：金融机构或企业向个人提供用于 生活消费的信用
分期付款、消费信贷和信用卡(多选)
国际信用：国际间的借贷
练习
以下不属于国家信用的作用的是（ ） A调节财政收支B弥补财政赤字C提高国际地位D 调节货币供给
下列属于消费信用的是（） A分期付款B预付C赊销D进口信贷E信用卡
对内价值：货币的购买力是一国货币对商品和 劳务的购买力，与物价负相关
货币购买力指数＝１／居民消费价格指数
货币对外价值：汇率
对外价值与对内价值互为基础，互相传导，互相 影响，对内是对外价值基础。
一股来说．物价指数越高，货币的购买 力（）
A波动越剧烈
B越高
C波动越不剧烈 D 越低
– 企业主的收益在通胀初期往往减少（ ）
• 发生通胀时，价格上升会引起本币币值 （）贷款人实质贷款（）
• A上升，增加 • B上升，减少 • C下降，增加 • D下降，减少
金融理财基础知识
金融理财基础知识1. 什么是金融理财金融理财是指在金融市场中通过各种方式，进行投资理财、风险管理和财富积累的行为。
金融理财主要包括储蓄、投资、保险、退休规划等方面，可以帮助人们实现财富增值和风险控制，以达到财务自由的目标。
2. 储蓄储蓄是金融理财的基础步骤，是指将闲置资金存入银行或其他金融机构，以赚取利息收益。
储蓄是最安全、最稳健的理财方式之一，而且具有流动性高、安全性高等优点。
3. 投资投资是指将资金投入到股票、基金、债券、期货等金融产品中，以获得资本增值和投资回报。
投资需要投资者具备一定的市场分析和判断能力，能够通过对市场信息的分析和把握，实现收益最大化。
4. 保险保险是指购买保险产品，以对未来某些风险进行保障和防范。
保险产品主要包括人身险、财产险等，能够为投保人在面临意外、疾病、灾害等时提供经济保障和支付赔偿。
5. 退休规划退休规划是指根据自己的年龄、收入水平、职业特点等因素，制定一个个性化的退休计划。
这样可以在退休时，不仅不会出现经济问题，而且可以过上自己想要的生活。
6. 投资组合投资组合是将多种投资方式和资产类别进行组合，以达到风险、收益平衡的目的。
通常包括股票、债券、基金、房地产等。
投资组合的核心是要充分考虑风险和预期收益，以获得最优的投资回报。
7. 风险控制风险控制是金融理财的一项核心能力，意在使投资者在金融市场中尽可能地降低风险。
具体措施包括分散投资、设置止损等，以确保投资者能够在市场中稳定盈利。
8. 金融市场金融市场是指在其中各类金融产品进行交易和价格形成的市场。
金融市场主要包括货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场等。
投资者需要根据自己所处的市场情况，制定相应的投资策略和方案。
9. 税收规划税收规划是指根据税法规定和自身情况，对个人或企业的税负进行调整和优化。
可以通过合理的税收规划，有效减少税费支出，提高财务状况。
10. 金融科技金融科技是指金融业与科技融合和创新的产物，主要包括移动支付、在线理财、智能投顾、区块链等。
金融理财规划师培训投资的基本知识
金融理财规划师培训投资的基本知识金融理财规划师培训是现代金融领域的一项重要课程，为从事金融规划工作的人员提供了必备的知识和技能。
投资是金融规划的核心之一，了解投资的基本知识对于金融理财规划师来说至关重要。
本文将介绍金融理财规划师培训中的投资基本知识，包括投资的定义、投资目标、风险与回报、资产配置、投资组合管理等内容。
一、投资的定义投资是指个人或机构将资金或其他可替代资产投入到具有收益预期的项目或资产中，以获取预期回报的行为。
投资可以是直接投资，例如购买股票、房地产等资产；也可以是间接投资，例如购买基金、保险产品等。
金融理财规划师需要了解投资的定义和基本概念，以便正确指导客户进行投资决策。
二、投资目标每个投资者都有自己的投资目标，例如增加财富、实现财务自由、保值增值等。
金融理财规划师需要根据客户的具体情况和目标设定投资计划，帮助客户实现他们的投资目标。
投资目标应该具体、可量化，并与客户的风险承受能力相匹配。
三、风险与回报投资存在风险与回报的权衡关系。
一般情况下，高回报往往伴随着高风险，低风险则通常意味着低回报。
金融理财规划师需要根据客户的风险识别能力和风险偏好，合理配置资产，降低风险，追求合理回报。
在投资决策中，对于各项投资标的的风险评估是非常关键的。
四、资产配置资产配置是指将投资组合中的资金分配到不同的资产类别中，以实现有效的风险管理和投资组合表现。
金融理财规划师应该根据客户的风险承受能力、投资目标和市场情况，制定合理的资产配置策略。
常见的资产类别包括股票、债券、房地产、现金等。
五、投资组合管理投资组合管理是指对投资组合进行定期的监测和调整，以确保投资组合达到预期的目标。
金融理财规划师需要根据客户的投资目标和风险承受能力，及时调整投资组合的配置，以适应市场变化和实现投资目标。
结语金融理财规划师培训投资的基本知识是金融规划师的基础工具，对于正确指导客户进行投资决策至关重要。
投资知识的了解和应用可以帮助投资者实现财务目标、降低投资风险、提高投资回报。
理财规划师基础知识考试教材要点
理财规划师基础知识考试教材要点理解金融市场的结构金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所。
广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。
狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。
金融市场的交易对象是货币资金。
与普通商品交易不同，金融市场中的交易大多只是表现为货币资金使用权的转移，而商品交易则表现为商品所有权和使用权的同时转移。
金融市场的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。
其中，不专门从事金融活动的主体，包括个人、企业和政府部门，参与交易是为了满足自身在资金供求方面的需要，在他们之间发生的金融交易是直接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的直接转移。
专门从事金融活动的主体包括各类银行、保险公司、财务公司等，通过它们实现的金融交易称为间接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的转移是以它们为媒介实现的。
金融市场的交易“价格”是利率。
各种金融市场均有自己的利率，不同的利率之间有密切的联系。
金融市场具有以下功能：便利筹资和投资;促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求;方便资金的灵活转换合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡;有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。
金融市场按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场;按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场。
货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。
交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。
货币市场有下面三个主要特征：①交易期限短，金融资产的交易期限短的只有一天，长的也不超过一年，其中以3～6个月的居多;②交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足;③交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点。
理财规划师培训课件第四章-金融基础
4.削弱了市场机制的经济调节功能。
（三）通货膨胀的治理
1.控制货币供应 2.调节社会需求 3.增加有效供给（调整经济结构） 4.配合管制政策
六、通货紧缩
含义
货币不断升值、社会价格总水平持续下降的经 济现象。非由技术进步和生产率提高引起；普 遍而非个别价格下降；长期持续下降。
（三）不兑换纸币本位制
不与任何金属保持固定比价关系，以纸币为本 位货币。 特征：易发生通货膨胀。须特别强调货币纪律。
五、通货膨胀
（一）通货膨胀的分类
含义：由于货币供应过多而引起的货币贬值、 物价水平持续上涨的货币现象。 1。按上涨速度分类：温和的（2-3%）、飞奔 的、恶性（循环）的。
1。实质货币：货币有足额价值 2。代表实质货币：可以无限制兑换实质货币 的货币 3。信用货币：国家法律为保证，国家信用做 后盾，强制发行的面值高于实质的货币，纸币、 劣质金属铸币及辅币、使用支票的活期存款 （使用存款货币的几个优点） 4.准货币：指一些容易变现的金融资产 、货币的主要形式和特征（212页）
货币价值变动的统计方法
物价指数: 1.批发价格指数 2.消费者价格指数
（二）货币的对外价值
——汇率。 内在价值是基础，互相传导、互相影响。
三、货币本位制度
（一）货币本位制度的意义与特点
通货：纸币和铸币； 货币制度：由各种货币依据等价关系所构成的 体系与秩序； 货币本位：货币的标准和计量单位； 本位货币：在多种货币并存的情况下，充当计 算单位或基本单位的货币，被称为本位货币， 即标准货币。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容作为一名理财规划师，你需要具备一定的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
下面是一些你在理财规划师培训中需要掌握的内容：1. 金融市场基础知识。
在理财规划师的培训中，你需要了解金融市场的基础知识，包括股票、债券、基金、期货等各种金融工具的特点和运作原理。
只有对金融市场有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
2. 理财产品分析。
作为理财规划师，你需要了解各种理财产品的特点和风险，包括货币基金、保险、信托等。
只有对各种理财产品有深入的了解，才能够为客户选择合适的理财产品，帮助他们实现财务目标。
3. 税收规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何为客户进行税收规划，包括如何合理规划资产，降低税负，避免税收风险等。
只有在税收规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
4. 风险管理。
作为理财规划师，你需要学习如何进行风险管理，包括如何评估客户的风险承受能力，如何为客户设计风险管理方案等。
只有在风险管理方面有深入的了解，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
5. 财务规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何进行财务规划，包括如何帮助客户制定财务目标，如何为客户规划资产配置，如何帮助客户实现财务自由等。
只有在财务规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
总结。
作为一名理财规划师，你需要具备全面的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
在培训中，你需要认真学习金融市场基础知识、理财产品分析、税收规划、风险管理和财务规划等内容，努力提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。
希望你能够在培训中取得优异的成绩，成为一名优秀的理财规划师。
理财规划师培训讲义：基础知识部分4--金融基础
理财规划师培训讲义：基础知识部分4第四章金融基础本章重点内容包括：1.掌握货币的形式、特征、层次和货币本位制度(1)货币的形式和主要特征形式特征或性质流通在的现金直接用于支付，即期、实时结算，流动性最强，不记名，人们普遍接受，以国家法律为发行保证，中央银行信用，无收益或收益较低。
活期存款流动性次于现金，记名，商业银行为会付款人，能灵活支取，可转账，但需要一定的程序，收益校低，安全性较高。
支票属于即期支付的范畴，流动性较强，购物时通常从银行帐户上借记后才能取货，支票本身不是货币，支票存款才是货币。
支票付款人是商业银行，支票可以提现或转账，可记名也可不记名;支票收益低，除银行外，还有商业支票，但后者具有一定的风险。
银行卡(借记卡)记名，银行卡本身不是货币，银行卡项下的存款是货币，属于即期，实时支付;可以提现或转账，收益低，风险小。
单用途借记卡如电话卡(磁卡)、饭卡、交通卡，类似现金，不记名，无收益，丢失后有被别人使用的风险。
旅行支票集汇票、本票、支票的功能于一身信用卡具有小额消费信贷功能定期存款流动性差，是潜在的购买力，支取需要一定的程序，记名，银行为付款人，有一定的收益，安全性较强。
汇票无条件支付命令，可以开出即期和远期两种，可以作为转移存款的凭证，即用于转账结算，有汇款功能，有记名和不记名之分。
远期汇票经承兑可以贴现融资本票无条件支付承诺，有即期和远期两种，可用于融资、抵押和贴现。
银行本票通常安全性较高有价证券国债、企业债券、人寿保单、股票、基金等，可记名也可不记名，变现需要一定的程序，比银行存款收益高，除国库券外其他债券有一定的风险外汇外汇现钞;无收益，境内无法使用;外汇有价证券;有收益，但也有风险，兑现需要一定程序;外汇票据;无收益或低收益，可调动存款账户，远期票据可以进行贴现融资;外汇存款收益较低，安全性较高黄金买卖需要一定的金融市场(2)货币层次一般来讲货币层次区分如下：①现金(Mo)。
理财规划师(二级)理论知识金融基础章节练习试卷7(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷7(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识理论知识单项选择题1．金融工具、是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。
以下不属于金融工具的基本特征的是()。
A．期限性B．流动性C．风险性D．成本性正确答案：D解析：金融工具的基本特征包括：①期限性；②流动性；③风险性；④收益性。
知识模块：金融基础2．下列关于金融工具偿还期的说法，错误的是()。
A．是指债务人必须全部归还本金之前所经历的时间B．如果某投资者2008年购入一张2000年发行的10年期债券，其偿还期为2年C．活期存款的偿还期可以看作是零D．债券和股票的偿还期是无限的正确答案：D解析：D项只有永久性债券的偿还期是无限的。
知识模块：金融基础3．下列关于金融工具的流动性、风险性、收益性三者关系说法正确的是()。
A．流动性与风险性呈正比关系，风险性与收益性呈正比关系B．流动性与风险性呈反比关系，与收益性呈正比关系C．流动性与风险性呈正比关系，与收益性呈反比关系D．流动性与风险性呈反比关系，风险性与收益性呈正比关系正确答案：D 涉及知识点：金融基础4．下列关于存折和存单的说法正确的是()。
A．存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证B．存单分为不可转让的和可转让的两种C．可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长D．可转让存单利率低正确答案：B解析：存折是活期存款的存款凭证，存单是定期存款的存款凭证；可转让大额定期存单特点是面额大、利率高、不记名、可转让流通。
知识模块：金融基础5．()是指债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或者持票人。
A．汇票B．本票C．资产支持商业票据D．支票正确答案：A 涉及知识点：金融基础6．商业票据是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票，它代表了发行公司应付的还债义务，是起源于商业信用的一种传统金融工具。
金融理财基础知识培训ppt课件
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
金融理财基础知识 完整版
金融理财基础知识完整版
金融理财涉及理解和管理个人或组织的财务资源，以实现财务
目标。
以下是一些金融理财的基础知识：
1. 预算和储蓄
预算是一项管理资金的重要工具。
通过制定预算，您可以控制
支出，确保收入和支出之间的平衡。
此外，储蓄也是理财的重要一环。
将一部分收入定期存入储蓄账户，以准备应对紧急情况或实现
长期目标。
2. 支出管理
理解和管理支出是有效理财的关键。
跟踪和分析您的支出模式，以识别非必要支出并制定合理的消费计划和策略。
3. 存款和贷款
存款是将资金存入银行账户，以获得利息收入的过程。
贷款则
是从金融机构借入资金以支付特定项目或满足资金需求。
了解存款
和贷款的基本原则和利率计算方式可以帮助您做出更好的金融决策。
4. 投资基础知识
投资是通过购买金融产品（如股票、债券和基金）来增加财务
收益的过程。
了解不同类型的投资产品、风险和回报之间的关系，
以及投资组合的构建和管理原则对于成功的投资至关重要。
5. 退休计划
规划退休是金融理财的长期目标之一。
了解不同的退休计划选项，如养老金计划和个人退休账户，以及如何计算和管理退休资金，可以确保您在退休时有足够的资金支持。
6. 税务知识
了解税务法律和规定对于合法地最大化收入和减少税务负担至关重要。
了解个人所得税、投资收益税和财产税等基本税务知识，可以帮助您进行有效的税务筹划。
这些是金融理财的一些基础知识。
通过掌握这些概念和原则，您可以更好地管理个人财务，并取得财务目标。
理财规划师基础知识
目录
第一章理财规划基础
理财规划概述
理财规划的内容与流程
理财规划与理财规划职业
职业道德与操守
第二章财务和会计基础
会计基础知识
财务管理基础知识
成本管理基础知识
个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别
第三章宏观经济分析
宏观经济分析的意义和内容
总需求和总供给
宏观经济政策
经济周期理论
产业政策和行业分析
第四章金融基础
金融基础理论
金融市场与金融监管
国际金融
第五章税务基础
税收基础知识
个人理财常用税收政策
第六章理财规划法律基础
民事基础知识
商事基础知识
民事诉讼及公证基本知识
第七章理财计算基础
概率基础
统计基础
收益与风险
第八章理财规划师的工作流程和工作要求建立客户关系
收集客户信息
财务分析和财务评价
制订理财规划方案
实施理财规划方案
持续提供理财服务。
金融学与金融理财基础培训教材
金融学与金融理财基础培训教材概述金融学是研究个人、机构和国家在获取、管理和利用资金上的活动的学科。
金融学包含了一系列的理论和实践，涵盖了许多领域，如财务管理、投资、市场、银行、保险等。
金融理财则是指个人或机构通过分析、规划和管理其资金和财务状况，以实现其财务目标的过程。
本教材旨在为金融学与金融理财的基础培训提供指导。
通过学习本教材，读者将了解金融学的基本概念和原理，以及金融理财的基本方法和技巧。
本教材将涵盖以下几个方面的内容：1.金融学的基本概念和原理2.金融市场和金融机构3.投资分析和投资组合管理4.融资和资本结构决策5.金融风险管理和保险6.个人理财和个人投资规划金融学的基本概念和原理金融的定义和作用金融是指所有与资金相关的活动和交易。
金融的目标是提供资金和利率，以满足个人、企业和政府在获取和利用资金上的需求。
金融市场和金融机构金融市场是进行资金交易的场所。
金融市场可以分为证券市场和货币市场。
金融机构是提供金融服务的机构，如银行、保险公司和证券公司。
投资分析和投资组合管理投资分析是通过研究和分析市场和企业的信息，以确定投资价值和预测未来收益的过程。
投资组合管理是根据投资者的偏好和风险承受能力，构建和管理多样化的投资组合，以平衡风险和收益。
融资和资本结构决策融资是指企业筹集资金的过程。
资本结构决策是指企业决定使用债务还是股权来融资，以及各种融资方式的比例分配。
金融风险管理和保险金融风险管理是通过使用各种金融工具和技术，如衍生品和保险，来管理和规避金融风险的过程。
保险是通过支付保费，将风险转移给保险公司的机制。
个人理财和个人投资规划个人理财是指个人根据自身的财务状况和目标，制定和执行财务规划的过程。
个人投资规划是指个人通过投资来实现其财务目标的计划。
教学方法和内容安排本教材将采用以下教学方法来进行金融学与金融理财的基础培训：1.讲授：通过讲解金融学和金融理财的基本概念和原理，帮助学员建立起相关的知识框架。
XXXX理财规划师培训之金融基础
（2）影响汇率的因素
• 一国的经济增长
• 国际收支平衡的情况
• 物价水平和通货膨胀差异 e$ ￥
• 利率水平的差异
• 心理预期
i$ – i¥
≈
F–S S
46
Fixed versus Flexible Exchange Rate Regimes
Suppl y (S)
Dollar price per £(exchange rate)
8
货币制度的演进（国际货币体系的演进）
金银复本位 制
Before 1875
古典金本位制 （金币本位制）
1875-1914
金块本位制 1915-1944
不兑换纸币本位制 牙买加体系时期 1973-现在
金汇兑本位制 布雷顿森林体系时期 1945-1972
9
金本位制
金本位制
Gold currency standard 金币本位制
抑制经 济增长
歧性税收
36
爱德华·肖
4.汇率
• 外汇与汇率 • 影响汇率的因素 • 汇率变动对经济的影响 • 中央银行的外汇管理 • 我国汇率制度 • 国际货币体系
37
（1）外汇与汇率
• 动态外汇：一国货币兑换成另一国货币的 实践过程，用以清偿国际间的债权债务关
系（国际汇兑）。
• 静态外汇：用于国际间汇兑活动的支付手 段和工具。
在国际经济往来中被各国普遍的接受和使 用 • 可以自由兑换 能够自由兑换成其他形式的资产或以其他 货币表示的资产
40
外汇与外币
外币
外汇
41
常见的外汇
42
外汇的价格——汇率
• 汇率又称汇价，是不同货币之间兑换的比 率或比价，也可以说是以一种货币表示的 另一种货币的价格。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
A金币自由铸造B黄金自由输出入 C政府规定金币含金量D进口黄金须卖给政府 E金币是无限法偿货币
布雷顿森林体系是一种典型的自由本位制度（ ） 金汇兑本位制度是指以纸币为本位货币，且纸币不与任何金属保持固定 比价的一种货币本位制度。（ ） 金属本位制度包括（ ）
A金本位制度B银本位制度C复本位制度D自由本位制度E准金属本位制度
现金M0:
流 动 性
我国的货币层次
M0:流通中的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+储蓄存款和定期存款 M3=M2+财政金库存款+银行汇兑在途 资金+其他非银行金融机构存款 流动性比较:M0大于M1大于M2
持有现金的动机★（多项选择）
交易动机:购买商品和劳务 预防动机:应付意外支出
金块本位(一战后)
金汇兑本位
银本位和复本位
银本位
以白银为币材,将一国本位货币与白银保持等价关系 银本位早于金本位 受产银国产量和输出政策影响 两种本位货币（金银币）:无限法偿 自由铸造 法定比率兑换 关键:金银比价确定 ★格雷欣法则：劣币驱逐良币 市价较高的金属铸成的货币,常被市价较低的金属货币取代
国际金融
国际资本流动和国际金融机构 国际直接投资与跨国公司
了解国际收支的基本内容
熟悉国际资本流动种类及国际直接投资的条件
第一节 金融基础理论
第一单元 货币与货币制度
一、货币的定义与形式
定义
两大领域：商品劳务交易或债权债务清偿 一个基本属性：被社会普遍接受 实质：一般等价物
一、货币的定义与形式
原始存款：现金形式存入银行的直接存款 派生存款：由银行贷款和投资等引起的存款 注意：现代信用货币经济中最主要的货币形式是活期存款 存款增加或减少
储户存入（提取）现金活期存款增加（减少）
现金：纸币、铸币、票据和在其他银行的存款
银行将原始存款投资或贷放－派生存款（收回贷款或出售债券）
储户存入现金会增加银行存款，铸币、纸币属于现金，而票据和国库 券不属于现金。（ ） 银行的客户以现金形式存入银行的直接存款为（ ）
金本位制度早于银本位制度，自19世纪中叶以后，逐渐被银本位制度取 代。（ ）
四、信用
信用：以现在的资源回复将来支付的一种承诺，基本 形态债权债务关系，常以货币表示信用的数量 信用分析方法
５Ｃ：品德、能力、资本、担保品和商业环境 Character, capacity, capital, collateral, commerce ５Ｐ：借款人、用途、偿还、债权保障和前景
短缺经济持币待购短缺商品 收入不稳定的人为了弥补可能出现的收入缺口持现 存款利率频繁变动,且有向下趋势 预期通胀存在或加大
投机动机:投资金融产品,追求财富保值增殖
持有现金的动机
练习：
人们对财富和资产有保值和增值的需求，为了以现金方 式来交易各类投机金融产品而持有现金是出于预防性动 机（ ） 短缺经济条件下，人们持币待购短缺商品是出于交易性 动机（ ） 预期存在通胀或通胀率有加大的可能性而持有现金是出 于投机性动机（ ）
通胀类型 货币购买力 利率市场化改革的目标 国际资本流动类型 金融工具的基本特性 浮动汇率制度类型 汇率标价法 货币供给量决定因素
主要内容（一）
金融基础理论
货币与信用
利率
汇率
掌握货币形式、特征、层次和货币本位制度 存款货币与信用创造 理解通货膨胀成因、影响和治理手段 掌握利率体系及影响因素 了解汇率决定因素、国际货币体系及中国汇率制度
预测因素
People, purpose, payment, protection, perspective
信用的分类
以信用性质为标准
政府 商业 个人
以信用用途为标准
生产 消费
信用表现形式－表现信贷关系 的形式
商业信用：企业间赊销、预付
与特定商品买卖相关 当事人是商品经营者 供求受经济景气状况影响
M1＝B*(1+K)/(Rd+Rt*t+e+k) 货币供给取决于基础货币、活期存款的法定准备率、定期 存款的法定准备率、超额准备率、定期存款比率和通货比 率，前三个由央行决定，超额准备率由商行决定，后两个 因素由公众决定。
基础货币与货币乘数
练习
货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量 成倍缩减（ ） 以下属于货币当局投放基础货币的渠道的是（ ）
一、货币的定义与形式
特性（多项选择）
价值的稳定性：任何货币都具有基本特征 普遍接受性 分割性 易于辨认和携带 供应有弹性：供给量与经济发展、人口增加相 适应
一、货币的定义与形式
分类（多项选择）
实质货币（商品货币）：货币面值＝价值，最基本货币形式 代表实质货币：货币符号－代替实质铸币的纸币或等值存单，可向发行
功能：★
交换媒介（流通手段）：易货 商品－货币－商品 价值尺度：衡量可交换物品价值的尺度 储藏手段(贵金属)：货币积累财富或保持货币购买力 延期支付或将来支付的标准(支付手段)：借贷或融资计量标准 注意：交换媒介和价值尺度是基本功能，后两个是附加功能
练习：1
货币作为价值尺度将易货贸易分成了两种交易行为（ ） 货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准是在执行储 藏手段职能（ ） 支付手段和价值尺度是货币的两大基本功能（ ）
从信用的表现形式上看，出口信贷和进口信贷一 般属于银行信用（ ） 消费信用的主要形式有（ ） A信用卡B预付C分期付款D汽车消费贷款E住房 消费贷款 表现信贷关系特征的主要形式有（ ） A商业信用B银行信用C政府信用D消费信用E个 人信用
五、存款货币与信用创造★
原始存款与派生存款
人兑换贵金属
信用货币：保证－国家法律、 后盾－国家信用
强制发行，面值高于实质 现代国家流通的货币都是信用货币,不能兑换贵金属 纸币（基本形式）、劣金属铸币、使用支票的活期存款（存款货 币）、银行卡、各种形式的单用途借记卡
准货币：定期存款、通知存款
短期政府债券、人寿保单、外币存款 外汇信托资金及外币定期存单 黄金
★格雷欣法则：劣币驱逐良币
不兑换纸币（自由）本位制度：容易通胀
金本位制度
金币本位(多选)
国家规定金币含金量和重量 自由铸造 自由处理 自由等价兑换 无限法偿货币 政府收购黄金,支付是以金块为准备发行的纸币,黄金使用受限 实施金本为的国家,在国际清算上使用黄金或可兑换黄金的通货, 另外一国货币不与黄金直接发生联系,通过兑换实施金本位国家 的货币间接与黄金建立联系 布雷顿森林体系----双挂钩:其他各国货币—美元– -黄金
银行信用：金融机构通过存款贷款等业务提供 的货币形式为主的信用 国家信用：政府筹措资金解决财政需要
调节财政收支、弥补财政赤字和调节经济与货币供给(多选)
消费信用：金融机构或企业向个人提供用于 生活消费的信用
分期付款、消费信贷和信用卡(多选)
国际信用：国际间的借贷
四、信用
练习
以信用性质为标准可把信用分为生产信用和消费信 用（ ） 以信用用途为标准可把信用分为政府、商业和个人 信用（ ） 5C信用分析包括品德、资本、用途、前景预测和 管理要素。（ ） 以下不属于国家信用的作用的是（ ） A调节财政收支B弥补财政赤字C提高国际地位D 调节货币供给
练习
A基础货币B派生存款C原始存款D法定准备金
存款准备金和存款准备率
存款准备金：商行上缴央行，用于应付存款人随时 提现的流动资产储备 存款准备率：存款准备金占存款总量的比例 法定准备率：央行规定最低限度的准备率 超额准备：银行高于法定准备部分的准备金
借入准备：商行向央行短期借款形成的准备金 自由准备：商行存入央行多余的短期资金
存款货币的多倍扩张
存款货币多倍扩张公式：D=R/r
D----存款总额 R----原始存款 r----法定准备率
中央银行新增一笔原始货币供应将使活期存款总和扩大为新增原始存款的1/r倍 1/r----货币创造乘数
基础货币与货币乘数★
货币供给量取决于基础货币和货币乘数 基础货币
货币当局投放并为货币当局直接控制的货币 构成
主要内容（二）
金融市场和金融监管
金融机构 金融市场 金融工具 金融监管
了解商业银行主要业务 了解各种非银行类金融机构的主要业务 理解金融市场的结构 初步了解各种金融工具,掌握金融工具特性 了解混业和分业金融监管模式 熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制
主要内容（三）
国际收支
A直接发行通货B变动黄金、外汇储备 C实行货币政策D发行央行票据 A定期存款的法定准备率B活期存款的法定准备率 C通货比率D定期存款比率E超额准备率
央行可控的影响货币乘数造
政府参与信用创造主要途径：发行公债
居民或企业购买公债
政府把资金存入商行，把公众存款转变为政府存款，不影响信用 政府把资金存入央行，商行存款减少，信用紧缩